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La cartera vencida es uno de los mayores desafíos financieros que enfrentan las empresas hoy en día. Cuando las cuentas por cobrar no se gestionan de manera eficiente, pueden acumularse rápidamente, lo que impacta negativamente en la liquidez de la empresa y aumenta el riesgo de incurrir en pérdidas financieras. Además, las deudas vencidas no solo afectan el flujo de efectivo, sino que también pueden dañar la relación con los clientes y afectar la reputación de la empresa. ¿Tu cartera vencida sigue aumentando? Descubre cómo CobraYa de DataCrédito puede ayudarte a mejorar la recuperación de tus deudas de manera eficiente. ¡Actúa ahora y optimiza tus cobranzas! ¿Qué es la cartera vencida? La cartera vencida se refiere a las deudas que no han sido pagadas en el plazo estipulado. Esto incluye facturas de clientes que no han cumplido con sus pagos a tiempo, y puede representar una gran parte de las cuentas por cobrar de una empresa. A medida que el tiempo pasa, estas deudas tienden a ser más difíciles de recuperar, lo que puede generar un impacto financiero significativo. Ejemplos comunes de cartera vencida incluyen: Facturas de servicios que no han sido pagadas a tiempo. Préstamos o créditos impagos por clientes o empresas. Pagos de productos o servicios vendidos a crédito que han superado el plazo acordado. ¿Cómo recuperar la cartera vencida? Recuperar una cartera vencida puede ser un proceso complejo y costoso. Sin embargo, hay soluciones que pueden facilitar y acelerar este proceso. La clave está en actuar rápidamente, mantener una comunicación constante con los deudores y utilizar las herramientas adecuadas para optimizar la cobranza. Una de las soluciones más efectivas para mejorar los índices de recuperación de cartera vencida es CobraYa de DataCrédito Experian. ¿Qué es CobraYa? CobraYa es una plataforma digital innovadora que permite a las empresas enviar cartas de cobranza personalizadas y automáticas a sus deudores. Con el respaldo de DataCrédito Experian, CobraYa proporciona un canal de comunicación confiable para informar a los deudores sobre su deuda pendiente y promover el pago oportuno. El principal beneficio de CobraYa es que ofrece una solución rápida y eficiente para gestionar las cobranzas de cartera vencida sin necesidad de depender de terceros o procedimientos costosos. A través de su plataforma, podrás autogestionar el proceso de cobranza y enviar cartas digitales a personas naturales o jurídicas de manera inmediata. Ventajas de usar CobraYa para la recuperación de cartera vencida 1. Respaldo de DataCrédito Experian:El respaldo de DataCrédito Experian les da mayor seriedad y urgencia a las cartas de cobranza. Esto aumenta la probabilidad de que los deudores respondan y paguen a tiempo. 2. Autogestión completa:Con CobraYa, puedes enviar las cartas en cualquier momento, sin necesidad de depender de terceros. Esto te otorga flexibilidad y control total sobre el proceso de cobranza, lo que es ideal cuando la cartera vencida está en aumento. 3. Reducción de costos:El uso de CobraYa es mucho más económico en comparación con otras soluciones de cobranza tradicionales, como los servicios de agencias externas de cobranza, lo que permite reducir los costos operativos. 4. Prevención del deterioro de la cartera:Las cartas informativas de mora enviadas a través de CobraYa ayudan a prevenir el deterioro de la cartera. Mantener una comunicación constante y clara con los deudores mejora las probabilidades de pago y evita que las deudas se acumulen aún más. 5. Mejora en los índices de recuperación:El envío constante y eficiente de comunicaciones, respaldadas por DataCrédito Experian, puede mejorar significativamente los índices de recuperación de cartera vencida, ya que los deudores se sienten más incentivados a pagar cuando ven el respaldo de una entidad confiable. ¿Cómo funciona CobraYa? Solicita asesoría:El primer paso es completar un formulario para recibir asesoría personalizada sobre cómo CobraYa puede ayudarte a recuperar tu cartera vencida. Esto te permitirá entender mejor cómo la plataforma puede integrarse con tu empresa. Autogestión y envío de cartas:Una vez que recibas la asesoría, podrás acceder al portal de DataCrédito Experian Empresas para autogestionar el envío de cartas de cobranza a tus deudores, en el momento que lo necesites. Control total del proceso:CobraYa te permite personalizar las cartas según tus necesidades y enviarlas de manera independiente, asegurando que el proceso de cobranza sea rápido y efectivo. Recupera tu cartera:Gracias a CobraYa y al respaldo de DataCrédito Experian, podrás mejorar significativamente los índices de recuperación de cartera vencida, evitando que las deudas aumenten aún más y afecten la salud financiera de tu empresa. ¿Por qué elegir CobraYa? Si tu empresa está enfrentando problemas con la cartera vencida, CobraYa es la solución que necesitas. Al contar con el respaldo de DataCrédito Experian, este servicio digital ofrece una manera eficiente, económica y flexible de gestionar las cobranzas, lo que te permitirá recuperar tu dinero y mejorar tus índices de pago. ¡No dejes que tu cartera vencida siga aumentando! Solicita una asesoría ahora y descubre cómo CobraYa puede hacer la diferencia en tu empresa.

Descubre cómo optimizar tu proceso de cobranza y mejorar la liquidez de tu empresa con las soluciones avanzadas de DataCrédito. En cualquier empresa, gestionar correctamente las cuentas por cobrar es esencial para asegurar la estabilidad financiera y mantener un crecimiento constante. Sin embargo, las deudas impagas representan un desafío importante que puede generar graves problemas de liquidez. Este riesgo es particularmente relevante para las empresas que operan con ventas a crédito o que tienen acuerdos de pago diferido con sus clientes, ya que una mala gestión del cobro puede poner en riesgo la operatividad del negocio. El proceso de recuperación de cartera implica gestionar las deudas vencidas, lo cual abarca desde el primer contacto con los deudores hasta las acciones más intensivas para recuperar los fondos. Si no se maneja correctamente, la recuperación de cartera puede afectar la estabilidad financiera de tu empresa, generando pérdidas económicas y problemas de liquidez. Afortunadamente, con las soluciones avanzadas que ofrece DataCrédito Experian, puedes optimizar este proceso, mejorar las tasas de recuperación de cartera y proteger la salud financiera de tu empresa. En este blog, exploramos cómo puedes optimizar la cobranza y evitar las pérdidas innecesarias, mientras mejoras la relación con tus clientes y fortaleces tu flujo de caja. Estrategias de Recuperación de Cartera: Soluciones Efectivas para la Gestión de Cuentas por Cobrar La recuperación de cartera no es solo un proceso administrativo de contacto con los deudores. Se trata de un conjunto de estrategias inteligentes basadas en datos que te permitirán optimizar la cobranza, reducir los costos y mejorar la eficiencia de tu equipo. A continuación, se detallan algunas de las estrategias clave que puedes implementar para gestionar de manera más efectiva las cuentas por cobrar. 1. Segmentación Eficaz de la Cartera de Cobranzas Una de las estrategias más efectivas para optimizar la recuperación de cartera es la segmentación de las cuentas por cobrar. Este proceso te permite clasificar a tus deudores en diferentes grupos, según su nivel de morosidad, comportamiento de pago y situación financiera. Con DataCrédito, puedes acceder a una segmentación precisa, que te permitirá personalizar las estrategias de cobranza para cada grupo de clientes. ¿Cómo funciona la segmentación? Clientes con morosidad reciente: Pueden recibir recordatorios de pago amigables que los animen a saldar la deuda sin generar fricción. Clientes con deudas más antiguas o persistentes: Necesitan un enfoque más riguroso, como la reestructuración de la deuda o la intervención de un agente de cobranza. La segmentación te ayuda a priorizar las cuentas más urgentes y asignar los recursos de manera más eficiente, lo que aumenta las tasas de recuperación y reduce los costos operativos. 2. Comunicación Efectiva y Oportuna con los Deudores Una de las claves de una cobranza efectiva es la comunicación constante y oportuna. Las comunicaciones informativas no solo ayudan a mantener a los clientes al tanto de sus deudas, sino que también facilitan la resolución rápida de los problemas. Si la deuda no se cobra a tiempo, puede crecer y convertirse en un impago prolongado, lo que empeora la situación financiera. DataCrédito te ofrece herramientas que permiten automatizar las comunicaciones con los deudores, enviando recordatorios de pago basados en el historial de crédito de cada cliente. Esto significa que puedes personalizar los mensajes según el comportamiento de pago de cada cliente, asegurando que reciban recordatorios adecuados y pertinentes. De esta forma, puedes evitar que las deudas se conviertan en un problema mayor. 3. Análisis de Información de Crédito para Afinar las Estrategias de Cobranza El acceso a información precisa sobre el comportamiento financiero de tus clientes es crucial para tomar decisiones informadas. Con DataCrédito, puedes acceder a un análisis detallado del historial de pagos de tus clientes, lo que te permitirá evaluar la probabilidad de que paguen. Este análisis te ayuda a ajustar las estrategias de cobranza y determinar si es necesario ofrecer facilidades de pago o aplicar estrategias más estrictas. ¿Por qué es importante este análisis? Te permite prever los riesgos de incumplimiento basados en el comportamiento de pago anterior. Puedes ajustar las condiciones de pago según la capacidad de cada cliente. Te proporciona información actualizada y confiable para tomar decisiones más acertadas y evitar pérdidas. 4. Automatización del Proceso de Cobranza La automatización del proceso de cobranza es una forma eficaz de reducir costos y aumentar la eficiencia. DataCrédito te permite automatizar tareas repetitivas como el envío de recordatorios, la programación de seguimientos y la priorización de las cuentas con mayor riesgo de impago. La automatización tiene múltiples ventajas: Reducción de costos operativos: Al automatizar el proceso de cobranza, puedes minimizar la intervención manual y dedicar recursos a tareas más estratégicas. Mejora de la consistencia: Los recordatorios de pago automatizados garantizan que todos los clientes sean contactados de manera oportuna y coherente. Priorización eficiente de cuentas: El sistema puede identificar y priorizar las cuentas con mayor riesgo de impago, asegurando que se tomen medidas antes de que las deudas se acumulen. ¿Por Qué Elegir a DataCrédito Como Tu Aliado Estratégico en la Recuperación de Cartera? La gestión eficiente de la recuperación de cartera es fundamental para preservar la estabilidad financiera y asegurar el crecimiento continuo de tu empresa. Al elegir DataCrédito como tu aliado estratégico, accedes a herramientas avanzadas respaldadas por más de 50 años de experiencia en el sector, lo que te permite optimizar cada paso del proceso de cobranza y mejorar significativamente la recuperación de tus cuentas por cobrar. Confianza: Más de 10,000 empresas en Colombia ya confían en nuestras soluciones de cobranza, mejorando su eficiencia y resultados. Experiencia: Con más de 50 años en el mercado, ofrecemos herramientas probadas y efectivas que garantizan una recuperación de cartera exitosa. Datos Globales: Accedemos a la historia crediticia de más de mil millones de personas en todo el mundo, lo que te permite tomar decisiones informadas y basadas en datos precisos y confiables. Beneficios de Implementar Soluciones de Cobranza con DataCrédito Implementar las soluciones de DataCrédito Empresas en tu proceso de cobranza te permitirá disfrutar de los siguientes beneficios: Mejora de los Indicadores de Recaudo: Aumenta las tasas de recuperación de cartera mediante estrategias personalizadas y basadas en datos precisos. Reducción de Costos de Cobranza: La automatización reduce los costos operativos relacionados con el proceso de cobranza, optimizando recursos y tiempo. Prevención del Deterioro de la Cartera: Evita que las cuentas por cobrar se deterioren mediante acciones preventivas basadas en datos confiables y actualizados. Segmentación Precisa: Utiliza información detallada sobre el comportamiento crediticio de tus clientes para aplicar estrategias de cobranza personalizadas y mejorar los resultados. Ejemplo de Recuperación de Cartera Imagina que tu empresa ofrece servicios de telecomunicaciones a crédito y uno de tus clientes ha dejado de pagar las últimas dos facturas. Al revisar su historial, observas que siempre fue puntual en sus pagos, pero en los últimos meses ha tenido problemas de liquidez. Decides clasificarlo como un riesgo medio. En lugar de aplicar medidas estrictas, optas por ofrecer un plan de pago flexible. El cliente acepta y comienza a pagar en cuotas más pequeñas. Gracias a una comunicación efectiva y la flexibilidad de la oferta, la deuda se recupera sin tensiones, y el cliente sigue utilizando los servicios, fortaleciendo la relación comercial. Este ejemplo demuestra cómo un enfoque de cobranza personalizado y preventivo puede mejorar los resultados de recuperación de cartera y mantener relaciones comerciales duraderas. Comienza a Recuperar tu Cartera de Forma Eficaz con DataCrédito Gestionar y recuperar tu cartera de clientes no tiene por qué ser un proceso lento, Con las soluciones avanzadas de DataCrédito, puedes optimizar cada etapa del proceso de cobranza y mejorar la liquidez de tu empresa. Haz clic aquí para descubrir cómo DataCrédito puede transformar tu proceso de cobranza y ayudarte a proteger tu negocio de pérdidas financieras.

