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Conozca cómo la Ley 2573 de 2026 redefine la validación de identidad, trazabilidad y prevención de fraude en Colombia.
Open Finance en Colombia abre una nueva etapa para maximizar el valor de la información financiera y transaccional bajo autorización del titular. Con el Decreto 0368 de 2026, el país avanza hacia un marco que fortalece y amplía las posibilidades de uso autorizado de datos, con reglas, estándares de interoperabilidad, seguridad y trazabilidad. Más que reemplazar los modelos existentes de administración y circulación de información, las finanzas abiertas los complementan. Su valor está en conectar nuevas fuentes de datos, siempre bajo consentimiento y finalidades claras, para habilitar mejores decisiones, mayor inclusión financiera, productos más relevantes y experiencias digitales más simples para personas y empresas. Conoce el Portafolio de Finanzas Abiertas de DataCrédito Experian A más información autorizada, mejores decisiones financieras Colombia cuenta desde hace años con marcos de habeas data y protección de datos personales que reconocen derechos del titular sobre su información, como la Ley 1266 de 2008 y la Ley 1581 de 2012. El régimen de finanzas abiertas refuerza ese principio al darle al titular un rol aún más visible y operativo en la autorización, administración y revocación del uso de sus datos. La oportunidad no consiste en abrir datos sin control. Consiste en habilitar que más información financiera y transaccional pueda utilizarse de forma autorizada, segura, trazable y alineada con finalidades específicas. Así, los datos se convierten en habilitadores de confianza, inclusión y crecimiento. Este enfoque tampoco desconoce la relevancia de los ecosistemas actuales de información financiera, crediticia, comercial y de servicios. Por el contrario, los complementa al incorporar nuevas capacidades, nuevos casos de uso y nuevos mecanismos de interoperabilidad. ¿Qué cambia con el Decreto 0368 de 2026? El Decreto 0368 de 2026 impulsa una etapa de mayor estandarización para el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia. Su aporte principal es organizar las condiciones para que la información pueda compartirse entre participantes bajo autorización, estándares técnicos, reglas de seguridad y supervisión. 1. El titular adquiere un rol aún más central El titular de la información, ya sea persona o empresa, es quien define cuándo, para qué y con quién compartir sus datos dentro del ecosistema. Esto refuerza la confianza y convierte la gestión del consentimiento en una capacidad clave de la experiencia digital. 2. Se amplía el uso autorizado de información transaccional El régimen fortalece las posibilidades de uso de información financiera y transaccional autorizada. Con más fuentes disponibles y finalidades claras, las organizaciones pueden entender mejor las necesidades de los usuarios y diseñar soluciones más pertinentes. 3. Se precisan roles y responsabilidades El ecosistema contempla actores como el titular de la información, el proveedor de datos y el receptor de datos. Cada uno debe operar bajo responsabilidades específicas para que la información se utilice de forma autorizada, segura y coherente con la finalidad aprobada por el titular. 4. El consentimiento se convierte en una capacidad operativa La autorización previa, expresa e informada deja de ser solo un requisito documental y se convierte en un proceso que debe poder gestionarse durante todo su ciclo de vida. Las organizaciones necesitarán evidencias, trazabilidad, monitoreo y mecanismos simples para modificar o revocar permisos. 