Originación de crédito

Actualmente las entidades que están originando crédito se encuentran en un proceso de transformación digital, el cual estuvo en parte apalancada por la pandemia Covid-19. Es por esto que las empresas tanto públicas como privadas, se han visto obligadas a implementar nuevas herramientas tecnológicas que les permitan configurar parámetros tácticos en sus políticas de originación de crédito. Conseguir nuevos clientes nunca ha sido fácil, sin embargo, hoy en día es más fácil tomar buenas decisiones comerciales en un mercado volátil de rápido crecimiento. Esto significa tener las estrategias adecuadas para sus clientes a un nivel completamente nuevo y complejo, donde el poder de los datos toma más fuerza en el otorgamiento de crédito. Desafíos del mercado para mejorar la adquisición de nuevos clientesEn el contexto y mercado actual encontramos que las empresas están requiriendo soluciones digitales que les permitan: Centralizar la información de contacto de empresas. Agilizar los procesos de adquisición de nuevos clientes. Conocer los principales cambios en la información de empresas y tomar decisiones sobre ello. Mejorar resultados financieros: aumentar productividad y utilidades. Posicionamiento y ágil transformación digital de los procesos. La adquisición de nuevos clientes y la reducción de los costos operacionales es uno de los pilares fundamentales para las empresas colombianas que venden a crédito sus productos y/o servicios. Para ello, es importante contar con herramientas tecnológicas que permitan consultar algunos datos importantes de los clientes (B2B), como por ejemplo: Razón Social Nit Dirección Teléfonos Ubicación Fecha de constitución Entre otros De igual forma, conocer el historial crediticio de tus clientes y prospectos, permite controlar y mitigar el riesgo crediticio por medio de herramientas digitales que permitan planificar y ejecutar interacciones críticas con el cliente. Conoce más aquí Principales retos en el otorgamiento de productos y servicios El gran reto financiero para las empresas dadoras de crédito es la administración del riesgo crediticio, que consiste en medir, minimizar y prevenir las pérdidas esperadas y las pérdidas no esperadas que surgen de las actividades relacionadas con el otorgamiento de préstamos en general. El riesgo de crédito se define como la posibilidad o la probabilidad de sufrir pérdidas financieras, como por ejemplo: que los clientes no paguen. Para aquellas empresas o entidades que otorgan crédito y financiamiento a Personas Naturales y Jurídicas, el riesgo de crédito se entiende como una pérdida potencial ocasionada por el hecho de que un deudor incumpla con el pago de sus obligaciones en los términos y fechas establecidas, con su acreedor o acreedores, los cuales pueden ser: bancos, entidades financieras, entidades comerciales, aseguradoras, empresas de telefonía, concesionarios, cooperativas, inmobiliarias, etc. En ese sentido, DataCrédito Experian ofrece herramientas tecnológicas con información del buró de crédito para las empresas que ofrecen este tipo de alivios financieros a personas y empresas en Colombia. Gracias a la data que aporta Datacrédito, es posible tomar mejores decisiones en función de los datos. Conoce más sobre nuestras soluciones empresariales