¡Solicita asesoría ahora y empieza a proteger tu empresa con SARLAFT!Haz clic aquí para obtener más información sobre SARLAFT Establecer relaciones comerciales sólidas y confiables es fundamental para el éxito de cualquier empresa. Sin embargo, en un mundo cada vez más regulado, el cumplimiento con normativas como SARLAFT (Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo) es esencial para garantizar que esas relaciones sean seguras, transparentes y legales. Cumplir con SARLAFT no solo te protege de riesgos legales, sino que también fortalece la confianza con tus clientes y socios comerciales. ¿Qué es una relación comercial? Una relación comercial es el vínculo que se establece entre dos o más partes (ya sean empresas o personas) con el fin de realizar transacciones de bienes o servicios. Este tipo de relación se basa en acuerdos mutuos y en la confianza de que ambas partes cumplirán con sus obligaciones. Las relaciones comerciales son la columna vertebral de cualquier empresa, ya que permiten la compra y venta de productos, la prestación de servicios y la creación de alianzas estratégicas. Sin embargo, para que estas relaciones sean duraderas y fructíferas, deben basarse en la transparencia y el cumplimiento de las normativas legales, como SARLAFT. De lo contrario, las empresas pueden verse expuestas a riesgos financieros, legales y reputacionales. ¿Por qué es importante cumplir con SARLAFT en tus relaciones comerciales? La normativa SARLAFT tiene como objetivo prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo. Para las empresas, cumplir con esta legislación no solo es una obligación legal, sino también una forma de proteger su reputación y garantizar relaciones comerciales de confianza. El cumplimiento de SARLAFT te ayudará a: Evitar sanciones legales: El no cumplir con SARLAFT puede resultar en multas severas o incluso la pérdida de licencias comerciales. Además, es fundamental para evitar ser involucrado en actividades ilegales. Establecer relaciones comerciales seguras: Cumplir con SARLAFT te permite crear vínculos de confianza con tus clientes y socios, demostrando tu compromiso con la legalidad y la transparencia. Prevenir fraudes y pérdidas: Al implementar procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) y monitoreo de relaciones comerciales, puedes reducir el riesgo de fraude y proteger a tu empresa de pérdidas financieras. ¿Por qué elegir a DataCrédito como tu aliado estratégico? DataCrédito Experian es la herramienta ideal para ayudarte a cumplir con SARLAFT y fortalecer la seguridad de tus relaciones comerciales. A continuación, te mostramos por qué somos el socio perfecto para garantizar el cumplimiento de las normativas y proteger la integridad de tu empresa: 1. Información Actualizada y Precisa Contamos con la actualización constante de listas oficiales nacionales e internacionales, lo que te permite acceder a información precisa y oportuna sobre tus clientes y socios comerciales, garantizando decisiones informadas. 2. Registros Clasificados y Salidas Bajas Te ofrecemos acceso a registros clasificados como salidas "bajas", es decir, aquellos que estuvieron en listas de riesgo en el pasado, pero que ya han sido removidos. Esto te ayuda a monitorear la evolución de tus relaciones comerciales y tomar decisiones con base en información completa. 3. Confianza Global El software de decisiones de DataCrédito es utilizado por 8 de las 10 entidades financieras globales, lo que garantiza la fiabilidad y eficacia de nuestras soluciones. Sabemos lo importante que es establecer relaciones comerciales seguras, y nuestro sistema te proporciona las herramientas necesarias para lograrlo. 4. Transforma Datos en Oportunidades No solo te ayudamos a cumplir con SARLAFT, sino también a aprovechar los datos disponibles para transformarlos en oportunidades comerciales. De esta manera, podrás fortalecer la calidad de tus relaciones comerciales mientras minimizas los riesgos asociados. ¿Cómo te ayuda DataCrédito a cumplir con SARLAFT? Solicita asesoría personalizada:Inicia el proceso completando un sencillo formulario en nuestro portal. Nuestro equipo de expertos te guiará en cómo integrar las soluciones de DataCrédito con las necesidades de tu empresa. Monitoreo continuo y acceso a datos actualizados:Una vez que recibas la asesoría, podrás realizar un monitoreo constante de tus relaciones comerciales, accediendo a la información más actualizada, incluyendo las listas de riesgo y los registros clasificados. Autogestión total:Con DataCrédito, tienes el control total sobre el proceso. Puedes gestionar el acceso a la información y realizar el monitoreo de manera eficiente, asegurando el cumplimiento con SARLAFT. Cumple con las normativas y crece con seguridad:Al utilizar DataCrédito, no solo cumplirás con SARLAFT, sino que también protegerás tu empresa de riesgos legales, fortaleciendo tus relaciones comerciales y asegurando su crecimiento de manera segura. Beneficios clave de cumplir con SARLAFT a través de DataCrédito Prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo: Accede a sistemas de alerta y monitoreo que te permitirán identificar y prevenir posibles riesgos en tiempo real. Cumplimiento normativo sin esfuerzo: Nuestro sistema te ayuda a cumplir con las normativas vigentes de manera rápida y eficiente, reduciendo el riesgo de sanciones. Fortalece las relaciones comerciales: Al demostrar tu compromiso con la legalidad, creas relaciones comerciales basadas en la confianza, lo que puede abrir puertas a nuevas oportunidades de negocio. Construyamos Juntos un Futuro Comercial Seguro No pongas en riesgo la reputación ni la integridad de tu empresa. Con DataCrédito Experian, podrás establecer relaciones comerciales seguras, cumplir con la normatividad SARLAFT y proteger tu negocio de riesgos innecesarios. Solicita asesoría personalizada hoy mismo y descubre cómo nuestras soluciones pueden hacer la diferencia en tu empresa. Este es el momento de tomar las riendas de tus relaciones comerciales y asegurarte de que tu empresa cumpla con las normativas vigentes. ¡Actúa ahora y establece relaciones comerciales confiables y seguras con DataCrédito!

