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En Colombia el 93% de quienes adquieren deuda registran comportamientos positivos en su historia de crédito, para esto, la construcción de la vida crediticia inicia desde el momento en que se solicita un préstamo o cualquier tipo de financiamiento a las entidades dadoras del sistema financiero: bancos, aseguradoras, empresas de telefonía móvil, entidades comerciales,  o incluso, empresas de servicios públicos. Día a día el mercado financiero está abriendo nuevas oportunidades de acceso a quienes desean empezar con la construcción de su vida crediticia. Esta se puede construir tan solo  abriendo una cuenta de ahorros, solicitando un crédito o préstamo, e incluso, comprando una casa o un vehículo. Es necesario tener como tarjeta de presentación ante las entidades del sector financiero, una buena historia de crédito, así, de esta manera, lo podrán percibir como una persona que tiene capacidad de pago y demuestra un buen comportamiento frente a sus acreedores. Las oportunidades de acceder a la financiación, resultan muy útiles para apalancar proyectos personales como empresariales. Es una iniciativa muy común hoy en día para quienes han decidido dar ese primer paso hacia nuevas oportunidades en el crecimiento de su negocio o proyecto. En el pasado, cuando las personas tomaban la iniciativa de comenzar con la construcción de su vida crediticia, era necesario tener como garantía casa, finca o cualquier cantidad de fiadores. Hoy en día ya no es necesario, la construcción de la historia de crédito no depende solamente de esto, las posibilidades han aumentado sustancialmente. Abrir una cuenta de ahorros es uno de los primeros pasos que se puedan dar hacia el sistema financiero, el ahorro es algo fundamental para acceder al crédito junto con otras características importantes como tener el sentido del ahorro. También, se puede decir que la vida crediticia empieza desde el momento en que se adquiere cualquier tipo de deuda como por ejemplo: un servicio de telefonía móvil, este es un tipo de obligación pequeña que permite generar una historia de crédito por medio del pago. Se trata de formar conciencia financiera frente a las obligaciones de acuerdo a la capacidad de endeudamiento. Quizás te pueda interesar: Consultar Historia de crédito gratis Un buen historial crediticio permite el acceso a mejores condiciones de crédito. ¿Qué es el Puntaje de Crédito?  El puntaje de crédito es producto de un análisis de la información y lo que hace es predecir la probabilidad de pago en el futuro. Se construye con base en la información que está en la historia de crédito, “de cada quién depende reflejar un buen comportamiento”, es así como lo menciona Daniel Vargas, Director Jurídico de DataCrédito Experian, en una entrevista realizada para el portal de noticias Finanzas Personales, junto con Santiago Rodríguez, Docente de la Universidad de Los Andes y PhD en Finanzas, donde también menciona que, “los jóvenes entre los 18 y 24 años, están teniendo una participación importante en los créditos y han entendido la importancia de ir generando una historia crediticia para ir sumando puntos y tener nuevas oportunidades de crédito”.  Allí mencionan distintos temas importantes sobre la historia de crédito, puntaje de crédito y cómo se puede construir, entendiendo la capacidad de endeudamiento, madurez financiera y ahorro con la que cuente el usuario.  El puntaje de crédito, como se mencionó anteriormente, está dado con base a la información recopilada sobre la historia de crédito del usuario. En el mercado existen una cantidad de puntajes crediticios. DataCrédito utiliza un Puntaje de Crédito estándar, el cual arranca desde los 150 puntos y llega hasta los 950 puntos.  Es importante ser un buen pagador desde el primer momento en que se adquiere un crédito, así las entidades financieras, comerciales o empresas del sector real, lo percibirán como un usuario que presenta un buen comportamiento frente a las obligacione adquiridas, esta buena conducta se refleja en los reportes positivos, los cuales hablan de su compromiso de pago frente a sus acreedores, estos reportes  nunca se borran del historial crediticio. La clave fundamental para poder mantener un buen puntaje de crédito, es precisamente pagando de forma oportuna y sin contratiempos en las fecha de corte correspondiente,  según sea la capacidad de pago del usuario. Se debe asegurar el pago oportuno de la obligación a medida que se van adquiriendo saldos, capacidad de endeudamiento, experiencia crediticia, hábito de pago, entre otras recomendaciones que mencionaremos más adelante. Es importante construir historia de crédito por medio de nuevas obligaciones, iniciar vida crediticia sirve para ir registrando obligaciones nuevas en el que se evidencie el buen comportamiento. En ese sentido, se trata de ir ampliando el portafolio crediticio. A continuación, vamos a contarte algunos tips o consejos financieros en el momento en que decidas construir vida crediticia:  Tips para tener vida crediticia Empieza por adquirir deudas pequeñas, que no superan tu capacidad de pago.  Abre una cuenta de ahorros y empieza a generar sentido del ahorro.  Si tienes ingresos fijos, solicita una tarjeta de crédito de un cupo pequeño entre $500.000 y $1.000.000, esto te permitirá administrar el dinero según sea tu flujo de caja.  Haz un balance al mes de las deudas adquiridas y lleva un control sobre esto.  Ser buena paga. El buen comportamiento financiero se premia y es en los reportes positivos donde se puede ver.  Revisa la tasa de interés que te cobran los bancos con las tarjetas de crédito que usas y sé precavido. Tampoco hagas avances todo el tiempo.  