Fraude y Validación de Identidad

La digitalización aceleró el crecimiento de productos financieros, comercios electrónicos y servicios por suscripción, pero también elevó el nivel de los ataques. Hoy, el reto no es solo detectar un intento de fraude, sino identificarlo a tiempo sin frenar la experiencia de los usuarios legítimos. Ahí es donde entra la inteligencia del dispositivo: una capa de análisis que permite entender qué tan confiable es el dispositivo desde el que alguien intenta registrarse, iniciar sesión o realizar una transacción. Cuando se combina con otras señales (identidad, comportamiento, redes, patrones), se convierte en una herramienta clave para reducir pérdidas, mejorar la conversión y fortalecer la confianza. ¿Qué es la inteligencia del dispositivo? La inteligencia del dispositivo es el conjunto de técnicas que recolectan, correlacionan y evalúan señales de un dispositivo (móvil, computador, tablet) para estimar su nivel de riesgo. No se trata solo de “ver el modelo del celular”, sino de construir un entendimiento más completo del entorno desde donde ocurre una acción: registro, login, cambio de contraseña, compra, solicitud de crédito, etc. En la práctica, la inteligencia del dispositivo ayuda a responder preguntas como: ¿Este dispositivo es nuevo para este usuario o ya tiene historial? ¿Las señales del equipo son consistentes o parecen manipuladas? ¿El dispositivo está asociado a eventos sospechosos previos? ¿El contexto de conexión (red, ubicación aproximada, configuración) tiene patrones típicos de fraude? Para equipos de riesgo, cumplimiento y seguridad, el valor está en que permite pasar de reglas aisladas a un enfoque de correlación: más contexto, mejor decisión. Por eso, cada vez más organizaciones adoptan estrategias de fraude e inteligencia del dispositivo como un componente estable del control antifraude. ¿Cómo funciona la inteligencia del dispositivo? Aunque cada solución puede variar, la lógica general suele seguir este flujo: Captura de señales (telemetría) Se recolectan señales técnicas y contextuales del dispositivo y la sesión: configuración del navegador, sistema operativo, características del hardware, consistencia del entorno, señales de integridad, red, entre otras. Normalización y “perfilado” Las señales se depuran y estandarizan para evitar ruido (por ejemplo, diferencias menores de configuración) y poder comparar “manzanas con manzanas”. Construcción de un identificador o huella Sin depender de un solo dato, se crea un identificador probabilístico del dispositivo que ayuda a reconocerlo incluso si cambian variables superficiales. Correlación con historial y patrones Se compara el dispositivo con eventos pasados: registros, intentos fallidos, cambios de credenciales, chargebacks, rechazos, reportes internos, etc. Scoring y decisión Con base en reglas, modelos o ambas cosas, se asigna un nivel de riesgo y se decide: permitir, bloquear o pedir verificación adicional (MFA, biometría, validación de identidad, etc.). Este enfoque es poderoso porque el fraude rara vez se “delata” con una única señal. Lo que realmente marca la diferencia es cómo se combinan las señales y cómo se integran al flujo de negocio. De nuevo: fraude e inteligencia del dispositivo funciona mejor cuando se conecta con una estrategia completa de prevención. Riesgos que permite identificar la inteligencia del dispositivo La inteligencia del dispositivo es especialmente útil para detectar riesgos que suelen pasar desapercibidos cuando solo miramos datos de identidad o reglas básicas. Algunos de los más comunes: Dispositivos “nuevos” en momentos críticos: por ejemplo, un primer login desde un dispositivo nunca visto justo antes de transferir fondos o cambiar datos sensibles. Inconsistencias del entorno: señales que no “cuadran” entre sí (configuraciones extrañas, cambios bruscos, comportamientos atípicos del dispositivo). Automatización y bots: intentos masivos de registro, fuerza bruta, credential stuffing o pruebas de tarjetas. Emulación y entornos virtualizados: fraudes que se ejecutan en emuladores, máquinas virtuales o entornos diseñados para evadir controles. Reincidencia: el mismo dispositivo (o uno altamente similar) aparece en múltiples intentos sospechosos, incluso con identidades diferentes. Anillos de fraude: dispositivos o señales correlacionadas que se conectan a redes de actividad coordinada. En pocas palabras, ayuda a detectar el “cómo” del ataque, no solo el “quién dice ser”. Y ahí está una de las razones por las que muchas compañías priorizan fraude e inteligencia del dispositivo en sus evaluaciones de herramientas antifraude. Prevención del fraude en la apertura de cuentas La apertura digital de cuentas y productos (onboarding) es uno de los puntos más atacados, porque es donde se materializa el fraude de identidad y la creación de cuentas para actividades ilícitas. Con inteligencia del dispositivo, puedes reforzar el onboarding de forma inteligente: Filtrando intentos sospechosos desde el inicio, antes de que entren a flujos costosos (validaciones, llamadas, revisión manual). Reduciendo fricción en usuarios legítimos, porque el dispositivo confiable aporta “evidencia” adicional para autorizar sin pedir más pasos. Detectando patrones de registros en cadena, típicos de granjas de cuentas o bots. Un