La transformación de la salud financiera empresarial se ha convertido en una tarea esencial para la gran mayoría de empresas colombianas que se han visto afectadas por la crisis económica generada por la pandemia. Ahora bien, mantener una buena salud financiera dentro del contexto organizacional, permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, para lograrlo, es necesario un esfuerzo constante para mantenerse en forma. El confinamiento que ha generado la pandemia ha hecho que muchas empresas tengan un acercamiento con el mundo digital, obligando a los empresarios, emprendedores y dueños de negocios, a “reinventar” sus estrategias comerciales (como consecuencia a la coyuntura actual). Por esta razón es importante conocer y realizar un diagnóstico sobre cómo se encuentra la salud financiera de la empresa, es una tarea obligada que se debería implementar para empezar a tomar acciones de mejora, o decisiones trascendentales como, por ejemplo: replantear el modelo de negocio. El plan de acción inicia por la realización de un diagnóstico básico de la empresa a manera de checklist (lista de verificación) contestando a las siguientes preguntas: ¿La empresa cuenta con el dinero suficiente para pagar las deudas que vencen en menos de un año? ¿Se le está cobrando a los clientes, antes de tener que pagar a los proveedores? ¿Está logrando más ventas o utilidad con los activos fijos que se tienen? ¿Está generando utilidades mayores que las que se pueden obtener dejando el dinero estático en el banco? ¿Ha mantenido o ha aumentado la utilidad de las ventas durante el tiempo? ¿Tiene un total de deudas menores al 60% con relación a todos los activos de la organización? Luego de haber completado el anterior checklist, empezaremos por identificar algunos indicadores financieros para que determinemos cómo se encuentra la salud financiera de tu empresa o negocio, basándose en 4 tipologías: Indicadores de Liquidez, Actividad, Rentabilidad y Endeudamiento. Indicadores de liquidez – Razón Corriente (lo componen los pasivos)Algunas de las razones por las cuales muchas empresas no logran cumplir con sus compromisos de corto y mediano plazo, es porque no cuentan con la liquidez suficiente para cubrir esas obligaciones que se vencen en menos de un año. Algunas de estas deudas se conocen como pasivos. ¿Qué son los pasivos?Los pasivos son las obligaciones o deudas que la empresa tiene con terceras personas, es decir, con personas externas a la empresa. Estos se clasifican de la siguiente manera: Pasivos a corto plazo: Son las obligaciones o deudas con terceros, cuyo pago debe de realizarse dentro del período de un año. Ejemplo: cuentas por pagar, sueldos por pagar, créditos e intereses por pagar, impuestos por pagar, etc.Pasivos a mediano plazo: Son las obligaciones de deudas con terceros, cuyo pago debe realizar en más de un año. Ejemplo: bonos, letras, créditos, pagaré, créditos de largo plazo, etc.Si tu activo fijo (bienes o recursos de la empresa) no alcanza a pagar los pasivos (obligaciones a corto plazo de la empresa), en ese caso tu empresa está presentando una pérdida de liquidez. Para ello, es importante que se identifique los activos pasivos, tales como: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etc. Asimismo, se deben identificar los pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc. Para esto se debe realizar la siguiente operación: Razón corriente= Activo corriente/ Pasivo corriente Indicadores de actividad – Ciclo de conversión de efectivo. El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa. Esto sucede cuando se invierte en la compra de materias primas para la producción y venta de productos o prestación de servicios, o en su defecto, se puede comprar el producto ya terminado para venderlo. Sirve para poder conocer el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa, esto con el objetivo de identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, de lo contrario se podría tener problemas de liquidez. Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días) Si el resultado del ciclo de conversión de efectivo es un valor negativo, quiere decir que los días para transformar y vender los inventarios y los días para cobrar lo fiado a los clientes son menores que los días en pagar proveedores. Rotación de activosLa rotación de activos es un indicador financiero que mide la gestión que se está haciendo de los activos para conseguir y producir ventas, es decir, mide la eficiencia de la empresa a la hora de conseguir ingresos por cada venta. Lo que debe buscar la empresa es que el valor de este indicador sea lo más elevado posible, ya que esto indicará qué tan productivos son los activos que tenemos y, por lo tanto, que la empresa cuenta con una buena rentabilidad. Para saber cómo calcular este indicador, primero se debe conocer el valor de las ventas netas y el activo total del activo fijo (que son los dos componentes que lo conforman). Rotación activo fijo= Ventas/ Total activo fijoCuanto mayor sea este porcentaje mejor será la rentabilidad de la empresa.Cuanto menor sea este porcentaje, esto nos indicará que la empresa gastará de manera deficiente el dinero invertido en sus activos. Este indicador es ideal para comparar tu empresa con los competidores del mismo sector. Funciona muy bien para analizar en qué aspectos la empresa puede sacar rendimiento a los activos.Indicadores de Rentabilidad – EBITDAA la hora de evaluar el desempeño operacional de una compañía en un tiempo determinado, el EBITDA (earnings before interest and taxes) es uno de los indicadores más importantes y más relevantes. Se usa para calcular realmente cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales. Una de las diferencias del EBITDA frente a la utilidad operacional, es que este indicador no considera los gastos de depreciación ni amortización, puesto que estos gastos no representan un egreso real del dinero. Los gastos operacionales de ventas es lo que se invierte para que haya ventas en la empresa, tales como: salarios, alquiler de locales, compra de suministros, entre otros. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos Operacionales ventas (sin D&A)- Gastos operacionales Administración (sin D&A) EBITDA= Utilidad bruta – Gastos Operacionales Ventas (sin D&A) – Gastos operacionales Administración (sin D&A) En conclusión, si una empresa tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. Margen NetoEl margen neto corresponde al indicador de rentabilidad más observado por los accionistas o dueños de la compañía, puesto que relaciona la utilidad neta con las ventas; la utilidad neta es ese porcentaje de ganancia que queda luego de haber descontado los costos y los gastos de la operación, y de haber sumado y restado los ingresos y gastos de la parte no operacional. Por supuesto, la utilidad neta final es la que queda luego de haber descontado el impuesto de renta estimado de la utilidad neta antes de impuestos (como los costos operacionales, gastos de ventas y administrativos, los gastos financieros, impuestos y demás gastos no operacionales). Margen Neto= Utilidad Neta/VentasEntre mayor sea este porcentaje de margen neto, significa que la empresa vende a un precio alto sus productos sin la necesidad de vender por mucha cantidad para obtener buenas ganancias. De igual forma, significa que la empresa ha sido más eficiente con el manejo de los gastos. Indicadores de endeudamiento – Deuda/EBITDALa relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos, puesto que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene la empresa para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año)Si el resultado de la operación financiera es superior a 3,5 se interpreta que la empresa tiene una baja capacidad de pago. Por consiguiente, es complejo que las entidades financieras decidan prestar a dicha empresa. Consulta aquí la historia de crédito de tu empresa Ahora que conoces cuáles son los indicadores principales que se deben tener en cuenta para medir y analizar la salud financiera de una empresa ¡Ponlos en práctica! Recuerda que en DataCrédito Experian tenemos soluciones de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.  