No compres si no estás en condiciones de pagar. En caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones con los acreedores, llámese empresa de servicios públicos, empresa de telefonía móvil, banco, aseguradora, etc. Es muy importante manifestar la situación actual en la que se encuentra para llegar a un acuerdo de pago o en dado caso de no poder pagar, refinanciar la deuda. -A los bancos como a cualquier entidad que otorgue créditos les interesa que sus clientes paguen-. Mandar todo a una cuota tiene beneficios como el no tener que pagar intereses.  ¿Qué es la experiencia crediticia? Es la madurez financiera sobre el comportamiento que has tenido en el sector financiero  sobre los estados de crédito. Toda la información recolectada, almacenada y verificada por las centrales de riesgo como Datacrédito, está relacionada con las obligaciones crediticias de los usuarios.  Recomendaciones Se considera que las personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años por mantener un  buen manejo de sus productos, la experiencia es un buen factor que indica un adecuado uso de las finanzas. Entender los riesgos financieros es clave para lograr mantener una buena experiencia crediticia, esto le da una mayor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero.  Estadísticamente se ha comprobado que las personas que abren muchos productos en un corto período de tiempo tienen un perfil de mayor riesgo. La recomendación es que después de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente de 3 meses antes de solicitar otro crédito, es importante que tu flujo de caja se adapte a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo crédito. Recuerda que al cerrar cualquier crédito o cuenta, se debe pedir a la entidad un paz y salvo y revisar que el estado final de la cuenta en tu historia de crédito es un reporte positivo. ¿Qué es el endeudamiento? Es la composición de su cartera en cuanto a la utilización de las tarjetas de crédito o créditos rotativos, en este indicador se puede verificar el tipo de comportamiento que has tenido en la utilización de los productos mencionados, ej: tener 4 tarjetas de crédito todas con el cupo máximo y con cada una ir pagando la cuota de la otra, donde lo único que se hace es realizar avances para pagar cada tarjeta. Esto conlleva a copar el cupo máximo y  tener una conducta malsana financieramente. No se generan reportes negativos pero claramente demuestra un endeudamiento a tope. Recomendaciones Se recomienda tener una utilización inferior al 55%, esto con el fin de no llegar al límite de la capacidad de endeudamiento que se tenga de acuerdo a los cupos otorgados por las entidades. Es importante mantener un alto cupo disponible para poder usarlo en caso de cualquier evento o situación inesperada. Mantener una línea de crédito con baja utilización es una forma de mitigar el riesgo financiero. La mejor forma de mejorar el historial crediticio es pagando. Estado de portafolio Uno de los factores más importantes en el análisis del perfil de crédito es el estado de tus obligaciones abiertas y la diversidad del portafolio. En ese sentido, se tiene presente 4 variables a destacar: Productos abiertos con entidades crediticias, en lo posible se debe evidenciar un excelente comportamiento de pago.   Comportamiento en cuanto a créditos hipotecarios/leasing, es el crédito de mayor monto que existe para los ciudadanos en Colombia y es el que más plazo tiene y consecución de cuotas.    Productos financieros y de telecomunicaciones. Cuentas donde aparezca como codeudor o deudor solidario. Recomendaciones Invertir en finca raíz no sólo le ayudará a aumentar su patrimonio sino también a mejorar su Perfil de Crédito. Los créditos hipotecarios son los productos más complejos que se le ofrecen a una persona natural en el sistema financiero, debido a que los montos, cuotas y plazos son significativamente mayores respecto a otros tipos de créditos. Es bueno tener una proyección financiero a largo plazo porque esto te ayudará a entender y determinar la capacidad de pagar la cuota inicial de un inmueble ¡Y sobre todo! Que cuentes con los ingresos suficientes para cumplir con las cuotas mensuales de un crédito hipotecario. Adicionalmente, los créditos hipotecarios cuentan con beneficios tributarios que te ayudarán a aliviar el flujo de caja.   No se recomienda llevar al límite la capacidad de pago.  Hábitos de pago Como su nombre lo indica, en este indicador se puede evidenciar si a la fecha has presentado productos en estado de morosidad con moras de 30 días en los últimos 12 meses y de igual forma si ha presentado moras de 60 días o más, en los últimos 48 meses. Recomendaciones Pagar todas las obligaciones financieras  en la fecha de corte correspondiente, esto suma puntos en tu perfil crediticio.  Presentar un buen manejo histórico de tu Perfil, este es un factor importante ya que menos del 40% de las personas que alcanzan moras severas, logran ponerse al día en sus obligaciones.  Mantener un buen hábito de pago de las obligaciones adquiridas.  Los reportes negativos son el reflejo del mal comportamiento, la recomendación es no llevar a tope la capacidad de pago que se tiene. Hay que tener clara la fecha de corte de sus productos financieros.  Mitos sobre las centrales de riesgo Uno de los grandes mitos de las centrales de riesgo es que son un lista negra de información negativa. ¡No es cierto! La gran mayoría de información que existe en DataCrédito es información positiva, es por esto que contar con un buen puntaje de crédito  mejora tu reputación frente al mercado financiero y la facilidad de acceder a más oportunidades.  