enfoque práctico es diseñar el onboarding con “niveles”: Riesgo bajo → flujo ágil (menos pasos). Riesgo medio → verificación adicional. Riesgo alto → bloqueo o revisión. Si tu objetivo es bajar pérdidas sin sacrificar conversión, vale la pena evaluar soluciones donde fraude e inteligencia del dispositivo se combine con verificación de identidad y analítica para tomar decisiones en segundos. Si estás buscando una visión más completa sobre cómo enfrentar el fraude en canales digitales, entra aquí y revisa opciones y enfoques: Conoce más sobre soluciones contra el fraude. Protección frente a la apropiación de cuentas La apropiación de cuentas (Account Takeover o ATO) ocurre cuando un atacante logra entrar a una cuenta real: roba credenciales, intercepta códigos, hace ingeniería social o usa bases filtradas para probar combinaciones (credential stuffing). Y como el usuario ya existe, el fraude puede verse “legítimo” si solo miras datos básicos. Aquí la inteligencia del dispositivo aporta una ventaja clara: reconocer cambios de contexto. Señales típicas de riesgo de ATO donde ayuda fraude e inteligencia del dispositivo: Login desde un dispositivo nunca visto, con un patrón de navegación distinto. Cambios inmediatos de contraseña, correo o número de teléfono. Múltiples intentos fallidos desde dispositivos distintos. Acciones sensibles justo después del primer acceso: agregar beneficiarios, cambiar cuenta bancaria, solicitar crédito, redimir puntos, etc. Una buena práctica es usar inteligencia del dispositivo como “gatillo” para autenticación adaptativa: Si el dispositivo es confiable → login simple. Si el dispositivo es nuevo o riesgoso → MFA, biometría o validación reforzada. Si hay patrón de ataque → bloqueo + monitoreo. Esto reduce fricción donde no se necesita, y la concentra donde sí importa. Inteligencia del dispositivo en el ciclo de vida del cliente Un error común es pensar la inteligencia del dispositivo solo para onboarding. En realidad, su mayor retorno suele aparecer cuando se aplica a lo largo del ciclo de vida: Registro / vinculación Detecta automatización, granjas de cuentas, inconsistencias y señales de entorno sospechoso. Inicio de sesión Identifica ATO, credential stuffing, dispositivos nuevos en momentos críticos. Transacciones y acciones sensibles Autoriza o desafía según el riesgo (step-up authentication), reduciendo fraude sin matar la conversión. Cambios de perfil Protege actualizaciones de datos críticos (teléfono, email, dirección, cuenta bancaria), donde el fraude suele buscar “tomar control”. Reclamos y post-venta Aporta evidencia adicional para investigar incidentes y entender patrones (sin depender de un solo indicador). Cuando este monitoreo es continuo, la estrategia de fraude e inteligencia del dispositivo deja de ser reactiva y se vuelve preventiva: aprende de señales pasadas, detecta recurrencias y ajusta decisiones. Inteligencia del dispositivo como parte de una estrategia antifraude Para que la inteligencia del dispositivo realmente funcione, debe integrarse como una pieza del rompecabezas, no como un “plugin” aislado. Una estrategia robusta suele incluir: Verificación de identidad y validación de documentos (según el caso de uso). Señales del dispositivo (inteligencia del dispositivo). Analítica de comportamiento (cómo navega, tiempos, secuencias, patrones). Modelos / reglas adaptativas (para no depender de reglas estáticas que el fraude aprende a evadir). Orquestación de decisiones (permitir / desafiar / bloquear en tiempo real). Monitoreo y mejora continua (retroalimentación con casos confirmados). En términos prácticos, vale la pena evaluar soluciones que permitan: Implementación rápida (sin fricciones técnicas innecesarias). Cobertura de casos de uso clave: onboarding, ATO, transacciones. Explicabilidad (que el equipo de riesgo entienda por qué se tomó una decisión). Integración con tus flujos actuales (KYC, CRM, core, antifraude, etc.). Si quieres explorar una solución enfocada en fraude, identidad y señales avanzadas (incluida la inteligencia del dispositivo) para fortalecer tu estrategia, revisa esta opción: Explorar CrossCore para prevención de fraude y verificación. Preguntas frecuentes ¿La inteligencia del dispositivo reemplaza la verificación de identidad? No. La complementa. La verificación de identidad responde “quién es”, mientras que la inteligencia del dispositivo aporta señales sobre “desde dónde” y “qué tan confiable es el entorno”. ¿Afecta la experiencia del usuario? Bien implementada, suele mejorarla: reduce fricción en usuarios confiables y concentra validaciones extra solo cuando el riesgo lo amerita (autenticación adaptativa). ¿Sirve para empresas con pocos fraudes? Sí, especialmente si tu operación depende de canales digitales y buscas evitar que el fraude escale. Es más eficiente prevenir que reaccionar cuando el problema ya impacta ingresos o reputación. ¿En qué procesos se ve más valor? Onboarding digital, inicio de sesión y acciones sensibles (cambios de datos, pagos, transferencias, redención de beneficios). ¿Por qué se habla tanto de fraude e inteligencia del dispositivo hoy? Porque los ataques se volvieron más sofisticados y automatizados. Las señales del dispositivo ayudan a detectar patrones coordinados y reincidencias que no se ven solo con datos de identidad.

