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Entiende el historial crediticio de tu empresa: acceso a financiamiento, relaciones comerciales y expansión. Conoce las diferencias con el historial personal.

La autenticación biométrica se ha convertido en una herramienta crucial para mejorar la seguridad en diversos sectores en Colombia, desde el financiero hasta el gubernamental. Este método de verificación de identidad, que utiliza características físicas o comportamentales únicas de cada persona, ofrece una alternativa más segura y conveniente a las contraseñas tradicionales. ¿Qué es la autenticación biométrica?La autenticación biométrica es un método de verificación de identidad que utiliza características únicas de una persona, como huellas dactilares, reconocimiento facial, voz, iris, o patrones de venas. Estos datos biométricos se capturan y almacenan de manera segura para ser utilizados en la autenticación de usuarios. Aplicaciones de la biometría en ColombiaEn Colombia, la autenticación biométrica se utiliza en varios sectores para mejorar la seguridad y la eficiencia. Algunos ejemplos incluyen: Sector financiero: los bancos y otras entidades financieras utilizan la biometría para autenticar a sus clientes durante transacciones en línea y en cajeros automáticos, reduciendo el riesgo de fraude. Gobierno: la Registraduría Nacional del Estado Civil utiliza la biometría para garantizar la identidad de los ciudadanos durante procesos electorales y la emisión de documentos de identidad. Salud: los sistemas de salud emplean la biometría para asegurar el acceso seguro a los expedientes médicos y proteger la privacidad de los pacientes. Transporte: en el transporte público y privado, la biometría ayuda a gestionar el acceso y la seguridad de los usuarios. Conoce más sobre las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude Beneficios de la autenticación biométricaLa adopción de la autenticación biométrica en Colombia ha traído varios beneficios, tales como: Mayor seguridad: al ser características únicas de cada individuo, es mucho más difícil falsificar datos biométricos en comparación con contraseñas o tarjetas. Conveniencia: los usuarios no necesitan recordar contraseñas complejas o llevar múltiples tarjetas de identificación, ya que su cuerpo se convierte en su propio medio de autenticación. Eficiencia: la autenticación biométrica es rápida y reduce el tiempo necesario para verificar la identidad de los usuarios. Conclusiones y Recomendaciones Implementación gradual: las organizaciones deben implementar la autenticación biométrica de manera gradual, asegurando que los sistemas sean probados y seguros. Educación del usuario: es importante educar a los usuarios sobre cómo funciona la biometría y sus beneficios para asegurar una aceptación generalizada. Protección de datos: las entidades deben asegurar que los datos biométricos sean almacenados y manejados de manera segura para proteger la privacidad de los usuarios. Cumplimiento de normativas: las organizaciones deben cumplir con las normativas locales e internacionales relacionadas con la recolección y uso de datos biométricos. Monitoreo continuo: es esencial realizar un monitoreo continuo y actualizaciones de seguridad para prevenir posibles vulnerabilidades en los sistemas biométricos. La autenticación biométrica representa un avance significativo en la seguridad y eficiencia de la verificación de identidad en Colombia. Con la adopción adecuada y medidas de seguridad robustas, este método puede ofrecer una solución confiable para diversas aplicaciones.

Protege tu empresa del fraude digital La prevención del fraude empresarial es fundamental para proteger los recursos, la información y la reputación de una compañía. Las empresas pueden enfrentar riesgos como la suplantación de identidad, las transacciones sospechosas, la manipulación de documentos y el acceso no autorizado a sus sistemas. Para reducir estos riesgos, es importante implementar controles internos, capacitar al personal, utilizar herramientas tecnológicas y verificar la información de clientes y proveedores. A continuación, te compartimos seis estrategias que pueden ayudarte a fortalecer la seguridad de tu negocio. ¿Qué es el fraude empresarial y cómo puede afectar a una compañía? El fraude empresarial comprende acciones engañosas o ilegales realizadas para obtener un beneficio económico o acceder a información y recursos de una organización. Puede presentarse en procesos internos, transacciones financieras o relaciones comerciales con terceros. Entre sus principales consecuencias se encuentran las pérdidas económicas, el deterioro de la reputación, la exposición de información confidencial y las dificultades para mantener la operación. Por eso, prevenirlo requiere controles que permitan reducir las oportunidades de fraude e identificar señales de alerta antes de que se conviertan en un problema mayor. ¿Cómo prevenir el fraude empresarial? 6 estrategias clave La prevención debe formar parte de los procesos cotidianos de una organización. Estas son seis medidas que pueden ayudar a proteger sus operaciones: 1. Implementa controles internos en las operaciones financieras Establecer políticas y procedimientos claros permite supervisar las transacciones y reducir los riesgos dentro de la empresa. Una medida importante es separar las funciones para evitar que una sola persona tenga el control de todas las etapas de una operación. También es recomendable definir niveles de autorización, revisar los movimientos financieros y realizar auditorías periódicas. Por ejemplo, una empresa puede establecer que los pagos a proveedores requieran una aprobación adicional cuando superen determinado monto. 