Tomar decisiones empresariales sin la información adecuada puede resultar en consecuencias graves: desde pérdidas financieras hasta relaciones comerciales fallidas y problemas de liquidez. Uno de los factores más importantes, pero muchas veces subestimado, es el riesgo crediticio. El riesgo crediticio se refiere a la probabilidad de que un cliente, proveedor o socio no cumpla con sus compromisos de pago. Este riesgo es especialmente relevante si tu empresa vende productos a crédito o establece relaciones comerciales basadas en pagos diferidos. Si no se gestiona correctamente, puede poner en peligro la estabilidad financiera de tu empresa. Comprender qué es el riesgo crediticio, cómo se manifiesta y cómo impacta en tus operaciones es esencial para tomar decisiones más seguras y acertadas al ofrecer crédito, negociar alianzas o trabajar con nuevos proveedores. Gestionarlo adecuadamente puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de tu negocio. ¿Qué Es el Riesgo Crediticio y Cómo Puede Afectar a Tu Empresa? El riesgo crediticio es la posibilidad de que una de tus relaciones comerciales no cumpla con sus obligaciones de pago. Puede tratarse de un cliente que no pague a tiempo o de un proveedor que no cumpla con sus condiciones de pago. Este tipo de riesgo es común cuando las empresas dependen de la venta a crédito o de relaciones comerciales que involucran pagos a plazos. Cuando no se realiza un adecuado análisis del riesgo crediticio, las empresas pueden enfrentar: Pérdidas económicas significativas: Un impago no solo representa una pérdida de ingresos, sino que también implica costos adicionales por cobranza y manejo de deudas incobrables. Impacto en el flujo de caja: Los pagos retrasados afectan el flujo de efectivo de la empresa, lo que puede dificultar la capacidad para cumplir con otras obligaciones financieras. Daño a la reputación comercial: Las empresas con un historial de impagos pueden ver afectada su reputación, lo que dificulta atraer nuevos clientes o proveedores. Por esto, gestionar el riesgo crediticio no es solo una cuestión de prevención, sino de estrategia financiera. Un buen control permite optimizar las relaciones comerciales y proteger los recursos de la empresa. ¿Te gustaría entender cómo gestionar riesgo crediticio de forma efectiva? Haz clic aquí para descubrir cómo DataCrédito Empresas puede ayudarte a analizar el riesgo crediticio de tus futuros socios comerciales y proteger tu negocio de posibles impagos. ¿Cómo se Define el Riesgo Crediticio y en Qué se Diferencia de Otros Riesgos Financieros? El riesgo crediticio es una categoría específica dentro de los riesgos financieros. Mientras que otros riesgos pueden estar relacionados con factores externos como fluctuaciones del mercado o cambios regulatorios, el riesgo crediticio se enfoca en un aspecto más específico: el comportamiento de pago de las personas o empresas con las que se establece una relación comercial. Mientras que los riesgos financieros abarcan múltiples variables del entorno económico (como inflación, tasas de interés o tipo de cambio), el riesgo de crédito se centra en una pregunta clave: ¿Qué tan probable es que me paguen? Responder a esta pregunta requiere un análisis profundo y detallado de la situación financiera y el comportamiento crediticio de tus socios comerciales. No basta con un análisis superficial: es necesario contar con información actualizada y precisa sobre sus antecedentes financieros, su capacidad de pago y su situación económica. El riesgo de crédito es un tipo de riesgo controlable. A diferencia de otros riesgos que pueden ser más impredecibles o estar más allá del control de la empresa, el riesgo crediticio puede ser gestionado mediante el uso de herramientas especializadas y estrategias de evaluación. Esto te permite identificar a los clientes de alto riesgo y tomar decisiones informadas para protegerte de posibles pérdidas. ¿Por Qué Es Importante Gestionar el Riesgo Crediticio? La gestión del riesgo crediticio es esencial para la salud financiera de tu empresa. Aquí te explicamos por qué: Toma de Decisiones Financieras Más InformadasEvaluar el riesgo crediticio te permite ofrecer crédito de forma más segura, estableciendo límites adecuados basados en el perfil financiero de cada cliente. Esto reduce el riesgo de impagos y mejora la rentabilidad sin comprometer la liquidez de tu negocio. Protección Contra ImpagosLos impagos pueden representar una amenaza seria para tu estabilidad financiera. Un análisis adecuado del riesgo te permite identificar a los clientes con mayor riesgo de incumplir y tomar decisiones más informadas, como imponer condiciones más estrictas o incluso no ofrecer crédito. Mejora del Flujo de CajaUna correcta gestión del riesgo crediticio mejora la probabilidad de recibir pagos puntuales, lo que a su vez fortalece tu flujo de caja. Tener un flujo de caja saludable es esencial para cumplir con gastos operativos y planificar nuevas inversiones. Identificación de OportunidadesEl riesgo crediticio no solo se trata de minimizar pérdidas, sino también de identificar oportunidades. Los clientes con buen historial crediticio pueden recibir mejores condiciones, lo que fortalece las relaciones comerciales y fomenta la lealtad. Ejemplo de Riesgo Crediticio: Un Caso Común en Empresas Imagina que tu empresa decide ofrecer crédito a un cliente nuevo para venderle productos a plazos. Después de un análisis superficial, apruebas la transacción. Sin embargo, varios meses después, este cliente comienza a retrasarse en sus pagos, lo que afecta el flujo de efectivo de tu negocio. Este es un claro ejemplo de riesgo crediticio: el cliente no cumplió con su obligación de pago, lo que derivó en pérdidas económicas y complicaciones de liquidez para tu empresa. Si hubieras realizado un análisis más exhaustivo del historial crediticio de este cliente, podrías haber identificado señales de alerta y evitado esta situación. ¿Cómo Se Califica el Riesgo Crediticio? El riesgo crediticio se califica evaluando varios factores clave. DataCrédito Empresas utiliza métodos avanzados y datos detallados para ofrecerte una evaluación precisa del perfil financiero de tus socios comerciales, lo que te permite tomar decisiones más informadas. Principales Factores para Calificar el Riesgo Crediticio: Experiencia CrediticiaEvaluamos el historial financiero de los clientes potenciales, observando el número de productos financieros que poseen y su antigüedad. Aperturas RecientesAnalizamos las aperturas de productos financieros recientes para medir el nivel de endeudamiento actual y el riesgo de nuevos compromisos. Nivel de EndeudamientoEl uso de productos financieros, como saldos y cuotas pendientes, es un factor clave para medir la capacidad de pago de los clientes. Patrones de MorosidadLa frecuencia con la que un cliente ha incurrido en mora nos ayuda a predecir futuros retrasos. Actividad e InactividadLa actividad financiera reciente es crucial para evaluar la solvencia de los clientes. Variables SociodemográficasFactores como la edad, el sector y el comportamiento de pago de la persona o empresa también son considerados. Herramientas para Gestionar el Riesgo Crediticio con DataCrédito DataCrédito Empresas ofrece herramientas específicas para gestionar el riesgo crediticio y mejorar la rentabilidad de tu negocio. Algunas de las herramientas clave incluyen: Análisis de Hábito y Capacidad de Pago Historial Crediticio y Score Crediticio Validación de Identidad Evaluación de Experiencia Crediticia ¿Cómo Proteger Tu Empresa del Riesgo Crediticio? Implementa Herramientas de AnálisisUsa las herramientas de DataCrédito para evaluar el riesgo crediticio de tus socios comerciales, clientes y proveedores. Esto te permitirá tomar decisiones más informadas y reducir el riesgo de impagos. Mantén una Comunicación ClaraEs importante que tus clientes comprendan las condiciones de pago antes de cualquier transacción. La claridad evitará futuros malentendidos. Monitorea el Comportamiento FinancieroNo basta con hacer un análisis inicial. Monitorea de manera continua el comportamiento de pago de tus clientes para identificar posibles riesgos a tiempo. Diversifica tus Fuentes de IngresoNo dependas únicamente de un cliente o proveedor. Diversificar las relaciones comerciales te protegerá en caso de que alguno de tus socios no cumpla con sus obligaciones. La gestión del riesgo crediticio es crucial para la estabilidad y crecimiento de tu empresa. Con las herramientas adecuadas, como las que ofrece DataCrédito, puedes tomar decisiones más informadas, reducir el riesgo de impagos y proteger tu flujo de caja. ¡No dejes que el riesgo crediticio te tome por sorpresa! Empieza hoy mismo a proteger tu negocio y a tomar decisiones más seguras.

Conoce nuestra herramienta práctica: checklist de evaluación de riesgo crediticio. Accede al checklist registrándote y fortalece la toma de decisiones en ventas a crédito. 👉 Acceder al checklist En Colombia, crecer vendiendo a crédito puede ser una ventaja competitiva o un riesgo que se come tu margen si no tienes visibilidad sobre a quién le das plazo, cupo y condiciones. Lo mismo pasa cuando incorporas nuevos proveedores, cierras alianzas o aumentas exposición con clientes actuales: la decisión correcta no depende de intuición, sino de información confiable, monitoreo y controles que te permitan evaluar el riesgo de forma consistente. Por eso, cada vez más compañías están invirtiendo en soluciones empresariales enfocadas en gestión del riesgo: herramientas que ayudan a vender a crédito con más seguridad, prevenir fraude, cumplir requerimientos normativos y fortalecer la cartera. La diferencia entre “tener datos” y “tomar decisiones” está en contar con una plataforma que convierta señales en acciones: aprobar, ajustar condiciones, monitorear cambios y reaccionar a tiempo. Si tu empresa ya decidió implementar este tipo de herramientas, este artículo te guía por los componentes clave que deberías exigirle a una solución: cómo evarluar el riesgo, cómo vender a crédito sin comprometer caja y cómo integrar una gestión integral que reduzca pérdidas y mejore la productividad comercial. Si buscas una implementación ágil con acompañamiento, entra aquí y solicita una asesoría: Conoce las soluciones empresariales de DataCrédito Experian y solicita asesoría. ¿Qué son las soluciones empresariales? Las soluciones empresariales (en el contexto de riesgo y crédito) son herramientas diseñadas para que las compañías tomen decisiones informadas sobre clientes, proveedores y socios. Su objetivo principal es reducir la incertidumbre y permitir que el crecimiento sea rentable, especialmente cuando necesitas vender a crédito o trabajar con terceros que impactan tu operación. En la práctica, estas soluciones empresariales suelen integrar capacidades como: Evaluación de riesgo crediticio para definir cupos, plazos y políticas de crédito. Validación y verificación para reducir suplantación y inconsistencias. Monitoreo continuo de cambios relevantes en terceros (alertas, deterioro, señales tempranas). Soporte a cumplimiento y trazabilidad de decisiones. Insumos para cartera y gestión de recaudo. Lo importante es que una solución empresarial no sea solo “consulta”, sino un sistema que ayude a evaluar el riesgo y a operar reglas de negocio: a quién apruebas, con qué condiciones, cómo reduces fraude y cómo proteges la caja sin frenar ventas. La importancia de evaluar el riesgo crediticio La mayoría de problemas de cartera no empiezan en la cobranza: empiezan cuando se aprueba un cupo sin criterios claros o cuando se mantiene el mismo plazo a un cliente que viene deteriorándose. Evaluar el riesgo crediticio es el paso que evita que el crecimiento se convierta en mora. ¿Por qué es tan relevante? Protege el flujo de caja: vender más no sirve si cobras tarde o no cobras. Mejora el margen: reduces pérdidas por incobrables y costos operativos de gestión. Aumenta la productividad comercial: el equipo de ventas cierra con más seguridad y reglas claras. Evita concentración de riesgo: no dependes de pocos clientes con alta exposición. Una empresa que logra evaluar el riesgo de forma sistemática puede asignar condiciones inteligentes: plazos según perfil, cupos escalonados, anticipos cuando aplique y límites de exposición por sector o tipo de cliente. Es una forma concreta de hacer que vender a crédito