El fraude digital dejó de ser un “riesgo eventual” y se convirtió en una variable diaria del negocio: afecta ventas, onboarding de clientes, originación de crédito, atención, reputación y hasta la continuidad operativa. En Colombia, un estudio hecho por nosotros en 2025 evidenció que 97,7% de las personas percibe que el fraude ocurre con frecuencia y 36,6% afirmó haber sido víctima directa en el último año. Además, 61,1% conoce a alguien cercano que también lo ha sido recientemente. Para una empresa, la pregunta clave ya no es si habrá intentos de fraude, sino cuándo, por qué canal y qué tan preparada está para detectarlos sin frenar el crecimiento. En ese escenario, dos capacidades destacan por su impacto y relación costo–beneficio: la validación documental (confirmar que un documento es auténtico) y la biometría facial (verificar que quien está detrás de la transacción es quien dice ser). Combinarlas bien puede recortar pérdidas, reducir revisiones manuales y mejorar la experiencia del cliente. ¿Qué es el fraude digital y cómo afecta a las empresas en Colombia? El fraude digital agrupa acciones maliciosas que buscan engañar a personas o empresas mediante canales digitales para robar dinero, suplantar identidades, apropiarse de cuentas, obtener crédito ilegítimo o acceder a información sensible. Puede presentarse como phishing y suplantación de marcas, robo de credenciales, “account takeover”, uso de identidades robadas o sintéticas, compras con datos de pago comprometidos, entre otros. El impacto empresarial suele verse en cuatro frentes: Pérdidas financieras directas: contracargos, devoluciones, créditos incobrables, pagos no autorizados. Costos operativos ocultos: más analistas revisando casos, más tickets en servicio, más fricción en ventas. Riesgo reputacional: pérdida de confianza (clientes, aliados, proveedores, inversionistas). Riesgo legal y de cumplimiento: exigencias de debida diligencia, protección de datos y gestión de incidentes. Además, el contexto digital amplifica la exposición: la Superintendencia Financiera ha señalado que el sistema financiero recibe ataques cibernéticos de forma permanente; incluso reportó 27.000 millones de ataques cibernéticos en el primer semestre de 2025 (69% más que el mismo periodo de 2024) y que 82% de las transacciones financieras se realizan por canales tecnológicos. Soluciones efectivas contra el fraude digital: Validación documental La validación documental consiste en comprobar que un documento (por ejemplo, una cédula, un pasaporte, una licencia o soportes asociados a un proceso) es legítimo, no ha sido alterado y corresponde al estándar esperado. En la práctica, es una defensa crítica porque muchos esquemas de fraude empiezan con un documento falso o manipulado para “abrir la puerta” a operaciones posteriores. ¿Por qué la validación documental funciona contra el fraude? Porque ataca el origen del problema: la suplantación. Si bloqueas documentos fraudulentos en el ingreso (alta de cliente, creación de cuenta, cambio de datos, solicitud de crédito, etc.), reduces el riesgo de: Onboarding con identidades robadas o sintéticas. Reclamaciones por suplantación. Aperturas masivas hechas por bots o redes organizadas. Escenarios donde el fraude escala de “registro” a “transacción”. ¿Qué se valida en un flujo moderno? Sin entrar en tecnicismos, los motores de validación suelen evaluar: calidad de captura, consistencia de campos, señales de alteración, patrones sospechosos y verificación de que el formato corresponde al documento real (además de otras señales de riesgo cuando se orquesta con más capas). En soluciones empresariales de prevención de fraude, la validación documental suele ser más potente cuando no está “sola”, sino conectada a verificación de identidad y análisis de riesgo. En DataCrédito Experien, por ejemplo, siempre recomendamos combinar validación documental y biometría facial soportada en técnicas forenses y modelos de machine learning para identificar documentos legítimos como insumo del cotejo biométrico. Biometría facial como solución contra el fraude digital La biometría facial valida identidad usando rasgos del rostro. Su fuerza está en que verifica “quién eres” (no solo “lo que sabes” como una contraseña). Esto la vuelve especialmente útil para frenar fraude por suplantación, accesos indebidos y operaciones de alto riesgo. La biometría está compuesta por técnicas que verifican identidad con características intransferibles (huella, rostro, iris, voz) y destaca por su rol en prevención de fraude y detección de intentos de “spoofing” (por ejemplo, fotos, máscaras o grabaciones). ¿Dónde aporta más la biometría facial? Apertura remota de cuentas / onboarding digital: alta de clientes sin presencia física. Autenticación en procesos sensibles: desembolsos, cambios de datos, recuperación de cuenta. Aprobaciones de riesgo: originación de crédito o cupos (según el modelo del negocio). Canales de atención: cuando se requiere confirmar identidad en soporte o llamadas. ¿Por qué combinar validación documental y biometría facial? Por separado, cada una reduce un tipo de fraude. Juntas, elevan la confianza del proceso, porque responden dos preguntas distintas: Validación documental: “¿El documento es auténtico?” Biometría facial: “¿La persona es quien dice ser?” Al combinarlas, se fortalece la cadena de seguridad en puntos donde el fraude suele atacar: onboarding, cambios de datos, recuperación de cuenta y transacciones no