Conoce aquí las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las ventas online se han convertido en un medio sumamente importante para las diferentes industrias y el 2022 fue una muestra de ello. ¿Qué son las ventas online?Entiéndase por ventas en línea o ventas por internet, todas aquellas transacciones que realizamos a través de medios digitales para adquirir un bien o servicio. Por lo general, estas ventas se realizan en un sitio web. Actualmente, estos sitios web han pasado a ser comercios electrónicos (ecommerce) o plataformas como las redes sociales que permiten hacer la compra online sin necesidad de ir a un local físico. Teniendo claro este concepto, ahora sí veamos cómo han evolucionado estos canales y su relevancia en las diferentes industrias del país. Así fueron las ventas en línea en 2022A pesar del precio del dólar y la inflación con la que cerró el país el 2022, ese año fue uno de los más rentables en cuanto a ventas online para las pymes colombianas. Según Rocketfy, compañía encargada de hacer el estudio acerca del comportamiento del comercio electrónico en el país, las pequeñas y medianas empresas del país registraron una facturación de 32 millones de dólares, un 136 % más que en 2021. Lo anterior significa un crecimiento sostenido entre el 10 y 15 % desde el 2020; año de pandemia y que aceleró el uso de canales digitales para ofrecer productos y servicios. También reveló que durante los primeros 10 meses del 2022 se hicieron 670.000 envíos, un 25 % más que en 2021 en ese mismo periodo. También te puede interesar: Soluciones de Prevención de Fraude de DataCrédito Experian En cuanto a los envíos, la mayoría de éstos se generaron entre Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena, donde: El 20.22 % de los envíos se hicieron los lunes EL 19.35 % los martes El 16.29 % los miércoles 16.25 % los jueves 15.48 % los viernes 9.65 % los sábados y domingos 2.71 % Al igual que las grandes empresas, las pymes prefirieron hacer los envíos los primeros tres días de la semana para reducir el margen de error al momento de ejecutar operaciones clave. Otro hallazgo fue que el 97.32 % de los compradores prefirieron pagar la totalidad del valor al momento de recibir el producto, mientras que tan solo el 1.72 % optaron hacerlo a través de consignación bancaria, un 0.28 % mediante tarjeta de crédito y el 0.61 % restante mediante PSE. Categorías que más vendieronRocketfy identificó que durante el año pasado, los productos que más comercializaron los pequeños y medianos emprendedores fueron aquellos artículos de belleza y cuidado personal (31.3 %), hogar y electrodomésticos (17.2 %), tecnología (13.1 %) y por último, herramientas y artículos de industria (6.1 %). Sector hoteleroLos usuarios coinciden en que comprar por internet es bastante fácil y cada vez más seguro. Y esto ha llevado a que cada vez más las personas consulten y hagan reservas de habitaciones o planes mediante Whatsapp. Así lo reveló un estudio realizado por la plataforma B2Chat, en el que se evidenció que durante el 2022, WhatsApp fue el principal medio de comunicación y de ventas. Este sector llegó a tener más de 360 chats al día, de los cuales el 97 % fueron por WhatsApp y desde allí se cerraron ventas o se brindó asesoría de un producto. Aunque la Cámara Colombian de Comercio Electrónico (CCCE), todavía no ha sacado su informe final del mercado durante el 2022, si ha publicado una serie de indicadores que reflejan la evolución y crecimiento de las ventas online en el país. Algunas de las cifras más importantes que dio el CCCE es que del total de las ventas en línea en el segundo trimestre del año pasado alcanzaron 13.6 billones de pesos, lo que significó una variación del 11.4 % en relación al primer trimestre (25.8 billones) y un aumento del 53.3 % en relación al segundo trimestre del 2021. Más indicadores de la CCCE:Ticket promedio: este hace referencia al precio en pesos que generalmente se compro. En ese sentido, durante el 2022, el valor promedio fue de $164.123 pesos. Aumentó un 3.9 %, respecto al año anterior. Pagos en línea: los pagos en efectivo se vieron superados por los medios como tarjetas de crédito y débito que cubrieron el 59.4 % del total de las transacciones. Sectores con mayor movimiento: además de las categorías mencionadas anteriormente, también tuvieron un buen desempeño los servicios financieros y tecnología, deporte, moda y otros servicios (profesionales de arquitectura, ingeniería jurídica y contabilidad). No cabe duda que las ventas online seguirán aumentando e impulsando el crecimiento de los diferentes emprendimientos que ofrecen productos y/o servicios. Si aún no ofreces tus productos por internet, es un buen momento para hacerlo. Por suerte existe una amplia variedad de plataformas en las que puedes empezar a vender e impulsar tu negocio en este 2023. Ten en cuenta que este es un mercado en auge, tanto así que para Blacksip, Colombia ya es el tercer mayor mercado de comercio en línea de Latinoamérica. Si ya vendes por Internet, quizás te interese conocer los productos que DataCrédito Empresas tiene para ti y tu negocio. Podemos ayudarte a recuperar cartera, perfilar clientes y mucho más. 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En temas de recuperación económica, el sector inmobiliario no ha estado ajeno a esta crisis sanitaria provocada por el Covid-19, la cual ha golpeado fuertemente la economía de las empresas que hacen parte del sector inmobiliario en Colombia, generando desde el punto de vista comercial, unos grandes impactos, como el desalojamiento y entrega de locales, edificios, pisos, etc. Hoy en día, existen muchas inmobiliarias y aseguradoras que aún siguen exigiendo una excesiva documentación física en sus procesos de arrendamiento y venta de inmuebles. Y no están ofreciendo una experiencia digital adecuada al usuario final. El principal reto para este tipo de empresas, es llevar a cabo todo un proceso de transformación digital empresarial, el cual se basa en crear un ecosistema digital, amigable y ágil con el usuario final, que permita dar una respuesta en línea a unas solicitud de crédito o de arrendamiento. Por ejemplo: tener una hipoteca 100% digital, cotizar un inmueble en línea, realizar un proceso de conocimiento de cliente, etc. Con lo mencionado anteriormente, DataCrédito Experian cuenta con soluciones que permiten apoyar mejor la toma de decisiones comerciales y empresariales, en términos de conocimiento del cliente, es decir, identificar y analizar comportamientos y hábitos de pago, niveles de endeudamiento, conocimiento SARLAFT, puntaje de crédito, entre otros. Conoce soluciones en materia inmobiliaria aquí Todas las soluciones de DataCrédito Experian permiten tener un cierre de negocio sano, y así poder tomar mejores decisiones de forma rápida, segura y confiable. “Nuestras soluciones habilitan al sector inmobiliario para que puedan tomar una decisión en línea en cuestión de segundos”. Oscar Calvo, Business Development Manager en Experian. ¿Cómo brindar una mejor experiencia en el alquiler o venta de inmuebles?La experiencia al cliente, en términos de SARLAFT 4.0, es una normativa que permitió a las aseguradoras e inmobiliarias, enfocarse mucho más a la digitalización, a llevar al cliente a usar canales digitales en el alquiler o compra de inmuebles. En ese sentido, la forma de ofrecer una mejor experiencia al cliente es generando procesos y canales digitales, en función de disminuir las fricciones con ellos. Por ejemplo: construcción de un portal web, implementación de formularios digitales, aplicaciones móviles, entre otros. El camino digital sí permite una mejor experiencia al usuario final, donde es posible tomar decisiones rápidas 24/7. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y como prevenir riesgos corporativos? ¿Cómo arrendar o vender un inmueble de forma segura?Lo importante es tener un buen conocimiento del inquilino y sus codeudores, hacer un análisis oportuno y consciente 360° de la persona que está haciendo el negocio, por ejemplo: sus hábitos de pago, su nivel de endeudamiento, su score crediticio, el proceso SARLAFT. En otras palabras, quién es, qué hace y de qué fuente provienen sus recursos. Teniendo esto claro, se podrá determinar la viabilidad del negocio en saber si ese inquilino y sus codeudores, son las personas que dicen ser. Por lo tanto, es importante apoyarse en herramientas que nos permitan conocer los detalles de cada cliente y la capacidad que tiene para adquirir y cumplir sus obligaciones, así como identificar y mitigar el riesgo por suplantación. Soportar la toma de decisiones con data verificable, es lo que permitirá a los arrendadores o vendedores de inmuebles, el poder arrendar y vender de manera segura, conociendo a la persona o empresa con la que está haciendo el negocio. ¿Cómo mitigar el riesgo en la selección de prospectos para el arriendo o la venta de un inmueble?¡El riesgo siempre va a existir! Lo importante es apalancarse en soluciones que permitan tener un mejor conocimiento del cliente. Sin embargo, de no hacer uso de herramientas tecnológicas que permitan hacer una correcta validación del cliente y prospectos, será imposible tomar decisiones acertadas. En ese sentido, se estaría poniendo en riesgo un patrimonio familiar, personal o empresarial. Lo que realmente va a permitir mitigar ese riesgo en los prospectos de venta de inmuebles y cánones de arrendamiento, es poder tener un conocimiento previo, antes de iniciar o establecer una relación comercial o contractual. ¿Por qué invertir en soluciones de analítica, incluso durante una pandemia?La pandemia ha llevado a las empresas a explotar los datos, a usar la analítica y poder perfilar un poco más al cliente. “Estamos en una situación sin precedentes modernos”. Los datos y la analítica han estado presentes, sin embargo, la pandemia aceleró este proceso de digitalización y, consecuentemente, a explotar de una mejor manera la analítica y el poder de los datos, apalancando mejor la toma de decisiones. Por lo tanto, día a día, el mercado muestra que los datos son el “petróleo” del presente y futuro. Efectivamente los datos permiten, estadísticamente hablando, conocer mejor a las personas y analizar muy bien el cumplimiento de una obligación, como el canon de arrendamiento de un inmueble o la compra del mismo. Esto permitirá llevar a cabo esa mitigación del riesgo, donde será posible saber a través de la análitica, ¿qué tan improbable es que la persona pague? Las soluciones que DataCrédito Experian ofrece a sus aliados, apoyan la toma de decisiones empresariales en todo el ciclo de vida de un cliente. Por esta razón, el canal digital de DataCrédito Empresas, pone a disposición de los empresarios colombianos, MiDecisor: conócelo aquí. Con esta solución, las empresas podrán tomar mejores decisiones y definir si esa persona o empresa es viable, para venderle a crédito. Obteniendo recomendaciones de cupos a otorgar, los cuales se basan en la información reportada en DataCrédito Experian

El flujo de caja de un negocio es un informe financiero que muestra cómo entra y sale el dinero en una empresa durante un periodo de tiempo específico. Es un registro de todas las transacciones de efectivo, tanto ingresos como egresos, y permite conocer la liquidez de la empresa en un momento dado. El flujo de caja se divide generalmente en tres categorías principales: Flujo de caja operativo: Relacionado con las actividades principales del negocio, como las ventas y el pago de proveedores, sueldos y otros costos operativos. Flujo de caja de inversión: Refleja las entradas y salidas de dinero derivadas de la compra o venta de activos a largo plazo, como equipos o propiedades. Flujo de caja de financiación: Involucra las entradas y salidas de dinero relacionadas con las actividades de financiamiento, como préstamos, emisión de acciones o pago de dividendos. El flujo de caja es vital porque ayuda a la empresa a saber si tiene suficiente efectivo para cubrir sus obligaciones a corto plazo y planificar sus inversiones. También es crucial para prevenir problemas de liquidez y tomar decisiones financieras acertadas. ¿Cómo potenciar el crecimiento de tu empresa con DataCrédito? Haz clic aquí ¿Qué es la Solvencia? La solvencia la podemos entender como la capacidad que tiene una empresa o compañía de respaldar o afrontar todas sus obligaciones con terceros a largo plazo, ya sea sueldos, entidades financieras, socios, entre otros. Una empresa es considerada solvente cuando está muy bien preparada para sobreponerse a situaciones de dificultad, como crisis, recesiones económicas, etc., entendiendo su capacidad de pago. Este indicador compara la capacidad de pago que tiene la empresa con recursos propios y de pronta recuperación contra las deudas a corto plazo que deberá solventar. “A mayor solvencia, mayor capacidad tendrá la empresa de cumplir con sus obligaciones”. Y por tanto, mantener un flujo de caja constante. ¿Es verdad que Solvencia y Liquidez son lo mismo? ¡No! Algunas personas confunden los términos, pero no son lo mismo. Como ya se mencionó anteriormente, la solvencia es la posesión de abundantes bienes para liquidar deudas. Por otro lado, liquidez significa tener el efectivo necesario, en el momento oportuno, para hacer el pago de los compromisos contraídos. Es por esto que podemos concluir que todo negocio que tiene liquidez es solvente, pero no todo negocio solvente tiene forzosamente liquidez. Aunque los dos términos puedan parecerse, no puede afirmarse que sean sinónimos. Ya que la solvencia de una entidad está dada por su patrimonio, que sirve de garantía para respaldar los compromisos adquiridos. ¿Cómo mejorar el flujo de caja en un negocio? Entiende cuál es el producto financiero más adecuado según el fin, si necesitas invertir en tu negocio para el manejo del día a día, existen productos de cartera comercial o microcrédito enfocados en financiar el capital de trabajo, teniendo en cuenta los plazos de pago: mensual, trimestral, semestral, etc. De acuerdo con el flujo de caja de tu negocio.Tu utilidad neta o real es resultado o beneficio después de cubrir todos los gastos, costos, impuestos, entre otros. Aquí entran por ejemplo el pago de servicios, arriendo, nómina y materias primas.Ten claridad en las cuentas de tu negocio: Es importante separar los gastos familiares de los del negocio. Las finanzas personales y las del hogar son diferentes a las finanzas de los negocios y se deben independizar. Lleva el registro de tus ventas: Esto te dará un panorama general de cuanto es el dinero que ingresa y que sale de tu negocio. Por ejemplo, un libro de citas se puede traducir en un control de los ingresos diarios. También puede interesarte: ¿Cómo acceder a un crédito empresarial?