5. La interoperabilidad se vuelve una ventaja estratégica El intercambio de información requiere mecanismos seguros y estandarizados. Por eso, las APIs, la seguridad, la autenticación y la trazabilidad serán componentes fundamentales para operar y escalar casos de uso en finanzas abiertas. De cumplimiento regulatorio a oportunidad de negocio Prepararse para Open Finance no es únicamente una tarea regulatoria o tecnológica. Es una oportunidad para repensar cómo los datos autorizados pueden generar valor para clientes, aliados y organizaciones. El consentimiento debe diseñarse como experiencia de confianza Los usuarios deberán entender qué datos comparten, con quién, para qué finalidad y durante cuánto tiempo. Una experiencia clara, transparente y fácil de administrar puede convertirse en un diferencial de confianza. El gobierno de datos será un habilitador de valor La calidad, actualización, trazabilidad y protección de la información serán esenciales para participar en el ecosistema. Un gobierno de datos sólido permitirá convertir la información autorizada en decisiones más precisas y soluciones más relevantes. La interoperabilidad permitirá escalar casos de uso Las APIs y los mecanismos de integración serán la infraestructura que conecte a proveedores y receptores de datos. Las organizaciones que avancen temprano en capacidades de interoperabilidad estarán mejor preparadas para competir. Los casos de uso deben partir del valor para el cliente La oportunidad no está en acumular más datos, sino en resolver problemas concretos: acceso a productos financieros, evaluación de riesgo, personalización, reducción de fricciones y creación de experiencias digitales más simples. La implementación requiere coordinación de toda la organización Negocio, tecnología, riesgo, cumplimiento, operaciones, datos y experiencia de cliente deberán trabajar de forma articulada. Open Finance exige capacidades transversales para convertir la regulación en resultados de negocio. ¿Qué son las finanzas abiertas? Las finanzas abiertas, conocidas internacionalmente como Open Finance, son un modelo que permite compartir información financiera y transaccional bajo autorización del titular, siguiendo estándares de seguridad, interoperabilidad y trazabilidad. Su propósito no es abrir datos sin control. Por el contrario, busca que la información pueda circular entre participantes autorizados bajo reglas claras, finalidades definidas y mecanismos de supervisión. La premisa es sencilla: el dato no circula porque una entidad lo solicita; circula porque el titular lo autoriza y porque existe una finalidad clara para su uso. La evolución global que inspiró el modelo colombiano La construcción del modelo de finanzas abiertas no comenzó en Colombia. El concepto evolucionó a partir de iniciativas internacionales orientadas a fomentar la competencia, mejorar la inclusión financiera y dar a los consumidores mayor control sobre el uso de sus datos. Entre los principales referentes se encuentran Europa y la regulación PSD2, Reino Unido y el desarrollo de ecosistemas basados en APIs, Australia, India y Brasil, considerado uno de los casos más relevantes en América Latina. Colombia recoge estos aprendizajes para avanzar en un modelo adaptado a las necesidades del mercado local. Roles clave en Open Finance: titular, proveedor y receptor de datos Titular de la información Es la persona natural o jurídica cuyos datos son objeto de tratamiento dentro del sistema. Tiene la capacidad de autorizar, administrar, consultar y revocar el uso de su información. Proveedor de datos Custodia la información y verifica que exista una autorización válida antes de compartirla con otros participantes del ecosistema. Receptor de datos Solicita acceso a la información para una finalidad específica previamente autorizada por el titular. Este modelo busca reducir asimetrías de información y habilitar mejores decisiones financieras para todas las partes involucradas. El consentimiento: la base de la confianza El consentimiento es la piedra angular de las finanzas abiertas. Debe ser previo, expreso, informado, trazable y revocable, y debe permitir que el titular tenga claridad sobre el uso de sus datos. Esto implica evolucionar desde modelos tradicionales de autorización hacia procesos digitales capaces de registrar evidencias, gestionar auditorías, controlar finalidades de uso, administrar revocaciones y ofrecer una experiencia clara al usuario. APIs: la infraestructura que hace posibles las finanzas abiertas Uno de los conceptos más relevantes dentro de este ecosistema es la apificación. Las APIs permiten que los datos autorizados circulen de forma segura entre proveedores y receptores de información. Con APIs gobernadas, el ecosistema puede operar con