Seguridad, cumplimiento y eficiencia: Las tres razones para adoptar eKYC en tu empresa
En el contexto empresarial actual, donde el cumplimiento normativo es cada vez más exigente y las amenazas de fraude evolucionan con rapidez, las organizaciones necesitan soluciones que no solo sean eficaces, sino también seguras y escalables.
En este escenario, eKYC (electronic Know Your Customer) se posiciona como una herramienta clave para alcanzar tres objetivos críticos: mejorar la seguridad, garantizar el cumplimiento y aumentar la eficiencia.
Adoptar eKYC no es solo una decisión técnica o de cumplimiento, sino una estrategia de negocio que permite a las empresas optimizar la experiencia del cliente, reducir riesgos operativos y cumplir con la regulación vigente de manera más ágil y trazable.
Seguridad: anticiparse al riesgo protege la operación
Uno de los pilares fundamentales de eKYC es la seguridad. Gracias al uso de tecnologías de validación biométrica, inteligencia artificial, detección de patrones sospechosos y análisis de metadatos, esta herramienta permite identificar posibles fraudes antes de que se materialicen.
A través de lo que se conoce como “señales de riesgo”, las organizaciones pueden evaluar en tiempo real si una identidad es confiable o si existen inconsistencias. Algunas de estas señales incluyen:
- Cambios bruscos de dirección IP.
- Ubicaciones geográficas inusuales.
- Uso de documentos vencidos o alterados.
- Mismas credenciales usadas en varios perfiles.
- Detección de bots o actividad sospechosa en el proceso de onboarding.
El uso de estas alertas no solo protege a la empresa, sino que también ayuda a generar confianza entre sus clientes. Saber que una organización tiene procesos de verificación robustos puede ser un factor diferenciador al momento de establecer relaciones comerciales.
Cumplimiento: adaptarse a los marcos regulatorios
La regulación en torno a la verificación de identidad, la prevención del lavado de activos, la financiación del terrorismo y la protección de datos personales se ha vuelto más estricta en la mayoría de los países. Cumplir con estos estándares ya no es una opción, sino una necesidad.
El eKYC permite a las empresas adaptarse a estos marcos legales de manera flexible, gracias a que sus plataformas se pueden configurar según los requerimientos de cada jurisdicción. Además, al generar reportes automáticos y mantener un historial digital completo de cada verificación, se facilita la labor de los equipos de cumplimiento y auditoría.
Entre los principales beneficios en este aspecto están:
- Reducción de riesgos de sanciones o multas.
Trazabilidad completa para responder ante requerimientos regulatorios.
Automatización de verificaciones obligatorias.
Configuración de límites, alertas y bloqueos por tipo de cliente.
Eficiencia: optimizar procesos sin perder el control
eKYC también es sinónimo de eficiencia. Al digitalizar los procesos de verificación, se eliminan tareas manuales, se reducen los tiempos de espera y se mejora la experiencia tanto para el cliente como para los equipos internos.
Gracias a sus capacidades de automatización, una organización puede gestionar un alto volumen de solicitudes sin comprometer la calidad del análisis. Esto permite escalar operaciones de forma rentable, sin necesidad de ampliar estructuras operativas.
Además, el eKYC permite adaptar el nivel de intervención humana según el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo:
- Casos de bajo riesgo pueden procesarse de forma completamente automatizada.
- Casos con señales de alerta se dirigen a revisión manual.
- Clientes corporativos pueden requerir validaciones adicionales.
Esta flexibilidad es clave para mantener el equilibrio entre agilidad y control.
Modelos híbridos vs. totalmente automatizados
Uno de los debates comunes al implementar eKYC es si se debe optar por un modelo 100 % automatizado o uno híbrido. La decisión dependerá del tipo de industria, el nivel de riesgo de los productos y la complejidad de los procesos.
- Modelo automatizado: ideal para altos volúmenes y productos estandarizados. Ofrece velocidad y costos reducidos.
- Modelo híbrido: combina automatización con revisión humana. Recomendado para productos complejos, clientes de alto valor o sectores altamente regulados.
Lo importante es que la plataforma de eKYC permita configurar estos modelos de forma flexible y que se pueda escalar según las necesidades del negocio.