Una importante cantidad de Pymes no superan los 2 primeros años de vida. “Se estima que solo un pequeño porcentaje de negocios y/o empresas llega al quinto año y que alrededor del 90% no llega a los 10 años”. En esa misma línea, DataCrédito Experian viene acompañando a los empresarios colombianos con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades, por un crecimiento sostenible y con nuevas herramientas digitales para afrontar la mitigación y prevención del fraude, reducción del riesgo crediticio y para la toma de mejores decisiones gerenciales a la hora de otorgar crédito y/o financiamiento, con herramientas digitales que soportan esto, para los negocios y empresas colombianas. Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. En momentos de cambio como el que estamos viviendo, es importante saber cómo manejar el dinero adecuadamente. Para lograrlo, vamos a mencionar algunas razones principales por las que más fracasan los negocios, y de igual manera, algunos tips sobre salud financiera para mitigar esto. Ingresa y recibe una asesoría personalizada con un experto en soluciones para empresas Estas son algunas de las razones por las que más fracasan los negocios y/o empresas pequeñas: Mal manejo de las finanzas: Uno de los errores más comunes de los empresarios primerizos es no llevar un control de gastos. Procesos no establecidos: No tener orden ni planificación en su funcionamiento. Problemas en el precio y mix de productos: Un error recurrente es el poco análisis del mercado, lo cual puede llevar a malas decisiones. Personal inadecuado: Tener un equipo de trabajo poco preparado para realizar sus funciones es negativo. No adaptarse a los cambios: Muchos negocios se ven afectados por la falta de flexibilidad en su operación. ¡Realiza evaluaciones! Contar con la información anterior te servirá para realizar evaluaciones periódicas de desempeño del negocio. Para tener éxito, siempre busca mejorar y evaluar el estado de tu empresa. Te puede interesar: Conocer soluciones para el crecimiento de tu negocio 8 tips que te ayudarán a mantener tu negocio o empresa a flote Monitorea tus finanzas: Analiza muy bien las entradas y salidas de tu negocio. Hay veces que se presentan “fugas hormigas”, de las cuales muchas veces no nos damos cuenta, lo cual generará pérdidas a futuro. Evita distracciones que te alejen de tu objetivo: Si estás en búsqueda de nuevos inversionistas para tu negocio, evita aquellas reuniones donde sientas que te están haciendo perder el tiempo. Establece un plan financiero: Fíjate metas claras con respecto a la liquidez de tu empresa. Necesitas saber cuánto alcanzar de liquidez para poder mantener tu negocio a flote, es decir, ¿cuánto tienes que vender semanalmente? Enfócate en la liquidez de tu negocio: No permitas que tus vendedores sean como algunos otros, donde las dos primeras semanas no venden nada, pero antes de finalizar el mes, sí lo hacen. Desde el día uno de cada mes empieza a fijar las metas por semana. Ten un colchón financiero para emergencias e imprevistos: Contar con un respaldo económico es vital por si pasa o sucede cualquier accidente o imprevisto. Por ejemplo: Para poder mantener sueldos, cubrir gastos fijos, gastos variables y todo lo que requiere una empresa para su funcionamiento. Ponte un sueldo: Esto te ayudará a no realizar gastos excesivos e innecesarios. Toma cursos de finanzas: Muchas veces existen limitaciones (en conocimiento) para poder mantener unas buenas finanzas en el negocio. Para lograrlo, intenta capacitarte continuamente y contrata un buen equipo de finanzas. Enfócate en conseguir clientes: Consolida tu cartera de clientes, es lo que llevará a tu empresa al siguiente nivel. La cartera de clientes es lo más importante que tienes en tu negocio. ¿Estás listo/a para sacar adelante tu empresa o negocio? En DataCrédito Empresas te asesoramos en tus procesos de venta a crédito, cartera y cobranza, conoce más Con nuestras soluciones empresariales tu empresa podrás: Reportar positiva o negativamente a clientes. Conocer el puntaje de crédito y hábitos de pago de tus próximos clientes. Vender más tranquilo a crédito al tener datos de tu próximo cliente. Reducir los costos de cobros al tener un perfilamiento en ventas más adecuado.

