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El reporte de clientes a centrales de riesgo en Colombia es una práctica común que tiene un impacto significativo en la vida financiera de las personas. Las centrales de riesgo, como DataCrédito Experian, recopilan información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y las empresas, y la utilizan para generar reportes que son consultados por entidades financieras al momento de otorgar créditos. ¿Eres una empresa y quieres reportar? Ingresa aquí Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este proceso. ¿Qué es una central de riesgo?Una central de riesgo es una entidad que recopila, almacena y analiza información crediticia de personas y empresas. Esta información incluye el historial de pagos, la cantidad de deudas, el tipo de créditos solicitados y otros datos relevantes que permiten evaluar el riesgo crediticio de un cliente. ¿Cómo se realiza el reporte?El reporte a centrales de riesgo se realiza cuando una empresa o entidad financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, informa sobre el comportamiento crediticio de sus clientes. Este reporte puede ser positivo o negativo, dependiendo de cómo se hayan manejado las obligaciones financieras. Los reportes positivos reflejan un buen comportamiento, mientras que los negativos indican atrasos en pagos, incumplimientos o deudas no pagadas. Impacto de un reporte en el historial crediticioEl impacto de un reporte en el historial crediticio de un cliente puede ser significativo. Un buen historial crediticio facilita la obtención de nuevos créditos en mejores condiciones, mientras que un historial negativo puede dificultar el acceso a financiamiento y llevar a tasas de interés más altas. Es importante que los clientes mantengan un buen comportamiento financiero para evitar reportes negativos. Derechos de los clientesEn Colombia, los clientes tienen derechos frente a las centrales de riesgo. Pueden acceder a su información crediticia de manera gratuita una vez al mes, y tienen el derecho de solicitar correcciones si encuentran errores en sus reportes. Además, los datos negativos deben ser eliminados después de un cierto período. Conclusiones y Recomendaciones Revisar el historial crediticio regularmente: consultar tu reporte de crédito al menos una vez al mes para asegurar que toda la información sea correcta. Pagar a tiempo: mantener al día las obligaciones financieras para evitar reportes negativos. Solicitar correcciones: si encuentras errores en tu reporte de crédito, solicita su corrección inmediatamente Conocer tus derechos: infórmate sobre tus derechos como cliente frente a las centrales de riesgo para proteger tu historial crediticio. Mantener un buen comportamiento financiero: un historial crediticio positivo es clave para obtener mejores condiciones en futuros créditos. El reporte a centrales de riesgo es una herramienta fundamental para las entidades financieras, pero también puede ser un aliado para los clientes si se maneja correctamente. Mantén un buen comportamiento financiero y revisa tu historial crediticio con regularidad para asegurar que tu reporte refleje fielmente tu situación. Podría interesarte: ABC de los reportes positivos y negativos

El fraude en entidades financieras es una amenaza constante que puede afectar gravemente la estabilidad y la reputación de una empresa. La prevención del fraude es una responsabilidad que requiere medidas proactivas y estrategias sólidas. A continuación, se presentan algunas claves para prevenir el fraude en el ámbito financiero. Implementación de controles internos: Se recomienda establecer políticas y procedimientos claros que regulen todas las transacciones financieras. Esto incluye la separación de funciones, donde ninguna persona tenga control total sobre todas las etapas de una transacción, y auditorías regulares para detectar y corregir anomalías. Formación y concienciación del personal: El personal debe estar debidamente formado y ser consciente de las prácticas fraudulentas más comunes y las señales de alerta. La capacitación continua en temas de prevención del fraude y ciberseguridad es crucial para mantener a los empleados informados y vigilantes. Uso de tecnologías avanzadas: Las tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el análisis de datos, pueden ayudar a detectar patrones inusuales y comportamientos sospechosos. Las soluciones de monitoreo en tiempo real y las alertas automatizadas permiten a las empresas reaccionar rápidamente ante posibles fraudes. Políticas estrictas de acceso a la información: El acceso a la información financiera debe estar estrictamente controlado y limitado a personas autorizadas. Esto incluye el uso de contraseñas seguras, autenticación multifactor y restricciones de acceso basadas en roles para proteger los datos sensibles. Colaboración con entidades externas: La colaboración con entidades externas, como bancos y agencias de crédito, puede proporcionar una capa adicional de seguridad. Las entidades financieras deben compartir información sobre amenazas y técnicas de fraude emergentes, y trabajar juntas para desarrollar mejores prácticas y estándares de seguridad. Monitoreo continuo y auditorías: Esto permite a las entidades financieras detectar actividades sospechosas de manera oportuna y tomar medidas correctivas antes de que se produzcan daños significativos. También te puede interesar: Soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude Conclusiones y Recomendaciones Establecer controles internos sólidos: asegurar que todas las transacciones estén reguladas por políticas y procedimientos claros. Capacitar al personal: formar continuamente a los empleados sobre prevención del fraude y ciberseguridad. Utilizar tecnologías avanzadas: implementar soluciones de monitoreo en tiempo real y análisis de datos. Controlar el acceso a la información: limitar el acceso a datos financieros a personas autorizadas mediante medidas de seguridad robustas. Colaborar con entidades externas: trabajar junto con bancos y agencias de crédito para compartir información y desarrollar mejores prácticas. Realizar auditorías regulares: monitorear y auditar continuamente las transacciones para detectar y prevenir fraudes. La prevención del fraude es un esfuerzo continuo que requiere el compromiso de toda la organización. Al implementar estas estrategias, las entidades financieras pueden reducir significativamente el riesgo de fraude y proteger sus activos y reputación. Conoce qué es el lavado de activos y cómo consultar listas restrictivas