sea una estrategia de crecimiento, no una apuesta. Cómo vender a crédito de forma segura Vender a crédito de forma segura no significa “negar más”, sino aprobar mejor. El objetivo es equilibrar conversión comercial con control de riesgo, con decisiones rápidas y defendibles. Un enfoque efectivo suele incluir: Política de crédito por segmentosSegmenta clientes según nivel de riesgo: bajo, medio, alto. Define condiciones por segmento: cupo, plazo, anticipo, garantías. Reglas claras de aprobaciónDefine umbrales para aprobar automáticamente. Define cuándo se requiere revisión adicional o verificación extra. Cupos progresivosEmpieza con cupos controlados y aumenta según comportamiento de pago. Evita exposición alta desde el primer pedido. Revisión periódicaNo basta con evaluar una vez. Ajusta condiciones según desempeño e indicadores de deterioro. Aquí es donde las soluciones empresariales marcan la diferencia: te permiten vender a crédito con menor fricción y con decisiones consistentes en todas las áreas, sin depender de “criterios personales” o presiones del cierre de mes. Y, sobre todo, te permiten evaluar el riesgo con un estándar replicable. Prevención del fraude en las empresas El fraude no solo es un problema de bancos: también golpea a empresas que venden a crédito, entregan mercancía, habilitan servicios por suscripción o gestionan onboarding digital. Los casos más frecuentes en negocios incluyen suplantación, información falsa, documentación adulterada, creación de “clientes fantasma” y apropiación de cuentas. Por eso, dentro de una estrategia moderna, las soluciones empresariales deben incluir mecanismos para: Validar identidad y consistencia de datos. Detectar señales de suplantación antes de aprobar cupos. Disminuir fraudes operativos (entrega a terceros, cambios de datos sin autorización). Proteger canales digitales (registros masivos, comportamientos anómalos). Cuando conectas prevención del fraude con decisión de crédito, el resultado es directo: puedes vender a crédito con menor exposición a pérdidas que no provienen de “mala intención de pago”, sino de engaño desde el inicio. También aporta trazabilidad: si necesitas justificar por qué aprobaste o rechazaste, tendrás criterios claros, no suposiciones. Cumplimiento normativo y gestión del riesgo Hoy, la gestión de riesgo es un tema financiero y de cumplimiento. Dependiendo del sector, tu empresa puede necesitar: Evidencia de debida diligencia sobre terceros. Trazabilidad de decisiones (por qué se aprobó o negó un cupo). Controles para prevenir fraude y proteger datos. Gestión responsable de información y acceso por roles. Las soluciones empresariales robustas ayudan a que el proceso sea “auditable”: políticas documentadas, reglas aplicadas de manera uniforme, historial de decisiones y monitoreo continuo. Esto no solo reduce riesgo legal y reputacional, también mejora la eficiencia: el equipo deja de armar “casos manuales” cada vez que alguien pide una aprobación excepcional. En otras palabras, evaluar el riesgo dejó de ser un trámite para convertirse en un sistema que protege la operación y permite escalar sin perder control. Y si estás creciendo con ventas a plazo, la combinación de cumplimiento + riesgo se vuelve un requisito para vender a crédito de manera sostenible. Monitoreo de clientes y proveedores Una evaluación inicial ayuda, pero el verdadero riesgo aparece con el tiempo: cambios en hábitos de pago, deterioro financiero, picos de endeudamiento, señales de alerta o variaciones del comportamiento. El monitoreo permite que tu empresa reaccione antes de que el problema explote. ¿Qué se puede lograr con un buen monitoreo? Detectar señales tempranas para ajustar cupos y plazos. Identificar clientes que necesitan gestión preventiva (antes de la mora). Reconocer proveedores con riesgo de incumplimiento que puede afectar tu cadena. Mantener actualizada la evaluación de socios o aliados estratégicos. Cuando el monitoreo se integra a tu política de crédito, se vuelve un ciclo continuo: evarluar el riesgo → decidir condiciones → monitorear → ajustar. Esa dinámica es exactamente lo que hace que soluciones empresariales bien implementadas se traduzcan en menos pérdidas y mejores decisiones sin frenar ventas. Recuperación de cartera como parte del riesgo La recuperación de cartera no debería ser el “plan B” cuando ya es tarde. De hecho, una gestión integral considera la cartera como una extensión natural del riesgo: lo que apruebas hoy define lo que vas a cobrar mañana. Una estrategia madura conecta: Aprobación con criterio (para no llenar la cartera de alto riesgo). Seguimiento de comportamiento (para actuar antes de la mora). Segmentación de recaudo (no todos los clientes se gestionan igual). Priorización por impacto (cobrar primero donde hay mayor exposición y probabilidad de recaudo). Aquí, las soluciones empresariales aportan valor porque permiten segmentar por señales de riesgo, historial y cambios recientes. El equipo de cartera deja de operar “a ciegas” y puede priorizar esfuerzos donde realmente importa. Si tu meta es vender a crédito con crecimiento rentable, la recuperación de cartera no es un área separada: es un componente del mismo modelo para evaluar el riesgo. Beneficios de una gestión integral del riesgo Cuando implementas una gestión integral con soluciones empresariales, el impacto se nota en resultados operativos y financieros. Los beneficios más relevantes para empresas que necesitan vender a crédito o evaluar terceros son: Decisiones más rápidas sin sacrificar control (menos fricción, más productividad). Menos pérdidas por mora, incobrables y fraude. Cartera más saludable con políticas consistentes y monitoreo preventivo. Mejor negociación con proveedores y aliados gracias a información sólida. Menos reprocesos internos (aprobaciones claras, reglas estandarizadas, trazabilidad). Escalabilidad real: puedes crecer en volumen sin depender de revisiones manuales para todo. Pasar de evaluaciones aisladas a una gestión integral te permite evaluar el riesgo de forma constante, vender a crédito con más seguridad y sostener el crecimiento sin comprometer caja. Cierra el siguiente paso con acompañamiento Si ya estás decidido a implementar una solución para evaluar riesgo y fortalecer tus ventas a plazo, lo más eficiente es hacerlo con una herramienta diseñada para operación empresarial y con acompañamiento en la definición de reglas, políticas y uso. Entra aquí y solicita asesoría para implementar soluciones empresariales enfocadas en vender a crédito con menor riesgo y evaluar el riesgo de forma integral: Solicita una asesoría con DataCrédito Experian.

Solicita una asesoría de MiDecisor Empresas con DataCrédito Experian Tomar decisiones comerciales “a ciegas” ya no es una opción cuando vendes a crédito, negocias con proveedores estratégicos o te asocias con terceros. Un impago, una cadena de incumplimientos o una relación comercial con un actor de alto riesgo puede afectar caja, inventario, reputación y hasta la continuidad del negocio. Por eso, cada vez más empresas incorporan el score crediticio como una señal clave para evaluar a clientes, proveedores o socios antes de firmar contratos, otorgar cupos, definir plazos de pago o aprobar entregas. Y cuando además complementas ese análisis con herramientas empresariales diseñadas para decisión, como MiDecisor, pasas de la intuición a un proceso claro, auditable y escalable. En este artículo te explicamos cómo funciona el score crediticio, qué lo influye en Colombia, y cómo usarlo para vender a crédito con menor riesgo, validar identidad y reducir fraude, y tomar decisiones comerciales más rápidas con soluciones como score crediticio y MiDecisor. ¿Qué es el score crediticio? El score crediticio es un puntaje que resume, en una cifra, el nivel de riesgo crediticio de una persona o empresa según su historial y comportamiento financiero. En términos simples: ayuda a estimar qué tan probable es que cumpla sus obligaciones en los tiempos acordados. Para las empresas, el score crediticio no se trata de “adivinar el futuro”, sino de usar información objetiva para: Priorizar clientes con mejor perfil de pago. Ajustar cupos, plazos o anticipos según riesgo. Detectar señales tempranas de deterioro. Reducir el margen de error al aprobar ventas a crédito. El valor del score crediticio está en que convierte múltiples variables (hábitos de pago, niveles de endeudamiento, antigüedad, comportamiento reciente, etc.) en una lectura rápida para decisión. ¿Para qué sirve el score crediticio en las empresas? En un contexto empresarial, el score crediticio se convierte en un insumo estratégico para áreas comerciales, financieras, cartera, riesgos y compras. Sirve para optimizar crecimiento con control. Usos comunes del score crediticio en empresas: Venta a crédito más rentableDefinir cupos por cliente.Establecer plazos (15/30/45/60 días) según riesgo. Decidir cuándo pedir anticipo o garantías. Gestión de cartera y recaudoPriorizar acciones de cobranza.Detectar quién podría entrar en mora. Ajustar estrategias antes de que el problema escale. Evaluación de proveedoresMedir riesgo de interrupción por problemas financieros.Evitar dependencia de proveedores con alta probabilidad de incumplimiento. Negociar condiciones con más información. Análisis de socios o aliadosReducir riesgo reputacional y financiero. Sustentar decisiones ante comités o auditorías. Cuando integras score crediticio y MiDecisor en tu operación, estos usos dejan de ser casos puntuales y se vuelven parte de un proceso de decisión continuo. ¿Cómo conocer el score crediticio de clientes y proveedores? Conocer el score crediticio de clientes y proveedores requiere hacerlo de manera correcta: con enfoque empresarial, sustentable y alineado a la normativa de protección de datos aplicable. En la práctica, las empresas lo consultan para soportar decisiones de crédito, contratación o relacionamiento comercial. Un camino efectivo suele incluir: Definir la política interna de evaluación: qué umbrales aceptas, qué condiciones cambian según riesgo (cupo, plazo, anticipo). Establecer el momento de consulta: onboarding comercial, aprobación de crédito, renovación anual, incrementos de cupo, señales de alerta. Complementar el score con variables de negocio: historial contigo, ticket promedio, recurrencia, industria, estacionalidad. Score crediticio en Colombia En Colombia, el score crediticio se construye a partir de información relacionada con el comportamiento de pago y el historial financiero reportado en el sistema. Para empresas, esto es especialmente relevante porque permite estandarizar evaluaciones en un mercado donde muchas operaciones se soportan en crédito comercial. Además, el score crediticio en Colombia es útil en sectores donde: Hay ventas frecuentes a crédito (distribución, consumo masivo, construcción, insumos). Existen cadenas de suministro complejas. El riesgo de mora se dispara por ciclos económicos o estacionalidad. Se requieren procesos ágiles para aprobar cupos sin frenar ventas. Lo clave es no ver el score crediticio como el único indicador, sino como una pieza central dentro de una evaluación integral. De nuevo: la combinación score crediticio y MiDecisor destaca porque ayuda a convertir ese análisis en una decisión accionable. Información que influye en el score crediticio El score crediticio se ve impactado por distintos factores que reflejan disciplina de pago, capacidad de endeudamiento y consistencia en el tiempo. Aunque el peso exacto puede variar según el modelo, hay elementos que suelen ser determinantes: Historial de pagos: si paga a tiempo, con mora, o si hay incumplimientos. Moras recientes: señales actuales suelen pesar más que eventos muy antiguos. Nivel de endeudamiento: qué tan comprometida está su capacidad de pago. Uso del crédito: comportamiento con cupos y productos. Antigüedad del historial: estabilidad y experiencia crediticia. Diversidad de obligaciones: mezcla y manejo de diferentes compromisos. Consultas o actividad reciente: picos de solicitudes pueden ser señal de estrés financiero (dependiendo del contexto). Para una empresa, entender qué influye en el score crediticio permite diseñar mejores reglas: no es lo mismo una mora aislada antigua que un patrón reciente de atrasos. Y ahí es donde score crediticio y MiDecisor te ayudan a pasar de “ver el puntaje” a “tomar una