Has cerrado negocios, emitido facturas y tus clientes están satisfechos de utilizar tu producto o servicio. Pero, ¿han pasado unos días e incluso semanas y el dinero aún no ha llegado a tu cuenta bancaria? Como propietario sabes qué es fundamental cobrar las facturas pendientes de tus clientes a tiempo, pues tienes diferentes obligaciones que no dan espera. Ahora bien, probablemente te estés preguntando cómo pedir profesional y amablemente a tus clientes que te paguen antes de que esto empiece a perjudicar realmente a tu negocio y cause problemas de liquidez. Entendemos que puede ser un lío saber por dónde empezar o qué hacer cuando se trata de recordarle a tus clientes que te paguen. A veces incluso puedes sentirte “apenado” o como si no tuvieras el derecho a hacerlo. Sobre todo, si eres un pequeño empresario que acaba de lanzar su empresa. ¡No lo hagas! Cuando vendes un producto o prestas un servicio, estás aportando un valor a tus clientes por el que ellos te compensan. Al fin y al cabo, en eso consiste hacer negocios. Pedir que te paguen a tiempo es una práctica comercial normal; ten por seguro que tus clientes también esperan lo mismo de los suyos. Por lo anterior, seguramente te preguntarás, ¿Cómo afrontar una situación de impago? ¿Qué estrategia debo establecer para la recuperación de cartera vencida? Sigue leyendo para conocer los pasos que debes seguir para recuperar cartera vencida. Correo electrónico pasados 8 días de la fecha de vencimientoEn este punto, ya deberías haber tenido noticias del cliente. Si no es así, hay que enviar un primer recordatorio. El correo debe ser amable y suele funcionar de maravilla cuando expones claramente toda la información necesaria para que tus clientes te paguen; fecha de vencimiento, el valor a cancelar y copia de la factura. Llamada 15 días después de la fecha de vencimientoNo hay motivo para que pasado este tiempo no hayas recibido el pago o la confirmación de este. En este punto seguramente ya verás que tu liquidez y la operación de tu negocio afectadas. Es aquí donde tendrás que recurrir a la llamada telefónica para la recuperación de cartera de uno o varios clientes. Al momento de comunicarte con el cliente, la llamada tiene como objetivo: Entender por qué no se ha efectuado el pago.Acordar una fecha de pago.Enviar un correo electrónico recapitulando lo acordado.Si te das cuenta de que el cliente tiene problemas para pagar, puedes establecer con él un plan de pagos. Incluso puedes proponerle una parte del total de la deuda. Recordatorio, pasados 20-25 días de la fecha de vencimientoLa sugerencia es enviar otro recordatorio de pago, pero esta vez con un mensaje mucho más directo, específico y respetuoso. Te aconsejamos mencionar los intereses y comisiones que se añadirán como consecuencia del retraso en el pago. No olvides recordarle los acuerdos a los que llegaron en el paso anterior. Solo así el cliente entenderá que hay un compromiso y que estas buscando la mejor manera de que se ponga al día. Ayuda profesional pasados 30-35 días de la fecha de vencimientoSi ha pasado un mes o más, y el cliente nada que se pone al día, debes insistir y demostrar que estás dispuesto a hacer un esfuerzo para reclamar lo adeudado. Una alternativa para la recuperación de cartera es acudir a una agencia de cobros para que se encargue de este proceso, la ventaja es que dicha agencia se encargará de comunicarse con el cliente cuantas veces sea necesario. Esto también le mostrará al cliente que realmente estás interesado en que pague dicha obligación. Al ver que acudes de profesionales para cobrarle, quizás apure el pago de la deuda. Ten en cuenta que contratar una agencia de cobros implicaría un gasto adicional. Por eso te aconsejamos analizar muy bien esta opción. Esta debería ser la última instancia para recuperar cartera vencida. En esta instancia también podrías considerar en un cobro jurídico, sin embargo no te aconsejamos iniciar en este proceso, a menos que no te importe romper toda relación con ese cliente. Recuerda, este tipo de cobros solo se puede iniciar cuando las partes no han podido conciliar. A partir de ahí, el deudor podría: Quedar reportado en las centrales de riesgo.La deuda se incrementa y pueden cobrarse intereses corrientes y de mora.Congelación de las cuentas bancarias y/o salario.Para lo anterior es necesario la ayuda de un abogado por lo cual deberás pagarle sus honorarios. Cartas informativas de cobro con la marca DataCréditoCómo te has podido dar cuenta, el paso a paso para que los morosos dejen de estarlo, consiste en recordarles con cierta periodicidad la obligación pendiente. Pero claro, en esos primeros pasos la comunicación es tan personal que el cliente lo deja en un segundo plano. La situación cambia cuando se acude a una agencia de cobro, así como lo mencionamos en el punto cuatro, pero como dijimos esto tendría un costo adicional que quizás no estás dispuesto a asumir. Conoce nuestras soluciones para recuperación de cartera aquí