El emprendimiento es fundamental para el crecimiento de la economía global, porque no solo genera nuevas riquezas con proyectos empresariales, sino también puestos de trabajo y aportes a la sociedad. En este mundo de los que arriesgan a emprender, el papel de la mujer como productora, capaz de desarrollar ideas de negocio y convertirlas en empresas rentables es primordial. Según el informe del Global Entrepreneurship Monitor, “América Latina es la región con el mayor porcentaje de emprendimiento femenino del mundo, principalmente en las mujeres entre los 45 y 64 años”. Las mujeres han superado a los hombres en materia de innovación y su participación en emprendimientos en el mundo ha crecido un 6% en los últimos años. En América Latina, Colombia es el país que tiene el crecimiento más rápido de mujeres emprendedoras. Según cálculos del Banco Mundial, el empoderamiento económico de las mujeres contribuye un 30% a la reducción de la pobreza extrema en toda la región. “Las mujeres han demostrado ser el mejor socio de la región en su camino hacia el crecimiento económico”, afirma el Banco Mundial en referencia al crecimiento de las mujeres como fuerza laboral y dentro del mundo empresarial. Y aunque el empoderamiento femenino está ganando terreno en muchas partes del mundo, en las áreas de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas existe una baja participación de ellas. Principales causas de baja participación femenina en entornos profesionales y académicos: Carreras científicas y tecnológicas: Según la UNESCO, solo el 35% de los estudiantes matriculados en este tipo de carreras son mujeres. A pesar de que los resultados académicos de chicas y chicos en ciencias y matemáticas son cada vez más similares e incluso mejores en el caso de las chicas. Falta de referentes: Incluso en aquellas áreas con una elevada presencia de mujeres, como sucede en Medicina, los referentes que muchos de ellos dicen tener en mente a la hora de elegir su formación son hombres. Falta de visibilidad: Debido a las dificultades que pueden encontrar muchas mujeres por el simple hecho de serlo en entornos dominados por hombres. Estar infrarrepresentadas en los equipos: Se percibe que las mujeres tienden a ocupar puestos de apoyo, mientras que sus compañeros varones desarrollan las actividades más técnicas o tareas estratégicas ligadas al desarrollo de negocio. Dificultad para hacer vida personal: Muchas mujeres con un trabajo STEM (Science, Technology, Engineering, and Math) se cuestionan los problemas que pueden tener con respecto a la conciliación de la vida profesional y la vida personal, y también cómo las políticas de bajas de maternidad y de paternidad pueden afectar a su futuro desempeño profesional. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo obtener un crédito empresarial? ¿Cómo materializar una idea de negocio?Pese a los obstáculos, siempre existirán oportunidades para las emprendedoras. A continuación, te vamos a mencionar algunas recomendaciones para poder materializar una idea de negocio: Tener claro lo que se quiere hacer: Un objetivo bien definido, una idea clara que muestre el camino a tomar ayudará a avanzar. Perder el miedo al fracaso: Es importante tener claro que al atreverse a veces se gana y otras se aprende. Establecer un plan de negocios: Esto facilitará definir el plan de acción y comenzar a buscar financiamiento en entidades estatales. Poner metas diarias, semanales y mensuales: Permite visualizar los avances de los objetivos propuestos y aplicar correctivos de forma temprana. Invertir: Cuando el negocio próspera y hay ganancias, se debe comenzar a invertir de manera consciente para seguir creciendo. Aunque todavía queda mucho por hacer, romper con la idea, cultivada desde la infancia, de que la tecnología “no es para las mujeres” y fomentar experiencias reales de emprendedoras en el sector tecnológico es un buen comienzo. Los ejemplos son muy importantes, y por eso hay que animar a más mujeres a compartir su experiencia, a atreverse y a emprender. Te sugerimos leer: ¿Cómo constituirse legalmente en persona jurídica?

