El fraude digital dejó de ser un “riesgo eventual” y se convirtió en una variable diaria del negocio: afecta ventas, onboarding de clientes, originación de crédito, atención, reputación y hasta la continuidad operativa. En Colombia, un estudio hecho por nosotros en 2025 evidenció que 97,7% de las personas percibe que el fraude ocurre con frecuencia y 36,6% afirmó haber sido víctima directa en el último año. Además, 61,1% conoce a alguien cercano que también lo ha sido recientemente.
Para una empresa, la pregunta clave ya no es si habrá intentos de fraude, sino cuándo, por qué canal y qué tan preparada está para detectarlos sin frenar el crecimiento. En ese escenario, dos capacidades destacan por su impacto y relación costo–beneficio: la validación documental (confirmar que un documento es auténtico) y la biometría facial (verificar que quien está detrás de la transacción es quien dice ser). Combinarlas bien puede recortar pérdidas, reducir revisiones manuales y mejorar la experiencia del cliente.
¿Qué es el fraude digital y cómo afecta a las empresas en Colombia?
El fraude digital agrupa acciones maliciosas que buscan engañar a personas o empresas mediante canales digitales para robar dinero, suplantar identidades, apropiarse de cuentas, obtener crédito ilegítimo o acceder a información sensible. Puede presentarse como phishing y suplantación de marcas, robo de credenciales, “account takeover”, uso de identidades robadas o sintéticas, compras con datos de pago comprometidos, entre otros.
El impacto empresarial suele verse en cuatro frentes:
- Pérdidas financieras directas: contracargos, devoluciones, créditos incobrables, pagos no autorizados.
- Costos operativos ocultos: más analistas revisando casos, más tickets en servicio, más fricción en ventas.
- Riesgo reputacional: pérdida de confianza (clientes, aliados, proveedores, inversionistas).
- Riesgo legal y de cumplimiento: exigencias de debida diligencia, protección de datos y gestión de incidentes.
Además, el contexto digital amplifica la exposición: la Superintendencia Financiera ha señalado que el sistema financiero recibe ataques cibernéticos de forma permanente; incluso reportó 27.000 millones de ataques cibernéticos en el primer semestre de 2025 (69% más que el mismo periodo de 2024) y que 82% de las transacciones financieras se realizan por canales tecnológicos.
Soluciones efectivas contra el fraude digital: Validación documental
La validación documental consiste en comprobar que un documento (por ejemplo, una cédula, un pasaporte, una licencia o soportes asociados a un proceso) es legítimo, no ha sido alterado y corresponde al estándar esperado. En la práctica, es una defensa crítica porque muchos esquemas de fraude empiezan con un documento falso o manipulado para “abrir la puerta” a operaciones posteriores.
¿Por qué la validación documental funciona contra el fraude?
Porque ataca el origen del problema: la suplantación. Si bloqueas documentos fraudulentos en el ingreso (alta de cliente, creación de cuenta, cambio de datos, solicitud de crédito, etc.), reduces el riesgo de:
- Onboarding con identidades robadas o sintéticas.
- Reclamaciones por suplantación.
- Aperturas masivas hechas por bots o redes organizadas.
- Escenarios donde el fraude escala de “registro” a “transacción”.
¿Qué se valida en un flujo moderno?
Sin entrar en tecnicismos, los motores de validación suelen evaluar: calidad de captura, consistencia de campos, señales de alteración, patrones sospechosos y verificación de que el formato corresponde al documento real (además de otras señales de riesgo cuando se orquesta con más capas).
En soluciones empresariales de prevención de fraude, la validación documental suele ser más potente cuando no está “sola”, sino conectada a verificación de identidad y análisis de riesgo. En DataCrédito Experien, por ejemplo, siempre recomendamos combinar validación documental y biometría facial soportada en técnicas forenses y modelos de machine learning para identificar documentos legítimos como insumo del cotejo biométrico.
Biometría facial como solución contra el fraude digital
La biometría facial valida identidad usando rasgos del rostro. Su fuerza está en que verifica “quién eres” (no solo “lo que sabes” como una contraseña). Esto la vuelve especialmente útil para frenar fraude por suplantación, accesos indebidos y operaciones de alto riesgo.
La biometría está compuesta por técnicas que verifican identidad con características intransferibles (huella, rostro, iris, voz) y destaca por su rol en prevención de fraude y detección de intentos de “spoofing” (por ejemplo, fotos, máscaras o grabaciones).
¿Dónde aporta más la biometría facial?
- Apertura remota de cuentas / onboarding digital: alta de clientes sin presencia física.
- Autenticación en procesos sensibles: desembolsos, cambios de datos, recuperación de cuenta.
- Aprobaciones de riesgo: originación de crédito o cupos (según el modelo del negocio).
- Canales de atención: cuando se requiere confirmar identidad en soporte o llamadas.
¿Por qué combinar validación documental y biometría facial?
Por separado, cada una reduce un tipo de fraude. Juntas, elevan la confianza del proceso, porque responden dos preguntas distintas:
- Validación documental: “¿El documento es auténtico?”
- Biometría facial: “¿La persona es quien dice ser?”