credenciales controladas, alcances definidos, accesos autorizados y trazabilidad completa. Sin estándares de interoperabilidad, las finanzas abiertas se quedarían en una intención regulatoria. ¿Qué oportunidades generan las finanzas abiertas? Mayor inclusión financiera La información autorizada puede complementar la evaluación de personas y empresas, facilitando el acceso a productos financieros más adecuados a su realidad. Mejor evaluación de riesgo La combinación de información tradicional y nuevas fuentes de datos transaccionales puede fortalecer los modelos de análisis, originación, prevención de fraude y personalización. Productos más personalizados Las organizaciones pueden diseñar ofertas más ajustadas a las necesidades, comportamientos y momentos de vida de cada usuario. Menor fricción operativa La disponibilidad de información autorizada puede simplificar procesos, reducir reprocesos y mejorar la experiencia del cliente en canales digitales. Nuevos modelos de negocio La creación de servicios basados en datos autorizados abre oportunidades de innovación, alianzas y generación de valor para todos los participantes del ecosistema. De los datos al crecimiento del ecosistema financiero El verdadero potencial de Open Finance en Colombia no está en compartir más datos por compartirlos. Está en convertir información autorizada, segura y trazable en confianza, mejores decisiones y nuevas oportunidades de crecimiento. Las organizaciones que avancen desde ahora podrán identificar casos de uso tempranos, fortalecer sus capacidades de datos y diseñar experiencias que conecten mejor con las necesidades de personas y empresas. Porque las finanzas abiertas no tratan únicamente de cumplir una regulación. Tratan de maximizar el valor de los datos, ampliar la inclusión financiera y construir soluciones más relevantes para todo el ecosistema. Preguntas frecuentes sobre Open Finance en Colombia ¿Qué es Open Finance en Colombia? Open Finance en Colombia es un modelo de finanzas abiertas que permite compartir información financiera y transaccional bajo autorización expresa del titular, con estándares de seguridad, interoperabilidad y trazabilidad. ¿Qué cambia con el Decreto 0368 de 2026? El Decreto 0368 de 2026 fortalece y amplía las condiciones para el uso autorizado de información dentro del Sistema de Finanzas Abiertas. También impulsa estándares, roles, seguridad, interoperabilidad y trazabilidad. ¿Significa que antes la información financiera estaba cerrada? No. Colombia ya cuenta con marcos de habeas data y protección de datos personales, como la Ley 1266 de 2008 y la Ley 1581 de 2012. Open Finance refuerza el rol del titular y habilita nuevas posibilidades de uso autorizado de información transaccional. ¿Quién es el titular de la información en Open Finance? Es la persona o empresa cuyos datos son objeto de tratamiento dentro del sistema. Es quien puede autorizar, administrar, consultar y revocar el uso de su información. ¿Por qué el consentimiento es tan importante en las finanzas abiertas? Porque permite que los datos circulen únicamente cuando el titular lo autoriza y para una finalidad clara. El consentimiento debe ser previo, expreso, informado, trazable y revocable. ¿Qué papel cumplen las APIs en Open Finance? Las APIs permiten el intercambio seguro y estandarizado de información entre proveedores y receptores de datos. Son la infraestructura tecnológica que hace posible la interoperabilidad del ecosistema. ¿Cómo deben prepararse las organizaciones para Open Finance? Deben fortalecer sus capacidades de gobierno de datos, gestión del consentimiento, interoperabilidad, seguridad, trazabilidad, experiencia de usuario y coordinación entre negocio, tecnología, riesgo, cumplimiento y operaciones. ¿Qué oportunidades genera Open Finance para el sector financiero? Puede habilitar mayor inclusión financiera, mejor evaluación de riesgo, productos más personalizados, menor fricción operativa y nuevos modelos de negocio basados en datos autorizados.
Con la nueva Circular de la Superintendencia Financiera, la calidad de la información adquiere un rol mas relevante dentro de los procesos de debida diligencia asociados a los sistemas SARLAFT.