Cuando hablamos de deudas, sabemos que hay dos caminos para pagarlas: trabajando y ahorrando. En esa misma línea, los empresarios colombianos que saben lo que significan estos dos conceptos, entienden la importancia de mantener una buena salud financiera de su empresa o negocio. ¿Qué es el Puntaje de Crédito y cómo funciona?El Puntaje de Crédito es una calificación que determina la probabilidad que una persona o empresa tiene de pagar sus obligaciones. Está basada en factores como el uso y saldo de sus créditos, entre otros. En pocas palabras, las entidades financieras saben de antemano si somos buenos manejando nuestras deudas. ¡Para dejarlo más claro! El Puntaje de Crédito resume tu calidad de riesgo o la de tu empresa, según la experiencia crediticia, a través de la evaluación histórica de tus comportamientos de pago y la de tu empresa. El Puntaje de Crédito refleja qué tan bueno ha sido el comportamiento de tu empresa con relación a los créditos que tiene o ha tenido con los bancos, cooperativas y establecimientos comerciales. Si el comportamiento de pago de tu empresa ha sido impecable; obtendrá el mejor puntaje. Sin embargo, ten en cuenta que el Puntaje de Crédito se va construyendo con base a las buenas prácticas financieras que maneja tu empresa o negocio, como por ejemplo: Puntualidad en los pagos. Estabilidad de los ingresos. Adecuado uso de los cupos rotativos. Entre otros. Aunque existen muchas interpretaciones acerca de su utilidad, lo cierto es, que el Puntaje de Crédito es la mejor herramienta para la planeación financiera de una empresa. Mantener una buena calificación nos aleja de aparecer reportados de manera negativa ante las centrales de riesgo Vende tranquilo a crédito con MiDecisor Ventajas de mantener un buen perfil de Crédito en tu empresaEl score resume en un solo puntaje muchos factores de nuestro perfil de crédito, que afectan directamente nuestro nivel de atractivo crediticio y riesgo, para el mercado que lo otorga. Por lo tanto, mantenerse financieramente saludable y demostrando buenos hábitos de pago, será la puerta de entrada a las oportunidades del mercado financiero. Es por ello que vamos a mencionar algunas ventajas de mantener un buen perfil de Crédito: Abre nuevas puertas en el mercado financiero y en todas las entidades que otorgan créditos. Un Puntaje Crediticio alto te permite ahorrar dinero. Acceder a una mejor oferta de productos financieros. Entre otros beneficios. Salud financiera para fortalecer tu negocio en 3 sencillos pasos La realidad de hoy en día, dada la situación de la pandemia, es que el mercado ha tomado un impulso nuevamente para comenzar a tener un relacionamiento, Para ello, es importante que los empresarios colombianos estén preparados y aprovechen las oportunidades que se puedan presentar en el crecimiento de sus negocios y empresas. En ese sentido, qué mejor manera de hacerlo que acceder a programas de financiamiento o créditos, para poder catapultar estas oportunidades que vienen o que son esperadas para el crecimiento económico de los siguientes meses en Colombia y el mundo. Si estás en busca de préstamos como emprendedor y quisieras entender qué es lo que mejor se adapta para ti, pero al tocar la puerta de alguna entidad mencionan que debes hacer algún depósito inicial como parte del proceso para acceder al préstamo. Esto debe generar alarmas, porque muy seguramente se trata de un fraude. También podría interesarte: ¿Cómo obtener un crédito empresarial? El hacer buen uso del crédito te abre las puertas de tu empresa al financiamiento, con mejores condiciones y permite mejorar tu situación financiera y la de tu empresa a futuro. Enfócate en el destino del préstamoSabemos que hay una gran infinidad de negocios “allá afuera”. Estamos hablando desde los individuos con negocio propio, freelancers , microempresas y pymes que están buscando avanzar y conseguir negocios, como también, incrementar el volumen de ventas de sus empresas. Por consiguiente, es importante tener claridad en el por qué y para qué se necesita este préstamo: bien sea para adquirir material, maquinaria, renovaciones, etc. Te podría interesar: ¿Cómo vender a crédito con tranquilidad? ¿Cómo ajustar la característica del préstamo que estás buscando?Los negocios como pequeños restaurantes, entretenimiento, comida, etc., necesitan encontrar productos financieros que se adapten a sus ciclos de producción, en el marco de su actividad económica. Para esto, es clave hacer un buen uso de los recursos y generar una buena cultura de pago frente a las instituciones financieras, para que la empresa o negocio pueda acceder en un futuro a mejores productos financieros. Recuerda que las instituciones en general cuando observan que los clientes tienen un buen historial crediticio, ofrecen mejores condiciones. También te podría interesar: ¿Cuáles son los procesos para que tu empresa otorgue un crédito con confianza? ¿Cómo seguir manejando un financiamiento recurrente para fortalecer mi negocio?Para este punto es importante que los productos que ofrece tu empresa o negocio, tengan líneas de crédito, donde los emprendedores o trabajadores independientes puedan acceder a los recursos cuando ellos necesitan de los mismos. No se trata de que cada vez que la empresa necesite de financiamiento sea necesario ir y tocar la puerta de la entidad, para que generen nuevos recursos para tu negocio. Tener el acceso a esos productos financieros de una manera recurrente, es lo que nos puede llevar a fortalecer el negocio y “catapultarlo” en el largo plazo. Por lo tanto, hacer un uso frecuente y recurrente del financiamiento, será la herramienta clave para llevar tu negocio al siguiente nivel. Conoce el puntaje de crédito de tus clientes (Persona Natural) con MiDecisorImplementar una nueva línea de crédito en tu empresas o negocio genera algo de temor, por el simple hecho de que no sabrás si tus clientes, socios o proveedores te pagarán cumplidamente. Para ello, DataCrédito Empresas, ha desarrollado un informe digital prepago, diseñado para impulsar el crecimiento de las empresas colombianas y vender más tranquilo a crédito. Con MiDecisor en solo 3 minutos podrás conocer tu información o la de tus clientes: Conoce Puntaje de Crédito (Persona Natural). Valida la identidad del cliente persona natural o empresa. Analiza la probabilidad de pago. Valida el comportamiento de pago de tus clientes. Verifica la viabilidad del crédito y monto sugerido. Verificación de listas restrictivas. Conoce más sobre MiDecisor aquí