La transformación de la salud financiera empresarial se ha convertido en una tarea esencial para la gran mayoría de empresas colombianas que se han visto afectadas por la crisis económica generada por la pandemia. Ahora bien, mantener una buena salud financiera dentro del contexto organizacional, permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, para lograrlo, es necesario un esfuerzo constante para mantenerse en forma. El confinamiento que ha generado la pandemia ha hecho que muchas empresas tengan un acercamiento con el mundo digital, obligando a los empresarios, emprendedores y dueños de negocios, a “reinventar” sus estrategias comerciales (como consecuencia a la coyuntura actual). Por esta razón es importante conocer y realizar un diagnóstico sobre cómo se encuentra la salud financiera de la empresa, es una tarea obligada que se debería implementar para empezar a tomar acciones de mejora, o decisiones trascendentales como, por ejemplo: replantear el modelo de negocio. El plan de acción inicia por la realización de un diagnóstico básico de la empresa a manera de checklist (lista de verificación) contestando a las siguientes preguntas: ¿La empresa cuenta con el dinero suficiente para pagar las deudas que vencen en menos de un año? ¿Se le está cobrando a los clientes, antes de tener que pagar a los proveedores? ¿Está logrando más ventas o utilidad con los activos fijos que se tienen? ¿Está generando utilidades mayores que las que se pueden obtener dejando el dinero estático en el banco? ¿Ha mantenido o ha aumentado la utilidad de las ventas durante el tiempo? ¿Tiene un total de deudas menores al 60% con relación a todos los activos de la organización? Luego de haber completado el anterior checklist, empezaremos por identificar algunos indicadores financieros para que determinemos cómo se encuentra la salud financiera de tu empresa o negocio, basándose en 4 tipologías: Indicadores de Liquidez, Actividad, Rentabilidad y Endeudamiento. Indicadores de liquidez – Razón Corriente (lo componen los pasivos)Algunas de las razones por las cuales muchas empresas no logran cumplir con sus compromisos de corto y mediano plazo, es porque no cuentan con la liquidez suficiente para cubrir esas obligaciones que se vencen en menos de un año. Algunas de estas deudas se conocen como pasivos. ¿Qué son los pasivos?Los pasivos son las obligaciones o deudas que la empresa tiene con terceras personas, es decir, con personas externas a la empresa. Estos se clasifican de la siguiente manera: Pasivos a corto plazo: Son las obligaciones o deudas con terceros, cuyo pago debe de realizarse dentro del período de un año. Ejemplo: cuentas por pagar, sueldos por pagar, créditos e intereses por pagar, impuestos por pagar, etc.Pasivos a mediano plazo: Son las obligaciones de deudas con terceros, cuyo pago debe realizar en más de un año. Ejemplo: bonos, letras, créditos, pagaré, créditos de largo plazo, etc.Si tu activo fijo (bienes o recursos de la empresa) no alcanza a pagar los pasivos (obligaciones a corto plazo de la empresa), en ese caso tu empresa está presentando una pérdida de liquidez. Para ello, es importante que se identifique los activos pasivos, tales como: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etc. Asimismo, se deben identificar los pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc. Para esto se debe realizar la siguiente operación: Razón corriente= Activo corriente/ Pasivo corriente Indicadores de actividad – Ciclo de conversión de efectivo. El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa. Esto sucede cuando se invierte en la compra de materias primas para la producción y venta de productos o prestación de servicios, o en su defecto, se puede comprar el producto ya terminado para venderlo. Sirve para poder conocer el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa, esto con el objetivo de identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, de lo contrario se podría tener problemas de liquidez. Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días) Si el resultado del ciclo de conversión de efectivo es un valor negativo, quiere decir que los días para transformar y vender los inventarios y los días para cobrar lo fiado a los clientes son menores que los días en pagar proveedores. Rotación de activosLa rotación de activos es un indicador financiero que mide la gestión que se está haciendo de los activos para conseguir y producir ventas, es decir, mide la eficiencia de la empresa a la hora de conseguir ingresos por cada venta. Lo que debe buscar la empresa es que el valor de este indicador sea lo más elevado posible, ya que esto indicará qué tan productivos son los activos que tenemos y, por lo tanto, que la empresa cuenta con una buena rentabilidad. Para saber cómo calcular este indicador, primero se debe conocer el valor de las ventas netas y el activo total del activo fijo (que son los dos componentes que lo conforman). Rotación activo fijo= Ventas/ Total activo fijoCuanto mayor sea este porcentaje mejor será la rentabilidad de la empresa.Cuanto menor sea este porcentaje, esto nos indicará que la empresa gastará de manera deficiente el dinero invertido en sus activos. Este indicador es ideal para comparar tu empresa con los competidores del mismo sector. Funciona muy bien para analizar en qué aspectos la empresa puede sacar rendimiento a los activos.Indicadores de Rentabilidad – EBITDAA la hora de evaluar el desempeño operacional de una compañía en un tiempo determinado, el EBITDA (earnings before interest and taxes) es uno de los indicadores más importantes y más relevantes. Se usa para calcular realmente cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales. Una de las diferencias del EBITDA frente a la utilidad operacional, es que este indicador no considera los gastos de depreciación ni amortización, puesto que estos gastos no representan un egreso real del dinero. Los gastos operacionales de ventas es lo que se invierte para que haya ventas en la empresa, tales como: salarios, alquiler de locales, compra de suministros, entre otros. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos Operacionales ventas (sin D&A)- Gastos operacionales Administración (sin D&A) EBITDA= Utilidad bruta – Gastos Operacionales Ventas (sin D&A) – Gastos operacionales Administración (sin D&A) En conclusión, si una empresa tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. Margen NetoEl margen neto corresponde al indicador de rentabilidad más observado por los accionistas o dueños de la compañía, puesto que relaciona la utilidad neta con las ventas; la utilidad neta es ese porcentaje de ganancia que queda luego de haber descontado los costos y los gastos de la operación, y de haber sumado y restado los ingresos y gastos de la parte no operacional. Por supuesto, la utilidad neta final es la que queda luego de haber descontado el impuesto de renta estimado de la utilidad neta antes de impuestos (como los costos operacionales, gastos de ventas y administrativos, los gastos financieros, impuestos y demás gastos no operacionales). Margen Neto= Utilidad Neta/VentasEntre mayor sea este porcentaje de margen neto, significa que la empresa vende a un precio alto sus productos sin la necesidad de vender por mucha cantidad para obtener buenas ganancias. De igual forma, significa que la empresa ha sido más eficiente con el manejo de los gastos. Indicadores de endeudamiento – Deuda/EBITDALa relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos, puesto que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene la empresa para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año)Si el resultado de la operación financiera es superior a 3,5 se interpreta que la empresa tiene una baja capacidad de pago. Por consiguiente, es complejo que las entidades financieras decidan prestar a dicha empresa. Consulta aquí la historia de crédito de tu empresa Ahora que conoces cuáles son los indicadores principales que se deben tener en cuenta para medir y analizar la salud financiera de una empresa ¡Ponlos en práctica! Recuerda que en DataCrédito Experian tenemos soluciones de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.  Conoce aquí las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las ventas online se han convertido en un medio sumamente importante para las diferentes industrias y el 2022 fue una muestra de ello. ¿Qué son las ventas online?Entiéndase por ventas en línea o ventas por internet, todas aquellas transacciones que realizamos a través de medios digitales para adquirir un bien o servicio. Por lo general, estas ventas se realizan en un sitio web. Actualmente, estos sitios web han pasado a ser comercios electrónicos (ecommerce) o plataformas como las redes sociales que permiten hacer la compra online sin necesidad de ir a un local físico. Teniendo claro este concepto, ahora sí veamos cómo han evolucionado estos canales y su relevancia en las diferentes industrias del país. Así fueron las ventas en línea en 2022A pesar del precio del dólar y la inflación con la que cerró el país el 2022, ese año fue uno de los más rentables en cuanto a ventas online para las pymes