Crédito viene de la palabra creer. En economía, dar un crédito significa entregar por adelantado recursos (dinero o productos) a una persona, porque se confía en que esa persona va a devolver el dinero o pagar por los productos recibidos.

 

El crédito es la posibilidad que una entidad financiera le otorga a una persona para cancelar un producto o servicio en un determinado plazo. El crédito se opone al pago de contado en el cual no se otorga plazo alguno. Previo a la recepción del producto, ya sea un bien o servicio, se debe cancelar su totalidad.

 

Los bancos y otras entidades financieras dan crédito a sus clientes para la compra de vivienda, para montar o agrandar un negocio, para comprar un vehículo, electrodomésticos o para pagar estudios, entre otros.

 

Igualmente las empresas de servicios (teléfonos celulares, etc) y comercios (grandes superficies, supermercados, etc) venden a crédito a sus clientes.

 

Piense cuántos años de ahorro necesitaría para adquirir una vivienda de contado. Si no existieran las instituciones de crédito un gran porcentaje de los colombianos que hoy tienen vivienda propia no la tendrían. En lo corrido del 2.007 se abrieron 9.6 millones nuevos créditos con base en la información registrada en DataCrédito.

 

Asegúrese de no endeudarse más allá de sus posibilidades. Las cuentas y las cuotas se acumulan y hay que guardar en mente siempre el total de la suma de todos los pagos por hacer.

 

Priorizar las necesidades es clave para manejar sus deudas. Conserve su capacidad de pago para aquellas cosas que son más importantes para Ud. o su familia.

 

No se endeude para compra de cosas que no son urgentes, pues eso puede hacerlo renunciar a la posibilidad de un crédito para algo realmente importante.

 

Si Ud. no está sobreendeudado haga todos sus pagos a tiempo para evitar retrasos que afecten su Historia de Crédito.

 

Si siente que sus cuotas mensuales son demasiado altas, organícelas de acuerdo con su importancia, monto y fecha de expiración. Contacte a sus acreedores y busque ampliar los plazos o refinanciar  Es importante hacer esto antes de “colgarse” en una deuda. Siempre es mejor buscar una solución antes de la crisis que en medio de la tormenta.

 

Consultar su Historia de Crédito es una buena herramienta para revisar el estado de sus deudas y sus pagos.  Algunos puntos que debe revisar:

 

- Existencia de moras vigentes: Diríjase a la entidad de crédito y considere la cancelación total del crédito. Si no puede realizar el pago total plantee la posibilidad de recibir un plazo para pagar o refinanciar la obligación.

- Existencia de moras históricas recientes: Evalúe cuál fue la razón del retraso y evite caer en la misma situación nuevamente. Si por ejemplo se debe a un excesivo endeudamiento en el corto plazo evalúe la posibilidad de ampliar los plazos de sus créditos.

 

Recuerde que la Historia de Crédito no es más que el reflejo de su comportamiento como deudor. En la medida en que mantenga un excelente hábito de pago el efecto de alguna mora o retraso esporádico será menor.

 

Cada entidad financiera utiliza sus propios sistemas y métodos para analizar las solicitudes de créditos. Sin embargo, cumplir con unos pequeños pasos previos puede incrementar las posibilidades de obtener la aprobación de su solicitud.

 

Consulte su Historia de Crédito. Revise que la información allí contenida sea correcta y tenga claras las respuestas que dará a la entidad ante cualquier pregunta sobre algún registro negativo en su Historia de Crédito.

 

Revise su nivel actual de endeudamiento. Un nivel muy alto puede sugerir que la persona podría tener más obligaciones de las que puede manejar.

 

Estime qué cuota podría pagar sin afectar sus ingresos. Revise sus ingresos (salarios, bonificaciones, rentas estables, etc.) y compárelos con sus gastos y obligaciones (arriendo, hipoteca, educación, alimentación, salud, deudas ya existentes). Del resultado obtenido decida cuánto de ese dinero destinará para ahorrar. El saldo final le determina el monto que puede destinar para el pago del crédito solicitado.