¡Comienza a proteger tu negocio hoy! Implementa el SARLAFT en tu empresa y asegura su futuro. Descubre cómo hacerlo fácilmente. Si eres dueño de una pequeña empresa, probablemente sabes que la seguridad financiera y el cumplimiento normativo son esenciales para su éxito. Implementar el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) puede parecer una tarea complicada, pero en realidad, es un proceso sencillo que te ayudará a proteger tu negocio. En esta guía te proporcionamos pasos prácticos para implementar SARLAFT, desde conocer a tus clientes hasta monitorear las transacciones. ¡Sigue estos pasos y asegura el futuro de tu empresa! Paso 1: Investiga a tus Clientes y Proveedores: El Primer Filtro Acción clave: Consulta las bases de datos de clientes antes de cerrar una venta o contrato. Para evitar riesgos, es crucial que realices una verificación inicial de tus clientes. No es necesario que hagas auditorías complejas; con una simple verificación en bases de datos puedes identificar señales de alerta. Ejemplo práctico: Usando herramientas como DataCrédito, realiza una consulta de historial crediticio de tu cliente. Si el cliente tiene antecedentes dudosos o de morosidad, establece medidas adicionales, como pedir referencias comerciales o revisar su actividad financiera. Revisa el comportamiento de pago: Si el historial muestra pagos inconsistentes o deudas pendientes, este cliente puede representar un riesgo. Paso 2: Clasificación de Clientes: Divide y Vencerás Acción clave: Segmenta tus clientes en categorías de riesgo. No todos tus clientes presentan el mismo riesgo. Por lo tanto, es importante clasificar a tus clientes en bajos, medios y altos riesgos. Si eres una pequeña empresa, esto puede ser tan simple como revisar la información básica y categorizarlos. Ejemplo práctico: Clientes bajos en riesgo: Historial limpio, buenas referencias, pagos consistentes. Clientes medios: Pueden ser nuevos, pero con referencias sólidas. Clientes altos en riesgo: Historial cuestionable o falta de información. ¿Lo mejor de todo? Para los clientes de alto riesgo, puedes aplicar medidas más estrictas de monitoreo sin necesidad de cambiar todo tu proceso. Paso 3: Monitorea las Transacciones en Tiempo Real Acción clave: Configura alertas de transacciones sospechosas. Una vez que tengas a tus clientes clasificados, el siguiente paso es monitorear las transacciones. La clave aquí es establecer alertas automáticas o realizar chequeos regulares de las transacciones para detectar comportamientos inusuales. Ejemplo práctico: Utiliza plataformas de monitoreo como DataCrédito para analizar transacciones y detectar grandes sumas de dinero que no se alineen con el comportamiento habitual del cliente. Si un cliente realiza transacciones fuera de lo común, como transferencias de grandes cantidades sin justificación, debes actuar. Esto no necesariamente significa que es un fraude, pero sí es una señal que debe ser investigada. Tip rápido: Las transacciones repetidas y los pagos por encima del promedio son señales a tener en cuenta. Paso 4: Define un Protocolo de Comunicación Interna Acción clave: Crea un flujo de trabajo claro para reportar actividades sospechosas. Lo peor que puedes hacer es no saber cómo actuar cuando detectas un riesgo. Establece un protocolo claro para que tu equipo sepa cómo proceder si encuentra algo sospechoso. Ejemplo práctico: Si un empleado detecta una transacción que no concuerda, debe poder reportarlo de inmediato. Define una persona responsable de investigar los casos y verificar los riesgos. Si hay sospechas graves de lavado de dinero o fraude, la denuncia debe ser realizada ante las autoridades competentes. El protocolo debe incluir estos pasos. No te olvides de capacitar a tu equipo sobre cómo identificar actividades sospechosas y cómo deben reportarse. Paso 5: Capacita a tu Equipo: El Factor Humano Acción clave: Realiza una capacitación corta pero efectiva. Aunque el sistema SARLAFT se basa en procedimientos y herramientas tecnológicas, el factor humano sigue siendo clave. Una mala clasificación de cliente o la falta de vigilancia