Actualmente las entidades que están originando crédito se encuentran en un proceso de transformación digital, el cual estuvo en parte apalancada por la pandemia Covid-19. Es por esto que las empresas tanto públicas como privadas, se han visto obligadas a implementar nuevas herramientas tecnológicas que les permitan configurar parámetros tácticos en sus políticas de originación de crédito. Conseguir nuevos clientes nunca ha sido fácil, sin embargo, hoy en día es más fácil tomar buenas decisiones comerciales en un mercado volátil de rápido crecimiento. Esto significa tener las estrategias adecuadas para sus clientes a un nivel completamente nuevo y complejo, donde el poder de los datos toma más fuerza en el otorgamiento de crédito. Desafíos del mercado para mejorar la adquisición de nuevos clientesEn el contexto y mercado actual encontramos que las empresas están requiriendo soluciones digitales que les permitan: Centralizar la información de contacto de empresas. Agilizar los procesos de adquisición de nuevos clientes. Conocer los principales cambios en la información de empresas y tomar decisiones sobre ello. Mejorar resultados financieros: aumentar productividad y utilidades. Posicionamiento y ágil transformación digital de los procesos. La adquisición de nuevos clientes y la reducción de los costos operacionales es uno de los pilares fundamentales para las empresas colombianas que venden a crédito sus productos y/o servicios. Para ello, es importante contar con herramientas tecnológicas que permitan consultar algunos datos importantes de los clientes (B2B), como por ejemplo: Razón Social Nit Dirección Teléfonos Ubicación Fecha de constitución Entre otros De igual forma, conocer el historial crediticio de tus clientes y prospectos, permite controlar y mitigar el riesgo crediticio por medio de herramientas digitales que permitan planificar y ejecutar interacciones críticas con el cliente. Conoce más aquí Principales retos en el otorgamiento de productos y servicios El gran reto financiero para las empresas dadoras de crédito es la administración del riesgo crediticio, que consiste en medir, minimizar y prevenir las pérdidas esperadas y las pérdidas no esperadas que surgen de las actividades relacionadas con el otorgamiento de préstamos en general. El riesgo de crédito se define como la posibilidad o la probabilidad de sufrir pérdidas financieras, como por ejemplo: que los clientes no paguen. Para aquellas empresas o entidades que otorgan crédito y financiamiento a Personas Naturales y Jurídicas, el riesgo de crédito se entiende como una pérdida potencial ocasionada por el hecho de que un deudor incumpla con el pago de sus obligaciones en los términos y fechas establecidas, con su acreedor o acreedores, los cuales pueden ser: bancos, entidades financieras, entidades comerciales, aseguradoras, empresas de telefonía, concesionarios, cooperativas, inmobiliarias, etc. En ese sentido, DataCrédito Experian ofrece herramientas tecnológicas con información del buró de crédito para las empresas que ofrecen este tipo de alivios financieros a personas y empresas en Colombia. Gracias a la data que aporta Datacrédito, es posible tomar mejores decisiones en función de los datos. Conoce más sobre nuestras soluciones empresariales

Una importante cantidad de Pymes no superan los 2 primeros años de vida. “Se estima que solo un pequeño porcentaje de negocios y/o empresas llega al quinto año y que alrededor del 90% no llega a los 10 años”. En esa misma línea, DataCrédito Experian viene acompañando a los empresarios colombianos con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades, por un crecimiento sostenible y con nuevas herramientas digitales para afrontar la mitigación y prevención del fraude, reducción del riesgo crediticio y para la toma de mejores decisiones gerenciales a la hora de otorgar crédito y/o financiamiento, con herramientas digitales que soportan esto, para los negocios y empresas colombianas. Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. En momentos de cambio como el que estamos viviendo, es importante saber cómo manejar el dinero adecuadamente. Para lograrlo, vamos a mencionar algunas razones principales por las que más fracasan los negocios, y de igual manera, algunos tips sobre salud financiera para mitigar esto. Ingresa y recibe una asesoría personalizada con un experto en soluciones para empresas Estas son algunas de las razones por las que más fracasan los negocios y/o empresas pequeñas: Mal manejo de las finanzas: Uno de los errores más comunes de los empresarios primerizos es no llevar un control de gastos. Procesos no establecidos: No tener orden ni planificación en su funcionamiento. Problemas en el precio y mix de productos: Un error recurrente es el poco análisis del mercado, lo cual puede llevar a malas decisiones. Personal inadecuado: Tener un equipo de trabajo poco preparado para realizar sus funciones es negativo. No adaptarse a los cambios: Muchos negocios se ven afectados por la falta de flexibilidad en su operación. ¡Realiza evaluaciones! Contar con la información anterior te servirá para realizar evaluaciones periódicas de desempeño del negocio. Para tener éxito, siempre busca mejorar y evaluar el estado de tu empresa. Te puede interesar: Conocer soluciones para el crecimiento de tu negocio 8 tips que te ayudarán a mantener tu negocio o empresa a flote Monitorea tus finanzas: Analiza muy bien las entradas y salidas de tu negocio. Hay veces que se presentan “fugas hormigas”, de las cuales muchas veces no nos damos cuenta, lo cual generará pérdidas a futuro. Evita distracciones que te alejen de tu objetivo: Si estás en búsqueda de nuevos inversionistas para tu negocio, evita aquellas reuniones donde sientas que te están haciendo perder el tiempo. Establece un plan financiero: Fíjate metas claras con respecto a la liquidez de tu empresa. Necesitas saber cuánto alcanzar de liquidez para poder mantener tu negocio a flote, es decir, ¿cuánto tienes que vender semanalmente? Enfócate en la liquidez de tu negocio: No permitas que tus vendedores sean como algunos otros, donde las dos primeras semanas no venden nada, pero antes de finalizar el mes, sí lo hacen. Desde el día uno de cada mes empieza a fijar las metas por semana. Ten un colchón financiero para emergencias e imprevistos: Contar con un respaldo económico es vital por si pasa o sucede cualquier accidente o imprevisto. Por ejemplo: Para poder mantener sueldos, cubrir gastos fijos, gastos variables y todo lo que requiere una empresa para su funcionamiento. Ponte un sueldo: Esto te ayudará a no realizar gastos excesivos e innecesarios. Toma cursos de finanzas: Muchas veces existen limitaciones (en conocimiento) para poder mantener unas buenas finanzas en el negocio. Para lograrlo, intenta capacitarte continuamente y contrata un buen equipo de finanzas. Enfócate en conseguir clientes: Consolida tu cartera de clientes, es lo que llevará a tu empresa al siguiente nivel. La cartera de clientes es lo más importante que tienes en tu negocio. ¿Estás listo/a para sacar adelante tu empresa o negocio? En DataCrédito Empresas te asesoramos en tus procesos de venta a crédito, cartera y cobranza, conoce más Con nuestras soluciones empresariales tu empresa podrás: Reportar positiva o negativamente a clientes. Conocer el puntaje de crédito y hábitos de pago de tus próximos clientes. Vender más tranquilo a crédito al tener datos de tu próximo cliente. Reducir los costos de cobros al tener un perfilamiento en ventas más adecuado.