habituales. Además, disminuye la dependencia de validaciones manuales (más costosas y propensas a error) y puede mejorar conversión si el flujo está bien diseñado (menos fricción que pedir múltiples documentos, llamadas o pasos redundantes). En plataformas de orquestación de riesgo, esta combinación suele integrarse con señales adicionales para detectar patrones de fraude: inteligencia del dispositivo, reputación de correo, score de identidad digital, validación de riesgo del entorno y analítica en tiempo real, todo dentro de una evaluación más completa. Tecnologías disponibles en Colombia para combatir el fraude digital En Colombia ya existen (y se adoptan cada vez más) tecnologías para reducir fraude sin “apagar” la experiencia digital. Las más relevantes suelen agruparse así: eKYC / verificación de identidad digital: captura de documento + selfie + validaciones automatizadas. Biometría (facial, huella, voz) y prueba de vida: para frenar suplantación y deepfakes. Biometría comportamental: analiza cómo interactúa el usuario (tecleo, velocidad, patrones) para detectar bots o anomalías. Inteligencia del dispositivo y del entorno: señales del equipo, conexión y patrones de riesgo (útil contra redes de fraude). Orquestación y scoring de riesgo: consolidar señales en una sola decisión para reducir falsos positivos y priorizar revisiones. Educación y protocolos anti-ingeniería social: la Superfinanciera, por ejemplo, recomienda no entregar datos personales/financieros solicitados por mensajes, llamadas o redes, y verificar directamente con la entidad antes de compartir información. Marco legal y reporte: Colombia tipifica conductas relacionadas con delitos informáticos (Ley 1273 de 2009, que adiciona artículos como el 269A sobre acceso abusivo a sistemas informáticos). La clave no es “tener todo”, sino escoger la mezcla correcta según tu nivel de riesgo, canal y momento del ciclo de cliente. Casos de éxito en la lucha contra el fraude digital en Colombia Cuando una empresa decide invertir en prevención de fraude, normalmente busca resultados en tres métricas: reducción de pérdidas, mejora de conversión y menos carga operativa. Algunos aprendizajes y señales del mercado colombiano: La amenaza escala, y la respuesta también: el dato de ataques cibernéticos reportado por la SFC ilustra por qué las organizaciones están reforzando estándares y controles, especialmente en canales digitales que concentran la mayoría de transacciones. La biometría ya es un estándar de confianza: incluso a nivel institucional, se han desarrollado herramientas para verificación de identidad asociadas a documentos digitales, incluyendo cotejo facial en procesos de validación. Los resultados se apoyan en capas (no en una única “barrera”): en DataCrédito Experian detectamos mensualmente más de 90 mil transacciones con sospecha de fraude, lo que refuerza el enfoque de monitoreo continuo y analítica para cortar el fraude antes de que se materialice. En la práctica, los mejores “casos de éxito” no son los que eliminan el fraude al 100% (eso es irreal), sino los que lo vuelven caro y difícil para el atacante, mientras mantienen la operación fluida para los clientes legítimos. ¿Cómo empezar a proteger tu empresa del fraude digital? Si hoy estás evaluando soluciones, un enfoque efectivo (y fácil de ejecutar) es avanzar por etapas: Mapea tus puntos críticos de fraude: onboarding, recuperación de cuenta, cambios de datos, pagos, crédito, compras y devoluciones, atención. Prioriza por impacto y probabilidad: dónde duele más una suplantación o una transacción no autorizada. Define un “mínimo viable” de defensa:Para onboarding: validación documental + biometría facial. Para transacciones: señales de dispositivo + analítica + autenticación escalonada según riesgo. Diseña flujos por nivel de riesgo (risk-based): a menor riesgo, menos fricción; a mayor riesgo, más validaciones. Mide y ajusta: tasa de aprobación, falsos positivos, tiempos de revisión, contracargos, casos confirmados de fraude. Fortalece la cultura interna: guías para equipos comerciales y de soporte (la ingeniería social suele entrar por ahí). Si quieres un punto de partida con datos y recomendaciones aplicadas al contexto local, descarga el estudio y revisa las formas de protección por tipo de riesgo aquí: Descarga nuestro estudio de fraude y aprende cómo proteger tu empresa del fraude. La prevención del fraude digital como prioridad para tu empresa Prevenir fraude es un tema de seguridad y una decisión comercial. Afecta conversión, experiencia, rentabilidad, continuidad y reputación. Con la digitalización acelerada y el crecimiento de ataques, tener controles robustos deja de ser “opcional” y se vuelve una ventaja competitiva: te permite crecer con confianza, abrir canales digitales y reducir pérdidas sin castigar a los clientes legítimos. La combinación de validación documental y biometría facial es uno de los caminos más directos para elevar la confianza en procesos críticos (onboarding, cambios de datos, recuperaciones, transacciones sensibles). Y cuando se integra a una estrategia más amplia (orquestación, señales de riesgo, educación y monitoreo), el fraude se vuelve un problema gestionable, no un incendio permanente. Para ver rutas de protección por etapa (apertura, apropiación de cuenta, ciclo de vida, e-commerce) y conocer recursos específicos, explora el contenido y descarga el estudio aquí:Conoce cómo protegerte del fraude en diferentes etapas.