puede costarte mucho más que cualquier otro error. Ejemplo práctico: Realiza una capacitación de 30 minutos al mes con tu equipo sobre el SARLAFT, enfocándote en identificar señales de alerta. Utiliza ejemplos reales de tu industria o de otros negocios, para hacer más claro cómo identificar a un cliente o transacción de alto riesgo. Paso 6: Mantén un Proceso de Reporte y Revisión Constante Acción clave: Establece revisiones mensuales de las transacciones de alto riesgo. Asegúrate de tener un sistema de auditoría constante para que las políticas de SARLAFT sigan siendo efectivas. Ejemplo práctico: Revisa todas las transacciones de alto riesgo mensualmente. Compara las alertas generadas con los resultados de tus auditorías, y si hay inconsistencias, haz ajustes. ¿Estás Listo para Implementar SARLAFT en Tu Empresa? Si aún no has dado el paso, no te preocupes. Puedes comenzar hoy mismo aplicando estos pasos simples y efectivos. No es necesario realizar grandes inversiones ni complicar tu proceso de negocio. El SARLAFT es una herramienta proactiva para proteger tu negocio de riesgos financieros y reputacionales. La implementación del SARLAFT no es tan difícil como parece. Lo importante es actuar con rapidez, estructurar tus procesos correctamente y monitorear constantemente. Al hacerlo, estarás asegurando el futuro de tu pequeña empresa, protegiéndola de los riesgos asociados con el lavado de activos y la financiación del terrorismo. ¡Actúa ahora y protege tu negocio con SARLAFT! Comienza hoy mismo.
Descubre los errores más comunes en la gestión del riesgo y cómo evitarlos para proteger tu empresa. Aprende cómo implementar estrategias efectivas.
Aprende qué es una estrategia empresarial, cómo construir una efectiva y los pasos clave para alcanzar el éxito en tu negocio.
Descubre qué es un avance tecnológico y cómo la IA está revolucionando procesos y mejorando la eficiencia en diversas industrias.
Descubre qué es una API, sus tipos y cómo impacta el Open Finance para mejorar los servicios financieros y la personalización de productos.
Descubre cómo mantener tu empresa segura y libre de fraudes El fraude empresarial es una amenaza constante que puede tener consecuencias devastadoras para cualquier tipo de negocio. No solo puede afectar tus finanzas, sino también tu reputación y la confianza de tus clientes. Por ello, es fundamental que las empresas cuenten con estrategias efectivas para identificar y prevenir el fraude antes de que cause un daño irreparable. En este artículo, te enseñaremos cómo identificar un fraude en tu empresa, cuáles son las señales de alerta y qué medidas puedes tomar para proteger tus activos. ¿Por qué es importante identificar el fraude en tu empresa? Los fraudes no solo suponen una pérdida económica inmediata, sino que también pueden desencadenar una serie de problemas más complejos, como pérdida de clientes o consecuencias legales. Al no detectar el fraude a tiempo, los daños a tu negocio se amplifican rápidamente. Aquí te dejamos algunas razones clave por las que identificar el fraude a tiempo es crucial para tu empresa: Pérdidas económicas: El fraude puede vaciar rápidamente tus recursos financieros. Daño a la reputación: Los clientes dejan de confiar en empresas que no protegen su información. Consecuencias legales: El fraude puede llevar a sanciones, demandas y otros problemas legales. Cómo Identificar señales de Alerta Identificar el fraude en tu empresa puede parecer una tarea desafiante, pero existen señales de alerta que puedes monitorear para detectar actividades sospechosas antes de que el fraude cause un impacto significativo. 1. Transacciones Inusuales o Excesivas Una de las primeras señales de fraude es la aparición de transacciones inusuales o excesivas. Estas pueden ser pagos por montos elevados o transacciones que no coinciden con los hábitos de compra de tus clientes. ¿Qué observar? Compras de alto valor que no son coherentes con el historial del cliente. Frecuencia de transacciones fuera de lo común (por ejemplo, compras en horarios inusuales). Transacciones desde ubicaciones geográficas inusuales para tu negocio. 