 

Decida por cuánto tiempo quiere el crédito. Revise el tiempo que necesitaría para cancelar sus créditos con sus ingresos actuales. Sea prudente y estime un plazo que no le implique comprometer demasiado sus fuentes de ingresos en el futuro. Se expone a que una ligera variación en sus ingresos le impida pagar cumplir con sus deudas.

 

Escoja la mejor opción para usted. Los bancos, entidades financieras y almacenes ofrecen muchas opciones para solicitar un crédito. El plazo, la tasa de interés y las garantías que cada uno exige pueden ser muy distintas. Estudie previamente todas las opciones y escoja la que mejor se acomode a sus necesidades y posibilidades.

 

Cada entidad es libre de establecer los criterios con base en los cuales aprueba o niega un crédito. No existen ninguna regla general aunque si existen  prácticas comunes que realizan numerosas empresas.

 

Algunos criterios generalmente usados son: análisis de la capacidad de pago, verificación de la situación financiera del solicitante, estudio de las garantías ofrecidas, verificación de las condiciones bajo las cuales se solicita el crédito y revisión de la Historia de Crédito.

 

Adquirir un crédito implica un compromiso con la entidad que lo otorga de cumplir con las condiciones del mismo. Recuerde que todas sus obligaciones de crédito hacen parte de su historia, por lo cual el correcto manejo de sus créditos le permitirá acceder a nuevas oportunidades en el futuro.

 

ALGUNAS RECOMENDACIONES:

 

- Pague sus cuentas en los tiempos establecidos. Si tiene algún problema recurrente revise las causas. Una razón común es la mala programación de los pagos, por ejemplo la persona recibe ingresos el día 15 de cada mes pero la cuota de su préstamo se vence el día 10. En estos casos algunas entidades le permiten cambiar la fecha de pago por una más conveniente para su situación.

 

- Mantenga un nivel razonable de relación entre las cuotas de sus préstamos y sus ingresos.

 

- Anticipe cualquier situación que afecte su capacidad de pago. Si  tiene dificultades para pagar las cuotas mensuales de sus créditos no espere a quedar en mora para solicitar una revisión de su caso.

 

- Monitoree su historia de crédito para verificar cualquier cambio de forma temprana.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Los delincuentes explotan la Historia de Crédito de las personas para acceder algún crédito o servicio que nunca será cancelado.

 

Solamente cuando llegan las cuentas, la persona utilizada se entera del delito del que fue víctima, momento en el cual solo le queda realizar las correspondientes reclamaciones y quejas ante las entidades donde ha sido suplantado.

 

DataCrédito ha creado para usted dos formas sencillas y efectivas para evitar ser víctima de este delito.

 

Revise periódicamente (una vez al mes por lo menos) su Historia de Crédito para vigilar que no se abran o creen nuevas obligaciones financieras sin su conocimiento. Ponga particular atención en la  apertura de cuentas no solicitadas y en las huellas de consulta por entidades con las cuales no tiene vínculos.

 

Cuando ha extraviado o le han robado sus documentos de identidad, DataCrédito le permite poner un aviso de alerta para que las entidades sepan que esos documentos pueden haber caído en malas manos. Si se pone la alerta, es posible que usted mismo vea una solicitud de crédito bloqueada. Por eso debe hacerse sólo cuando es necesario

 

Es un sistema de ayuda creado por DataCrédito que le permite a cualquier persona colocar en su Historia de Crédito una alerta en caso de que considere que es, o puede ser víctima de fraude o una suplantación de identidad.

 

DataCrédito no puede garantizar que la inclusión de la alerta evite la posibilidad de ser objeto de fraude o de suplantación de identidad, simplemente le ofrecemos un mecanismo para que las entidades financieras conozcan su alerta al acceder a su Historia de Crédito.

 

Ingrese a su Historia de Crédito y genere directamente su alerta dentro de las diferentes opciones que se le presenta.

 

Ingrese a Mi DataCrédito y genere directamente su Alerta dentro de las diferentes opciones que se le presenta.

 

La generación de alertas es un servicio exclusivo para clientes de Mi DataCrédito.

 

Verifique su Historia de Crédito y detecte el estado actual del problema. Normalmente la aprobación y desembolso de un crédito toma varios días, tiempo suficiente para que la persona se dirija ante la entidad correspondiente y exponga la situación de la cual está siendo víctima.