decisión consistente”. Consulta el score crediticio para vender a crédito con menor riesgo Vender a crédito impulsa crecimiento, pero también puede convertirse en el principal riesgo de caja. La diferencia entre una cartera sana y una cartera problemática suele estar en cómo apruebas cupos y cómo administras condiciones desde el inicio. Buenas prácticas para usar el score crediticio en ventas a crédito: Segmenta por niveles de riesgo (bajo/medio/alto) y define condiciones por segmento. Automatiza reglas: por ejemplo, cupo inicial limitado para perfiles con poca historia y aumento progresivo con buen comportamiento. Define “señales de alerta”: cambios de score, moras recientes, deterioro acelerado. Integra el score con tu información interna: historial de compras, devoluciones, reclamos, frecuencia. Esto te permite crecer sin regalar plazos, sin “adivinar” y sin depender de decisiones subjetivas por presión comercial. Información integral para evaluar clientes, proveedores y socios En el mundo real, una decisión de negocio rara vez depende de un solo dato. Por eso, el score crediticio debería acompañarse de una visión más integral: Capacidad y estabilidad: consistencia en el comportamiento. Riesgo de incumplimiento: probabilidad estimada de atraso o no pago. Alertas y cambios: señales de deterioro o mejora. Identidad y consistencia de datos: para evitar suplantaciones o registros falsos. Cuando adoptas un enfoque de score crediticio y MiDecisor, el beneficio es que puedes centralizar señales y estandarizar el criterio de evaluación para diferentes áreas (comercial, compras, riesgos, cartera) sin fricción. Analiza hábitos de pago y probabilidad de incumplimiento El score crediticio funciona mejor cuando lo entiendes como una lectura de hábitos, no como una etiqueta fija. Hay perfiles que pagan bien pero se tensionan en ciertos periodos; otros tienen buen score pero muestran señales recientes de deterioro. Para aterrizarlo a decisiones concretas, enfócate en: Hábitos de pago: puntualidad, frecuencia de mora, severidad de los atrasos. Tendencia: ¿mejora o empeora en los últimos meses? Probabilidad de incumplimiento: qué tan probable es que entre en mora según señales históricas y recientes. Consistencia: estabilidad vs. picos de riesgo. Esto se traduce en acciones simples pero poderosas: Ajustar plazos antes de que el cliente se atrase. Pedir anticipos en operaciones específicas de mayor riesgo. Evitar concentrar exposición en un solo tercero. Proteger tu margen sin frenar el cierre de ventas. Valida identidad y reduce el fraude en tus negocios Un riesgo creciente en procesos comerciales es el fraude por suplantación: alguien se hace pasar por un cliente real, usa información robada o crea identidades falsas para obtener cupos, mercancía o servicios. Por eso, además de evaluar el score crediticio, muchas empresas incorporan validaciones de identidad y consistencia para: Verificar que quien solicita el cupo es quien dice ser. Reducir el riesgo de “clientes fantasma”. Evitar entregas a terceros no autorizados. Proteger el canal digital y los procesos de onboarding. Aquí, integrar score crediticio y MiDecisor en tu operación ayuda a que el crecimiento comercial no se convierta en una puerta abierta al fraude, especialmente si vendes por canales no presenciales o con alta rotación de clientes. Toma decisiones de negocio con soluciones empresariales Si ya estás decidido a implementar una solución para evaluar terceros, el objetivo no debería ser “consultar por consultar”, sino montar un proceso que te dé velocidad, control y trazabilidad. En ese punto, lo más valioso es contar con una herramienta que: Se adapte a tu política de riesgo. Acelere aprobaciones sin saturar al equipo. Permita decisiones consistentes, incluso con múltiples sedes o fuerzas comerciales. Escale contigo a medida que crece la cartera y el volumen de clientes. La diferencia entre una operación “reactiva” y una operación “proactiva” es tener un método claro para decidir, y ahí score crediticio y MiDecisor se vuelve un componente de productividad, no solo de riesgo. Implementa un proceso de evaluación más ágil y seguro: solicita una asesoría de MiDecisor Empresas con DataCrédito Experian y descubre cómo integrar score crediticio y MiDecisor para aprobar cupos, evaluar proveedores y decidir con menor incertidumbre.

La digitalización aceleró el crecimiento de productos financieros, comercios electrónicos y servicios por suscripción, pero también elevó el nivel de los ataques. Hoy, el reto no es solo detectar un intento de fraude, sino identificarlo a tiempo sin frenar la experiencia de los usuarios legítimos. Ahí es donde entra la inteligencia del dispositivo: una capa de análisis que permite entender qué tan confiable es el dispositivo desde el que alguien intenta registrarse, iniciar sesión o realizar una transacción. Cuando se combina con otras señales (identidad, comportamiento, redes, patrones), se convierte en una herramienta clave para reducir pérdidas, mejorar la conversión y fortalecer la confianza. ¿Qué es la inteligencia del dispositivo? La inteligencia del dispositivo es el conjunto de técnicas que recolectan, correlacionan y evalúan señales de un dispositivo (móvil, computador, tablet) para estimar su nivel de riesgo. No se trata solo de “ver el modelo del celular”, sino de construir un entendimiento más completo del entorno desde donde ocurre una acción: registro, login, cambio de contraseña, compra, solicitud de crédito, etc. En la práctica, la inteligencia del dispositivo ayuda a responder preguntas como: ¿Este dispositivo es nuevo para este usuario o ya tiene historial? ¿Las señales del equipo son consistentes o parecen manipuladas? ¿El dispositivo está asociado a eventos sospechosos previos? ¿El contexto de conexión (red, ubicación aproximada, configuración) tiene patrones típicos de fraude? Para equipos de riesgo, cumplimiento y seguridad, el valor está en que permite pasar de reglas aisladas a un enfoque de correlación: más contexto, mejor decisión. Por eso, cada vez más organizaciones adoptan estrategias de fraude e inteligencia del dispositivo como un componente estable del control antifraude. ¿Cómo funciona la inteligencia del dispositivo? Aunque cada solución puede variar, la lógica general suele seguir este flujo: Captura de señales (telemetría) Se recolectan señales técnicas y contextuales del dispositivo y la sesión: configuración del navegador, sistema operativo, características del hardware, consistencia del entorno, señales de integridad, red, entre otras. Normalización y “perfilado” Las señales se depuran y estandarizan para evitar ruido (por ejemplo, diferencias menores de configuración) y poder comparar “manzanas con manzanas”. Construcción de un identificador o huella Sin depender de un solo dato, se crea un identificador probabilístico del dispositivo que ayuda a reconocerlo incluso si cambian variables superficiales. Correlación con historial y patrones Se compara el dispositivo con eventos pasados: registros, intentos fallidos, cambios de credenciales, chargebacks, rechazos, reportes internos, etc. Scoring y decisión Con base en reglas, modelos o ambas cosas, se asigna un nivel de riesgo y se decide: permitir, bloquear o pedir verificación adicional (MFA, biometría, validación de identidad, etc.). Este enfoque es poderoso porque el fraude rara vez se “delata” con una única señal. Lo que realmente marca la diferencia es cómo se combinan las señales y cómo se integran al flujo de negocio. De nuevo: fraude e inteligencia del dispositivo funciona mejor cuando se conecta con una estrategia completa de prevención. Riesgos que permite identificar la inteligencia del dispositivo La inteligencia del dispositivo es especialmente útil para detectar riesgos que suelen pasar desapercibidos cuando solo miramos datos de identidad o reglas básicas. Algunos de los más comunes: Dispositivos “nuevos” en momentos críticos: por ejemplo, un primer login desde un dispositivo nunca visto justo antes de transferir fondos o cambiar datos sensibles. Inconsistencias del entorno: señales que no “cuadran” entre sí (configuraciones extrañas, cambios bruscos, comportamientos atípicos del dispositivo). Automatización y bots: intentos masivos de registro, fuerza bruta, credential stuffing o pruebas de tarjetas. Emulación y entornos virtualizados: fraudes que se ejecutan en emuladores, máquinas virtuales o entornos diseñados para evadir controles. Reincidencia: el mismo dispositivo (o uno altamente similar) aparece en múltiples intentos sospechosos, incluso con identidades diferentes. Anillos de fraude: dispositivos o señales correlacionadas que se conectan a redes de actividad coordinada. En pocas palabras, ayuda a detectar el “cómo” del ataque, no solo el “quién dice ser”. Y ahí está una de las razones por las que muchas compañías priorizan fraude e inteligencia del dispositivo en sus evaluaciones de herramientas antifraude. Prevención del fraude en la apertura de cuentas La apertura digital de cuentas y productos (onboarding) es uno de los puntos más atacados, porque es donde se materializa el fraude de identidad y la creación de cuentas para actividades ilícitas. Con inteligencia del dispositivo, puedes reforzar el onboarding de forma inteligente: Filtrando intentos sospechosos desde el inicio, antes de que entren a flujos costosos (validaciones, llamadas, revisión manual). Reduciendo fricción en usuarios legítimos, porque el dispositivo confiable aporta “evidencia” adicional para autorizar sin pedir más pasos. Detectando patrones de registros en cadena, típicos de granjas de cuentas o bots. Un enfoque práctico es diseñar el onboarding con “niveles”: Riesgo bajo → flujo ágil (menos pasos). Riesgo medio → verificación adicional. Riesgo alto → bloqueo o revisión. Si tu objetivo es bajar pérdidas sin sacrificar conversión, vale la pena evaluar soluciones donde fraude e inteligencia del dispositivo se combine con verificación de identidad y analítica para tomar decisiones en segundos. Si estás buscando una visión más completa sobre cómo enfrentar el fraude en canales digitales, entra aquí y revisa opciones y enfoques: Conoce más sobre soluciones contra el fraude. Protección frente a la apropiación de cuentas La apropiación de cuentas (Account Takeover o ATO) ocurre cuando un atacante logra entrar a una cuenta real: roba credenciales, intercepta códigos, hace ingeniería social o usa bases filtradas para probar combinaciones (credential stuffing). Y como el usuario ya existe, el fraude puede verse “legítimo” si solo miras datos básicos. Aquí la inteligencia del dispositivo aporta una ventaja clara: reconocer cambios de contexto. Señales típicas de riesgo de ATO donde ayuda fraude e inteligencia del dispositivo: Login desde un dispositivo nunca visto, con un patrón de navegación distinto. Cambios inmediatos de contraseña, correo o número de teléfono. Múltiples intentos fallidos desde dispositivos distintos. Acciones sensibles justo después del primer acceso: agregar beneficiarios, cambiar cuenta bancaria, solicitar crédito, redimir puntos, etc. Una buena práctica es usar inteligencia del dispositivo como “gatillo” para autenticación adaptativa: Si el dispositivo es confiable → login simple. Si el dispositivo es nuevo o riesgoso → MFA, biometría o validación reforzada. Si hay patrón de ataque → bloqueo + monitoreo. Esto reduce fricción donde no se necesita, y la concentra donde sí importa. Inteligencia del dispositivo en el ciclo de vida del cliente Un error común es pensar la inteligencia del dispositivo solo para onboarding. En realidad, su mayor retorno suele aparecer cuando se aplica a lo largo del ciclo de vida: Registro / vinculación Detecta automatización, granjas de cuentas, inconsistencias y señales de entorno sospechoso. Inicio de sesión Identifica ATO, credential stuffing, dispositivos nuevos en momentos críticos. Transacciones y acciones sensibles Autoriza o desafía según el riesgo (step-up authentication), reduciendo fraude sin matar la conversión. Cambios de perfil Protege actualizaciones de datos críticos (teléfono, email, dirección, cuenta bancaria), donde el fraude suele buscar “tomar control”. Reclamos y post-venta Aporta evidencia adicional para investigar incidentes y entender patrones (sin depender de un solo indicador). Cuando este monitoreo es continuo, la estrategia de fraude e inteligencia