2. Capacita al personal para identificar señales de fraude Los colaboradores cumplen un papel importante en la prevención del fraude, ya que participan en procesos administrativos, financieros y comerciales. Por esta razón, es necesario ofrecer capacitaciones periódicas sobre ciberseguridad, protección de datos y prácticas fraudulentas frecuentes, como la suplantación de identidad, los correos electrónicos engañosos y las solicitudes de información sospechosas. Además, la empresa debe establecer canales para reportar situaciones inusuales y promover una cultura de prevención. 3. Utiliza tecnología y análisis de datos para detectar anomalías Las herramientas tecnológicas permiten analizar grandes cantidades de información e identificar comportamientos que se apartan de los patrones habituales de una operación. Por ejemplo, el análisis de datos y la inteligencia artificial pueden ayudar a reconocer transacciones inusuales, generar alertas y priorizar revisiones. El monitoreo automatizado también facilita que los equipos responsables investiguen posibles irregularidades de manera oportuna. Estas herramientas no garantizan la detección de todos los fraudes, pero complementan los controles internos y fortalecen la capacidad de respuesta de la organización. Conoce también cómo reducir el fraude y tomar mejores decisiones en tu empresa con información confiable. 4. Protege la información y controla los accesos La información financiera y los datos de clientes, proveedores y colaboradores deben estar protegidos mediante políticas de seguridad. Para fortalecer su protección, las empresas pueden implementar medidas como: Utilizar contraseñas seguras y autenticación multifactor. Limitar el acceso a la información según las funciones de cada colaborador. Revisar periódicamente los permisos de acceso. Realizar copias de seguridad de la información. Mantener actualizados los sistemas y herramientas digitales. Estas acciones ayudan a reducir el riesgo de accesos no autorizados y exposición de datos sensibles. 5. Verifica la identidad y la información de clientes y proveedores Conocer a las personas y organizaciones con las que se establecen relaciones comerciales es una medida importante para prevenir el fraude. Antes de aprobar una operación, es conveniente verificar la identidad, revisar que los datos suministrados sean consistentes y consultar la información disponible de acuerdo con las necesidades del proceso. Por ejemplo, cuando una empresa recibe una solicitud para vender a crédito, puede validar la identidad del solicitante y revisar su comportamiento de pago antes de tomar una decisión. Para profundizar en este proceso, consulta qué revisar antes de vender a crédito. 6. Realiza monitoreo continuo y auditorías La prevención del fraude no termina con la implementación de controles. Es necesario revisar periódicamente las operaciones para identificar cambios, inconsistencias y comportamientos inusuales. El monitoreo continuo permite detectar posibles anomalías, mientras que las auditorías ayudan a evaluar si los procedimientos establecidos se están cumpliendo y si requieren ajustes. También es recomendable documentar los incidentes, analizar sus causas y actualizar las medidas de seguridad según los riesgos identificados. ¿Cuáles son las señales de alerta de un posible fraude empresarial? Identificar situaciones inusuales permite activar procesos de verificación y evitar que una operación sospechosa avance sin revisión. Algunas señales que conviene analizar son: Información de clientes o proveedores que presenta inconsistencias. Cambios inesperados en cuentas bancarias o datos de contacto. Documentos con datos contradictorios o difíciles de verificar. Transacciones que se apartan del comportamiento habitual. Solicitudes de acceso a información restringida sin justificación. Estas señales no confirman por sí solas la existencia de un fraude. Sin embargo, indican que es necesario revisar la operación y aplicar los procedimientos de validación correspondientes. ¿Cómo implementar una estrategia de prevención del fraude? Para fortalecer la seguridad de una empresa, es importante convertir las recomendaciones anteriores en un proceso continuo. Puedes comenzar con estas acciones: Identifica los procesos financieros y comerciales más expuestos. Establece protocolos de verificación y autorización. Define responsables para supervisar las operaciones. Capacita al personal sobre riesgos y señales de alerta. Implementa herramientas de monitoreo y protección de información. Evalúa periódicamente los controles y realiza los ajustes necesarios. Una estrategia integral también debe contemplar la gestión de los riesgos financieros y comerciales. Conoce cómo gestionar el riesgo crediticio para complementar las medidas de protección de tu negocio. Preguntas frecuentes sobre la prevención del fraude empresarial ¿Cuáles son los tipos de fraude más comunes en las empresas? Entre los riesgos que pueden afectar a una organización se encuentran la suplantación de identidad, la falsificación de documentos, las transacciones no autorizadas, el robo de información y las irregularidades internas. ¿Cómo detectar una operación financiera sospechosa? Es importante revisar si la operación presenta datos inconsistentes, cambios inesperados, documentos difíciles de verificar o comportamientos diferentes a los habituales. Ante una señal de alerta, se debe realizar una validación adicional antes de continuar. ¿Qué herramientas ayudan a prevenir el fraude? Las herramientas de análisis de datos, inteligencia artificial, monitoreo de transacciones, autenticación multifactor y validación de identidad pueden complementar los controles internos y facilitar la identificación de posibles riesgos. ¿Cómo ayuda la validación de identidad a prevenir el fraude? Permite comprobar que la información de una persona corresponde con su identidad y detectar inconsistencias antes de aprobar determinadas operaciones. Es una medida especialmente útil en procesos de vinculación de clientes, solicitudes de crédito y transacciones comerciales.