Al combinarlas, se fortalece la cadena de seguridad en puntos donde el fraude suele atacar: onboarding, cambios de datos, recuperación de cuenta y transacciones no habituales. Además, disminuye la dependencia de validaciones manuales (más costosas y propensas a error) y puede mejorar conversión si el flujo está bien diseñado (menos fricción que pedir múltiples documentos, llamadas o pasos redundantes).
En plataformas de orquestación de riesgo, esta combinación suele integrarse con señales adicionales para detectar patrones de fraude: inteligencia del dispositivo, reputación de correo, score de identidad digital, validación de riesgo del entorno y analítica en tiempo real, todo dentro de una evaluación más completa.
Tecnologías disponibles en Colombia para combatir el fraude digital
En Colombia ya existen (y se adoptan cada vez más) tecnologías para reducir fraude sin “apagar” la experiencia digital. Las más relevantes suelen agruparse así:
- eKYC / verificación de identidad digital: captura de documento + selfie + validaciones automatizadas.
- Biometría (facial, huella, voz) y prueba de vida: para frenar suplantación y deepfakes.
- Biometría comportamental: analiza cómo interactúa el usuario (tecleo, velocidad, patrones) para detectar bots o anomalías.
- Inteligencia del dispositivo y del entorno: señales del equipo, conexión y patrones de riesgo (útil contra redes de fraude).
- Orquestación y scoring de riesgo: consolidar señales en una sola decisión para reducir falsos positivos y priorizar revisiones.
- Educación y protocolos anti-ingeniería social: la Superfinanciera, por ejemplo, recomienda no entregar datos personales/financieros solicitados por mensajes, llamadas o redes, y verificar directamente con la entidad antes de compartir información.
- Marco legal y reporte: Colombia tipifica conductas relacionadas con delitos informáticos (Ley 1273 de 2009, que adiciona artículos como el 269A sobre acceso abusivo a sistemas informáticos).
La clave no es “tener todo”, sino escoger la mezcla correcta según tu nivel de riesgo, canal y momento del ciclo de cliente.
Casos de éxito en la lucha contra el fraude digital en Colombia
Cuando una empresa decide invertir en prevención de fraude, normalmente busca resultados en tres métricas: reducción de pérdidas, mejora de conversión y menos carga operativa.
Algunos aprendizajes y señales del mercado colombiano:
- La amenaza escala, y la respuesta también: el dato de ataques cibernéticos reportado por la SFC ilustra por qué las organizaciones están reforzando estándares y controles, especialmente en canales digitales que concentran la mayoría de transacciones.
- La biometría ya es un estándar de confianza: incluso a nivel institucional, se han desarrollado herramientas para verificación de identidad asociadas a documentos digitales, incluyendo cotejo facial en procesos de validación.
- Los resultados se apoyan en capas (no en una única “barrera”): en DataCrédito Experian detectamos mensualmente más de 90 mil transacciones con sospecha de fraude, lo que refuerza el enfoque de monitoreo continuo y analítica para cortar el fraude antes de que se materialice.
En la práctica, los mejores “casos de éxito” no son los que eliminan el fraude al 100% (eso es irreal), sino los que lo vuelven caro y difícil para el atacante, mientras mantienen la operación fluida para los clientes legítimos.
¿Cómo empezar a proteger tu empresa del fraude digital?
Si hoy estás evaluando soluciones, un enfoque efectivo (y fácil de ejecutar) es avanzar por etapas:
- Mapea tus puntos críticos de fraude: onboarding, recuperación de cuenta, cambios de datos, pagos, crédito, compras y devoluciones, atención.
- Prioriza por impacto y probabilidad: dónde duele más una suplantación o una transacción no autorizada.
- Define un “mínimo viable” de defensa:
- Para onboarding: validación documental + biometría facial.
- Para transacciones: señales de dispositivo + analítica + autenticación escalonada según riesgo.
- Diseña flujos por nivel de riesgo (risk-based): a menor riesgo, menos fricción; a mayor riesgo, más validaciones.
- Mide y ajusta: tasa de aprobación, falsos positivos, tiempos de revisión, contracargos, casos confirmados de fraude.
- Fortalece la cultura interna: guías para equipos comerciales y de soporte (la ingeniería social suele entrar por ahí).
Si quieres un punto de partida con datos y recomendaciones aplicadas al contexto local, descarga el estudio y revisa las formas de protección por tipo de riesgo aquí: Descarga nuestro estudio de fraude y aprende cómo proteger tu empresa del fraude.
La prevención del fraude digital como prioridad para tu empresa
Prevenir fraude es un tema de seguridad y una decisión comercial. Afecta conversión, experiencia, rentabilidad, continuidad y reputación. Con la digitalización acelerada y el crecimiento de ataques, tener controles robustos deja de ser “opcional” y se vuelve una ventaja competitiva: te permite crecer con confianza, abrir canales digitales y reducir pérdidas sin castigar a los clientes legítimos.
La combinación de validación documental y biometría facial es uno de los caminos más directos para elevar la confianza en procesos críticos (onboarding, cambios de datos, recuperaciones, transacciones sensibles). Y cuando se integra a una estrategia más amplia (orquestación, señales de riesgo, educación y monitoreo), el fraude se vuelve un problema gestionable, no un incendio permanente. Para ver rutas de protección por etapa (apertura, apropiación de cuenta, ciclo de vida, e-commerce) y conocer recursos específicos, explora el contenido y descarga el estudio aquí:Conoce cómo protegerte del fraude en diferentes etapas.