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El sector de la construcción es uno de los principales motores económicos de Colombia, de ahí que el comportamiento de este sirva como termómetro de la reactivación económica del país.  Tras la pandemia, la construcción en Colombia ha demostrado una leve mejora, sin embargo, el precio del dólar y el costo del acero y otras materias primas fundamentales para el sector han puesto en jaque el crecimiento y desarrollo de los proyectos, sobre todo a los inmobiliarios.  El incremento de los materiales, según Camacol, ha impactado directamente a los inicios de las obras de proyectos de vivienda VIS o de interés social en los últimos doce meses, pues se ha evidenciado un descenso del 4,8% en comparación al 2022. A pesar de esta situación, el DANE ve un comportamiento muy positivo para el sector de la construcción de edificaciones, pues según sus registros del Producto Interno Bruto, para finales del 2022 ha habido un incremento del 10%, cerrando el año con más de 230.00 viviendas comercializadas, el segundo registro más alto en los últimos veinte años.  Junto a lo anterior, se prevé que durante este año haya un crecimiento del PIB del sector de la construcción en Colombia del 9,8%, aumentando paralelamente un 3,3% el inicio de nuevos proyectos y obras inmobiliarias.  Para impulsar el crecimiento del sector, el Gobierno Nacional desea continuar con el programa de subsidio “Mi Casa Ya”, con el que pretenden entregar durante todo el 2023 más de 82.000 subsidios de vivienda. Destacados Comparando el comportamiento de la industria en otros países, Colombia quedó bien posicionada. En lo que respecta al PIB a finales del 2022, el país registró mayor crecimiento (9,4%) que Chile (2,7%) y México (3,7%). Adicionalmente, en ese mismo periodo el valor agregado de la construcción en Colombia tuvo un crecimiento del 19,3%, mientras que en Chile fue del 3,2% y en México del 1,7%.  Con una tasa de crecimiento anual compuesta del 10,1% entre los periodos de 2020 a 2025, el DANE estipula que el sector de la construcción seguirá siendo uno de los más importantes y dinámicos en toda América Latina, asimismo, estima que para el 2025 este sector tendrá un valor de aproximadamente 52.900 millones de dólares. Dado que la industria de la construcción en Colombia es una de las actividades económicas que aportan más del 5% al PIB del país, se estima que durante el 2023 el sector podrá demostrar su importancia para el desarrollo social y económico, pues se incentivarán los proyectos y políticas públicas de vivienda propia junto a la transformación social de los colombianos.  Empleo En cuanto al empleo, la construcción aportó con el 13,4 % del total de trabajadores del país, es decir que dicho sector a finales de diciembre del 2022 empleó a aproximadamente 1.6 millones de personas. Es decir que se crearon más de 1360.000 puestos de trabajo, un 8,8% más comparado con trimestres anteriores.  Licencias de Construcción Reflejo del crecimiento de esta industria durante los últimos meses del 2022, fueron las licencias otorgadas. Para dicho periodo se licenciaron 2.708.005 metros cuadrados lo que representó un incremento del 33,8% del área total aprobada, respecto al mes del año anterior.  Este incremento del área total aprobada se distribuyó de la siguiente manera:  Bogotá 139,6 % Tolima  317,0 %  Valle del Cauca  59,5% Bolívar 78,1 %  Cesar 234,7%   Atlántico 113,8 % Además de esto, el área aprobada para vivienda aumentó un 35,1% y un 16.7% para los destinos no habitacionales.  Predicciones Para el presente año se esperan cambios positivos en la inflación, las tasas de interés y los costos en materiales de construcción, pues durante el 2023, se pretende iniciar con aproximadamente 189.000 nuevas viviendas, de las cuales 133.000 serán de interés social. Adicionalmente, según Camacol, para este 2023 la construcción en Colombia crecerá un 9,8 % gracias al desarrollo de programas de subsidios y obras civiles que se pretende llevar a cabo. Asimismo, el banco BBVA calcula que el sector continuará su moderación creciendo en 5%, debido a las menores ventas de vivienda esperadas para 2023, y al ciclo económico político de las obras civiles: los primeros años de los gobiernos locales y regionales suelen asociarse a una baja ejecución de los presupuestos de inversión. Conoce todas las soluciones que tiene DataCrédito Experian para este sector