colombianas. Según Rocketfy, compañía encargada de hacer el estudio acerca del comportamiento del comercio electrónico en el país, las pequeñas y medianas empresas del país registraron una facturación de 32 millones de dólares, un 136 % más que en 2021. Lo anterior significa un crecimiento sostenido entre el 10 y 15 % desde el 2020; año de pandemia y que aceleró el uso de canales digitales para ofrecer productos y servicios. También reveló que durante los primeros 10 meses del 2022 se hicieron 670.000 envíos, un 25 % más que en 2021 en ese mismo periodo. También te puede interesar: Soluciones de Prevención de Fraude de DataCrédito Experian En cuanto a los envíos, la mayoría de éstos se generaron entre Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena, donde: El 20.22 % de los envíos se hicieron los lunes EL 19.35 % los martes El 16.29 % los miércoles 16.25 % los jueves 15.48 % los viernes 9.65 % los sábados y domingos 2.71 % Al igual que las grandes empresas, las pymes prefirieron hacer los envíos los primeros tres días de la semana para reducir el margen de error al momento de ejecutar operaciones clave. Otro hallazgo fue que el 97.32 % de los compradores prefirieron pagar la totalidad del valor al momento de recibir el producto, mientras que tan solo el 1.72 % optaron hacerlo a través de consignación bancaria, un 0.28 % mediante tarjeta de crédito y el 0.61 % restante mediante PSE. Categorías que más vendieronRocketfy identificó que durante el año pasado, los productos que más comercializaron los pequeños y medianos emprendedores fueron aquellos artículos de belleza y cuidado personal (31.3 %), hogar y electrodomésticos (17.2 %), tecnología (13.1 %) y por último, herramientas y artículos de industria (6.1 %). Sector hoteleroLos usuarios coinciden en que comprar por internet es bastante fácil y cada vez más seguro. Y esto ha llevado a que cada vez más las personas consulten y hagan reservas de habitaciones o planes mediante Whatsapp. Así lo reveló un estudio realizado por la plataforma B2Chat, en el que se evidenció que durante el 2022, WhatsApp fue el principal medio de comunicación y de ventas. Este sector llegó a tener más de 360 chats al día, de los cuales el 97 % fueron por WhatsApp y desde allí se cerraron ventas o se brindó asesoría de un producto. Aunque la Cámara Colombian de Comercio Electrónico (CCCE), todavía no ha sacado su informe final del mercado durante el 2022, si ha publicado una serie de indicadores que reflejan la evolución y crecimiento de las ventas online en el país. Algunas de las cifras más importantes que dio el CCCE es que del total de las ventas en línea en el segundo trimestre del año pasado alcanzaron 13.6 billones de pesos, lo que significó una variación del 11.4 % en relación al primer trimestre (25.8 billones) y un aumento del 53.3 % en relación al segundo trimestre del 2021. Más indicadores de la CCCE:Ticket promedio: este hace referencia al precio en pesos que generalmente se compro. En ese sentido, durante el 2022, el valor promedio fue de $164.123 pesos. Aumentó un 3.9 %, respecto al año anterior. Pagos en línea: los pagos en efectivo se vieron superados por los medios como tarjetas de crédito y débito que cubrieron el 59.4 % del total de las transacciones. Sectores con mayor movimiento: además de las categorías mencionadas anteriormente, también tuvieron un buen desempeño los servicios financieros y tecnología, deporte, moda y otros servicios (profesionales de arquitectura, ingeniería jurídica y contabilidad). No cabe duda que las ventas online seguirán aumentando e impulsando el crecimiento de los diferentes emprendimientos que ofrecen productos y/o servicios. Si aún no ofreces tus productos por internet, es un buen momento para hacerlo. Por suerte existe una amplia variedad de plataformas en las que puedes empezar a vender e impulsar tu negocio en este 2023. Ten en cuenta que este es un mercado en auge, tanto así que para Blacksip, Colombia ya es el tercer mayor mercado de comercio en línea de Latinoamérica. Si ya vendes por Internet, quizás te interese conocer los productos que DataCrédito Empresas tiene para ti y tu negocio. Podemos ayudarte a recuperar cartera, perfilar clientes y mucho más. 