Las centrales de riesgo como DataCrédito no otorgan ni niegan créditos, son las compañías o entidades financieras quienes deciden a quién prestarle u otorgar financiamiento. Cada compañía tiene sus propias políticas internas con las cuales  definen a quién y por cuánto otorgar un crédito. Datacrédito es una entidad que almacena, procesa y suministra información sobre cómo las personas naturales y jurídicas han cumplido con sus obligaciones, este comportamiento se ve reflejado en el historial crediticio. Estos son algunos de los mitos más comunes sobre las centrales de Riesgo: Consultar el historial de crédito afecta el puntaje.   Las centrales de riesgo son una lista negra.   DataCrédito otorga y niega créditos.  Pagar las deudas antes de la fecha de corte afecta el historial crediticio.  Si se cuelga en un crédito, significa que el reporte negativo durará toda la vida.  Para armar vida crediticia es necesario tener una tarjeta de crédito. Verdades El uso de las tarjetas de crédito es responsabilidad de quien aparece como titular de la cuenta, las tarjetas de crédito se deberían usar de manera transaccional, es decir, en las medida que se hagan las compras lo aconsejable es diferir la cuota al siguiente mes, esto con el fin de no pagar intereses muy altos. A mayor cantidad de cuotas, mayor serán los intereses generados. La veracidad de la información que se encuentra en las centrales de riesgo como Datacrédito, es información suministrada que aportan los suscriptores. No se paga por salir de DataCredito, nadie está autorizado para alterar, modificar o cambiar tus reportes negativos. Solo pagando a las entidades con las cuales te encuentras en mora, se pueden borrar los reportes negativos. Nuestro portafolio de productos te ayudarán a buscar clientes, mejorar cartera y reducir fraudes gracias a los datos - DataCrédito Experian. 

Las Centrales de Riesgo como Datacrédito son entidades privadas que almacenan, procesan y suministran información tanto de personas naturales como jurídicas. Asimismo, tienen la capacidad de administrar y procesar bases de datos, que corresponden a instituciones financieras y crediticias, tales como: bancos, aseguradoras, empresas del sector real, comercio, entre otras.  Esto con el fin de identificar, controlar y registrar el comportamiento crediticio de los ciudadanos y empresas. Gran parte de la población en Colombia  tiende a preocuparse cuando se enteran de que están reportados en DataCrédito. ¡Estar reportado no es malo! Lo malo es tener reportes negativos por incumplimiento. Ser un buen pagador demuestra el buen comportamiento que has tenido con tus obligaciones pasadas y presentes,  esto se ve reflejado en tu historia de crédito. Por lo tanto, los reportes positivos siempre permanecerán. ¿Qué es un Reporte Positivo? Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas. ¿Qué es un Reporte Negativo? Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo. Quizás te pueda interesar: Estrategias para mejorar tu Puntaje de Crédito Datacrédito como Central de Riesgo Los reportes que genera Datacrédito, ponderan el comportamiento crediticio de las personas. De tal manera, revisan la actuación de cada cliente con imparcialidad y centran su atención en el proceder óptimo que expresan las personas naturales y jurídicas a lo largo de su historial, al dar cumplimiento a las obligaciones adquiridas con las entidades financieras. Con previa información al cliente, el reporte tanto positivo como negativo, es generado por los acreedores. Y a la hora de la petición de cualquier actividad crediticia financiera, estos reportes serán evaluados por los bancos, entre otros aspectos, para aprobar solicitudes de crédito. ¿Cuándo se puede ser reportado negativamente? Hay que recordar que todo reporte negativo ha de ser dado a conocer, de manera previa, a la persona tanto natural como jurídica, de acuerdo con lo establecido en los lineamientos de la Ley Hábeas Data. En amparo al cliente, el reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación. En este tiempo, el cliente puede demostrar o efectuar el pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad. ¿Qué tiempo de permanencia tienen los Reportes Negativos? Si la información es negativa, de acuerdo con el Artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 Habeas Data, se recurre a aplicación de la siguiente normativa:  Si la persona incumple la obligación pendiente, el dato negativo permanece por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago. Esto, si la mora fue inferior a dos años. Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de hasta cuatro años, contados a partir de la fecha de pago. También te puede interesar: Beneficios de tener un reporte positivo ante las centrales de riesgo Ya pagué la deuda, ¿cómo se actualiza la información? Las mismas entidades con las que sostienes relación son naturalmente las encargadas de realizar la actualización del estado de sus pagos o cumplimiento de sus obligaciones crediticias. Esta información será reportada mensualmente. Recuerda que en este proceso de validación es posible que la información actualizada, se refleje al mes siguiente y no necesariamente cuando se efectúe el pago. Las centrales de riesgo una vez reciben la información de la entidad financiera, tienen diez días calendario para actualizar los datos reportados. Es indispensable precisar que la decisión de otorgar un crédito es de la entidad a la que estás haciendo la solicitud, las centrales de riesgos no otorgan ni niegan créditos. En el caso de querer consultar tu historia de crédito, puedes hacerlo de manera gratuita en midatacredito.com siguiendo los siguientes pasos: Ingresa a midatacredito.com. Registra los datos personales. Resuelve las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes. Verifica el estado de tus reportes. De igual forma, lo puedes solicitar en las oficinas principales del país: Bogotá, Cali, Barranquilla y Medellín. En caso que se requiera presentar algún reclamo se puede hacer en www.datacredito.com.co. Somos aliados de nuestros clientes.