El emprendimiento es fundamental para el crecimiento de la economía global, porque no solo genera nuevas riquezas con proyectos empresariales, sino también puestos de trabajo y aportes a la sociedad. En este mundo de los que arriesgan a emprender, el papel de la mujer como productora, capaz de desarrollar ideas de negocio y convertirlas en empresas rentables es primordial. Según el informe del Global Entrepreneurship Monitor, “América Latina es la región con el mayor porcentaje de emprendimiento femenino del mundo, principalmente en las mujeres entre los 45 y 64 años”. Las mujeres han superado a los hombres en materia de innovación y su participación en emprendimientos en el mundo ha crecido un 6% en los últimos años. En América Latina, Colombia es el país que tiene el crecimiento más rápido de mujeres emprendedoras. Según cálculos del Banco Mundial, el empoderamiento económico de las mujeres contribuye un 30% a la reducción de la pobreza extrema en toda la región. “Las mujeres han demostrado ser el mejor socio de la región en su camino hacia el crecimiento económico”, afirma el Banco Mundial en referencia al crecimiento de las mujeres como fuerza laboral y dentro del mundo empresarial. Y aunque el empoderamiento femenino está ganando terreno en muchas partes del mundo, en las áreas de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas existe una baja participación de ellas. Principales causas de baja participación femenina en entornos profesionales y académicos: Carreras científicas y tecnológicas: Según la UNESCO, solo el 35% de los estudiantes matriculados en este tipo de carreras son mujeres. A pesar de que los resultados académicos de chicas y chicos en ciencias y matemáticas son cada vez más similares e incluso mejores en el caso de las chicas. Falta de referentes: Incluso en aquellas áreas con una elevada presencia de mujeres, como sucede en Medicina, los referentes que muchos de ellos dicen tener en mente a la hora de elegir su formación son hombres. Falta de visibilidad: Debido a las dificultades que pueden encontrar muchas mujeres por el simple hecho de serlo en entornos dominados por hombres. Estar infrarrepresentadas en los equipos: Se percibe que las mujeres tienden a ocupar puestos de apoyo, mientras que sus compañeros varones desarrollan las actividades más técnicas o tareas estratégicas ligadas al desarrollo de negocio. Dificultad para hacer vida personal: Muchas mujeres con un trabajo STEM (Science, Technology, Engineering, and Math) se cuestionan los problemas que pueden tener con respecto a la conciliación de la vida profesional y la vida personal, y también cómo las políticas de bajas de maternidad y de paternidad pueden afectar a su futuro desempeño profesional. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo obtener un crédito empresarial? ¿Cómo materializar una idea de negocio?Pese a los obstáculos, siempre existirán oportunidades para las emprendedoras. A continuación, te vamos a mencionar algunas recomendaciones para poder materializar una idea de negocio: Tener claro lo que se quiere hacer: Un objetivo bien definido, una idea clara que muestre el camino a tomar ayudará a avanzar. Perder el miedo al fracaso: Es importante tener claro que al atreverse a veces se gana y otras se aprende. Establecer un plan de negocios: Esto facilitará definir el plan de acción y comenzar a buscar financiamiento en entidades estatales. Poner metas diarias, semanales y mensuales: Permite visualizar los avances de los objetivos propuestos y aplicar correctivos de forma temprana. Invertir: Cuando el negocio próspera y hay ganancias, se debe comenzar a invertir de manera consciente para seguir creciendo. Aunque todavía queda mucho por hacer, romper con la idea, cultivada desde la infancia, de que la tecnología “no es para las mujeres” y fomentar experiencias reales de emprendedoras en el sector tecnológico es un buen comienzo. Los ejemplos son muy importantes, y por eso hay que animar a más mujeres a compartir su experiencia, a atreverse y a emprender. Te sugerimos leer: ¿Cómo constituirse legalmente en persona jurídica?