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Si estás pensando en comprar vivienda propia, hacer un viaje o pagar el estudio de tus hijos, es importante que conozcas tu capacidad de pago y capacidad de endeudamiento antes de solicitar un crédito o préstamo.  Para ello, tendrás que realizar un balance financiero sobre tus ingresos: gastos actuales, deudas vigentes y gastos fijos, teniendo en cuenta los intereses a pagar por el nuevo crédito o préstamo que vayas a solicitar. Luego de que hayas estimado tus ingresos mensuales, podrás definir el monto o la cuota máxima que podrás pagar por un crédito. Siempre teniendo en cuenta no caer en la morosidad sin descuidar las necesidades básicas del hogar. Tipos de gastos e ingresos Para organizar tus ingresos (entrada de dinero o recursos) y tus gastos (el uso que se le da al dinero) es importante familiarizarse con los siguientes términos: Ingresos fijos: Se refiere a aquel dinero que se recibe periódicamente; como es el caso de los sueldos, las primas o las cesantías. Suelen no tener alteraciones en el corto plazo y la fecha en que se perciben es fácilmente predecible. Ingresos variables: Se refiere a aquellos ingresos que no se reciben de manera permanente, como es el caso de comisiones, horas extras, honorarios, herencias, entre otros. Gastos fijos: Son salidas permanentes de dinero en el corto plazo. Aunque se puede prever, es posible que hayan alteraciones del mes a mes, sin embargo podemos calcular su valor aproximado; por ejemplo los gastos en transporte, arriendo, o alimentación. Gastos variables: Son aquellos que aparecen de manera inesperada como, por ejemplo: las emergencias médicas. Capacidad de Pago - ¿Cómo se mide? La capacidad de pago mide hasta cuánto se puede endeudar una persona o una empresa. Se calcula restando los gastos totales (GT) de los ingresos habituales (IH), y lo que sobre, es la capacidad de pago (CP) mes a mes. Una de las principales variables que tienen en cuenta las entidades financieras, es la capacidad de pago de sus clientes, pues esto determinará la viabilidad del crédito y el monto sugerido del préstamo. Adicionalmente, las políticas de crédito de cada banco permiten hacer este tipo de análisis. En otras palabras, significa que los bancos prestan a quienes pueden responder con sus deudas, en plazos y modalidades consecuentes. Capacidad de Endeudamiento - ¿Cómo se calcula? Para determinar qué tan comprometidos están los ingresos frente a las deudas, es aconsejable calcular la capacidad de endeudamiento. Este indicador nos permite establecer qué porcentaje de los ingresos se destinan a obligaciones o deuda. El tamaño de la deuda depende de la capacidad que tengas para pagar. Para calcular tu porcentaje de endeudamiento debes sumar tus gastos fijos (GF) y tus deudas (D), (GF + D) /i x100, dividirlo por tus ingresos (i) y multiplicarlo por 100. Este porcentaje te dará a conocer si tu nivel de deuda es bajo o alto y si estás en la capacidad de adquirir una nueva obligación. Además, recuerda que lo recomendable es destinar hasta un 40% de tus ingresos al pago de deudas. El grado de endeudamiento se puede interpretar de la siguiente forma: De 0% - 30% es el grado de endeudamiento ideal, es poco probable que entres en situaciones de sobreendeudamiento.  De 31% - 40% la persona se encuentra en un umbral peligroso. Sin embargo, todavía tiene margen de maniobra y con pequeños ajustes puede volver a un nivel de endeudamiento ideal.  De 41% - 60% debe replantear los consumos que se realizan vía créditos. Es altamente probable que entre en una situación de iliquidez que comprometa la salud financiera, generando incumplimientos con los acreedores.  De 61% a más quiere decir que la persona se encuentra en una situación de sobreendeudamiento y es posible que pronto, entre en mora. Lo mejor es intentar hacer una negociación de la deuda con los acreedores, bajo condiciones que se acerquen más la situación actual del usuario. Te recomendamos que en ninguna circunstancia entres en mora. Esto te saldrá más costoso y podrá hacer que los acreedores no te presten dinero en el corto plazo. La clave es tener control sobre tus finanzas y contar con una excelente planificación. Ser consciente de las consecuencias que trae acercarse a altos niveles de endeudamiento, las variables que afectan tus ingresos y por consiguiente: la capacidad de pago de tus obligaciones financieras. Después de todo, los créditos te permiten cumplir con tus metas y deseos, por lo que es muy importante mantener el acceso a él.  ¿Consecuencias de no pagar a tiempo? Prestar dinero, es en esencia, un acto de confianza, y la falta a esa confianza trae consecuencias como la restricción a accesos futuros de financiamiento. Algunas de las consecuencias más graves de no pagar a tiempo son las siguientes: Gastos adicionales: El no pago de las obligaciones conlleva a intereses de mora y procesos judiciales. Reportes en Centrales en Riesgo: Las entidades financieras reportan las deudas en mora  a la centrales de información financiera como DataCrédito. Sin embargo, antes de hacerlo, la entidad debe informar 20 días antes. En ese tiempo la persona puede revertir esa situación, ya sea negociando o pagando. ¿Pensando en pedir un crédito? Si estás planeando solicitar la apertura de un crédito para alcanzar una meta, recuerda que en midatacrédito podrás conocer tu Historia de Crédito ¡Gratis! Para que conozcas al detalle el estado actual de tu perfil crediticio y puedas mejorar tu experiencia de crédito.  Dirige tus pasos por el camino del bienestar financiero. Solo debes: Ingresar a midatacrédito. Registrar tus datos personales. Resolver las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes. 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En Colombia el 93% de quienes adquieren deuda registran comportamientos positivos en su historia de crédito, para esto, la construcción de la vida crediticia inicia desde el momento en que se solicita un préstamo o cualquier tipo de financiamiento a las entidades dadoras del sistema financiero: bancos, aseguradoras, empresas de telefonía móvil, entidades comerciales,  o incluso, empresas de servicios públicos. Día a día el mercado financiero está abriendo nuevas oportunidades de acceso a quienes desean empezar con la construcción de su vida crediticia. Esta se puede construir tan solo  abriendo una cuenta de ahorros, solicitando un crédito o préstamo, e incluso, comprando una casa o un vehículo. Es necesario tener como tarjeta de presentación ante las entidades del sector financiero, una buena historia de crédito, así, de esta manera, lo podrán percibir como una persona que tiene capacidad de pago y demuestra un buen comportamiento frente a sus acreedores. Las oportunidades de acceder a la financiación, resultan muy útiles para apalancar proyectos personales como empresariales. Es una iniciativa muy común hoy en día para quienes han decidido dar ese primer paso hacia nuevas oportunidades en el crecimiento de su negocio o proyecto. En el pasado, cuando las personas tomaban la iniciativa de comenzar con la construcción de su vida crediticia, era necesario tener como garantía casa, finca o cualquier cantidad de fiadores. Hoy en día ya no es necesario, la construcción de la historia de crédito no depende solamente de esto, las posibilidades han aumentado sustancialmente. Abrir una cuenta de ahorros es uno de los primeros pasos que se puedan dar hacia el sistema financiero, el ahorro es algo fundamental para acceder al crédito junto con otras características importantes como tener el sentido del ahorro. También, se puede decir que la vida crediticia empieza desde el momento en que se adquiere cualquier tipo de deuda como por ejemplo: un servicio de telefonía móvil, este es un tipo de obligación pequeña que permite generar una historia de crédito por medio del pago. Se trata de formar conciencia financiera frente a las obligaciones de acuerdo a la capacidad de endeudamiento. Quizás te pueda interesar: Consultar Historia de crédito gratis Un buen historial crediticio permite el acceso a mejores condiciones de crédito. ¿Qué es el Puntaje de Crédito?  El puntaje de crédito es producto de un análisis de la información y lo que hace es predecir la probabilidad de pago en el futuro. Se construye con base en la información que está en la historia de crédito, “de cada quién depende reflejar un buen comportamiento”, es así como lo menciona Daniel Vargas, Director Jurídico de DataCrédito Experian, en una entrevista realizada para el portal de noticias Finanzas Personales, junto con Santiago Rodríguez, Docente de la Universidad de Los Andes y PhD en Finanzas, donde también menciona que, “los jóvenes entre los 18 y 24 años, están teniendo una participación importante en los créditos y han entendido la importancia de ir generando una historia crediticia para ir sumando puntos y tener nuevas oportunidades de crédito”.  Allí mencionan distintos temas importantes sobre la historia de crédito, puntaje de crédito y cómo se puede construir, entendiendo la capacidad de endeudamiento, madurez financiera y ahorro con la que cuente el usuario.  El puntaje de crédito, como se mencionó anteriormente, está dado con base a la información recopilada sobre la historia de crédito del usuario. En el mercado existen una cantidad de puntajes crediticios. DataCrédito utiliza un Puntaje de Crédito estándar, el cual arranca desde los 150 puntos y llega hasta los 950 puntos.  