Aquí puedes realizar tu consulta NIT en DataCrédito Experian. En negocios, una verificación a tiempo puede ahorrar semanas (y dinero) después. Por eso, la consulta NIT se ha vuelto un paso básico cuando vas a vender a crédito, contratar un proveedor, elegir un aliado comercial o simplemente validar que estás hablando con la empresa correcta. El NIT (Número de Identificación Tributaria) es el identificador con el que la DIAN reconoce a una persona natural o jurídica para efectos tributarios, aduaneros y cambiarios. En otras palabras: es una “cédula empresarial” que te ayuda a confirmar a quién le vas a facturar, con quién vas a firmar un contrato y quién responde legalmente por una compañía. A lo largo de este artículo verás para qué sirve la consulta NIT, cuándo conviene hacerla, cómo consultar una empresa por su NIT y qué señales revisar para disminuir riesgos en procesos comerciales. ¿Qué es el NIT en Colombia? El NIT es un número único utilizado por la DIAN para identificar a quienes están inscritos en el RUT (Registro Único Tributario). Su función principal es permitir la identificación inequívoca del contribuyente para el cumplimiento de obligaciones. En la práctica, el NIT te ayuda a responder preguntas como: ¿Esta empresa existe y está correctamente identificada para facturar? ¿Estoy consignando o contratando con la razón social correcta? ¿El documento tiene el dígito de verificación y corresponde a esa compañía? En la página de DataCrédito Experian se explica que el NIT se asigna al completar el registro en el RUT y que está compuesto por nueve dígitos más un número adicional de verificación. Dato: el NIT aparece en facturas, contratos, órdenes de compra, propuestas comerciales, certificaciones y trámites con entidades públicas o privadas. Si el NIT no cuadra con la razón social o con el representante legal, esa discrepancia ya es una alerta para investigar. Importancia de verificar el NIT de una empresa Hacer una consulta NIT no es un trámite “por cumplir”: es una mini auditoría que protege tu operación. Estas son razones concretas por las que una empresa debería revisar el NIT de otra empresa antes de avanzar: 1) Reduce el riesgo de fraude y suplantación En relaciones B2B es común recibir correos, cotizaciones o cuentas bancarias “actualizadas”. Verificar el NIT te ayuda a confirmar que el tercero es quien dice ser y que la información coincide con registros y datos comerciales. 2) Evita errores en facturación y pagos Un NIT mal diligenciado puede generar: Facturas rechazadas Problemas de contabilización Retenciones mal aplicadas Retrasos en pagos (y fricción con proveedores) 3) Mejora decisiones de crédito y condiciones comerciales Si vas a vender a crédito, la consulta NIT te permite iniciar una validación más completa del cliente: quién es, a qué se dedica y qué tan riesgoso puede ser el relacionamiento (especialmente si dependes de pagos a 30, 60 o 90 días). 4) Soporta procesos de cumplimiento y debida diligencia (KYB) Muchas compañías hacen onboarding de proveedores y aliados con listas de chequeo internas. Validar NIT, existencia y representación legal suele ser requisito para compras, contratación y compliance. 5) Aumenta claridad y control en alianzas En etapa de crecimiento, abundan los acuerdos rápidos. La consulta NIT es una forma simple de “poner orden”: confirmar datos antes de firmar, invertir o integrar operaciones. En resumen: la consulta NIT aporta certeza en decisiones donde el error sale caro. Cómo consultar el NIT de una empresa La forma más efectiva es combinar dos niveles: Verificación de identificación (NIT + razón social + dígito de verificación) Validación de información empresarial (actividad, datos de contacto, señales de riesgo, etc.) Para empezar con una verificación práctica, puedes usar una herramienta especializada y avanzar desde ahí a un análisis más completo de la empresa según tu necesidad (crédito, proveedor, socio, compras, licitaciones, etc.). Qué datos conviene tener a la mano NIT (idealmente con dígito de verificación si te lo comparten) Razón social (nombre legal) Ciudad o sector (si existen nombres similares) Correo/telefono/website del contacto (para contrastar) ¿Qué preguntas debes hacerte? ¿El NIT coincide con la razón social? ¿Hay consistencia entre los datos de contacto y el dominio de correo? ¿La empresa muestra señales mínimas de operación (actividad/registro/matrícula cuando aplique)? ¿El tercero se niega a compartir datos básicos o presiona por cerrar “sin papeles”? (alerta) Casos comunes para verificar el NIT de otra empresa La consulta NIT suele aparecer en momentos donde hay exposición a riesgo financiero, reputacional u operativo. Estos son escenarios típicos: Ventas B2B a crédito o con pago diferido Si tu empresa entrega hoy y cobra después, verificar NIT ayuda a reducir el riesgo de cartera difícil y a establecer cupos o condiciones (anticipo, garantías, plazos). Contratación de proveedores críticos Proveedores de logística, tecnología, insumos, servicios profesionales o mantenimiento: si fallan, tu operación se detiene. Una consulta NIT es parte de validar a quién le estás confiando un proceso clave. Alianzas comerciales y distribución Cuando vas a compartir marca, base de clientes, información o canales de venta, validar NIT y legalidad evita “socios fantasma” o empresas no formalizadas. Participación en licitaciones o compras empresariales En procesos formales, el NIT es parte de la trazabilidad: quién oferta, quién contrata, quién factura y quién responde. Fusiones, adquisiciones o inversión Antes de comprometer capital, necesitas confirmar identidad legal, existencia, representación, y luego profundizar en riesgos e indicadores. Validación de clientes nuevos (onboarding comercial) Especialmente si tu empresa recibe pedidos grandes, solicitudes de cupo o compras recurrentes. En todos estos casos, la consulta NIT funciona como el primer filtro para decidir si avanzas, si pides más documentos o si ajustas condiciones. ¿Cómo averiguar si una empresa es legal? Aquí es importante diferenciar “tener NIT” de “estar completamente en regla”. El NIT identifica ante la DIAN, pero para evaluar legalidad conviene revisar varios frentes. 