La transformación de la salud financiera empresarial se ha convertido en una tarea esencial para la gran mayoría de empresas colombianas que se han visto afectadas por la crisis económica generada por la pandemia. Ahora bien, mantener una buena salud financiera dentro del contexto organizacional, permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, para lograrlo, es necesario un esfuerzo constante para mantenerse en forma. El confinamiento que ha generado la pandemia ha hecho que muchas empresas tengan un acercamiento con el mundo digital, obligando a los empresarios, emprendedores y dueños de negocios, a “reinventar” sus estrategias comerciales (como consecuencia a la coyuntura actual). Por esta razón es importante conocer y realizar un diagnóstico sobre cómo se encuentra la salud financiera de la empresa, es una tarea obligada que se debería implementar para empezar a tomar acciones de mejora, o decisiones trascendentales como, por ejemplo: replantear el modelo de negocio. El plan de acción inicia por la realización de un diagnóstico básico de la empresa a manera de checklist (lista de verificación) contestando a las siguientes preguntas: ¿La empresa cuenta con el dinero suficiente para pagar las deudas que vencen en menos de un año? ¿Se le está cobrando a los clientes, antes de tener que pagar a los proveedores? ¿Está logrando más ventas o utilidad con los activos fijos que se tienen? ¿Está generando utilidades mayores que las que se pueden obtener dejando el dinero estático en el banco? ¿Ha mantenido o ha aumentado la utilidad de las ventas durante el tiempo? ¿Tiene un total de deudas menores al 60% con relación a todos los activos de la organización? Luego de haber completado el anterior checklist, empezaremos por identificar algunos indicadores financieros para que determinemos cómo se encuentra la salud financiera de tu empresa o negocio, basándose en 4 tipologías: Indicadores de Liquidez, Actividad, Rentabilidad y Endeudamiento. Indicadores de liquidez – Razón Corriente (lo componen los pasivos)Algunas de las razones por las cuales muchas empresas no logran cumplir con sus compromisos de corto y mediano plazo, es porque no cuentan con la liquidez suficiente para cubrir esas obligaciones que se vencen en menos de un año. Algunas de estas deudas se conocen como pasivos. ¿Qué son los pasivos?Los pasivos son las obligaciones o deudas que la empresa tiene con terceras personas, es decir, con personas externas a la empresa. Estos se clasifican de la siguiente manera: Pasivos a corto plazo: Son las obligaciones o deudas con terceros, cuyo pago debe de realizarse dentro del período de un año. Ejemplo: cuentas por pagar, sueldos por pagar, créditos e intereses por pagar, impuestos por pagar, etc.Pasivos a mediano plazo: Son las obligaciones de deudas con terceros, cuyo pago debe realizar en más de un año. Ejemplo: bonos, letras, créditos, pagaré, créditos de largo plazo, etc.Si tu activo fijo (bienes o recursos de la empresa) no alcanza a pagar los pasivos (obligaciones a corto plazo de la empresa), en ese caso tu empresa está presentando una pérdida de liquidez. Para ello, es importante que se identifique los activos pasivos, tales como: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etc. Asimismo, se deben identificar los pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc. Para esto se debe realizar la siguiente operación: Razón corriente= Activo corriente/ Pasivo corriente Indicadores de actividad – Ciclo de conversión de efectivo. El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa. Esto sucede cuando se invierte en la compra de materias primas para la producción y venta de productos o prestación de servicios, o en su defecto, se puede comprar el producto ya terminado para venderlo. Sirve para poder conocer el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa, esto con el objetivo de identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, de lo contrario se podría tener problemas de liquidez. Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días) Si el resultado del ciclo de conversión de efectivo es un valor negativo, quiere decir que los días para transformar y vender los inventarios y los días para cobrar lo fiado a los clientes son menores que los días en pagar proveedores. Rotación de activosLa rotación de activos es un indicador financiero que mide la gestión que se está haciendo de los activos para conseguir y producir ventas, es decir, mide la eficiencia de la empresa a la hora de conseguir ingresos por cada venta. Lo que debe buscar la empresa es que el valor de este indicador sea lo más elevado posible, ya que esto indicará qué tan productivos son los activos que tenemos y, por lo tanto, que la empresa cuenta con una buena rentabilidad. Para saber cómo calcular este indicador, primero se debe conocer el valor de las ventas netas y el activo total del activo fijo (que son los dos componentes que lo conforman). Rotación activo fijo= Ventas/ Total activo fijoCuanto mayor sea este porcentaje mejor será la rentabilidad de la empresa.Cuanto menor sea este porcentaje, esto nos indicará que la empresa gastará de manera deficiente el dinero invertido en sus activos. Este indicador es ideal para comparar tu empresa con los competidores del mismo sector. Funciona muy bien para analizar en qué aspectos la empresa puede sacar rendimiento a los activos.Indicadores de Rentabilidad – EBITDAA la hora de evaluar el desempeño operacional de una compañía en un tiempo determinado, el EBITDA (earnings before interest and taxes) es uno de los indicadores más importantes y más relevantes. Se usa para calcular realmente cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales. Una de las diferencias del EBITDA frente a la utilidad operacional, es que este indicador no considera los gastos de depreciación ni amortización, puesto que estos gastos no representan un egreso real del dinero. Los gastos operacionales de ventas es lo que se invierte para que haya ventas en la empresa, tales como: salarios, alquiler de locales, compra de suministros, entre otros. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos Operacionales ventas (sin D&A)- Gastos operacionales Administración (sin D&A) EBITDA= Utilidad bruta – Gastos Operacionales Ventas (sin D&A) – Gastos operacionales Administración (sin D&A) En conclusión, si una empresa tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. Margen NetoEl margen neto corresponde al indicador de rentabilidad más observado por los accionistas o dueños de la compañía, puesto que relaciona la utilidad neta con las ventas; la utilidad neta es ese porcentaje de ganancia que queda luego de haber descontado los costos y los gastos de la operación, y de haber sumado y restado los ingresos y gastos de la parte no operacional. Por supuesto, la utilidad neta final es la que queda luego de haber descontado el impuesto de renta estimado de la utilidad neta antes de impuestos (como los costos operacionales, gastos de ventas y administrativos, los gastos financieros, impuestos y demás gastos no operacionales). Margen Neto= Utilidad Neta/VentasEntre mayor sea este porcentaje de margen neto, significa que la empresa vende a un precio alto sus productos sin la necesidad de vender por mucha cantidad para obtener buenas ganancias. De igual forma, significa que la empresa ha sido más eficiente con el manejo de los gastos. Indicadores de endeudamiento – Deuda/EBITDALa relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos, puesto que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene la empresa para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año)Si el resultado de la operación financiera es superior a 3,5 se interpreta que la empresa tiene una baja capacidad de pago. Por consiguiente, es complejo que las entidades financieras decidan prestar a dicha empresa. Consulta aquí la historia de crédito de tu empresa Ahora que conoces cuáles son los indicadores principales que se deben tener en cuenta para medir y analizar la salud financiera de una empresa ¡Ponlos en práctica! Recuerda que en DataCrédito Experian tenemos soluciones de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.  Conoce aquí las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las ventas online se han convertido en un medio sumamente importante para las diferentes industrias y el 2022 fue una muestra de ello. ¿Qué son las ventas online?Entiéndase por ventas en línea o ventas por internet, todas aquellas transacciones que realizamos a través de medios digitales para adquirir un bien o servicio. Por lo general, estas ventas se realizan en un sitio web. Actualmente, estos sitios web han pasado a ser comercios electrónicos (ecommerce) o plataformas como las redes sociales que permiten hacer la compra online sin necesidad de ir a un local físico. Teniendo claro este concepto, ahora sí veamos cómo han evolucionado estos canales y su relevancia en las diferentes industrias del país. Así fueron las ventas en línea en 2022A pesar del precio del dólar y la inflación con la que cerró el país el 2022, ese año fue uno de los más rentables en cuanto a ventas online para las pymes colombianas. Según Rocketfy, compañía encargada de hacer el estudio acerca del comportamiento del comercio electrónico en el país, las pequeñas y medianas empresas del país registraron una facturación de 32 millones de dólares, un 136 % más que en 2021. Lo anterior significa un crecimiento sostenido entre el 10 y 15 % desde el 2020; año de pandemia y que aceleró el uso de canales digitales para ofrecer productos y servicios. También reveló que durante los primeros 10 meses del 2022 se hicieron 670.000 envíos, un 25 % más que en 2021 en ese mismo periodo. También te puede interesar: Soluciones de Prevención de Fraude de DataCrédito Experian En cuanto a los envíos, la mayoría de éstos se generaron entre Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena, donde: El 20.22 % de los envíos se hicieron los lunes EL 19.35 % los martes El 16.29 % los miércoles 16.25 % los jueves 15.48 % los viernes 9.65 % los sábados y domingos 2.71 % Al igual que las grandes empresas, las pymes prefirieron hacer los envíos los primeros tres días de la semana para reducir el margen de error al momento de ejecutar operaciones clave. Otro hallazgo fue que el 97.32 % de los compradores prefirieron pagar la totalidad del valor al momento de recibir el producto, mientras que tan solo el 1.72 % optaron hacerlo a través de consignación bancaria, un 0.28 % mediante tarjeta de crédito y el 0.61 % restante mediante PSE. Categorías que más vendieronRocketfy identificó que durante el año pasado, los productos que más comercializaron los pequeños y medianos emprendedores fueron aquellos artículos de belleza y cuidado personal (31.3 %), hogar y electrodomésticos (17.2 %), tecnología (13.1 %) y por último, herramientas y artículos de industria (6.1 %). Sector hoteleroLos usuarios coinciden en que comprar por internet es bastante fácil y cada vez más seguro. Y esto ha llevado a que cada vez más las personas consulten y hagan reservas de habitaciones o planes mediante Whatsapp. Así lo reveló un estudio realizado por la plataforma B2Chat, en el que se evidenció que durante el 2022, WhatsApp fue el principal medio de comunicación y de ventas. Este sector llegó a tener más de 360 chats al día, de los cuales el 97 % fueron por WhatsApp y desde allí se cerraron ventas o se brindó asesoría de un producto. Aunque la Cámara Colombian de Comercio Electrónico (CCCE), todavía no ha sacado su informe final del mercado durante el 2022, si ha publicado una serie de indicadores que reflejan la evolución y crecimiento de las ventas online en el país. Algunas de las cifras más importantes que dio el CCCE es que del total de las ventas en línea en el segundo trimestre del año pasado alcanzaron 13.6 billones de pesos, lo que significó una variación del 11.4 % en relación al primer trimestre (25.8 billones) y un aumento del 53.3 % en relación al segundo trimestre del 2021. Más indicadores de la CCCE:Ticket promedio: este hace referencia al precio en pesos que generalmente se compro. En ese sentido, durante el 2022, el valor promedio fue de $164.123 pesos. Aumentó un 3.9 %, respecto al año anterior. Pagos en línea: los pagos en efectivo se vieron superados por los medios como tarjetas de crédito y débito que cubrieron el 59.4 % del total de las transacciones. Sectores con mayor movimiento: además de las categorías mencionadas anteriormente, también tuvieron un buen desempeño los servicios financieros y tecnología, deporte, moda y otros servicios (profesionales de arquitectura, ingeniería jurídica y contabilidad). No cabe duda que las ventas online seguirán aumentando e impulsando el crecimiento de los diferentes emprendimientos que ofrecen productos y/o servicios. Si aún no ofreces tus productos por internet, es un buen momento para hacerlo. Por suerte existe una amplia variedad de plataformas en las que puedes empezar a vender e impulsar tu negocio en este 2023. Ten en cuenta que este es un mercado en auge, tanto así que para Blacksip, Colombia ya es el tercer mayor mercado de comercio en línea de Latinoamérica. Si ya vendes por Internet, quizás te interese conocer los productos que DataCrédito Empresas tiene para ti y tu negocio. Podemos ayudarte a recuperar cartera, perfilar clientes y mucho más. 