La transformación de la salud financiera empresarial se ha convertido en una tarea esencial para la gran mayoría de empresas colombianas que se han visto afectadas por la crisis económica generada por la pandemia. Ahora bien, mantener una buena salud financiera dentro del contexto organizacional, permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, para lograrlo, es necesario un esfuerzo constante para mantenerse en forma. El confinamiento que ha generado la pandemia ha hecho que muchas empresas tengan un acercamiento con el mundo digital, obligando a los empresarios, emprendedores y dueños de negocios, a “reinventar” sus estrategias comerciales (como consecuencia a la coyuntura actual). Por esta razón es importante conocer y realizar un diagnóstico sobre cómo se encuentra la salud financiera de la empresa, es una tarea obligada que se debería implementar para empezar a tomar acciones de mejora, o decisiones trascendentales como, por ejemplo: replantear el modelo de negocio. El plan de acción inicia por la realización de un diagnóstico básico de la empresa a manera de checklist (lista de verificación) contestando a las siguientes preguntas: ¿La empresa cuenta con el dinero suficiente para pagar las deudas que vencen en menos de un año? ¿Se le está cobrando a los clientes, antes de tener que pagar a los proveedores? ¿Está logrando más ventas o utilidad con los activos fijos que se tienen? ¿Está generando utilidades mayores que las que se pueden obtener dejando el dinero estático en el banco? ¿Ha mantenido o ha aumentado la utilidad de las ventas durante el tiempo? ¿Tiene un total de deudas menores al 60% con relación a todos los activos de la organización? Luego de haber completado el anterior checklist, empezaremos por identificar algunos indicadores financieros para que determinemos cómo se encuentra la salud financiera de tu empresa o negocio, basándose en 4 tipologías: Indicadores de Liquidez, Actividad, Rentabilidad y Endeudamiento. Indicadores de liquidez – Razón Corriente (lo componen los pasivos)Algunas de las razones por las cuales muchas empresas no logran cumplir con sus compromisos de corto y mediano plazo, es porque no cuentan con la liquidez suficiente para cubrir esas obligaciones que se vencen en menos de un año. Algunas de estas deudas se conocen como pasivos. ¿Qué son los pasivos?Los pasivos son las obligaciones o deudas que la empresa tiene con terceras personas, es decir, con personas externas a la empresa. Estos se clasifican de la siguiente manera: Pasivos a corto plazo: Son las obligaciones o deudas con terceros, cuyo pago debe de realizarse dentro del período de un año. Ejemplo: cuentas por pagar, sueldos por pagar, créditos e intereses por pagar, impuestos por pagar, etc.Pasivos a mediano plazo: Son las obligaciones de deudas con terceros, cuyo pago debe realizar en más de un año. Ejemplo: bonos, letras, créditos, pagaré, créditos de largo plazo, etc.Si tu activo fijo (bienes o recursos de la empresa) no alcanza a pagar los pasivos (obligaciones a corto plazo de la empresa), en ese caso tu empresa está presentando una pérdida de liquidez. Para ello, es importante que se identifique los activos pasivos, tales como: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etc. Asimismo, se deben identificar los pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc. Para esto se debe realizar la siguiente operación: Razón corriente= Activo corriente/ Pasivo corriente Indicadores de actividad – Ciclo de conversión de efectivo. El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa. Esto sucede cuando se invierte en la compra de materias primas para la producción y venta de productos o prestación de servicios, o en su defecto, se puede comprar el producto ya terminado para venderlo. Sirve para poder conocer el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa, esto con el objetivo de identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, de lo contrario se podría tener problemas de liquidez. Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días) Si el resultado del ciclo de conversión de efectivo es un valor negativo, quiere decir que los días para transformar y vender los inventarios y los días para cobrar lo fiado a los clientes son menores que los días en pagar proveedores. Rotación de activosLa rotación de activos es un indicador financiero que mide la gestión que se está haciendo de los activos para conseguir y producir ventas, es decir, mide la eficiencia de la empresa a la hora de conseguir ingresos por cada venta. Lo que debe buscar la empresa es que el valor de este indicador sea lo más elevado posible, ya que esto indicará qué tan productivos son los activos que tenemos y, por lo tanto, que la empresa cuenta con una buena rentabilidad. Para saber cómo calcular este indicador, primero se debe conocer el valor de las ventas netas y el activo total del activo fijo (que son los dos componentes que lo conforman). Rotación activo fijo= Ventas/ Total activo fijoCuanto mayor sea este porcentaje mejor será la rentabilidad de la empresa.Cuanto menor sea este porcentaje, esto nos indicará que la empresa gastará de manera deficiente el dinero invertido en sus activos. Este indicador es ideal para comparar tu empresa con los competidores del mismo sector. Funciona muy bien para analizar en qué aspectos la empresa puede sacar rendimiento a los activos.Indicadores de Rentabilidad – EBITDAA la hora de evaluar el desempeño operacional de una compañía en un tiempo determinado, el EBITDA (earnings before interest and taxes) es uno de los indicadores más importantes y más relevantes. Se usa para calcular realmente cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales. Una de las diferencias del EBITDA frente a la utilidad operacional, es que este indicador no considera los gastos de depreciación ni amortización, puesto que estos gastos no representan un egreso real del dinero. Los gastos operacionales de ventas es lo que se invierte para que haya ventas en la empresa, tales como: salarios, alquiler de locales, compra de suministros, entre otros. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos Operacionales ventas (sin D&A)- Gastos operacionales Administración (sin D&A) EBITDA= Utilidad bruta – Gastos Operacionales Ventas (sin D&A) – Gastos operacionales Administración (sin D&A) En conclusión, si una empresa tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. Margen NetoEl margen neto corresponde al indicador de rentabilidad más observado por los accionistas o dueños de la compañía, puesto que relaciona la utilidad neta con las ventas; la utilidad neta es ese porcentaje de ganancia que queda luego de haber descontado los costos y los gastos de la operación, y de haber sumado y restado los ingresos y gastos de la parte no operacional. Por supuesto, la utilidad neta final es la que queda luego de haber descontado el impuesto de renta estimado de la utilidad neta antes de impuestos (como los costos operacionales, gastos de ventas y administrativos, los gastos financieros, impuestos y demás gastos no operacionales). Margen Neto= Utilidad Neta/VentasEntre mayor sea este porcentaje de margen neto, significa que la empresa vende a un precio alto sus productos sin la necesidad de vender por mucha cantidad para obtener buenas ganancias. De igual forma, significa que la empresa ha sido más eficiente con el manejo de los gastos. Indicadores de endeudamiento – Deuda/EBITDALa relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos, puesto que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene la empresa para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año)Si el resultado de la operación financiera es superior a 3,5 se interpreta que la empresa tiene una baja capacidad de pago. Por consiguiente, es complejo que las entidades financieras decidan prestar a dicha empresa. Consulta aquí la historia de crédito de tu empresa Ahora que conoces cuáles son los indicadores principales que se deben tener en cuenta para medir y analizar la salud financiera de una empresa ¡Ponlos en práctica! Recuerda que en DataCrédito Experian tenemos soluciones de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.  Conoce aquí las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Muchas veces el crecimiento de una empresa está ligado a la cantidad de dinero que se le pueda inyectar y en esos casos, las compañías suelen acudir a préstamos o créditos con entidades financieras. En esa búsqueda de mejorar los productos, servicios o lo que sea que se quiera optimizar, es importante tener un buen conocimiento de la economía global de la compañía, pero sobre todo tener clara la capacidad de endeudamiento. Esto con el objetivo de tomar mejores decisiones y que la estrategia de crecimiento sea efectiva y no cause pérdidas. Entender bien cuál es la capacidad de endeudamiento también puede ayudar a establecer una buena relación con los bancos. Como bien se sabe la capacidad de endeudamiento de una compañía está definida como el límite máximo que ésta puede asumir sin poner en riesgo su estabilidad financiera. Dicha capacidad no puede superar el 40% de los ingresos netos de la organización. ¿Cómo calcular capacidad de endeudamiento y cuál es la fórmula?Las fórmulas de capacidad de endeudamiento son relativamente sencillas que, cuando se combinan, forman un