1) Confirmar NIT y RUT (enfoque tributario) Según la DIAN, el NIT es el identificador usado para efectos tributarios, aduaneros y cambiarios, y se obtiene a través del RUT. Que exista NIT es un buen inicio, pero no es el único indicador. 2) Verificar registro mercantil / matrícula mercantil Muchas empresas deben estar matriculadas y renovar su matrícula. Un camino común para consulta de información empresarial es el RUES, que permite acceder a información básica de registros empresariales y comprar certificados. 3) Revisar existencia y representación legal (cuando aplique) Las Cámaras de Comercio expiden el certificado de existencia y representación legal, que valida la existencia de una persona jurídica y su representante legal.Este punto es clave para saber si la persona que firma o negocia tiene facultades. 4) Señales prácticas de legalidad Además de registros, revisa coherencia operativa: Canales formales (web, dominio corporativo, teléfono verificable) Dirección consistente Información contractual clara Capacidad de emitir factura y documentos correctos Idea: si la contraparte te pide pagos a cuentas de terceros, cambia condiciones a última hora o evita compartir documentos mínimos, usa la consulta NIT como “alto” para validar antes de continuar. Herramientas y servicios de DataCrédito Experian para validar NIT Ahora, muchas empresas se preguntan: “Listo, puedo hacer la consulta NIT… pero ¿cómo paso de un dato a una decisión?” Ahí es donde una solución de validación empresarial aporta más que “solo el número”. En nuestro portal, además de consultar NIT, tenemos soluciones que pueden ofrecer información general, nivel de riesgo, datos de contacto, actividad económica e indicadores financieros. Esto es especialmente valioso cuando tu decisión no es solo “¿existe?”, sino “¿qué tan sano y confiable es relacionarme comercialmente?” Si estás evaluando proveedores, clientes o aliados y quieres ir más allá del dato, entra aquí y haz tu consulta NIT con DataCrédito Experian para empezar a validar con criterio de negocio. Verificar el NIT, una decisión estratégica para tu negocio En un mercado donde todo corre rápido, el riesgo no siempre se ve… hasta que se vuelve problema: cartera que no paga, contratos con quien no era, facturas rechazadas, proveedores que desaparecen o aliados que no existen legalmente. Por eso, la consulta NIT no es “desconfianza”: es gestión inteligente del riesgo. Es elegir claridad antes que suposiciones. Si tu empresa está en etapa de crecimiento (o simplemente quiere vender y comprar con más seguridad), incorporar la consulta NIT como parte del proceso comercial te ayuda a: Tomar mejores decisiones con información Proteger caja y reputación Fortalecer compliance y compras Negociar con más confianza Preguntas frecuentes sobre consulta NIT (FAQ) ¿La consulta NIT sirve para saber si una empresa existe? Ayuda a validar la identificación tributaria y a cruzar información básica. Para confirmar existencia legal y representación, conviene complementar con registros y certificados (como los de Cámara de Comercio). ¿Qué significa el dígito de verificación del NIT? Es un número adicional que acompaña al NIT y funciona como verificación del identificador; normalmente aparece en documentos y facturación. ¿Cuándo debería hacer una consulta NIT en B2B? Antes de vender a crédito, contratar un proveedor, firmar un contrato, hacer un pago relevante o iniciar una alianza. ¿La consulta NIT reemplaza un estudio de riesgo? No siempre. La consulta NIT es el primer filtro. En decisiones de mayor exposición, es útil complementarla con información de riesgo e indicadores financieros. ¿Qué ventaja tiene usar una herramienta empresarial vs. buscar datos sueltos? Ahorra tiempo y reduce errores: en vez de “pedazos” de información, obtienes datos consolidados para decidir con más claridad.

La ciberseguridad dejó de ser un asunto exclusivo del área de tecnología. Hoy es un tema de continuidad del negocio, reputación y protección de datos. Un ataque puede detener operaciones, afectar a clientes, generar pérdidas económicas y abrir la puerta a fraudes. Por eso, cuando hablamos de ciberseguridad en empresas, no se trata solo de instalar antivirus: se trata de entender los tipos de seguridad que necesita la organización y cómo integrarlos a la gestión del riesgo. En DataCrédito Experian, este tema se vuelve especialmente relevante porque las compañías manejan información sensible: datos de clientes, proveedores, transacciones, documentos de identificación, historiales, estados financieros y más. Proteger esa información es clave para evitar incidentes, cumplir obligaciones y mantener confianza. En este artículo aprenderás qué es la ciberseguridad, cuáles son los principales tipos de seguridad, qué amenazas son más frecuentes, cómo se conecta con la gestión del riesgo y qué acciones concretas pueden fortalecer la protección de la información. Tipos de ciberseguridad Cuando una empresa busca proteger su información, necesita entender que la ciberseguridad se compone de varios tipos de seguridad que trabajan en conjunto. No es lo mismo proteger una red que proteger un correo corporativo o una base de datos. A continuación, los principales tipos de seguridad en ciberseguridad empresarial: 1) Seguridad de red Este tipo de seguridad protege la infraestructura por donde viajan los datos: conexiones, routers, firewalls, segmentación, control de tráfico y accesos. Su objetivo es evitar que atacantes entren o se muevan dentro de la red. Controles típicos: Firewalls, IDS/IPS Segmentación de red VPN y cifrado Monitoreo de tráfico y alertas 2) Seguridad de endpoints Los endpoints son los dispositivos que usan los colaboradores: computadores, portátiles, celulares, tablets y, en algunos casos, equipos industriales. Este tipo de seguridad evita infecciones