2. Acceso No Autorizado a Información Sensible El fraude interno es una de las formas más comunes y peligrosas. Suele ocurrir cuando empleados o personas dentro de la organización manipulan sistemas o roban datos para beneficio personal. Este tipo de fraude es difícil de detectar, pero hay formas de identificarlo. ¿Qué observar? Accesos sospechosos a bases de datos o información confidencial. Transacciones o modificaciones no autorizadas en los sistemas. Anomalías en las auditorías internas, como registros financieros erróneos. 3. Inconsistencias en los Informes Financieros El fraude también puede manifestarse en las finanzas. Si observas discrepancias en los informes financieros, como gastos no autorizados, fondos mal gestionados o reportes que no coinciden con los registros oficiales, es una señal clara de que algo no está funcionando. ¿Qué observar? Gastos o ingresos no registrados en los informes financieros. Modificaciones no explicadas en los informes de auditoría. Pagos duplicados o transacciones sin justificación. Herramientas y Estrategias para Identificar el Fraude 1. Software de Detección de Fraude La tecnología es tu mejor aliada para identificar el fraude a tiempo. Las plataformas de detección de fraude en tiempo real utilizan inteligencia artificial y análisis de datos para detectar patrones sospechosos en las transacciones. Beneficios de usar herramientas de detección de fraude: Alertas inmediatas cuando se detectan transacciones sospechosas. Monitoreo constante de todas las transacciones en tiempo real. Acción rápida para bloquear fraudes antes de que se materialicen. 2. Autenticación de Dos Factores (2FA) Para proteger la información sensible de tu empresa, implementar un sistema de autenticación de dos factores (2FA) es fundamental. Este sistema añade una capa extra de seguridad para asegurarse de que solo las personas autorizadas puedan acceder a cuentas o realizar transacciones importantes. ¿Por qué es importante la autenticación 2FA? Añade una capa extra de seguridad para proteger tus cuentas más críticas. Dificulta el acceso no autorizado, incluso si los atacantes obtienen tu contraseña. Evita fraudes de identidad y protege las transacciones en línea. 3. Auditorías Internas Regulares Realizar auditorías internas periódicas es clave para detectar fraudes que pueden pasar desapercibidos. Asegúrate de revisar todos los procesos de cobranza y gasto de la empresa. Las auditorías ayudan a identificar inconsistencias que podrían indicar fraude. ¿Cómo realizar una auditoría interna efectiva? Revisa los informes financieros en busca de anomalías. Verifica que todos los pagos estén debidamente registrados. Asegúrate de que los accesos a la información sensible estén controlados y limitados. Actúa Ahora para Proteger tu Empresa del Fraude Identificar el fraude a tiempo es esencial para evitar graves consecuencias que puedan poner en riesgo la estabilidad financiera de tu empresa. Los fraudes, si no se detectan rápidamente, pueden generar pérdidas económicas importantes y afectar la confianza de tus clientes. Con las herramientas adecuadas, como las soluciones avanzadas que ofrece Datacrédito, puedes detectar y prevenir el fraude antes de que cause daño. La implementación de plataformas de monitoreo en tiempo real y auditorías internas frecuentes son claves para proteger tus activos. Datacrédito Empresas ofrece tecnología de punta para identificar transacciones sospechosas y fraude de identidad en tiempo real, lo que te permitirá tomar acción inmediata. Además, con el análisis predictivo de Datacrédito, podrás anticiparte a fraudes y proteger la integridad de tu negocio de manera proactiva. Si aún no cuentas con una estrategia sólida de protección contra el fraude, es el momento de actuar. No pongas en riesgo el futuro de tu empresa. Con Datacrédito, puedes asegurarte de que tu negocio esté blindado contra cualquier intento de fraude, y seguir operando con total tranquilidad. Haz clic aquí para empezar a proteger tu negocio contra el fraude con Datacrédito Empresas
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