Muchas veces el crecimiento de una empresa está ligado a la cantidad de dinero que se le pueda inyectar y en esos casos, las compañías suelen acudir a préstamos o créditos con entidades financieras. En esa búsqueda de mejorar los productos, servicios o lo que sea que se quiera optimizar, es importante tener un buen conocimiento de la economía global de la compañía, pero sobre todo tener clara la capacidad de endeudamiento. Esto con el objetivo de tomar mejores decisiones y que la estrategia de crecimiento sea efectiva y no cause pérdidas. Entender bien cuál es la capacidad de endeudamiento también puede ayudar a establecer una buena relación con los bancos. Como bien se sabe la capacidad de endeudamiento de una compañía está definida como el límite máximo que ésta puede asumir sin poner en riesgo su estabilidad financiera. Dicha capacidad no puede superar el 40% de los ingresos netos de la organización. ¿Cómo calcular capacidad de endeudamiento y cuál es la fórmula?Las fórmulas de capacidad de endeudamiento son relativamente sencillas que, cuando se combinan, forman un cálculo más complejo. Para calcular la capacidad de endeudamiento pueden entrar en juego varios factores que cada empresa crea pertinente y así mismo pueden limitar la cantidad de deuda que puede asumir la empresa. Una fórmula detallada y que por lo general se usa a un nivel empresarial más complejo incluye factores tales como: Tipos de deuda y estructura de capital actual El EBITDA (Beneficios antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización) más la capacidad de pagar los gastos de intereses Tamaño de la empresa Sector (cíclico o estable) Calificación crediticia Estado del mercado de crédito A esto suele sumarse el ratio de corriente, el ratio de cobertura del servicio de la deuda, el ratio de deuda sobre fondos propios y el ratio de deuda sobre activos totales. También se tendrá en cuenta los activos tangibles e intangibles, las deudas y obligaciones a corto y largo plazo, así como todos los fondos propios y el pasivo. Para ejemplificar lo anterior y sin ir tan al detalle podemos calcular restando los ingresos fijos (servicios públicos, impuestos, arriendo) y los gastos cada mes. El resultado obtenido de esta diferencia se multiplica por 40% y eso nos arrojará la capacidad de deuda. La fórmula entonces quedaría: Ingresos – gastos X 40%Ahora bien, si una empresa tiene ingresos mensuales por $10.000.000 de pesos y los gastos son de $5.000.000 de pesos, su capacidad de endeudamiento sería: 10.000.000 – 5.000.000 X 40% = 2.000.000Este valor ($2.000.000 de pesos) será el valor máximo que se podrá pagar mensualmente de un préstamo. Por lo cual, si se solicita un crédito y las cuotas superan este monto, se estará superando la capacidad de endeudamiento de la empresa. No obstante, si al momento de hacer este cálculo el resultado no es el esperado y es necesario aumentar esa capacidad se pueden seguir estos pasos. Reducir de gastosNo siempre es fácil reducir los gastos fijos de una organización, pero hay medidas que se pueden tomar como reducir el consumo de los servicios públicos. Se puede ahorrar bastante haciendo uso correcto de recursos como la energía y el agua. Entonces, si en la empresa estaban acostumbrados a dejar el computador prendido, se puede solicitar que cuando termine la jornada laboral estos equipos sean apagados. Esto no solo se verá reflejado en la factura de energía sino también en el medio ambiente. Si se trabaja con proveedores una alternativa para reducir gastos es buscar proveedores más económicos. Consulta gratis la historia de crédito tuya o de tu empresa Valorización del patrimonio: Como mencionamos, dentro de los factores que se tienen en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento y que los entes financieros suelen prestar mucha atención es el patrimonio. Gran parte de las empresas cuentan con oficinas (bien inmueble), equipos o maquinaria, carros, etc. Una valoración precisa de estos elementos permitirá adquirir un mayor o menor nivel de endeudamiento sin comprometer la operación. Reestructuración: Calculando la capacidad de endeudamiento Si se requiere subir la capacidad de endeudamiento, se deben aumentar los ingresos y para ello se podría pensar en una reestructuración de la empresa. Es decir, analizar detalladamente cuáles son esos servicios o productos de mayor rentabilidad y enfocarse en ellos. Certeza con quién se trabajaSe recomienda entablar relaciones comerciales con empresas o clientes fiables de buen hábito de pago, esto con el objetivo de tener claridad de lo que se va a cobrar mensualmente y cuándo se va a cobrar. No tener la certeza real de lo que va a entrar por el trabajo realizado puede causar desfases en la tesorería de la organización. Además, esa incertidumbre puede poner en riesgo la cancelación de las obligaciones afectando la capacidad de endeudamiento. Consolidación de deudaAnalizar las deudas actuales y ver si se pueden consolidar bajo una sola, cuyas condiciones sean una tasa de interés mucho más baja, al igual que las comisiones y seguro y un mayor plazo. También está la posibilidad de refinanciar la deuda que se tenga, pero en ese caso valdría la pena comparar con otros bancos y ver cuál ofrece mejores condiciones. Monitorizar la historia de créditoExisten varias herramientas para supervisar la vida crediticia de una empresa. Algunas de estas herramientas son minuciosas en la gestión de la puntuación, así como en el examen de las métricas que generan la puntuación. ¡También puedes solicitar aquí una asesoría con nuestro equipo de ventas para conocer las soluciones ideales para tu negocio!