Un embargo es una medida de aseguramiento sobre un bien mueble o inmueble propiedad de un deudor, para garantizar el pago de una deuda a su acreedor.  Cuando una entidad o persona natural adquiere una deuda, está en la obligación de pagarla en el número de cuotas establecidas con la entidad financiera o acreedor. Si esta obligación no se cumple, algunas consecuencias comienzan a operar, como el embargo. El embargo es un proceso judicial que implica la retención por deudas que no han sido canceladas en su oportunidad. Adicionalmente, como todo proceso judicial, esto debe ser ordenado por un juez de la República a solicitud de un acreedor, cuya obligación no ha sido cancelada a tiempo por el deudor. El embargo puede ser de dos tipos:  Embargo preventivo: Este se produce antes de que el juez tome la decisión final, y básicamente es una medida cautelar, es decir, previa a la notificación. Embargo ejecutivo: Ocurre cuando el juez ya tomó la decisión. ¿Se requiere notificación previa para realizar un embargo? No. Debe recordarse que una acción de embargo no se notifica previamente, esto con el fin de evitar que el deudor oculte los bienes o desarrolle algún tipo de acción que evite que el embargo se concrete. Por otro lado, es necesario recordar que este proceso judicial, que deriva en el embargo, se da solamente después de que se han agotado una serie de avisos por parte del acreedor al deudor, para que este cumpla con su obligación.  Por esta razón, es importante estar atentos a estos avisos, por ejemplo: si te atrasas en una cuota, posiblemente te llegará una notificación o aviso de que existe un atraso en el pago de esta y, por consiguiente, algunas consecuencias pueden originarse por ese atraso. Cuando no es posible cancelar una deuda, lo aconsejable es acercarse a esa entidad financiera para buscar una negociación. Esto puede ser una reprogramación o una refinanciación. ¿Tu Pyme ya reporta a clientes en DataCrédito? Ingresa y conoce más  ¿Cuándo y cómo lo pueden embargar? Los embargos son una medida preventiva y precautelar dentro de un proceso judicial en el que se busca garantizar el pago de una deuda que ya está en mora, y evitar que el deudor se insolvente para evadir la cancelación. Según varios expertos, mencionan que la medida de embargo es decretada únicamente en Colombia por un juez de la República, o en su defecto por una entidad también del estado que tiene su jurisdicción especial, conocida como jurisdicción de cobro coactivo. Entre las entidades para decretar embargos, están: La DIAN Secretarías de Hacienda El SENA.  El ICBF El Consejo superior de la judicatura  En caso de que te dicten un embargo este es posible detenerlo, pero actuando rápido. Ahora bien, los embargos tienen límites. Por ejemplo: El salario mínimo es inembargable cuando se trata de deudas con bancos, almacenes o personas particulares. No obstante, hay una excepción, incluyendo el salario mínimo, para personas naturales, y es el caso por deudas con cooperativas y/o cuotas alimentarias (se puede embargar hasta el 50% del salario mínimo). Bienes embargables: Carro Joyas Finca Casa  Salvo que tenga limitación de dominio como es el patrimonio familiar  Los embargos traen muchas consecuencias para el patrimonio, familia, tranquilidad y reputación. Por eso es importante que como deudor no llegues a este punto. Lo mejor es honrar las deudas y honrarlas a tiempo.  Quizás te puede interesar: ¿Cómo constituirse en persona jurídica en Colombia? ¿Cómo evitar un embargo? No ignorar el problema: Entre más tiempo dejes pasar por retraso, será más difícil restablecer el préstamo.  Analizar tu situación financiera: Calcula si eres capaz de pagar algo más, en caso de que desees adquirir nuevas obligaciones.  Llamar a la entidad crediticia: Habla con alguien del servicio de atención al cliente y explícale tu situación financiera o la de tu empresa. Sé cortés, educado y con una actitud positiva para arreglar la situación. Hacer planes para remediar la situación: Ya sea a través de la obtención de ingresos adicionales o vender algunas acciones de la empresa. Contactar un abogado: Un abogado calificado puede atender a tus necesidades legales particulares, explicar la ley y representarte en la corte. Ten en cuenta que la última cosa que un acreedor o prestamista quiere es recuperar una propiedad a través de una ejecución judicial. Sé consciente de que el acuerdo es un arreglo temporal, por lo cual este tiempo que tendrás de ponerte al día con las obligaciones no será por tiempo ilimitado.  Reporta a tus clientes tanto positiva como negativamente en DataCrédito Estar reportado en una central de riesgo, de forma positiva, trae beneficios y garantías en el acceso al crédito por parte de las personas y empresas. Sin embargo, si eres una empresa legalmente constituida y vendes a crédito, al reportar a tus clientes en DataCrédito tendrás la oportunidad de conocer su reputación crediticia.  ¿Cómo reportar a un cliente en DataCrédito? Acceder al portal de Datacrédito Experian: https://www.datacredito.com.co/. Seleccionar el módulo Empresas y la opción Acceso a Suscriptores. Ingresar los datos de autenticación: tipo de documento, número de documento, contraseña, doble factor de autenticación. Seleccionar la opción según como corresponda al tipo de reporte que previamente se ha definido como medio de reporte. Entrega de Información (Facilidat/ Plano). Otras (Reporta Ya). Preparar la información y recuerda que esta debe ser veraz y consistente frente a los datos que mensualmente se han reportado. Cargar la información a través del Portal de DataCrédito en la estructura correspondiente al tipo de reporte seleccionado, asegurando que los datos a reportar sean correctos. Una vez se haya realizado el cargue de la información, se puede consultar a través de la opción: Reportes Actualización Información (RAI) los resultados. En caso de presentar en este informe alguna inconsistencia, se agradece que esta sea solucionada lo antes posible, a través del mismo reporte o a través de la aplicación Novedat. Para tener en cuenta: Si se presentan pagos o novedades durante el mes, u otro tipo de novedades que se consideren que deben ser actualizadas las obligaciones, se pueden hacer dichas actualizaciones a través de la herramienta Novedat. Ingresa y conoce más sobre nuestras soluciones para empresas

En esta sencilla guía conocerás el ABC que debe seguir tu empresa antes de otorgar un crédito con total confianza Las empresas que otorgan financiamiento deben saber que cualquier crédito pasa por una etapa de evaluación previa, incluso cuando todo crédito conlleva un riesgo por más sencillo, seguro y garantizado que parezca. Hacer un análisis de crédito a tus clientes, antes de otorgar crédito, te permite disminuir la incertidumbre. Vender a crédito es un acto de confianza que asume el acreedor con sus clientes, y que al mismo tiempo encierra un riesgo crediticio por la confianza otorgada en que el deudor pagará el importe de la operación. Cabe señalar que, al momento de otorgar crédito, es necesario evaluar elementos característicos del solicitante, para conocer la naturaleza y la calidad de sus elementos. Algunos de estos son: Capacidad de pago. Historial crediticio. Estados financieros. Indicadores financieros. Entender el negocio del cliente. Estudiar el entorno Tomar garantías. La información que reposa en los Buró de Crédito como DataCrédito Experian, son la herramienta fundamental para saber en qué condiciones de crédito se encuentran tus clientes. El buen comportamiento financiero da muestra del compromiso que tienen tus clientes frente a sus obligaciones adquiridas. Por lo tanto, es importante acudir a la información del buró, para tener tranquilidad a la hora de otorgar o solicitar un crédito. Te puede interesar: ¿Cómo validar la identidad de tus clientes a la hora de vender a crédito? En el caso de otorgar un crédito a un cliente es necesario especificar las pautas, normas, pagos y responsabilidades para administrar todo el proceso; el cual está compuesto de: Procesos para otorgar un crédito Investigación: Conocimiento de la capacidad financiera del cliente para contraer endeudamiento. Análisis: Se analizan los hábitos de pago del cliente y su capacidad de pago para atender a sus compromisos. Investigación del cliente: Al terminar la investigación y el análisis, si se otorga la línea de crédito, se debe calcular un límite de tolerancia en función de su capacidad de pago a tiempo (montos sugeridos). Las 5 C´s del crédito  En las 5 C´s del crédito nos muestran los elementos que deben investigarse para otorgar un crédito, los cuales son:  Carácter: Historial Crediticio del solicitante para satisfacer sus obligaciones financieras, contractuales y morales, reputación y experiencia de pago.  Capacidad: Es la disposición del solicitante de pagar una obligación precisa en dinero cuando se adeuda. La información a evaluar es: operación histórica y capacidad de generar flujos de efectivo.  Capital: Es la solidez financiera del solicitante y se puede medir por su posición como propietario de activos. Los factores a evaluar son: ciclo económico, recursos de deuda, capital y rentabilidad.  Colateral: Cantidad de activos que el solicitante tiene disponible como garantía de que pagará el crédito. Factores a considerar: cuentas alternas de pago, contratación de seguro. Condiciones: Términos de pago en función de la situación empresarial actual y de las tendencias económicas generales del país. Factores a considerar: riesgo sectorial. Términos y condiciones del crédito Las condiciones del crédito especifican el período durante el cual se extiende el crédito, es decir, si existe pago de contado o pago anticipado y el tipo de instrumento de crédito. Período del crédito El otorgamiento de más días de crédito estimula las ventas, pero tiene un costo financiero al inmovilizar la inversión en cuentas por cobrar, aumentando los días de cartera y disminuyendo la rotación.  Descuentos por pronto pago Se fija un porcentaje que resulte atractivo a los clientes como un incentivo para pagar antes del vencimiento de la cuenta por cobrar, y que a la vez sea conveniente para la empresa. Políticas de cobro Se refiere a los procedimientos que se siguen para obtener la recuperación de las cuentas por cobrar vencidas.  