cálculo más complejo. Para calcular la capacidad de endeudamiento pueden entrar en juego varios factores que cada empresa crea pertinente y así mismo pueden limitar la cantidad de deuda que puede asumir la empresa. Una fórmula detallada y que por lo general se usa a un nivel empresarial más complejo incluye factores tales como: Tipos de deuda y estructura de capital actual El EBITDA (Beneficios antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización) más la capacidad de pagar los gastos de intereses Tamaño de la empresa Sector (cíclico o estable) Calificación crediticia Estado del mercado de crédito A esto suele sumarse el ratio de corriente, el ratio de cobertura del servicio de la deuda, el ratio de deuda sobre fondos propios y el ratio de deuda sobre activos totales. También se tendrá en cuenta los activos tangibles e intangibles, las deudas y obligaciones a corto y largo plazo, así como todos los fondos propios y el pasivo. Para ejemplificar lo anterior y sin ir tan al detalle podemos calcular restando los ingresos fijos (servicios públicos, impuestos, arriendo) y los gastos cada mes. El resultado obtenido de esta diferencia se multiplica por 40% y eso nos arrojará la capacidad de deuda. La fórmula entonces quedaría: Ingresos – gastos X 40%Ahora bien, si una empresa tiene ingresos mensuales por $10.000.000 de pesos y los gastos son de $5.000.000 de pesos, su capacidad de endeudamiento sería: 10.000.000 – 5.000.000 X 40% = 2.000.000Este valor ($2.000.000 de pesos) será el valor máximo que se podrá pagar mensualmente de un préstamo. Por lo cual, si se solicita un crédito y las cuotas superan este monto, se estará superando la capacidad de endeudamiento de la empresa. No obstante, si al momento de hacer este cálculo el resultado no es el esperado y es necesario aumentar esa capacidad se pueden seguir estos pasos. Reducir de gastosNo siempre es fácil reducir los gastos fijos de una organización, pero hay medidas que se pueden tomar como reducir el consumo de los servicios públicos. Se puede ahorrar bastante haciendo uso correcto de recursos como la energía y el agua. Entonces, si en la empresa estaban acostumbrados a dejar el computador prendido, se puede solicitar que cuando termine la jornada laboral estos equipos sean apagados. Esto no solo se verá reflejado en la factura de energía sino también en el medio ambiente. Si se trabaja con proveedores una alternativa para reducir gastos es buscar proveedores más económicos. Consulta gratis la historia de crédito tuya o de tu empresa Valorización del patrimonio: Como mencionamos, dentro de los factores que se tienen en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento y que los entes financieros suelen prestar mucha atención es el patrimonio. Gran parte de las empresas cuentan con oficinas (bien inmueble), equipos o maquinaria, carros, etc. Una valoración precisa de estos elementos permitirá adquirir un mayor o menor nivel de endeudamiento sin comprometer la operación. Reestructuración: Calculando la capacidad de endeudamiento Si se requiere subir la capacidad de endeudamiento, se deben aumentar los ingresos y para ello se podría pensar en una reestructuración de la empresa. Es decir, analizar detalladamente cuáles son esos servicios o productos de mayor rentabilidad y enfocarse en ellos. Certeza con quién se trabajaSe recomienda entablar relaciones comerciales con empresas o clientes fiables de buen hábito de pago, esto con el objetivo de tener claridad de lo que se va a cobrar mensualmente y cuándo se va a cobrar. No tener la certeza real de lo que va a entrar por el trabajo realizado puede causar desfases en la tesorería de la organización. Además, esa incertidumbre puede poner en riesgo la cancelación de las obligaciones afectando la capacidad de endeudamiento. Consolidación de deudaAnalizar las deudas actuales y ver si se pueden consolidar bajo una sola, cuyas condiciones sean una tasa de interés mucho más baja, al igual que las comisiones y seguro y un mayor plazo. También está la posibilidad de refinanciar la deuda que se tenga, pero en ese caso valdría la pena comparar con otros bancos y ver cuál ofrece mejores condiciones. Monitorizar la historia de créditoExisten varias herramientas para supervisar la vida crediticia de una empresa. Algunas de estas herramientas son minuciosas en la gestión de la puntuación, así como en el examen de las métricas que generan la puntuación. ¡También puedes solicitar aquí una asesoría con nuestro equipo de ventas para conocer las soluciones ideales para tu negocio!

Antes de solicitar un crédito empresarial, conoce los riesgos y cómo minimizarlos para asegurar el éxito de tu negocio