 

Lo más importante en estos casos es la detección temprana del problema, Mi DataCrédito le ofrece un servicio de monitoreo de cambios en su Historia de Crédito con lo cual podrá informarse inmediatamente de la situación y tomar las medidas del caso.

 

Las siguientes recomendaciones pueden reducir su riesgo de ser objeto de fraude por suplantación:

 

- Revise siempre sus extractos bancarios y comerciales para detectar cualquier transacción sospechosa.

- No entregue ni revele sus números de cuentas y de tarjetas de créditos a personas desconocidas.

- Revise los cargos realizados a sus extractos bancarios.

- Informe a la entidad en la que sospecha se realizó el fraude o la suplantación para que ésta realice las investigaciones correspondientes.

- Haga uso de los mecanismos legales existentes ante la certeza del fraude o suplantación de identidad.

- Cuando realice viajes por fuera del país por un período largo de tiempo genere una alerta en su Historia de Crédito informando de esta situación.

- Realice monitoreo constante de su Historia de Crédito.

 

ACREEDOR

Es la entidad o persona que otorga un crédito y como tal tiene un derecho a exigir su cumplimiento de un crédito.

 

CODEUDOR

Persona que adquiere junto con otra (u otras) un crédito y como tal se obliga a pagarlo. El deudor principal es quien hace los pagos normalmente, pero el acreedor puede solicitar a cualquiera de los codeudores que pague una cuota atrasada del crédito o incluso su totalidad.

La Historia de Crédito incluye la información tanto de los créditos adquiridos como deudor principal como aquellos adquiridos como codeudor.

 

CENTRAL DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Entidad que recibe, administra y pone en conocimiento de los usuarios, información financiera, crediticia, comercial y de servicios, relativa principalmente al hábito de pago de los titulares de dicha información. Internacionalmente también se conocen como burós de crédito.

 

CRÉDITO

Es el compromiso que se adquiere para entregar en el futuro una suma de dinero a cambio de un bien, servicio o dinero recibido en el presente.

 

DATO POSITIVO

Es el dato que indica que la obligación o cuenta contenida en la Historia de Crédito se encuentra al día o cancelada.

 

DATO NEGATIVO

Es el dato que indica una situación de incumplimiento de la obligación o cuenta del titular de la información contenida en su Historia de Crédito.

 

DEUDOR

Persona que tiene un crédito, una deuda por un servicio o un producto comprado a plazos y como tal tiene la obligación de pagarlo. También se denomina deudor principal para diferenciarlo del codeudor.

 

FUENTE DE INFORMACIÓN

Esla entidad que recibe o conoce datos personales de los titulares de la información, en virtud de una relación comercial o de servicio o de cualquier otra índole y que suministra esos datos a una central de información crediticia.

 

HÁBITO DE PAGO

Es la manera como una persona acostumbra cumplir con las obligaciones con sus acreedores a lo largo del tiempo.

 

HISTORIA DE CRÉDITO

Es el registro de las obligaciones de créditos actuales y pasadas que una persona ha tenidocomo sujeto de crédito y la forma como se han cumplido.

 

La historia contiene la información histórica de los últimos meses desde la fecha de pago de la obligación o crédito.

 

REFINANCIAR

Pactar con el banco un cambio en las condiciones iniciales de un crédito, principalmente la tasa de interés y el plazo contratado.

 

REGISTRO DE CRÉDITO O HISTORIA DE CRÉDITO

Es el registro de la forma en que el titular paga las deudas a sus acreedores. Incluye la información personal del titular, el nombre de las entidades que le han prestado dinero, el saldo actual de sus cuentas, si está al día o está atrasado en el pago de alguna de ellas.

 

SOBREENDEUDADO

Persona que en se encuentra en una situación en la cual sus créditos alcanza un nivel superior a su capacidad de pago.

 

TITULAR DE LA INFORMACIÓN

Persona natural o jurídica a quien se refiere la información de crédito que reposa en una central de información crediticia.

 

USUARIO

Es la persona natural o jurídica que puede acceder a información de crédito del titular de la información.

 

DataCrédito le ofrece herramientas que le permiten simular las cuotas de sus créditos.

 

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