del dispositivo deja de ser reactiva y se vuelve preventiva: aprende de señales pasadas, detecta recurrencias y ajusta decisiones. Inteligencia del dispositivo como parte de una estrategia antifraude Para que la inteligencia del dispositivo realmente funcione, debe integrarse como una pieza del rompecabezas, no como un “plugin” aislado. Una estrategia robusta suele incluir: Verificación de identidad y validación de documentos (según el caso de uso). Señales del dispositivo (inteligencia del dispositivo). Analítica de comportamiento (cómo navega, tiempos, secuencias, patrones). Modelos / reglas adaptativas (para no depender de reglas estáticas que el fraude aprende a evadir). Orquestación de decisiones (permitir / desafiar / bloquear en tiempo real). Monitoreo y mejora continua (retroalimentación con casos confirmados). En términos prácticos, vale la pena evaluar soluciones que permitan: Implementación rápida (sin fricciones técnicas innecesarias). Cobertura de casos de uso clave: onboarding, ATO, transacciones. Explicabilidad (que el equipo de riesgo entienda por qué se tomó una decisión). Integración con tus flujos actuales (KYC, CRM, core, antifraude, etc.). Si quieres explorar una solución enfocada en fraude, identidad y señales avanzadas (incluida la inteligencia del dispositivo) para fortalecer tu estrategia, revisa esta opción: Explorar CrossCore para prevención de fraude y verificación. Preguntas frecuentes ¿La inteligencia del dispositivo reemplaza la verificación de identidad? No. La complementa. La verificación de identidad responde “quién es”, mientras que la inteligencia del dispositivo aporta señales sobre “desde dónde” y “qué tan confiable es el entorno”. ¿Afecta la experiencia del usuario? Bien implementada, suele mejorarla: reduce fricción en usuarios confiables y concentra validaciones extra solo cuando el riesgo lo amerita (autenticación adaptativa). ¿Sirve para empresas con pocos fraudes? Sí, especialmente si tu operación depende de canales digitales y buscas evitar que el fraude escale. Es más eficiente prevenir que reaccionar cuando el problema ya impacta ingresos o reputación. ¿En qué procesos se ve más valor? Onboarding digital, inicio de sesión y acciones sensibles (cambios de datos, pagos, transferencias, redención de beneficios). ¿Por qué se habla tanto de fraude e inteligencia del dispositivo hoy? Porque los ataques se volvieron más sofisticados y automatizados. Las señales del dispositivo ayudan a detectar patrones coordinados y reincidencias que no se ven solo con datos de identidad.

El término open finance (finanzas abiertas) suena cada vez más en conversaciones de innovación, fintech y banca, pero su fondo es bastante simple: se trata de un modelo en el que las personas y las empresas pueden autorizar que su información financiera se comparta de forma segura y estandarizada entre entidades, para acceder a productos más competitivos, personalizados y eficientes. En Colombia, el avance de open finance viene acompañado de hoja de ruta regulatoria, estándares de seguridad, y un reto clave que define su adopción: la confianza. De hecho, mediciones recientes muestran que una parte importante de la población todavía no reconoce el concepto; por ejemplo, un informe citado en medios indica que 56% de los colombianos no ha escuchado sobre “Open Finance” o “Finanzas Abiertas”. A continuación, te dejamos una guía para entender qué es open finance, cómo está tomando forma en Colombia, qué tendencias se vienen y por qué puede impactar la inclusión financiera. Qué significa Open Finance Open finance es un modelo que permite a los usuarios autorizar el acceso seguro a su información financiera para que entidades y proveedores de servicios desarrollen soluciones más ágiles, personalizadas y competitivas. Suele describirse como una evolución del “open banking”: mientras el open banking se enfoca en datos bancarios, open finance amplía el alcance a más tipos de información y productos. Puede abarcar datos relacionados con créditos, ahorros, pensiones, inversiones, seguros e incluso ámbitos como facturación electrónica y cuentas por cobrar y por pagar. Un punto esencial: en open finance el usuario mantiene el control, porque decide qué comparte, con quién y para qué (consentimiento previo y con finalidad definida). Si quieres ampliar la base conceptual y el alcance del modelo, puedes revisar este artículo de referencia: Open Finance: innovación y oportunidades financieras. Cómo Funciona Open Finance en Colombia En Colombia, open finance se está construyendo como un ecosistema donde interactúan varios actores bajo estándares y reglas de intercambio de datos, con especial énfasis en la seguridad y la autorización del titular. 1) El principio que lo habilita: consentimiento del titular La Superintendencia Financiera ha enfatizado que las finanzas abiertas se basan en que el consumidor es el dueño de sus datos y autoriza qué se comparte, bajo estándares tecnológicos y de ciberseguridad. En el marco normativo más reciente, el sistema de finanzas abiertas se define como un conjunto de normas, estándares e infraestructuras para permitir el acceso y suministro estandarizado de datos a terceros, con el objetivo de ofrecer productos o servicios al titular; y se incorporan conceptos como autorización (consentimiento previo, expreso e informado). 2) Interoperabilidad: conexión por APIs (sin que el usuario “mande pantallazos”) La idea central es que los sistemas puedan conectarse mediante APIs estandarizadas, de modo que la información fluya de forma segura y trazable. Esta interoperabilidad aparece como característica clave. 3) Roles típicos del ecosistema El decreto sobre el sistema de finanzas abiertas introduce definiciones para entender “quién hace qué”, incluyendo figuras como “proveedor de datos”, “tercero receptor de datos” y “titular” (persona natural o jurídica). 4) Regulación y hoja de ruta (voluntario → obligatorio) La SFC ha señalado que la Circular Externa 004 de 2024 establece estándares tecnológicos y de seguridad para un sistema voluntario de finanzas abiertas, y que la Ley 2294 de 2023 (PND) introduce el derecho a la portabilidad financiera y un esquema obligatorio. En línea con ese tránsito, el proyecto normativo que modifica el Decreto 2555 de 2010 define objetivos del sistema como promover inclusión financiera, competencia e innovación, interoperabilidad, protección del titular y seguridad/confianza. Tendencias del Open Finance Aunque el concepto es el mismo, la manera como se implementa cambia rápido. Estas son tendencias que están marcando el camino de open finance en Colombia: Open finance como infraestructura “base” del mercado Más que una función extra, se perfila como infraestructura para que nuevos servicios se construyan encima: agregadores de cuentas, originación de crédito más precisa, productos modulares y experiencias integradas. Modelos basados en valor percibido (no solo en tecnología) Los reportes y análisis coinciden en que el reto no es únicamente técnico; la adopción depende de que el usuario entienda el beneficio y confíe en el uso correcto de sus datos. Por ejemplo, estudios citados por medios remarcan que el principal desafío es el conocimiento/educación y la confianza. Más datos, mejores decisiones (especialmente para crédito) Una promesa fuerte de open finance es que, con autorización, se puedan usar datos (incluida información transaccional) para calcular perfiles crediticios más ajustados y ofrecer mejores condiciones. Convergencia con pagos inmediatos y experiencias “sin fricción” Medios especializados han planteado que, tras avances en infraestructura de pagos, las finanzas abiertas se consolidan como una gran apuesta para 2026, conectando información transaccional y de pagos con soluciones más personalizadas. Estándares de seguridad y ciberseguridad como requisito (no como “plus”) La SFC ha reiterado que el intercambio debe operar bajo altos estándares tecnológicos, seguridad y ciberseguridad, y con cumplimiento de normas de protección de datos y habeas data. Ejemplos de Open Finance Para aterrizar open finance sin jerga, aquí van ejemplos comunes (algunos ya existen como aproximaciones; otros se vuelven más potentes a medida que el sistema se estandariza): Vista unificada de finanzas Una app (autorizada por ti) consolida tus productos en distintas entidades: cuentas, tarjetas, créditos y seguros, para darte una visión completa y alertas útiles. Crédito más rápido y más ajustado a la realidad Con tu autorización, una entidad puede evaluar datos más amplios (por ejemplo, comportamiento de ingresos/gastos), y ofrecer un producto con mejores condiciones que un modelo que “solo ve” una parte de tu vida financiera. Para empresas: financiación basada en flujo de caja Una pyme autoriza compartir datos de facturación, cuentas por cobrar y pagos para que un tercero ofrezca cupos o productos ajustados a la operación real (no solo a garantías). Comparación y portabilidad Open finance facilita escenarios donde el usuario compara opciones y, en el futuro, porta información histórica y dinero entre entidades (la SFC ha descrito fases que avanzan hacia comparación/agregación de productos y portabilidad). ¿Cómo Mejora Open Finance la Experiencia Financiera? Cuando funciona bien, open finance mejora experiencia por tres razones: 1) Menos trámites, más decisiones informadas Si la información puede compartirse con autorización y bajo estándares, se reduce la repetición de procesos manuales: formularios eternos, certificaciones repetidas, validaciones redundantes. 2) Productos personalizados (no “promedios”) El DataBlog de DataCrédito Experian destaca que open finance habilita servicios personalizados, mayor transparencia y eficiencia al reducir tiempos y costos. 3) Control y transparencia para el usuario El usuario puede saber quién accede y para qué; y, en modelos bien diseñados, gestionar o revocar autorizaciones. La SFC también ha mencionado la importancia de que los consumidores puedan actualizar o revocar las autorizaciones otorgadas. Open Finance y su Impacto en la Inclusión Financiera Uno de los argumentos más repetidos a favor de open finance es su potencial de ampliar inclusión financiera, especialmente para quienes tienen historial limitado o “invisible” en ciertos modelos tradicionales. En el plano normativo, el sistema de finanzas abiertas declara como objetivo explícito promover la inclusión financiera, junto con competencia, innovación y bienestar financiero. Desde la perspectiva de impacto, medios que recogen hallazgos de estudios señalan que el modelo puede ayudar a obtener mejores condiciones de crédito y productos personalizados, y que la disposición a compartir datos crece cuando el beneficio percibido es claro (por ejemplo, acceder a productos a los que hoy no se accede). En términos simples, open finance puede aportar a inclusión financiera cuando: Permite construir perfiles con más contexto (con autorización) Reduce barreras de información para originar crédito Habilita productos de bajo costo y digitales para segmentos que antes quedaban por fuera Impulsa competencia (más oferentes pueden diseñar propuestas de valor) El Futuro de Open Finance El futuro de open finance en Colombia se va a definir por cómo el ecosistema resuelve tres grandes frentes: 1) Confianza y educación del usuario Si más de la mitad de las personas no reconoce el término, el desafío no es solo “lanzar APIs”: es explicar, con claridad, qué se comparte, para qué, y cómo se protege. 2) Estándares, interoperabilidad y capacidad tecnológica La SFC ha reconocido retos como seguridad de la información, capacidad tecnológica de las entidades y necesidad de una regulación clara y progresiva. 3) Gobernanza de datos y protección del titular El decreto enfatiza principios como transparencia, seguridad y privacidad, calidad de la información e interoperabilidad, además de la facultad exclusiva del titular para autorizar accesos. En conjunto, el escenario sugiere que open finance va a crecer en la medida en que demuestre un intercambio de valor tangible: mejores condiciones, procesos más rápidos, productos más justos y una experiencia donde el control realmente esté en manos del usuario. Para ampliar con más detalle el alcance, características y beneficios del modelo, puedes consultar nuevamente este recurso: Open Finance: innovación y oportunidades financieras.