El Vishing (abreviatura de phishing por voz) es un tipo de estafa que se realiza a través de llamadas telefónicas con el objetivo de obtener los datos personales o bancarios de una persona. Los ciberdelincuentes suplantan la identidad de un tercero (banco, empresa o persona) con la finalidad de conseguir que la víctima proporcione información privada o sensible, que pueda servirle de utilidad al defraudador para cometer ciberdelitos. Generalmente, el ciberdelincuente le informa a su víctima sobre “posibles” cargos que se están realizando a alguna de sus cuentas bancarias. Si bien parece que fuera una estafa “pasada de moda”, los ataques Vishing tienen elementos de alta tecnología, como simulación de voz automatizada, o incluso, que el estafador use información personal obtenida de ciberataques anteriores. Independientemente de la tecnología que se utilice, la configuración del ataque sigue una ingeniería social familiar. Las llamadas de vishing explotan el hecho de que es más fácil confiar en una voz humana. Otros mecanismo asociados: Ingeniería social. Suplantación de páginas web. Mensajería instantánea. Compra de bases de datos. Spoofing: Consiste en suplantar la identidad de entidades o personas en la red). Deepfake: Técnica de inteligencia artificial que permite editar videos falsos de personas que aparentemente son reales. Quizás te puede interesar: Tipos de fraude en tarjetas de crédito ¿Cómo funciona el Vishing?El estafador crea un sistema de voz automatizado para hacer llamadas a los usuarios y pedirles información privada. Luego, el ciberdelincuente envía un mensaje de texto supuestamente enviado por una institución financiera, en donde le informan al ciudadano que tiene cargos en alguna de sus cuentas, y en caso de no reconocerlos, se debe responder dicho mensaje con la palabra NO. Minutos después, la víctima recibe una llamada de una “supuesta operadora”. Durante la llamada, la operadora le informará al ciudadano que le enviará otro mensaje con un supuesto folio de cancelación y un enlace para ingresar a un “portal web del banco”. En dicha página, le solicitan ingresar al ciudadano los siguientes datos: número telefónico (móvil), email, número de tarjeta bancaria y código de seguridad. ¿Cómo evitarlo?Es muy importante no dejarse engañar por este tipo de fraudes. Así que, ten en cuenta las siguientes recomendaciones: No se deben responder mensajes sospechosos o de remitentes desconocidos. Nunca se deben ingresar las contraseñas bancarias a cualquier sitio web al que se llegó por un correo, chat o mensaje de texto. Si recibes llamadas indicando cierto tipo de promociones, primero se debe corroborar esta información. No revelar nunca información personal. Los defraudadores pueden enmascarar su número y aparecer con el nombre del banco que desean suplantar. En caso de que recibas este tipo de llamadas sospechosas, comunícate con tu banco para aclarar la situación. ¡Nunca proporciones datos confidenciales! Ni las entidades financieras, ni los operadores de tarjeta como VISA o MasterCard, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica. A menos que el usuario haya sido quién contactó primero a la institución financiera. Los bancos no piden información privada por teléfono, bajo ningún escenario se debe suministrar: Número de tarjeta. Fecha de vencimiento. Código de seguridad. C.C. (cédula de ciudadanía) . Contraseña de acceso. ¿Cómo reconocerlo?Un mensaje desconocido puede ser peligroso en cualquiera de estos casos: Si recibes un mensaje de voz de un remitente desconocido. Si un sistema automatizado te solicita información privada. Si hablas con una persona que no puede identificarse de forma válida. ¿Cómo identificarlas? Si por alguna razón desconfías de esa persona que dice ser de tu banco y no logra identificarse de forma válida: mencionando su nombre completo e institución a la que pertenece, lo mejor es que te comuniques de inmediato con los entes de vigilancia y control: Superintendencia Financiera y Superintendencia Solidaria de Colombia. T Activa el monitoreo ante posibles fraudes: Evita aperturas de cuentas y créditos a tu nombreDetecta filtraciones de tus datos personales: Monitoreo 24/7 de tus cuentas de correo y contraseñas en internet.Recibe alertas financieras: Cada vez que tus reportes sean actualizados en DataCrédito.Haz parte de los colombianos que se preocupan por su realidad financiera y toma el control de tu vida crediticia: ¡Aquí!

El riesgo financiero se conoce como la probabilidad de ocurrencia de un evento que le produzca pérdidas monetarias a una empresa. En la actualidad, existen 7 clases de riesgos financieros, los cuales son: Riesgo de Mercado, Riesgo de Crédito, Riesgo de Liquidez, Riesgo Operacional, Riesgo Legal, Riesgo Estratégico y Riesgo Reputacional. El gran reto financiero para las empresas dadoras de crédito es la administración del riesgo crediticio, el cual consiste en medir, minimizar y prevenir las pérdidas esperadas y las pérdidas inesperadas que surjan de las actividades relacionadas con el otorgamiento de crédito o financiamiento, para la adquisición de productos, bienes y servicios. Estimar el riesgo de crédito de tus clientes te permite minimizar el impacto de tener cartera vencida, por lo tanto, es importante analizar la probabilidad de pago de tus clientes, su historial crediticio, puntaje, entre otras variables que te permitan tomar una decisión estratégica al momento de vender a crédito. A la hora de vender a crédito es importante analizar el perfil de riesgo de tus clientes, el cual depende de la edad, objetivos, horizonte de inversión y sus necesidades de liquidez. Un perfil de riesgo es la base para la toma de decisiones en el otorgamiento de crédito y financiamiento. Indudablemente, cuando se vende a crédito existe la posibilidad de que tus clientes no te paguen, sin embargo, para minimizar el riesgo o la incertidumbre, hay factores que juegan a favor o en contra. Quizá te pueda interesar: ¿Cómo vender a crédito con tranquilidad? ¿Cómo gestionar el Riesgo de Crédito?Es un proceso continuo que incorpora distintas etapas o pasos que hay que afrontar, donde se deben identificar ¿cuáles son las posibles fuentes del riesgo?, ¿cómo se relacionan entre sí? y ¿cuáles son las distintas variables que pueden impactar? Se trata de construir un modelo de análisis mediante técnicas avanzadas y plataformas tecnológicas que permitan entender y anticiparse a las distintas variables y comportamientos en materia de riesgo, donde se logre identificar y encontrar toda esta información. Generalmente, son varias causas las que generan que una empresa afronte el riesgo crediticio, algunas de ellas son: mala gestión del riesgo, mala gestión del