por malware, accesos no autorizados y robo de información desde el dispositivo. Controles típicos: Antivirus/EDR Gestión de parches y actualizaciones Control de aplicaciones Cifrado de disco y bloqueo remoto 3) Seguridad de aplicaciones Protege sistemas y aplicaciones (web, móviles, internas) contra vulnerabilidades como inyecciones, fallos de autenticación y exposición de datos. Muchas brechas ocurren por aplicaciones mal configuradas o sin pruebas de seguridad. Controles típicos: Pruebas de seguridad (SAST/DAST) Gestión de vulnerabilidades Seguridad en el desarrollo (DevSecOps) Revisión de permisos y roles 4) Seguridad de datos Aquí el foco es proteger la información en sí: bases de datos, archivos, backups, repositorios. Este tipo de seguridad define qué información es sensible, quién puede verla y cómo se protege. Controles típicos: Clasificación de datos Cifrado en reposo y en tránsito Controles de acceso y trazabilidad Backups seguros y pruebas de restauración 5) Seguridad en la nube Muchas empresas usan servicios en la nube (correo, almacenamiento, CRMs, ERPs, plataformas de analítica). La nube requiere otro enfoque: configuraciones seguras, monitoreo de accesos, control de identidades y permisos. Controles típicos: Gestión de identidades (IAM) Políticas de acceso mínimo Auditoría de logs Gestión de configuraciones y posture management 6) Seguridad de identidad y acceso Uno de los tipos de seguridad más críticos hoy. Muchos ataques no “hackean” sistemas: roban credenciales. Por eso, se debe proteger el acceso de usuarios, contraseñas y permisos. Controles típicos: MFA (autenticación multifactor) Gestión de contraseñas Accesos por rol (RBAC) Revisiones periódicas de permisos 7) Seguridad operativa y de respuesta Un enfoque completo incluye procesos: cómo se detectan incidentes, quién responde, cómo se comunica y cómo se recupera la operación. Controles típicos: Plan de respuesta a incidentes Simulacros Monitoreo 24/7 o SOC Continuidad del negocio Si quieres un panorama más aterrizado sobre este tema en contexto empresarial, este contenido complementa muy bien: seguridad digital: lo que toda empresa debe saber. Principales amenazas a la ciberseguridad Entender las amenazas ayuda a priorizar inversión y acciones. Estas son las más comunes (y peligrosas) para empresas: Phishing y suplantación Correos, mensajes o llamadas que engañan al usuario para que entregue datos, haga clic o descargue archivos. Sigue siendo una puerta de entrada muy frecuente porque explota el error humano. Ransomware Malware que cifra archivos y exige un pago para recuperarlos. Puede detener operación completa: contabilidad, facturación, ventas y logística. Malware y troyanos Software malicioso que roba información, registra teclas, abre puertas traseras o permite control remoto. Robo de credenciales Contraseñas filtradas o reutilizadas, accesos compartidos, credenciales vendidas en foros o capturadas por phishing. Si el atacante obtiene un usuario con permisos altos, el daño se multiplica. Vulnerabilidades sin parches Sistemas desactualizados, plugins antiguos, servidores sin mantenimiento. Un fallo conocido puede explotarse fácilmente si no se corrige. Amenazas internas No siempre el riesgo viene de fuera. Puede ser: error humano (enviar datos a destinatario incorrecto) configuraciones inseguras colaboradores descontentos accesos excesivos sin control Fraude cibernético Ataques diseñados para robar dinero o desviar pagos: cambio de cuentas bancarias, interceptación de facturas, suplantación de proveedores o directivos. Este punto conecta directamente con el riesgo financiero. Para profundizar en prevención desde un enfoque empresarial, revisa: qué son los fraudes financieros y cómo prevenirlos. Importancia de la ciberseguridad en la protección de datos La ciberseguridad es importante porque el dato se volvió un activo central del negocio. En empresas, una brecha no solo significa pérdida de información: puede significar pérdida de confianza, sanciones, demandas, interrupción operativa y costos altos de recuperación. La protección de datos depende de aplicar los tipos de seguridad correctos según el nivel de exposición y el tipo de información: Datos personales de clientes y empleados Documentos sensibles y contratos Información financiera Accesos a bancos y plataformas de pago Información de proveedores y cadena de suministro Información estratégica (precios, listas de clientes, negociaciones) La ciberseguridad reduce el riesgo de que la información sea filtrada, alterada o destruida. También ayuda a garantizar integridad y disponibilidad: que los datos sean confiables y estén accesibles cuando se necesitan. Ciberseguridad y gestión del riesgo La ciberseguridad es parte de la gestión del riesgo empresarial porque un incidente afecta: Riesgo operativo: interrupción de sistemas, procesos detenidos. Riesgo financiero: pérdidas directas, pagos fraudulentos, costos legales, rescates. Riesgo reputacional: pérdida de confianza de clientes y aliados. Riesgo legal y de cumplimiento: incumplimientos de obligaciones, manejo de datos. Riesgo estratégico: frena crecimiento, alianzas o expansión. Por eso, una organización madura no ve la ciberseguridad como gasto, sino como un control esencial del riesgo. En la práctica, la gestión de riesgo cibernético implica: Identificar activos críticos (sistemas, datos, procesos). Evaluar amenazas y vulnerabilidades. Definir controles por capas (los tipos de seguridad). Medir exposición y priorizar inversiones. Monitorear y responder. Un error frecuente es concentrarse solo en tecnología y olvidar personas y procesos. La mayoría de incidentes exitosos combinan fallas en los tres. Ejemplos de ciberseguridad en empresas Para aterrizarlo, aquí van ejemplos reales de cómo se aplican los tipos de seguridad en el día a día empresarial: Ejemplo 1: Empresa con fuerza comercial remota MFA obligatorio en correo y CRM VPN para conexiones inseguras EDR en portátiles Bloqueo remoto si se pierde un equipo Capacitación mensual