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El flujo de caja de un negocio es un informe financiero que muestra cómo entra y sale el dinero en una empresa durante un periodo de tiempo específico. Es un registro de todas las transacciones de efectivo, tanto ingresos como egresos, y permite conocer la liquidez de la empresa en un momento dado. El flujo de caja se divide generalmente en tres categorías principales: Flujo de caja operativo: Relacionado con las actividades principales del negocio, como las ventas y el pago de proveedores, sueldos y otros costos operativos. Flujo de caja de inversión: Refleja las entradas y salidas de dinero derivadas de la compra o venta de activos a largo plazo, como equipos o propiedades. Flujo de caja de financiación: Involucra las entradas y salidas de dinero relacionadas con las actividades de financiamiento, como préstamos, emisión de acciones o pago de dividendos. El flujo de caja es vital porque ayuda a la empresa a saber si tiene suficiente efectivo para cubrir sus obligaciones a corto plazo y planificar sus inversiones. También es crucial para prevenir problemas de liquidez y tomar decisiones financieras acertadas. ¿Cómo potenciar el crecimiento de tu empresa con DataCrédito? Haz clic aquí ¿Qué es la Solvencia? La solvencia la podemos entender como la capacidad que tiene una empresa o compañía de respaldar o afrontar todas sus obligaciones con terceros a largo plazo, ya sea sueldos, entidades financieras, socios, entre otros. Una empresa es considerada solvente cuando está muy bien preparada para sobreponerse a situaciones de dificultad, como crisis, recesiones económicas, etc., entendiendo su capacidad de pago. Este indicador compara la capacidad de pago que tiene la empresa con recursos propios y de pronta recuperación contra las deudas a corto plazo que deberá solventar. “A mayor solvencia, mayor capacidad tendrá la empresa de cumplir con sus obligaciones”. Y por tanto, mantener un flujo de caja constante. ¿Es verdad que Solvencia y Liquidez son lo mismo? ¡No! Algunas personas confunden los términos, pero no son lo mismo. Como ya se mencionó anteriormente, la solvencia es la posesión de abundantes bienes para liquidar deudas. Por otro lado, liquidez significa tener el efectivo necesario, en el momento oportuno, para hacer el pago de los compromisos contraídos. Es por esto que podemos concluir que todo negocio que tiene liquidez es solvente, pero no todo negocio solvente tiene forzosamente liquidez. Aunque los dos términos puedan parecerse, no puede afirmarse que sean sinónimos. Ya que la solvencia de una entidad está dada por su patrimonio, que sirve de garantía para respaldar los compromisos adquiridos. ¿Cómo mejorar el flujo de caja en un negocio? Entiende cuál es el producto financiero más adecuado según el fin, si necesitas invertir en tu negocio para el manejo del día a día, existen productos de cartera comercial o microcrédito enfocados en financiar el capital de trabajo, teniendo en cuenta los plazos de pago: mensual, trimestral, semestral, etc. De acuerdo con el flujo de caja de tu negocio.Tu utilidad neta o real es resultado o beneficio después de cubrir todos los gastos, costos, impuestos, entre otros. Aquí entran por ejemplo el pago de servicios, arriendo, nómina y materias primas.Ten claridad en las cuentas de tu negocio: Es importante separar los gastos familiares de los del negocio. Las finanzas personales y las del hogar son diferentes a las finanzas de los negocios y se deben independizar. Lleva el registro de tus ventas: Esto te dará un panorama general de cuanto es el dinero que ingresa y que sale de tu negocio. Por ejemplo, un libro de citas se puede traducir en un control de los ingresos diarios. También puede interesarte: ¿Cómo acceder a un crédito empresarial?

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Muchas veces el crecimiento de una empresa está ligado a la cantidad de dinero que se le pueda inyectar y en esos casos, las compañías suelen acudir a préstamos o créditos con entidades financieras. En esa búsqueda de mejorar los productos, servicios o lo que sea que se quiera optimizar, es importante tener un buen conocimiento de la economía global de la compañía, pero sobre todo tener clara la capacidad de endeudamiento. Esto con el objetivo de tomar mejores decisiones y que la estrategia de crecimiento sea efectiva y no cause pérdidas. Entender bien cuál es la capacidad de endeudamiento también puede ayudar a establecer una buena relación con los bancos. Como bien se sabe la capacidad de endeudamiento de una compañía está definida como el límite máximo que ésta puede asumir sin poner en riesgo su estabilidad financiera. Dicha capacidad no puede superar el 40% de los ingresos netos de la organización. ¿Cómo calcular capacidad de endeudamiento y cuál es la fórmula?Las fórmulas de capacidad de endeudamiento son relativamente sencillas que, cuando se combinan, forman un cálculo más