riesgo de mercado, mala gestión del riesgo operacional, entre otros. Es un conjunto de debilidades y amenazas que se pueden presentar para la empresa. En ese sentido, el proceso de cómo gestionar el riesgo crediticio para las empresas y entidades dadoras de crédito, es el siguiente: Analizar el nivel de riesgo: Realiza un análisis de la probabilidad de pago de tus potenciales clientes. Análisis y decisión: Haz un estudio de la capacidad crediticia del cliente, definición de los límites de crédito y condiciones de pago. Seguimiento: Monitorea la operación mientras permanece vigente, para anticiparse a posibles dificultades. Cobro: Realiza una buena gestión oportuna de cobranza para garantizar el pago oportuno de la deuda. Continúa leyendo sobre: Procesos para mejorar la recuperación de cartera vencida Para vender a crédito es importante determinar un score o puntaje de tus clientes potenciales y actuales, con base a su perfil de pago. Con esto, podrás discriminar entre “buenos” o “malos clientes” realizando el seguimiento adecuado. Dicho lo anterior, el proceso de tratamiento de clientes morosos, se basa en prever cualquier situación inesperada, tomando medidas correctivas o legales con aquellos clientes que presentan un atraso con más de 200 días. Una alternativa es hacer un proceso de venta de cartera de esos clientes que tiene una posibilidad de impago más alta. Soluciones para Crecer – DataCrédito ExperianA través de nuestras Soluciones Empresariales para Crecer, podrás conocer de manera detallada a tus clientes en el momento de realizar una apertura de cuentas o servicios, para vender a plazos o crédito. Evita riesgos financieros en tu empresa al saber cómo ha sido el comportamiento crediticio histórico de tu cliente: antecedentes crediticios, reportes legales, datos demográficos y estados financieros. Conoce nuestras soluciones para crecimiento empresarial Historia de Crédito Persona JurídicaEs un informe empresarial de múltiples fuentes de información, tanto pública como privada, que contiene datos financieros, de constitución, de representación legal, información judicial y de hábitos de pago de empresas colombianas. Esta herramienta presenta de manera ágil y oportuna la información actualizada de las empresas para la toma de decisiones comerciales y crediticias. Beneficios de Historia de Crédito Persona Jurídica Inclusión de múltiples fuentes de información en una sola consulta: Hábito de pago: información actualizada mensualmente por los más de 13.773 suscriptores de Datacrédito.Información de Constitución y representación legal registrada en Cámara de Comercio del país.Información de los procesos judiciales de la empresa como demandante y como demandada.Información financiera proveniente de la cámara de comercio y de las supersociedades. Adicionalmente, para esta última fuente se incluyen los indicadores financieros principales y su comparativo vs el sector económico de la empresa consultada. Historia de Crédito Persona NaturalEs una solución que permite acceder al informe dinámico más completo y actualizado del mercado, en el cual se analiza el comportamiento crediticio actual e histórico de las personas naturales en los diversos sectores de la economía. También, permite tomar decisiones ágiles y seguras, mediante la visualización de secciones organizadas que identifican el perfil completo del registro, siendo la mejor opción en Colombia para disminuir el riesgo en el otorgamiento de productos y servicios. Beneficios de Historia de Crédito Persona Natural Asertividad en los procesos de originación: análisis profundo en los estudios de crédito. Tomar decisiones ágiles y oportunas. Reducción de pérdidas de cartera. Disminuir procesos y gastos en el proceso de cobranza. Conocer las solicitudes de productos y servicios que ha tramitado en el último semestre el cliente y con cuáles entidades. Generar estrategias de mantenimiento y cobranza de acuerdo al comportamiento de pago del cliente. ¡Quiero la asesoría de un experto! PerfilSolución en línea que apoya el proceso de conocimiento del cliente en el momento de realizar la apertura de cuentas y servicios, permitiendo una visión integral de las personas naturales y jurídicas. Beneficios Validación: Verifica los datos básicos vs información suministrada. Cuentas de Ahorro y Corriente: Identifica apertura y cierre de cuentas en corto tiempo. Datos de contacto: Valida los datos más probables de contacto. Alertas: Identifica si el registro consultado ha sido objeto de suplantación o se encuentra en listas restrictivas o si tiene demandas judiciales (civiles) activas. ¡Quiero la asesoría de un experto! Informe EmpresarialProducto diseñado para establecer el nivel de riesgo de una empresa a partir de la información de sus antecedentes crediticios, estados financieros, reportes legales y jurídicos, relacionamiento con proveedores, datos demográficos y rating empresarial. Beneficios Rentabilidad: Con los resultados del Informe Empresarial se podrán tomar decisiones oportunas respecto a las condiciones o acuerdos comerciales a desarrollar con determinada entidad, lo cual puede incrementar la rentabilidad de la empresa. Disminución del riesgo crediticio: Este producto permite a las entidades mitigar los riesgos de asociación o vinculación con empresas que presenten un comportamiento de pago negativo. Control de riesgo reputacional: De acuerdo a la información contenida en el informe, las entidades tendrán la posibilidad de disminuir el riesgo reputacional que les puede implicar estar vinculados con empresas reportadas en Listas Restrictivas. EvidenteEvidente es un producto que permite controlar y disminuir el fraude por suplantación; a través de una serie de controles, entre ellos, cuestionarios estructurados basados en información de crédito y demográfica suministrada por la entidad. De acuerdo a las respuestas de este cuestionario, se genera un score que permite realizar una validación de identidad de la persona. Beneficios Costos: El producto permite disminuir costos operativos al reemplazar sistemas de validación manuales. Soporte: La entidad cuenta con soporte en configuración de la herramienta, al igual con apoyo en el flujo del proceso de validación de identidad. Control: La entidad cuenta con reportes que permiten llevar un control sobre las validaciones de identidad que se realizan, permitiendo, de esta forma, optimizar sus procesos. Eficiencia: Mejora la eficiencia en el negocio al permitir ofrecer canales de atención alternos como internet o call center para atención a clientes. Seguridad: Permite a la entidad contar con esquemas de seguridad que la protejan contra el fraude por suplantación de identidad en sus diferentes procesos.