Es importante ser un buen pagador desde el primer momento en que se adquiere un crédito, así las entidades financieras, comerciales o empresas del sector real, lo percibirán como un usuario que presenta un buen comportamiento frente a las obligacione adquiridas, esta buena conducta se refleja en los reportes positivos, los cuales hablan de su compromiso de pago frente a sus acreedores, estos reportes  nunca se borran del historial crediticio. La clave fundamental para poder mantener un buen puntaje de crédito, es precisamente pagando de forma oportuna y sin contratiempos en las fecha de corte correspondiente,  según sea la capacidad de pago del usuario. Se debe asegurar el pago oportuno de la obligación a medida que se van adquiriendo saldos, capacidad de endeudamiento, experiencia crediticia, hábito de pago, entre otras recomendaciones que mencionaremos más adelante. Es importante construir historia de crédito por medio de nuevas obligaciones, iniciar vida crediticia sirve para ir registrando obligaciones nuevas en el que se evidencie el buen comportamiento. En ese sentido, se trata de ir ampliando el portafolio crediticio. A continuación, vamos a contarte algunos tips o consejos financieros en el momento en que decidas construir vida crediticia:  Tips para tener vida crediticia Empieza por adquirir deudas pequeñas, que no superan tu capacidad de pago.  Abre una cuenta de ahorros y empieza a generar sentido del ahorro.  Si tienes ingresos fijos, solicita una tarjeta de crédito de un cupo pequeño entre $500.000 y $1.000.000, esto te permitirá administrar el dinero según sea tu flujo de caja.  Haz un balance al mes de las deudas adquiridas y lleva un control sobre esto.  Ser buena paga. El buen comportamiento financiero se premia y es en los reportes positivos donde se puede ver.  Revisa la tasa de interés que te cobran los bancos con las tarjetas de crédito que usas y sé precavido. Tampoco hagas avances todo el tiempo.  No compres si no estás en condiciones de pagar. En caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones con los acreedores, llámese empresa de servicios públicos, empresa de telefonía móvil, banco, aseguradora, etc. Es muy importante manifestar la situación actual en la que se encuentra para llegar a un acuerdo de pago o en dado caso de no poder pagar, refinanciar la deuda. -A los bancos como a cualquier entidad que otorgue créditos les interesa que sus clientes paguen-. Mandar todo a una cuota tiene beneficios como el no tener que pagar intereses.  ¿Qué es la experiencia crediticia? Es la madurez financiera sobre el comportamiento que has tenido en el sector financiero  sobre los estados de crédito. Toda la información recolectada, almacenada y verificada por las centrales de riesgo como Datacrédito, está relacionada con las obligaciones crediticias de los usuarios.  Recomendaciones Se considera que las personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años por mantener un  buen manejo de sus productos, la experiencia es un buen factor que indica un adecuado uso de las finanzas. Entender los riesgos financieros es clave para lograr mantener una buena experiencia crediticia, esto le da una mayor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero.  Estadísticamente se ha comprobado que las personas que abren muchos productos en un corto período de tiempo tienen un perfil de mayor riesgo. La recomendación es que después de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente de 3 meses antes de solicitar otro crédito, es importante que tu flujo de caja se adapte a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo crédito. Recuerda que al cerrar cualquier crédito o cuenta, se debe pedir a la entidad un paz y salvo y revisar que el estado final de la cuenta en tu historia de crédito es un reporte positivo. ¿Qué es el endeudamiento? Es la composición de su cartera en cuanto a la utilización de las tarjetas de crédito o créditos rotativos, en este indicador se puede verificar el tipo de comportamiento que has tenido en la utilización de los productos mencionados, ej: tener 4 tarjetas de crédito todas con el cupo máximo y con cada una ir pagando la cuota de la otra, donde lo único que se hace es realizar avances para pagar cada tarjeta. Esto conlleva a copar el cupo máximo y  tener una conducta malsana financieramente. No se generan reportes negativos pero claramente demuestra un endeudamiento a tope. Recomendaciones Se recomienda tener una utilización inferior al 55%, esto con el fin de no llegar al límite de la capacidad de endeudamiento que se tenga de acuerdo a los cupos otorgados por las entidades. Es importante mantener un alto cupo disponible para poder usarlo en caso de cualquier evento o situación inesperada. Mantener una línea de crédito con baja utilización es una forma de mitigar el riesgo financiero. La mejor forma de mejorar el historial crediticio es pagando. Estado de portafolio Uno de los factores más importantes en el análisis del perfil de crédito es el estado de tus obligaciones abiertas y la diversidad del portafolio. En ese sentido, se tiene presente 4 variables a destacar: Productos abiertos con entidades crediticias, en lo posible se debe evidenciar un excelente comportamiento de pago.   