Te podría interesar: 5 tácticas para recuperar tu cartera vencida Proceso para determinar las políticas de crédito Este proceso involucra tres etapas:  Establecer los estándares de crédito: En el establecimiento de los estándares de crédito se debe decidir cómo se llevará a cabo el proceso de análisis para otorgar crédito a los solicitantes.  Establecer las condiciones del crédito: En el establecimiento de las condiciones de crédito se decide acerca de la extensión del período, antes de efectuarse el pago.  Establecer la política de Cobranza: Consiste en decidir respecto del cobro, las estrategias de cobranza, como por ejemplo: Cartas de Cobro, llamadas telefónicas, mensajes de texto, etc.  La información financiera de tus clientes, es el principal factor a tener en cuenta en el otorgamiento de crédito y financiamiento, pues estableciendo una política de crédito bien definida, podrás analizar la viabilidad del crédito y, sobre todo, la decisión de venderle a ese posible cliente. Conoce nuestras plataformas de originación de crédito

La tecnología en Colombia ha venido creciendo en los últimos años, tanto así que actualmente este sector ocupa una parte importante en el producto interno bruto (PIB) y en el mercado laboral del país. De acuerdo a la Federación de Software y TI (Fedesoft) desde el 2010, las empresas pertenecientes a esta industria han crecido progresivamente. Para ese año las ventas del sector como porcentaje del PIB fue del 0.40 %, mientras que para el 2015 aumentó al 1.19 %. Pasados cinco años e impulsado por la pandemia, la industria tecnológica del país creció 7.3 veces su valor y generó más de 150 mil empleos al alcanzar un 2.94 % del PIB, cifra que se ha mantenido en el 2021 y 2022. Lo anterior ha llevado a posicionar al país como el cuarto país más grande de Latinoamérica para el mercado tecnológico, superado solamente por Brasil, México y Chile. Sector bancario el más innovador A pesar de ese desbalance entre la inversión y la producción, el país se destaca en áreas como fintech, salud, gas, petróleo, energía, logística, telecomunicaciones, marketing y big data. Son las Fintech, tecnología aplicada al sector bancario que se ha convertido en un referente en la región por el nivel de maduración, modernización de los sistemas entre otras tantas actividades que han facilitado el acceso a los servicios financieros. De hecho, según Asobancaria en los últimos cinco años estas entidades han invertido poco más de 700.000 millones en innovación tecnológica la cual ya ha reemplazado varios de los trámites que se realizaban de manera presencial. Ejemplo de esto son algunas cifras que Asobancaria, en su informe de Sostenibilidad ha revelado. Tan solo en el 2021 el 32 % de las transacciones que hicieron los consumidores, las realizaron en canales físicos, mientras que el 48 % se movieron por canales digitales. Como consecuencia de ello, el número de oficinas físicas decreció en un 3.1 % anual, pasando de 7.238 en diciembre de 2020 a 7.014 en 2021. Esta reducción fue más notoria en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali, Bucaramanga y Barranquilla. Así mismo, el informe recalcó que a diciembre de 2021 se contabilizaron 394.728 corresponsales, de los cuales 957 eran móviles y 161 digitales. Entiéndase por corresponsales aquellos dispositivos con los cuales un tercero pone a disposición de un usuario una aplicación web o móvil que se conecta a la red del banco para hacer uso de sus servicios. Por su parte, Colombia Fintech aseguró que el país es la tercera economía de Latinoamérica en el segmento de banca digital con un crecimiento del 39 %. Software de calidad exportación En este auge de la tecnología en Colombia cabe resaltar el papel que está teniendo la industria del software y las tecnologías de la información donde en un periodo de 4 años el país pasó de tener 8.800 a 10.000 empresas, dedicadas a esta materia. El surgimiento de estas nuevas compañías también ha impulsado la exportación de sus soluciones tecnológicas a países como Estados Unidos, Ecuador y México cuya participación es del 33 %, 14.1 % y 8.3 %, respectivamente. Retos de la tecnología en Colombia Aunque los índices demuestran que el país ha avanzado seriamente, existen todavía varios retos para que la tecnología en Colombia beneficie a todos los sectores poblacionales y algunas industrias que se han quedado relegadas en esta materia. Para ello se debe reducir la brecha digital existente en las zonas rurales, incluir más a las mujeres en este sector (ofrecerles productos y servicios financieros acordes a su realidad) y capacitar a las mipymes en el uso de estas herramientas digitales, pues muchos de estos pequeños negocios ven con recelo el uso de la tecnología para la operación misma. Otro reto es trabajar y profundizar en la regulación de todas estos aplicativos, pues aún existen ciertos vacíos que pueden generar inconvenientes en un futuro. Ya que tienes más claro cómo es el panorama de la tecnología en Colombia, ¿no has pensado en dar ese paso a la transformación digital en tu negocio? Conoce las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las Cámaras de Comercio en Colombia son organizaciones privadas de carácter gremial y sin ánimo de lucro, que cumplen por delegación legal algunas funciones públicas, como la administración de los registros públicos. En otras palabras, una Cámara de Comercio representa un grupo de empresas y comerciantes de una región, que colaboran organizadamente.  