La historia de crédito de una empresa es un insumo de confianza. En la práctica, influye en cómo te evalúan bancos, aliados, proveedores y hasta algunos clientes cuando negocias plazos, cupos o condiciones comerciales. Por eso, consultar tu historia de crédito con cierta regularidad te ayuda a anticiparte: entender qué obligaciones aparecen registradas, cómo se ve tu comportamiento de pago y si hay señales que convenga atender antes de que afecten una negociación o una aprobación. En DataCrédito Experian te lo resumimos de forma clara: revisar periódicamente la historia de crédito de tu empresa es importante para entender las obligaciones financieras y acceder a mejores opciones de financiación. ¿Qué es la historia de crédito? La historia de crédito es el registro del comportamiento de pago y del estado de las obligaciones financieras asociadas a una empresa. En otras palabras: reúne información sobre cuentas, obligaciones, cumplimiento, moras (si las hubo) y el estado general de esas relaciones crediticias a lo largo del tiempo. Es útil pensarlo como una “trayectoria”: no solo muestra una fotografía del momento, sino un historial que permite entender hábitos, consistencia y evolución. Y eso importa porque, cuando una entidad o un tercero evalúa a tu empresa, normalmente no se fija en un único dato, sino en el patrón: qué tan estable ha sido el cumplimiento y qué tan ordenadas están las obligaciones. Beneficios de consultar la historia de crédito de tu empresa Consultar la historia de crédito tiene beneficios muy concretos para el negocio, especialmente cuando estás comparando opciones de financiación, ajustando políticas internas o fortaleciendo controles. En la página de DataCrédito Experian se destacan tres beneficios principales: saber cómo se ve tu empresa frente al sistema financiero, tener control de las obligaciones y prevenir/detectar posibles fraudes. A partir de eso, estos son impactos que suelen notarse rápido: Mejores negociaciones: cuando conoces tu situación, negocias con datos y puedes justificar condiciones (plazos, cupos, garantías). Menos sorpresas: reduces el riesgo de enterarte tarde de una mora registrada, una obligación duplicada o un error de reporte. Decisiones financieras más estratégicas: alineas tu crecimiento (compras, expansión, contratación) con tu capacidad. Más orden interno: tu equipo financiero trabaja con un mapa claro de obligaciones abiertas/cerradas y prioridades. Saber cómo se ve tu empresa frente al sistema financiero Uno de los motivos más importantes para revisar la historia de crédito es entender cómo te ve el sistema financiero (y, en general, quienes usan esa información para tomar decisiones). Esa “percepción” puede influir en: Aprobación de créditos o cupos Tasas y plazos ofrecidos Requisitos de documentación Agilidad del proceso (cuando hay inconsistencias, normalmente todo se vuelve más lento) Conocer cómo se ve tu empresa frente al sistema financiero ayuda a generar más y mejores oportunidades de acceso al crédito. Esto te permite prepararte antes de sentarte a negociar. Por ejemplo, si planeas pedir un crédito para capital de trabajo, revisar tu historia de crédito con anticipación te da margen para corregir inconsistencias, organizar soportes o priorizar pagos que pueden mejorar tu perfil. Tener control sobre las obligaciones financieras de tu empresa A medida que una empresa crece, también crece la complejidad: líneas de crédito, acuerdos con proveedores, compras a plazos, productos financieros que se abren y se cierran, etc. En ese escenario, la historia de crédito se convierte en una herramienta de control porque te ayuda a identificar qué obligaciones aparecen asociadas a la compañía y en qué estado están. Consultar la historia de crédito permite saber cuáles son las obligaciones financieras abiertas y cerradas asociadas a la empresa. ¿Dónde se vuelve especialmente valioso ese control? Cuando estás reorganizando flujo de caja y necesitas priorizar pagos. Cuando vas a renegociar condiciones y quieres tener claridad de saldos/estados. Cuando detectas reprocesos contables (algo que internamente está “cerrado” pero afuera sigue “abierto”). Cuando quieres reducir costos invisibles por mora (intereses, penalidades, desgaste con proveedores). Revisar la historia de crédito te da una visión completa para tomar decisiones con menos incertidumbre y más orden. Prevenir y detectar posibles fraudes El fraude empresarial no siempre llega como una alerta enorme; muchas veces empieza con señales pequeñas: una obligación que nadie reconoce, un producto que aparece asociado a la empresa o datos que no coinciden con lo que maneja el área financiera. Por eso, la historia de crédito también se usa como un mecanismo de vigilancia: si revisas periódicamente, es más probable que detectes a tiempo errores o movimientos sospechosos y puedas gestionarlos antes de que impacten caja, reputación o procesos de financiación. Además, existe un marco de derechos alrededor de la información reportada en centrales de información. La Superintendencia Financiera explica el habeas data como el derecho a conocer, actualizar y rectificar información que se recopile o almacene en centrales de información, y menciona que está regulado por la Ley 1266 de 2008. Esto es relevante porque, si encuentras inconsistencias, lo clave es actuar con evidencias y por canales formales. Cómo consultar la historia de crédito de tu empresa Si tu objetivo es tomar mejores decisiones (financiación, compras, alianzas, ventas a crédito), lo ideal es que el proceso de consulta sea claro y verificable. En el portal de DataCrédito Experian para empresas presentamos la opción de conocer la historia de crédito de la compañía y se solicita un registro con datos básicos como nombre, nombre de empresa, tipo de identificación (por ejemplo, NIT), número de identificación sin dígito de verificación, correo corporativo y celular de contacto. Si quieres iniciar el proceso de forma directa, entra aquí y consulta la historia de crédito de tu empresa👉 Consultar la historia de crédito de tu empresa en DataCrédito Experian Recomendación práctica antes de consultar Para aprovechar la consulta, define primero el “para qué” (así la lectura del resultado será más útil): ¿Vas a solicitar financiación? (enfócate en obligaciones, estados y consistencia de pago). ¿Vas a ordenar el control interno? (enfócate en obligaciones abiertas/cerradas y coherencia). ¿Quieres reducir riesgo de fraude? (enfócate en obligaciones no reconocidas e inconsistencias). Luego, conviértelo en rutina: muchas empresas lo incluyen dentro de cierres mensuales, comités financieros o revisión de cartera para que no sea un ejercicio reactivo “solo cuando hay urgencia”. Herramientas para gestionar y mejorar la historia de crédito de tu empresa Consultar la historia de crédito es el primer paso. El segundo paso (el que realmente cambia el juego) es gestionarla: convertir lo que ves en decisiones y hábitos que mejoren el perfil financiero de tu empresa en el tiempo. Aquí tienes un enfoque útil, sin complicarlo: 1) Hábitos financieros que sí se reflejan en el tiempo Evita moras pequeñas repetitivas: a veces no son “grandes”, pero dañan consistencia. Define un calendario interno de obligaciones con responsables y alertas. Cierra productos que ya no uses (y verifica que queden realmente cerrados). Documenta acuerdos de pago y conserva soportes. 2) Políticas para negociar mejor Si vendes B2B a crédito, ajusta cupos y plazos según riesgo real. Si compras a plazos, negocia con base en tu capacidad y tu historial. Si vas a pedir financiación, prepara una narrativa clara: para qué, cómo se paga, qué respaldo hay. 3) Controles antifraude y validaciones básicas Verifica cambios de cuentas bancarias por canales seguros (no solo por correo). Limita accesos internos a información financiera sensible. Establece un proceso para investigar “cualquier obligación no reconocida”. 4) Soluciones de información empresarial Cuando una empresa necesita ir más allá de “ver el reporte” y tomar decisiones comerciales con riesgo controlado (por ejemplo, vender a crédito, originar crédito o prevenir fraude), DataCrédito Experian presenta soluciones orientadas a esos objetivos en su oferta empresarial. La consulta periódica de la historia de crédito, una estrategia inteligente para tu negocio Hay una diferencia clara entre las empresas que “se enteran” y las empresas que “gestionan”: la periodicidad. Cuando revisas tu historia de crédito con frecuencia, ganas margen de maniobra. Es más fácil corregir una inconsistencia hoy que intentar arreglarla cuando estás a mitad de una negociación con un banco o cuando un proveedor clave te baja el cupo. ¿Cada cuánto conviene revisar? No hay una única respuesta, pero como práctica de negocio: Si vendes a crédito o usas cupos de forma activa, una revisión mensual puede ser razonable Si tu operación es más estable, puede funcionar trimestralmente Si estás por solicitar financiación, conviene revisarla con anticipación (no la semana previa) Si quieres convertirlo en un hábito de gestión y no en un trámite ocasional, entra aquí y realiza la consulta de la historia de crédito de tu empresa👉 Consultar la historia de crédito de tu empresa en DataCrédito Experian