Las Centrales de Riesgo como Datacrédito son entidades privadas que almacenan, procesan y suministran información tanto de personas naturales como jurídicas. Asimismo, tienen la capacidad de administrar y procesar bases de datos, que corresponden a instituciones financieras y crediticias, tales como: bancos, aseguradoras, empresas del sector real, comercio, entre otras. Esto con el fin de identificar, controlar y registrar el comportamiento crediticio de los ciudadanos y empresas. Gran parte de la población en Colombia tiende a preocuparse cuando se enteran de que están reportados en DataCrédito. ¡Estar reportado no es malo! Lo malo es tener reportes negativos por incumplimiento. Ser un buen pagador demuestra el buen comportamiento que has tenido con tus obligaciones pasadas y presentes, esto se ve reflejado en tu historia de crédito. Por lo tanto, los reportes positivos siempre permanecerán. ¿Qué es un Reporte Positivo? Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas. ¿Qué es un Reporte Negativo? Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo. Quizás te pueda interesar: Estrategias para mejorar tu Puntaje de Crédito Datacrédito como Central de Riesgo Los reportes que genera Datacrédito, ponderan el comportamiento crediticio de las personas. De tal manera, revisan la actuación de cada cliente con imparcialidad y centran su atención en el proceder óptimo que expresan las personas naturales y jurídicas a lo largo de su historial, al dar cumplimiento a las obligaciones adquiridas con las entidades financieras. Con previa información al cliente, el reporte tanto positivo como negativo, es generado por los acreedores. Y a la hora de la petición de cualquier actividad crediticia financiera, estos reportes serán evaluados por los bancos, entre otros aspectos, para aprobar solicitudes de crédito. ¿Cuándo se puede ser reportado negativamente? Hay que recordar que todo reporte negativo ha de ser dado a conocer, de manera previa, a la persona tanto natural como jurídica, de acuerdo con lo establecido en los lineamientos de la Ley Hábeas Data. En amparo al cliente, el reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación. En este tiempo, el cliente puede demostrar o efectuar el pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad. ¿Qué tiempo de permanencia tienen los Reportes Negativos? Si la información es negativa, de acuerdo con el Artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 Habeas Data, se recurre a aplicación de la siguiente normativa: Si la persona incumple la obligación pendiente, el dato negativo permanece por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago. Esto, si la mora fue inferior a dos años. Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de hasta cuatro años, contados a partir de la fecha de pago. También te puede interesar: Beneficios de tener un reporte positivo ante las centrales de riesgo Ya pagué la deuda, ¿cómo se actualiza la información? Las mismas entidades con las que sostienes relación son naturalmente las encargadas de realizar la actualización del estado de sus pagos o cumplimiento de sus obligaciones crediticias. Esta información será reportada mensualmente. Recuerda que en este proceso de validación es posible que la información actualizada, se refleje al mes siguiente y no necesariamente cuando se efectúe el pago. Las centrales de riesgo una vez reciben la información de la entidad financiera, tienen diez días calendario para actualizar los datos reportados. Es indispensable precisar que la decisión de otorgar un crédito es de la entidad a la que estás haciendo la solicitud, las centrales de riesgos no otorgan ni niegan créditos. En el caso de querer consultar tu historia de crédito, puedes hacerlo de manera gratuita en midatacredito.com siguiendo los siguientes pasos: Ingresa a midatacredito.com. Registra los datos personales. Resuelve las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes. Verifica el estado de tus reportes. De igual forma, lo puedes solicitar en las oficinas principales del país: Bogotá, Cali, Barranquilla y Medellín. En caso que se requiera presentar algún reclamo se puede hacer en www.datacredito.com.co. Somos aliados de nuestros clientes.
Un embargo es una medida de aseguramiento sobre un bien mueble o inmueble propiedad de un deudor, para garantizar el pago de una deuda a su acreedor.
Impacto en la reputación y la experiencia del cliente
Una empresa que utiliza herramientas modernas como eKYC transmite confianza y profesionalismo. Esto no solo reduce la fricción en los procesos de vinculación, sino que mejora la percepción de marca.
El cliente espera rapidez, pero también seguridad. Saber que sus datos están protegidos y que el proceso es ágil refuerza la relación y aumenta la probabilidad de fidelización.
Conclusión
Implementar eKYC es una decisión inteligente para cualquier organización que busque blindar sus operaciones, cumplir con las exigencias regulatorias y mantener una ventaja competitiva en su sector.
Su capacidad para combinar seguridad, cumplimiento y eficiencia lo convierte en una herramienta indispensable para enfrentar los retos actuales del entorno empresarial.
Al incorporar señales de riesgo, automatizar verificaciones, adaptar flujos según el cliente y ofrecer una experiencia moderna, eKYC no solo mejora procesos: transforma la forma en que las empresas se relacionan con su entorno.