Principales características:  Promueven la competitividad y la formalización.  Impulsan el desarrollo de las regiones. Sirven como órgano de consulta en temas económicos. Adicionalmente, las Cámaras de Comercio promueven y mantienen la libertad de empresa necesaria, para mantener el crecimiento y progreso del país. En Colombia, existe una red de 57 Cámaras de Comercio, trabajando agremiadas, a través de Confecámaras, que liberan iniciativas para el fortalecimiento de las empresas y para el desarrollo de las comunidades en todo el territorio nacional.  “Los empresarios, independientemente de su tamaño, son el motor para generar más prosperidad, bienestar, empleo y desarrollo para el país”.  ¿Cuál es el principal propósito de las Cámaras de Comercio? Las Cámaras han asumido por encargo del Gobierno Nacional, la administración del Registro Público Mercantil de las empresas y entidades sin ánimo de lucro, como también, de proponentes y otros registros. Con lo anterior, quiere decir que las Cámaras asesoran a empresarios y comerciantes a formalizarse, y los acompañan a cumplir con todos los requisitos legales para que puedan operar con toda tranquilidad y con su información protegida. Esto le permite tanto a los pequeños como grandes negocios ser más visibles y generar empleo de calidad. Además de tener estos beneficios por estar formalizadas, las empresas que renuevan cumplidamente su registro cada año, pueden beneficiarse de diferentes servicios de fortalecimiento y asesoría, para hacerse más competitivas. Algunos de estos beneficios son: Capacitaciones Nuevos mercados  Alianzas estratégicas Resolución de conflictos Acceso a financiación Todo esto apunta a incrementar la red de negocios de la empresa y a asegurar su sostenibilidad en el tiempo. Las Cámaras de Comercio también generan el conocimiento e información jurídica y económica necesaria, para que las empresas y los gobiernos desarrollen proyectos de inversión y políticas públicas que favorezcan a las comunidades. Por otro lado, facilitan a las empresas para que puedan acceder a beneficios y alivios de los gobiernos nacional y locales. Así como entidades nacionales e internacionales, permitiendo que el desarrollo llegue a todas las regiones del país de manera articulada. Principales funciones de las Cámaras de Comercio Administración de los registros públicos delegados.  Actuación como órgano consultivo ante el Gobierno.  Elaboración de estudios de interés general para el desarrollo de la comunidad. Certificación de la costumbre mercantil. Arbitraje, conciliación y amigable composición.  Participación en exposiciones y recintos feriales.  Ferias y exposiciones.  Promoción de la formalización y capacitación.  Información comercial con datos de otras fuentes.  Desarrollo regional y mejoramiento de la competitividad. Información comercial de los registros.  Promover programas en favor de los sectores productivos, promoción de la cultura, la educación y la recreación.  Vinculación a actividades que fortalezcan al sector empresarial. Quizás te puede interesar: ¿Qué es un establecimiento comercial y cómo renovar la matrícula mercantil? Las Cámaras de Comercio aportan a mejorar la calidad de vida de las comunidades Más allá del ejercicio empresarial, las Cámaras de Comercio gestionan proyectos que mejoran la calidad de vida de sus respectivas comunidades. Son protagonistas de iniciativas cívicas y sociales. Aportan a causas solidarias en momentos de crisis e impulsan la cultura y el sano esparcimiento, como un espacio fundamental de disfrute de todos.  Todo esto es lo que hace una Cámara de Comercio, y es posible gracias a los recursos que cada uno recibe por la administración de los registros públicos, inversiones en proyectos propios y gestión de aliados.  Mientras existan empresas y comerciantes comprometidos con el desarrollo de sus regiones, y que impulsen a la sociedad con una mentalidad de adaptación, reinvención y recuperación tan necesarias en momentos como el actual, las Cámaras de Comercio las seguirán acompañando en su transformación para seguir liderando el bienestar social y la construcción del país.  Vincula tu empresa a la Comunidad Empresarial más grande del país  DataCrédito Experian es el principal aliado de los emprendedores, empresarios y comerciantes del país, que desean mejorar su proceso de transformación digital empresarial, gracias a la data verificable que aporta el Buró. Por esta razón, la Comunidad Empresarial de DataCrédito, la conforman más de 18.000 empresas colombianas clasificadas entre Pymes y Mipymes, que vincula a múltiples sectores económicos.