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El flujo de caja de un negocio es un informe financiero que muestra cómo entra y sale el dinero en una empresa durante un periodo de tiempo específico. Es un registro de todas las transacciones de efectivo, tanto ingresos como egresos, y permite conocer la liquidez de la empresa en un momento dado. El flujo de caja se divide generalmente en tres categorías principales: Flujo de caja operativo: Relacionado con las actividades principales del negocio, como las ventas y el pago de proveedores, sueldos y otros costos operativos. Flujo de caja de inversión: Refleja las entradas y salidas de dinero derivadas de la compra o venta de activos a largo plazo, como equipos o propiedades. Flujo de caja de financiación: Involucra las entradas y salidas de dinero relacionadas con las actividades de financiamiento, como préstamos, emisión de acciones o pago de dividendos. El flujo de caja es vital porque ayuda a la empresa a saber si tiene suficiente efectivo para cubrir sus obligaciones a corto plazo y planificar sus inversiones. También es crucial para prevenir problemas de liquidez y tomar decisiones financieras acertadas. ¿Cómo potenciar el crecimiento de tu empresa con DataCrédito? Haz clic aquí ¿Qué es la Solvencia? La solvencia la podemos entender como la capacidad que tiene una empresa o compañía de respaldar o afrontar todas sus obligaciones con terceros a largo plazo, ya sea sueldos, entidades financieras, socios, entre otros. Una empresa es considerada solvente cuando está muy bien preparada para sobreponerse a situaciones de dificultad, como crisis, recesiones económicas, etc., entendiendo su capacidad de pago. Este indicador compara la capacidad de pago que tiene la empresa con recursos propios y de pronta recuperación contra las deudas a corto plazo que deberá solventar. “A mayor solvencia, mayor capacidad tendrá la empresa de cumplir con sus obligaciones”. Y por tanto, mantener un flujo de caja constante. ¿Es verdad que Solvencia y Liquidez son lo mismo? ¡No! Algunas personas confunden los términos, pero no son lo mismo. Como ya se mencionó anteriormente, la solvencia es la posesión de abundantes bienes para liquidar deudas. Por otro lado, liquidez significa tener el efectivo necesario, en el momento oportuno, para hacer el pago de los compromisos contraídos. Es por esto que podemos concluir que todo negocio que tiene liquidez es solvente, pero no todo negocio solvente tiene forzosamente liquidez. Aunque los dos términos puedan parecerse, no puede afirmarse que sean sinónimos. Ya que la solvencia de una entidad está dada por su patrimonio, que sirve de garantía para respaldar los compromisos adquiridos. ¿Cómo mejorar el flujo de caja en un negocio? Entiende cuál es el producto financiero más adecuado según el fin, si necesitas invertir en tu negocio para el manejo del día a día, existen productos de cartera comercial o microcrédito enfocados en financiar el capital de trabajo, teniendo en cuenta los plazos de pago: mensual, trimestral, semestral, etc. De acuerdo con el flujo de caja de tu negocio.Tu utilidad neta o real es resultado o beneficio después de cubrir todos los gastos, costos, impuestos, entre otros. Aquí entran por ejemplo el pago de servicios, arriendo, nómina y materias primas.Ten claridad en las cuentas de tu negocio: Es importante separar los gastos familiares de los del negocio. Las finanzas personales y las del hogar son diferentes a las finanzas de los negocios y se deben independizar. Lleva el registro de tus ventas: Esto te dará un panorama general de cuanto es el dinero que ingresa y que sale de tu negocio. Por ejemplo, un libro de citas se puede traducir en un control de los ingresos diarios. También puede interesarte: ¿Cómo acceder a un crédito empresarial?

Un fraude financiero o una estafa financiera es un delito contra la propiedad de un patrimonio. Normalmente se dan en un entorno económico, ocasionando pérdidas monetarias a compañías, inversores y empleados. Existen múltiples tipos de fraude, dentro de los más comunes se encuentran: La anulación de facturas cobradas y venta de servicios que no son declarados en impuestos. Los pagos de sueldo a personal que no trabaja ni tiene ningún tipo de vinculación laboral con la empresa. Este tipo de actos mal intencionados han generado consecuencias nefastas tanto en empresas grandes como medianas y pequeñas. Muchas empresas no saben que han sido víctimas de un fraude y han vivido con ello, la falta de controles internos puede llevar a una empresa a que tengan o se generen malversaciones o desfalco de activos (desviar fondos con fines privados o particulares). Pero no solamente estos problemas afectan lo financiero, sino también muchos otros aspectos de tipo moral en la organización y de la ética que se maneja en cada una de ellas. Podría interesarte: ¿Qué es Sarlaft y cómo prevenir fraudes financieros? ¿El tamaño de la empresa afecta para ser propensa a fraudes?El tamaño de la empresa no influye. –El fraude no reconoce tamaños-, este se puede presentar en empresas grandes, medianas y pequeñas, incluso no reconoce ubicaciones geográficas, pueden ser víctimas tanto empresas nacionales como internacionales, todas pueden ser objeto de fraude en cualquier momento. En las empresas pequeñas el impacto del fraude es mayor, ya que por lo general no invierten en sus áreas de controles internos. Lo que permite una mayor posibilidad de sufrir en cualquier momento una estafa financiera. La detección de un fraude se ha convertido en una verdadera hazaña porque la persona que lo comete, posiblemente ya ha identificado ciertos elementos o debilidades dentro de la empresa. Principalmente, es porque esa persona identifica algún tipo de oportunidad para cometer dicho fraude. El individuo analiza internamente si en la empresa no hay supervisión ni ningún tipo de regulación que lo pueda detener. Esto se conoce como –Triángulo de la oportunidad del fraude-. También te puede interesar: ¿Qué es la lista Clinton? ¿Cómo impacta financieramente el fraude a las empresas?El primer impacto es el monto del fraude, esta acción causará un daño económico a la empresa, puesto que lo más perjudicado allí es el capital de la compañía y de los socios que la conforman. El segundo, son los costos que vienen asociados a ese fraude, si la empresa acude a especialistas para realizar auditorías forenses para detectar o descubrir la totalidad del fraude, juntando las evidencias necesarias