La operación con la cual una persona u organización busca dar apariencia de legalidad a recursos generados de actividades ilícitas, se conoce como Lavado de Activos o “blanqueo de capitales”. Aunque parece un hecho aislado, son bastantes las organizaciones criminales que buscan ingresar el fruto de su actividad ilegal al sistema financiero, a través de diversas transacciones, ocultando así el origen y trayectoria de los recursos. Existen muchas maneras de lavar dinero; desde el que es obtenido de un origen ilícito, para luego limpiarlo por medio de un sinnúmero de artimañas, que lo ubica en la economía legal. Hasta el que es percibido de forma legal, pero llega a ser utilizado con otros fines delictivos, que lo vuelven ilícito. ¡Así es!, dinero legal que pasa por un proceso que lo convierte en recursos ilegales. Pero ¿cómo ocurre esto? Actualmente, la manera más común y menos visible para lavar dinero, es cuando a través de la creación de organizaciones, fundaciones u ONG creadas con un fin específico, son utilizadas para acciones totalmente distintas. Es decir, a través de sus fachadas que parecen “legales”, terminan recibiendo dinero limpio para fines concretos, pero al final, esos fondos son hurtados, justificando que es utilizado en una serie de actividades, pero realmente son depositados a cuentas personales o empresas. No obstante, a pesar de que el Lavado de Activos continúa siendo el dolor de cabeza para el sistema financiero mundial, muchos países han abogado por fortalecer sus normativas económicas internas, con el afán de erradicar movimientos de dinero ilícito, que buscan desestabilizar naciones y enriquecerse a costa de lo que sea. Conoce nuestras soluciones para Prevención de Fraude ¿En qué puede afectar el Lavado de Activos a las empresas?En que tú o tu empresa sin saberlo pueden estar siendo utilizados para limpiar estos dineros ilegales, trayéndoles como consecuencia: Pérdida de imagen Mala reputación Imposibilidad de acceder a los servicios y productos financieros Inclusión en listas internacionales Bloqueo internacional Pérdida de relaciones comerciales Discontinuidad del negocio Sanciones penales Prisión Multas Extinción de dominio Cierre del negocio Sanciones administrativas Entre otros ¿Qué consecuencias positivas le trae a usted y al país el delito de Lavado de Activos? Ninguna. En 2011 las Naciones Unidas consideró que estos delitos llegan al 3.6% del Producto Interno Bruto (PIB) mundial. Por esta razón, vamos a mencionarte algunos prácticos consejos para que tu buena voluntad no la conviertan en una víctima de este delito. Recomendaciones generales para evitar ser víctima de Lavado de Activos: Cuestiona todos aquellos ofrecimientos relacionados a “negocios fáciles”. Nunca prestes tu nombre o identificación. Siempre pregunta por el origen de los bienes y dineros con los cuales van a hacer negocios. Nunca prestes tus productos financieros. En lo posible documentar las transacciones que realices. No aceptes la cultura del dinero fácil. Exige siempre la factura cuando realices compras de bienes y servicios. Cuando identifiques una conducta delictiva, acude a las autoridades. Duda de los negocios en los que prometen grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión. Actúa siempre con transparencia. Trata de conocer al máximo la contraparte en los negocios. No celebres negocios que no comprendas. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y cómo prevenir riesgos corporativos? ¿Qué sucede si contribuimos a evitar y controlar el Lavado de Activos? Negocios con mayor permanencia y sostenibilidad. Atraer nuevos inversionistas. Fomento a la inversión. Generación de un ambiente de seguridad y confianza. Fomentar la competencia económica legítima. Desarrollo de una gestión empresarial responsable y segura. Contribución al crecimiento socioeconómico del país. El delito de Lavado de Activos es un negocio que se disfraza como un “negocio de buena suerte”. No caigas en falsos ofrecimientos a cambio de obtener dinero fácil. ¡Cortemos de raíz con el delito!

En la actualidad existen situaciones en las cuales es necesario solicitar un crédito empresarial, para continuar sosteniendo la empresa, negocio o emprendimiento, llevarlo a la cúspide del éxito, sin embargo, ¿por qué decidimos endeudarnos por otras fuentes cuando los créditos empresariales son una opción positiva? ¿Cuándo recurrir a un préstamo empresarial?En primer lugar, se debe analizar cuáles son las necesidades financieras y cómo se complementan con tu idea y objetivos de negocio. En segundo lugar, es importante definir cuándo es el momento preciso para recurrir a un crédito empresarial. A continuación vamos a explicar algunos puntos clave a tener en cuenta: Internacionalización: Si sientes que es el momento de incursionar en mercados nuevos, es común que tengas que enfrentar ciclos de cobros más largos por los productos o servicios disponibles. Un crédito empresarial puede ayudar a aliviar este asunto. Mayor capital de trabajo: Cuando una PYME , emprendimiento o algún negocio en específico necesita aumentar su cantidad de empleados o acelerar el ritmo de producción hacia nuevos mercados, o simplemente por soportar la demanda en crecimiento de algún producto o servicio. Compra de insumos: La compra de nuevos equipos para incrementar la producción, modernizar o actualizar sus procesos industriales seguramente necesitarán financiamiento y/o un crédito empresarial. Generalmente este tipo de inversión se hace con un financiamiento a largo plazo. Historial crediticio: Si una entidad, empresa o negocio no ha tomado la iniciativa de solicitar préstamos anteriormente, hacerlo por primera vez puede ayudarles a desarrollar un buen historial crediticio, lo que le facilitará los procesos de aprobación en un futuro. Refinanciamiento: Es una forma de amortizar la deuda existente o realizar pagos adelantados sobre la misma. Consiste en pagar deudas viejas con deudas nuevas y ayuda a mejorar el flujo de caja. ¡Consulta la historia de crédito de tu empresa GRATIS! Puntos clave para solicitar un crédito empresarial Sé claro y realista: Al momento de solicitar un crédito las entidades financieras o crediticias valoran mucho que la propuesta de negocio esté bien definida y, sobre todo, que sea realista. Estar seguro que se necesita: Es indispensable que antes de realizar cualquier trámite, tengas muy claro cuál es la finalidad del crédito y los objetivos de negocio, esto te ayudará también a definir la modalidad y el tipo de crédito que vas a solicitar. Historial crediticio al día: Si estás pensando en solicitar un crédito, asegúrate de contar ya con un buen historial crediticio, esto facilitará los trámites, pues a los bancos o a las entidades financieras les interesa saber sobre tu experiencia crediticia y asegurarse de que eres lo suficientemente responsable para pagarles. No te quedes con las dudas, ¡Pregunta! Es importante que estés al tanto de todas las condiciones, reglamentos o requisitos que te están ofreciendo en la entidad financiera a la cual estás solicitando el crédito, para ello, es necesario que tengas claro todos los términos antes de aceptar. Compara y encuentra alternativas: Date la oportunidad de hallar más de una opción que se adapte a tus necesidades, no te quedes con la primera opción, investiga diferentes tipos de créditos en diversos bancos o instituciones financieras hasta encontrar aquella que se adapte más a los objetivos de tu negocio.Ventajas y beneficios de adquirir un crédito empresarial Asesoría personalizada: Esto te ayudará a tener una idea más clara hacia dónde debes destinar los recursos, luego de ser aprobado el crédito, que estés solicitando. Haz una buena planeación financiera y cumple con los objetivos del negocio. Oportunidad de repartir el crédito en diferentes productos y servicios: Darles el uso adecuado para que se ajusten a los objetivos del negocio. Trámites online: Hay bancos que permiten hacer el trámite de la solicitud vía internet, de esta manera no tienes que salir de tu casa y podrás recibir una respuesta. Puedes elegir el tipo de tasa y financiamiento que más te convenga. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo medir el límite de endeudamiento de una empresa? Tipos de créditos para empresas: Crédito comercial Créditos agroindustriales y agropecuarios Créditos para locales, bodegas u oficinas Créditos a exportadores Financiamiento contado Factoring Confirming Tarjetas de crédito para empresas Leasing Finalmente, ten en cuenta que los créditos empresariales son una oportunidad que genera oportunidades dentro de tu negocio, aumentan tus ingresos y mejora la calidad de vida de tus empleados o colaboradores. Adicionalmente, estás expandiendo el emprendimiento y mejorando la salud financiera de la compañía. Conoce más de nuestras de soluciones para empresas en: DataCrédito Experian