El desconocimiento no exime a nadie de sus obligaciones financieras y esto es muy importante saberlo al momento de constituirse como persona natural o persona jurídica ante la cámara de comercio. Toda actividad económica que vaya a realizar, indudablemente, exige identificación.  Existen empresas conformadas legalmente por varias personas naturales, y de la misma manera, encontramos entidades integradas por personas jurídicas. Inclusive, también puede conformarse una sociedad entre una persona natural y una persona jurídica. “Todo dependerá del interés de las partes para constituir la nueva empresa”. La representación legal que identifica a una persona natural es con su cédula más un dígito de verificación. A las sociedades, se les asigna un número totalmente diferente de las personas naturales con negocio, más un dígito de verificación.  Las obligaciones que asumen las personas naturales y jurídicas son diferentes. En el caso de las sociedades; al momento de crear alianzas con terceros, debe existir total transparencia en las funciones y actividades que se van a cumplir en la alianza estratégica, bajo ciertos parámetros de la actividad que se vaya a desarrollar, esto, en el caso de las empresas conformadas.    Diferencias entre Persona Natural y Persona Jurídica Conociendo las responsabilidades y obligaciones de las personas naturales y jurídicas, la principal diferencia a destacar es: en el caso de la persona natural o único dueño de la empresa, es quien debe responder y asumir a título personal, todas las obligaciones financieras de su empresa. En cambio, para la persona jurídica, las decisiones se deben tomar  en conjunto, y sobre todo, en las obligaciones que adquiere la compañía.   ¿Qué es una Persona Natural? La persona natural se puede entender como aquel ser humano que desea desempeñar y ejercer obligaciones a título personal. Tomando en cuenta la manera como constituye su empresa. Así, asume todas y cada una de las obligaciones que a futuro se le vayan a presentar. Es una gran responsabilidad, porque directamente, la persona es quien debe garantizar el cumplimiento de sus obligaciones financieras, que con el paso del tiempo vaya adquiriendo. El patrimonio de la persona natural está conformado por dos elementos esenciales como son los activos y los pasivos. Documentos necesarios para registrarse como persona natural ante la Cámara de Comercio de Bogotá CCB: Original del documento de identidad. Formulario del Registro Único Tributario (RUT). Formularios disponibles en las sedes de la CCB. Formulario Registro Único Empresarial y Social (RUES). Carátula única empresarial y anexos, según corresponda (Persona Natural). Información general para la creación de una empresa: Cámara de Comercio de Bogotá Cuando las personas naturales tienen o están en la obligación de declarar renta, deben declarar todos los activos que estén a su nombre como: casas, apartamentos, locales, terrenos, fincas, vehículos, etc. Son todos aquellos bienes y propiedades de los que la persona posee el dominio jurídico. Los activos se declararán según sea su valor patrimonial. En caso que la persona natural se encuentre en estado de quiebra y existan deudas con cualquier empresa del sector económico, ya sea con bancos, proveedores, aseguradoras o entidades financieras. La persona deberá hacerse responsable a título personal, en caso de no pagar ninguna deuda en los tiempos establecidos. Sus bienes y propiedades personales, de acuerdo a la ley, serán garantía para el cumplimiento de sus obligaciones. ¿Qué es una Persona Jurídica? Es una sociedad conformada por una o más personas, capaz de ejercer derechos y contraer obligaciones, la cual puede ser representada de manera judicial o extrajudicialmente. Esto quiere decir, que la persona jurídica puede ser representada por una o más personas jurídicas y/o naturales. La personería jurídica, sirve para darle reconocimiento a esa persona “ficticia”, la cual se le denomina con un nombre que la identifica como empresa legalmente constituida. De esta manera, dicha sociedad puede asumir obligaciones y contraer responsabilidades necesarias para poder desarrollar o llevar a cabo una actividad económica. Clasificación de empresas jurídicas Sociedad por Acciones Simplificada  Sociedad Limitada Empresa Unipersonal Sociedad Anónima Sociedad Colectiva Sociedad Comandita Simple Sociedad Comandita por Acciones Empresa Asociativa de trabajo Documentos necesarios para registrarse como persona jurídica ante la  Cámara de Comercio de Bogotá CCB: Original del documento de identidad. Formulario del Registro Único Tributario (RUT). Formularios disponibles en las sedes de la CCB. Formulario Registro Único Empresarial y Social (RUES). Información general para la creación de una empresa: Cámara de Comercio de Bogotá  En caso fortuito, que la empresa o sociedad, quede en estado de quiebra y se encuentre en la obligación de cumplir con deudas que haya adquirido. Está obligada a pagar todas las deudas solamente con los bienes que tenga la empresa a su nombre. Esto no obliga, al dueño o socios, tener que pagar con sus bienes o propiedades como en el caso de la persona natural, que sí lo debe hacer. La clave del éxito es la anticipación y el análisis de la información ante cualquier decisión empresarial, es por esto que para poder tomar decisiones acertadas, lo primero que debes hacer es conocer muy bien las ventajas y desventajas de constituir una empresa como persona natural con negocio o persona jurídica, entendiendo las implicaciones que esto conlleva.  Encuentra soluciones para el crecimiento de tu empresa