para luego especificar la causa de este, son costos adicionales en los que debe cubrir la empresa. Por último, es el costo reputacional, es el más difícil de sobrellevar dado que los clientes que actualmente maneja la empresa y, en caso que detecten algunas irregularidades, posiblemente van a empezar a mirar a los otros competidores y en efecto esto causará su desprestigio. El impacto reputacional es el que logra tener mayor peso, es negativo ante la sociedad, empleados y trabajadores. Los accionistas pueden tomar determinaciones radicales como el no seguir invirtiendo en esa empresa, simplemente porque ven un riesgo. No se debería marcar la cultura de la permisibilidad en las empresas, sobre todo si el que lo permite es el mismo dueño, porque esto puede llevar a que los empleados tengan la intención de aplicar malas conductas. Hay que contar con un código de ética dentro de la empresa, de esta manera los empleados conocerán de primera mano cómo es el funcionamiento ético y profesional en la organización. Así, mediante una activa participación, se logrará establecer un ambiente sano dentro de la misma. Los fraudes empresariales pueden ser perpetrados tanto por personas internas como externas. Se tiene la idea que solamente al interior de la empresas es donde se cometen la mayoría de los fraudes, pero lo cierto es, que pueden llegar a confabularse algunos empleados internos de la empresa con personas externas para cometer algún tipo de fraude. Hacer una matriz de riesgos evita actividades ilícitas en la empresa. Entre más sea vulnerable el sistema de control dentro de las empresas, es más probable sufrir un evento de estas características. Cada organización debe tener su propio core, donde lo que se busca es estar monitoreando cuáles son esas actividades sensibles internamente dentro de la organización. Es por medio de sistemas o aplicativos digitales con los cuales permiten el seguimiento y prevención de fraudes, es un mecanismo esencial a tener en cuenta para la gestión organizacional. Por lo general, dentro de las prioridades de las empresas, casi nunca se contempla la implementación de mecanismos de control antifraude, la prioridad siempre ha sido la venta como también la producción, reducción de costos y expansión del negocio. Invertir en controles internos y adquirir herramientas tecnológicas para la prevención y detección de actividades ilícitas, debería ser una prioridad más que un gasto. Tenemos un plan acorde a tus necesidades: DataCrédito Experian Fraudes financieros más comunes en las empresas: La selección del personal es una gestión clave que todas las empresas deberían implementar al momento de contratar, donde no solo se evalúen sus conocimientos, sino también, sus valores morales y ética profesional para evitar fraudes. Vamos a explicar algunos de los más comunes: Los fraudes informáticos: Se pueden generar mediante correos electrónicos, donde lo que se busca es robar los datos personales como los datos bancarios. Algunos de ellos son malware y phising. El robo de identidad: Se trata de tomar los datos personales del titular de la tarjeta de crédito y simular ser esa persona para realizar algún tipo de compra o transacción bancaria. El fraude documental: Este fraude se produce cuando el empleado presenta una factura o un ticket que no cumple las condiciones para considerarse válido dentro de los estatutos de la organización. El fraude de tipo cronológico: Se trata de un tipo de fraude interno en el que los gastos presentados por el empleado no se ajustan a los límites marcados por las políticas de viaje de la empresa. Compra de artículos: En estos casos la infracción se comete cuando el empleado adquiere un producto sin autorización de la empresa, puede ir desde un cargador de celular hasta equipos de mayor valor económico. Presentación del gasto fuera de plazo: Se trata de un fraude en donde el empleado presenta sus notas de gastos o facturas fuera del plazo establecido por la empresa. La manipulación de capital social y patrimonio: Generalmente es realizada por administradores de recursos y con abuso de cargos de confianza. Fuga de información intencional: Esta fuga puede ser sobre la tecnología usada por la compañía, sobre sus transacciones, servicios y productos. Apropiación Ilícita: Puede ser de dinero, bienes o valores. Implemente un sistema de denuncia para que sus empleados puedan denunciar. ¿Cómo prevenir el fraude?La prevención es lo más importante para cualquier empresa, debido a que cualquier persona podría ingresar desde un computador y hackear toda la información para luego ser manipulada de manera fraudulenta y cometer cualquier tipo de estafa. Existen millones de formas de delinquir de manera fraudulenta. Es importante contar con medidas de protección contra el fraude. A continuación podrás encontrar medidas antifraude que pueden servirte a ti y a tu empresa como mecanismo de control: Realización de auditorías y controles tanto internas como externas. Implementación de códigos de ética empresariales. Controles del acceso de la información. Definición detallada de tareas, roles, responsabilidades, puestos, etc. Rotación laboral. Controles periódicos y sorpresivos. Contar con informantes entre el personal. Programas de capacitación. Selectividad y revisión de antecedentes del personal contratado y a contratar. Mantener un código ético para evitar el fraude. Existe un término muy conocido para determinar los tres impactos o motivos principales que pueden llevar a alguien a cometer un fraude, se conoce como “Diamante del Fraude” y se clasifica de la siguiente manera: La oportunidad: Se trata de encontrar el momento preciso para cometer el fraude, conociendo de manera exacta todas las debilidades de la empresa. La presión: Este comportamiento se puede ver reflejado cuando al empleado se le deposita el voto de confianza para que tenga en su poder tokens o claves financieras, donde pueda realizar algún tipo de transacción a su cuenta bancaria. Racionalización: Son aquellos pensamientos e impulsos que se generan desde la mente de la persona para llegar a cometer un fraude. Una idea muy común que puede rondar en la mente de la persona es “me lo merezco”, “no me subieron el sueldo”, “no tengo cómo pagar mis deudas”. ¡El fraude nunca deja de crecer! Hay que invertir en aplicativos digitales para el control, prevención y mitigación de su impacto negativo en la organización. Es por eso que para evitar ciertos tipos de fraude dentro de su empresa, primero debe estar seguro a quién le va a ofrecer su producto o servicio, y consultar una central de riesgo como DataCrédito Empresas.