complejo. Para calcular la capacidad de endeudamiento pueden entrar en juego varios factores que cada empresa crea pertinente y así mismo pueden limitar la cantidad de deuda que puede asumir la empresa. Una fórmula detallada y que por lo general se usa a un nivel empresarial más complejo incluye factores tales como: Tipos de deuda y estructura de capital actual El EBITDA (Beneficios antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización) más la capacidad de pagar los gastos de intereses Tamaño de la empresa Sector (cíclico o estable) Calificación crediticia Estado del mercado de crédito A esto suele sumarse el ratio de corriente, el ratio de cobertura del servicio de la deuda, el ratio de deuda sobre fondos propios y el ratio de deuda sobre activos totales. También se tendrá en cuenta los activos tangibles e intangibles, las deudas y obligaciones a corto y largo plazo, así como todos los fondos propios y el pasivo. Para ejemplificar lo anterior y sin ir tan al detalle podemos calcular restando los ingresos fijos (servicios públicos, impuestos, arriendo) y los gastos cada mes. El resultado obtenido de esta diferencia se multiplica por 40% y eso nos arrojará la capacidad de deuda. La fórmula entonces quedaría: Ingresos – gastos X 40%Ahora bien, si una empresa tiene ingresos mensuales por $10.000.000 de pesos y los gastos son de $5.000.000 de pesos, su capacidad de endeudamiento sería: 10.000.000 – 5.000.000 X 40% = 2.000.000Este valor ($2.000.000 de pesos) será el valor máximo que se podrá pagar mensualmente de un préstamo. Por lo cual, si se solicita un crédito y las cuotas superan este monto, se estará superando la capacidad de endeudamiento de la empresa. No obstante, si al momento de hacer este cálculo el resultado no es el esperado y es necesario aumentar esa capacidad se pueden seguir estos pasos. Reducir de gastosNo siempre es fácil reducir los gastos fijos de una organización, pero hay medidas que se pueden tomar como reducir el consumo de los servicios públicos. Se puede ahorrar bastante haciendo uso correcto de recursos como la energía y el agua. Entonces, si en la empresa estaban acostumbrados a dejar el computador prendido, se puede solicitar que cuando termine la jornada laboral estos equipos sean apagados. Esto no solo se verá reflejado en la factura de energía sino también en el medio ambiente. Si se trabaja con proveedores una alternativa para reducir gastos es buscar proveedores más económicos. Consulta gratis la historia de crédito tuya o de tu empresa Valorización del patrimonio: Como mencionamos, dentro de los factores que se tienen en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento y que los entes financieros suelen prestar mucha atención es el patrimonio. Gran parte de las empresas cuentan con oficinas (bien inmueble), equipos o maquinaria, carros, etc. Una valoración precisa de estos elementos permitirá adquirir un mayor o menor nivel de endeudamiento sin comprometer la operación. Reestructuración: Calculando la capacidad de endeudamiento Si se requiere subir la capacidad de endeudamiento, se deben aumentar los ingresos y para ello se podría pensar en una reestructuración de la empresa. Es decir, analizar detalladamente cuáles son esos servicios o productos de mayor rentabilidad y enfocarse en ellos. Certeza con quién se trabajaSe recomienda entablar relaciones comerciales con empresas o clientes fiables de buen hábito de pago, esto con el objetivo de tener claridad de lo que se va a cobrar mensualmente y cuándo se va a cobrar. No tener la certeza real de lo que va a entrar por el trabajo realizado puede causar desfases en la tesorería de la organización. Además, esa incertidumbre puede poner en riesgo la cancelación de las obligaciones afectando la capacidad de endeudamiento. Consolidación de deudaAnalizar las deudas actuales y ver si se pueden consolidar bajo una sola, cuyas condiciones sean una tasa de interés mucho más baja, al igual que las comisiones y seguro y un mayor plazo. También está la posibilidad de refinanciar la deuda que se tenga, pero en ese caso valdría la pena comparar con otros bancos y ver cuál ofrece mejores condiciones. Monitorizar la historia de créditoExisten varias herramientas para supervisar la vida crediticia de una empresa. Algunas de estas herramientas son minuciosas en la gestión de la puntuación, así como en el examen de las métricas que generan la puntuación. ¡También puedes solicitar aquí una asesoría con nuestro equipo de ventas para conocer las soluciones ideales para tu negocio!

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