Comportamiento en cuanto a créditos hipotecarios/leasing, es el crédito de mayor monto que existe para los ciudadanos en Colombia y es el que más plazo tiene y consecución de cuotas.    Productos financieros y de telecomunicaciones. Cuentas donde aparezca como codeudor o deudor solidario. Recomendaciones Invertir en finca raíz no sólo le ayudará a aumentar su patrimonio sino también a mejorar su Perfil de Crédito. Los créditos hipotecarios son los productos más complejos que se le ofrecen a una persona natural en el sistema financiero, debido a que los montos, cuotas y plazos son significativamente mayores respecto a otros tipos de créditos. Es bueno tener una proyección financiero a largo plazo porque esto te ayudará a entender y determinar la capacidad de pagar la cuota inicial de un inmueble ¡Y sobre todo! Que cuentes con los ingresos suficientes para cumplir con las cuotas mensuales de un crédito hipotecario. Adicionalmente, los créditos hipotecarios cuentan con beneficios tributarios que te ayudarán a aliviar el flujo de caja.   No se recomienda llevar al límite la capacidad de pago.  Hábitos de pago Como su nombre lo indica, en este indicador se puede evidenciar si a la fecha has presentado productos en estado de morosidad con moras de 30 días en los últimos 12 meses y de igual forma si ha presentado moras de 60 días o más, en los últimos 48 meses. Recomendaciones Pagar todas las obligaciones financieras  en la fecha de corte correspondiente, esto suma puntos en tu perfil crediticio.  Presentar un buen manejo histórico de tu Perfil, este es un factor importante ya que menos del 40% de las personas que alcanzan moras severas, logran ponerse al día en sus obligaciones.  Mantener un buen hábito de pago de las obligaciones adquiridas.  Los reportes negativos son el reflejo del mal comportamiento, la recomendación es no llevar a tope la capacidad de pago que se tiene. Hay que tener clara la fecha de corte de sus productos financieros.  Mitos sobre las centrales de riesgo Uno de los grandes mitos de las centrales de riesgo es que son un lista negra de información negativa. ¡No es cierto! La gran mayoría de información que existe en DataCrédito es información positiva, es por esto que contar con un buen puntaje de crédito  mejora tu reputación frente al mercado financiero y la facilidad de acceder a más oportunidades.  Las centrales de riesgo como DataCrédito no otorgan ni niegan créditos, son las compañías o entidades financieras quienes deciden a quién prestarle u otorgar financiamiento. Cada compañía tiene sus propias políticas internas con las cuales  definen a quién y por cuánto otorgar un crédito. Datacrédito es una entidad que almacena, procesa y suministra información sobre cómo las personas naturales y jurídicas han cumplido con sus obligaciones, este comportamiento se ve reflejado en el historial crediticio. Estos son algunos de los mitos más comunes sobre las centrales de Riesgo: Consultar el historial de crédito afecta el puntaje.   Las centrales de riesgo son una lista negra.   DataCrédito otorga y niega créditos.  Pagar las deudas antes de la fecha de corte afecta el historial crediticio.  Si se cuelga en un crédito, significa que el reporte negativo durará toda la vida.  Para armar vida crediticia es necesario tener una tarjeta de crédito. Verdades El uso de las tarjetas de crédito es responsabilidad de quien aparece como titular de la cuenta, las tarjetas de crédito se deberían usar de manera transaccional, es decir, en las medida que se hagan las compras lo aconsejable es diferir la cuota al siguiente mes, esto con el fin de no pagar intereses muy altos. A mayor cantidad de cuotas, mayor serán los intereses generados. La veracidad de la información que se encuentra en las centrales de riesgo como Datacrédito, es información suministrada que aportan los suscriptores. No se paga por salir de DataCredito, nadie está autorizado para alterar, modificar o cambiar tus reportes negativos. Solo pagando a las entidades con las cuales te encuentras en mora, se pueden borrar los reportes negativos. Nuestro portafolio de productos te ayudarán a buscar clientes, mejorar cartera y reducir fraudes gracias a los datos - DataCrédito Experian.