El fraude digital dejó de ser un “riesgo eventual” y se convirtió en una variable diaria del negocio: afecta ventas, onboarding de clientes, originación de crédito, atención, reputación y hasta la continuidad operativa. En Colombia, un estudio hecho por nosotros en 2025 evidenció que 97,7% de las personas percibe que el fraude ocurre con frecuencia y 36,6% afirmó haber sido víctima directa en el último año. Además, 61,1% conoce a alguien cercano que también lo ha sido recientemente. Para una empresa, la pregunta clave ya no es si habrá intentos de fraude, sino cuándo, por qué canal y qué tan preparada está para detectarlos sin frenar el crecimiento. En ese escenario, dos capacidades destacan por su impacto y relación costo–beneficio: la validación documental (confirmar que un documento es auténtico) y la biometría facial (verificar que quien está detrás de la transacción es quien dice ser). Combinarlas bien puede recortar pérdidas, reducir revisiones manuales y mejorar la experiencia del cliente. ¿Qué es el fraude digital y cómo afecta a las empresas en Colombia? El fraude digital agrupa acciones maliciosas que buscan engañar a personas o empresas mediante canales digitales para robar dinero, suplantar identidades, apropiarse de cuentas, obtener crédito ilegítimo o acceder a información sensible. Puede presentarse como phishing y suplantación de marcas, robo de credenciales, “account takeover”, uso de identidades robadas o sintéticas, compras con datos de pago comprometidos, entre otros. El impacto empresarial suele verse en cuatro frentes: Pérdidas financieras directas: contracargos, devoluciones, créditos incobrables, pagos no autorizados. Costos operativos ocultos: más analistas revisando casos, más tickets en servicio, más fricción en ventas. Riesgo reputacional: pérdida de confianza (clientes, aliados, proveedores, inversionistas). Riesgo legal y de cumplimiento: exigencias de debida diligencia, protección de datos y gestión de incidentes. Además, el contexto digital amplifica la exposición: la Superintendencia Financiera ha señalado que el sistema financiero recibe ataques cibernéticos de forma permanente; incluso reportó 27.000 millones de ataques cibernéticos en el primer semestre de 2025 (69% más que el mismo periodo de 2024) y que 82% de las transacciones financieras se realizan por canales tecnológicos. Soluciones efectivas contra el fraude digital: Validación documental La validación documental consiste en comprobar que un documento (por ejemplo, una cédula, un pasaporte, una licencia o soportes asociados a un proceso) es legítimo, no ha sido alterado y corresponde al estándar esperado. En la práctica, es una defensa crítica porque muchos esquemas de fraude empiezan con un documento falso o manipulado para “abrir la puerta” a operaciones posteriores. ¿Por qué la validación documental funciona contra el fraude? Porque ataca el origen del problema: la suplantación. Si bloqueas documentos fraudulentos en el ingreso (alta de cliente, creación de cuenta, cambio de datos, solicitud de crédito, etc.), reduces el riesgo de: Onboarding con identidades robadas o sintéticas. Reclamaciones por suplantación. Aperturas masivas hechas por bots o redes organizadas. Escenarios donde el fraude escala de “registro” a “transacción”. ¿Qué se valida en un flujo moderno? Sin entrar en tecnicismos, los motores de validación suelen evaluar: calidad de captura, consistencia de campos, señales de alteración, patrones sospechosos y verificación de que el formato corresponde al documento real (además de otras señales de riesgo cuando se orquesta con más capas). En soluciones empresariales de prevención de fraude, la validación documental suele ser más potente cuando no está “sola”, sino conectada a verificación de identidad y análisis de riesgo. En DataCrédito Experien, por ejemplo, siempre recomendamos combinar validación documental y biometría facial soportada en técnicas forenses y modelos de machine learning para identificar documentos legítimos como insumo del cotejo biométrico. Biometría facial como solución contra el fraude digital La biometría facial valida identidad usando rasgos del rostro. Su fuerza está en que verifica “quién eres” (no solo “lo que sabes” como una contraseña). Esto la vuelve especialmente útil para frenar fraude por suplantación, accesos indebidos y operaciones de alto riesgo. La biometría está compuesta por técnicas que verifican identidad con características intransferibles (huella, rostro, iris, voz) y destaca por su rol en prevención de fraude y detección de intentos de “spoofing” (por ejemplo, fotos, máscaras o grabaciones). ¿Dónde aporta más la biometría facial? Apertura remota de cuentas / onboarding digital: alta de clientes sin presencia física. Autenticación en procesos sensibles: desembolsos, cambios de datos, recuperación de cuenta. Aprobaciones de riesgo: originación de crédito o cupos (según el modelo del negocio). Canales de atención: cuando se requiere confirmar identidad en soporte o llamadas. ¿Por qué combinar validación documental y biometría facial? Por separado, cada una reduce un tipo de fraude. Juntas, elevan la confianza del proceso, porque responden dos preguntas distintas: Validación documental: “¿El documento es auténtico?” Biometría facial: “¿La persona es quien dice ser?” Al combinarlas, se fortalece la cadena de seguridad en puntos donde el fraude suele atacar: onboarding, cambios de datos, recuperación de cuenta y transacciones no habituales. Además, disminuye la dependencia de validaciones manuales (más costosas y propensas a error) y puede mejorar conversión si el flujo está bien diseñado (menos fricción que pedir múltiples documentos, llamadas o pasos redundantes). En plataformas de orquestación de riesgo, esta combinación suele integrarse con señales adicionales para detectar patrones de fraude: inteligencia del dispositivo, reputación de correo, score de identidad digital, validación de riesgo del entorno y analítica en tiempo real, todo dentro de una evaluación más completa. Tecnologías disponibles en Colombia para combatir el fraude digital En Colombia ya existen (y se adoptan cada vez más) tecnologías para reducir fraude sin “apagar” la experiencia digital. Las más relevantes suelen agruparse así: eKYC / verificación de identidad digital: captura de documento + selfie + validaciones automatizadas. Biometría (facial, huella, voz) y prueba de vida: para frenar suplantación y deepfakes. Biometría comportamental: analiza cómo interactúa el usuario (tecleo, velocidad, patrones) para detectar bots o anomalías. Inteligencia del dispositivo y del entorno: señales del equipo, conexión y patrones de riesgo (útil contra redes de fraude). Orquestación y scoring de riesgo: consolidar señales en una sola decisión para reducir falsos positivos y priorizar revisiones. Educación y protocolos anti-ingeniería social: la Superfinanciera, por ejemplo, recomienda no entregar datos personales/financieros solicitados por mensajes, llamadas o redes, y verificar directamente con la entidad antes de compartir información. Marco legal y reporte: Colombia tipifica conductas relacionadas con delitos informáticos (Ley 1273 de 2009, que adiciona artículos como el 269A sobre acceso abusivo a sistemas informáticos). La clave no es “tener todo”, sino escoger la mezcla correcta según tu nivel de riesgo, canal y momento del ciclo de cliente. Casos de éxito en la lucha contra el fraude digital en Colombia Cuando una empresa decide invertir en prevención de fraude, normalmente busca resultados en tres métricas: reducción de pérdidas, mejora de conversión y menos carga operativa. Algunos aprendizajes y señales del mercado colombiano: La amenaza escala, y la respuesta también: el dato de ataques cibernéticos reportado por la SFC ilustra por qué las organizaciones están reforzando estándares y controles, especialmente en canales digitales que concentran la mayoría de transacciones. La biometría ya es un estándar de confianza: incluso a nivel institucional, se han desarrollado herramientas para verificación de identidad asociadas a documentos digitales, incluyendo cotejo facial en procesos de validación. Los resultados se apoyan en capas (no en una única “barrera”): en DataCrédito Experian detectamos mensualmente más de 90 mil transacciones con sospecha de fraude, lo que refuerza el enfoque de monitoreo continuo y analítica para cortar el fraude antes de que se materialice. En la práctica, los mejores “casos de éxito” no son los que eliminan el fraude al 100% (eso es irreal), sino los que lo vuelven caro y difícil para el atacante, mientras mantienen la operación fluida para los clientes legítimos. ¿Cómo empezar a proteger tu empresa del fraude digital? Si hoy estás evaluando soluciones, un enfoque efectivo (y fácil de ejecutar) es avanzar por etapas: Mapea tus puntos críticos de fraude: onboarding, recuperación de cuenta, cambios de datos, pagos, crédito, compras y devoluciones, atención. Prioriza por impacto y probabilidad: dónde duele más una suplantación o una transacción no autorizada. Define un “mínimo viable” de defensa:Para onboarding: validación documental + biometría facial. Para transacciones: señales de dispositivo + analítica + autenticación escalonada según riesgo. Diseña flujos por nivel de riesgo (risk-based): a menor riesgo, menos fricción; a mayor riesgo, más validaciones. Mide y ajusta: tasa de aprobación, falsos positivos, tiempos de revisión, contracargos, casos confirmados de fraude. Fortalece la cultura interna: guías para equipos comerciales y de soporte (la ingeniería social suele entrar por ahí). Si quieres un punto de partida con datos y recomendaciones aplicadas al contexto local, descarga el estudio y revisa las formas de protección por tipo de riesgo aquí: Descarga nuestro estudio de fraude y aprende cómo proteger tu empresa del fraude. La prevención del fraude digital como prioridad para tu empresa Prevenir fraude es un tema de seguridad y una decisión comercial. Afecta conversión, experiencia, rentabilidad, continuidad y reputación. Con la digitalización acelerada y el crecimiento de ataques, tener controles robustos deja de ser “opcional” y se vuelve una ventaja competitiva: te permite crecer con confianza, abrir canales digitales y reducir pérdidas sin castigar a los clientes legítimos. La combinación de validación documental y biometría facial es uno de los caminos más directos para elevar la confianza en procesos críticos (onboarding, cambios de datos, recuperaciones, transacciones sensibles). Y cuando se integra a una estrategia más amplia (orquestación, señales de riesgo, educación y monitoreo), el fraude se vuelve un problema gestionable, no un incendio permanente. Para ver rutas de protección por etapa (apertura, apropiación de cuenta, ciclo de vida, e-commerce) y conocer recursos específicos, explora el contenido y descarga el estudio aquí:Conoce cómo protegerte del fraude en diferentes etapas.