contra phishing Ejemplo 2: Empresa que maneja pagos y facturación Doble aprobación para cambios de cuentas bancarias Alertas por correos sospechosos de proveedores Segmentación de accesos a sistemas financieros Cifrado de bases de datos y backups offline Auditoría de logs Ejemplo 3: E-commerce o plataforma digital Pruebas de seguridad en releases WAF (firewall de aplicaciones web) Monitoreo de comportamiento anómalo Gestión de vulnerabilidades Tokenización de datos sensibles Ejemplo 4: Empresa industrial o logística Separación de redes operativas y administrativas Control de accesos por roles Inventario de activos conectados Parches programados Simulacros de respuesta a incidentes Ejemplo 5: Empresa con alta rotación de personal Proceso de offboarding estricto: desactivar accesos el mismo día Acceso mínimo necesario por rol Revisiones periódicas de permisos Gestión centralizada de identidades Cómo fortalecer la ciberseguridad en una organización Fortalecer ciberseguridad requiere un plan por capas. Aquí tienes una guía práctica basada en los tipos de seguridad más relevantes para empresas: 1) Define qué es crítico Haz un inventario de: sistemas críticos (ERP, CRM, correo, facturación) datos sensibles procesos que no pueden parar Sin esto, es imposible priorizar. 2) Protege identidades (lo primero) Activa MFA en todos los accesos críticos. Elimina contraseñas compartidas. Implementa gestor de contraseñas. Revisa permisos y accesos cada trimestre. 3) Capacita y entrena al equipo Las personas son la primera línea. Entrena en: detección de phishing validación de solicitudes de pago manejo de información sensible buenas prácticas en dispositivos 4) Endpoints bajo control EDR o antivirus empresarial Parches automáticos Cifrado de disco Políticas de uso de USB y descargas 5) Seguridad de correo y navegación Filtros anti-phishing Bloqueo de adjuntos peligrosos Protección contra suplantación de dominios Alertas de enlaces sospechosos 6) Copias de seguridad de verdad Backups automatizados Copias offline o inmutables Pruebas de restauración (no basta con tener backup) 7) Protocolos antifraude El fraude cibernético suele apuntar a pagos, facturas y suplantación. Implementa: doble validación para pagos confirmación por canal alterno para cambios de cuenta control de proveedores alertas por comportamientos inusuales Para profundizar en estrategias específicas, revisa: breve guía para prevenir el fraude cibernético en empresas: estrategias clave. 8) Monitoreo y respuesta a incidentes Define un plan de respuesta Asigna responsables Establece un canal de reporte interno Realiza simulacros (por ejemplo, incidente de ransomware) 9) Seguridad en la nube Revisa configuraciones Aplica principio de mínimo privilegio Activa auditoría y alertas Controla accesos desde dispositivos y ubicaciones 10) Mide y mejora Crea indicadores como: intentos de phishing detectados porcentaje de usuarios con MFA tiempo de aplicación de parches incidentes reportados y resueltos cobertura de backups probados La ciberseguridad empresarial es una combinación de tecnología, procesos y cultura. Cuando una organización entiende los tipos de seguridad que necesita y los aplica por capas, reduce drásticamente su exposición a amenazas como phishing, ransomware, robo de credenciales y fraude cibernético. No se trata de tener “todo”, sino de proteger lo crítico, cerrar las brechas más comunes y construir disciplina en la gestión del riesgo. Preguntas frecuentes sobre ciberseguridad ¿Qué es ciberseguridad y para qué sirve? La ciberseguridad es el conjunto de prácticas, procesos y tecnologías que protegen sistemas, redes, dispositivos y datos frente a accesos no autorizados, ataques, robo o interrupciones. En empresas, sirve para: Proteger información sensible (clientes, pagos, contratos, datos internos). Evitar fraudes y suplantaciones. Reducir el riesgo de parálisis operativa por ataques como ransomware. Mantener continuidad del negocio y confianza de clientes y aliados. Cumplir políticas internas y requerimientos de seguridad. ¿Cuáles son los 3 tipos de ciberseguridad? Hay muchas clasificaciones, pero una forma simple y muy usada de agrupar los principales tipos de seguridad en ciberseguridad es: Seguridad de red: protege conexiones, tráfico y accesos a la red (firewalls, segmentación, monitoreo). Seguridad de endpoints: protege equipos de usuarios (computadores, celulares) contra malware, robo de datos y accesos indebidos. Seguridad de aplicaciones y datos: protege sistemas, plataformas y la información (controles de acceso, cifrado, gestión de vulnerabilidades). Esta triada funciona como una “vista rápida” para entender dónde se aplican controles clave. ¿Qué estudiar para ciberseguridad? Depende del rol que te interese (técnico, gestión, auditoría o respuesta a incidentes), pero estas rutas suelen funcionar muy bien: Fundamentos de redes y sistemas: redes, Linux/Windows, virtualización y nube. Seguridad informática: gestión de vulnerabilidades, criptografía básica, hardening, control de accesos. Análisis y respuesta: monitoreo, logs, SIEM, detección de amenazas, respuesta a incidentes. Gobierno y riesgo: políticas, gestión de riesgos, cumplimiento, auditoría, continuidad del negocio. Si vienes de un perfil no técnico, puedes empezar por gestión de riesgos y seguridad digital empresarial; si vienes de un perfil técnico, redes + sistemas + prácticas de seguridad te llevan muy rápido a roles de ciberseguridad. ¿Cuáles son los 3 pilares de la ciberseguridad? Los 3 pilares clásicos de la ciberseguridad son la triada CIA: Confidencialidad: que la información solo sea accesible por quienes deben verla. Integridad: que los datos no se alteren de forma indebida y sean confiables. Disponibilidad: que sistemas y datos estén disponibles cuando se necesitan. Cuando una empresa fortalece estos tres pilares con controles y procesos, reduce significativamente el impacto de la mayoría de incidentes.

En el mundo empresarial, tomar decisiones a ciegas sobre clientes, proveedores, aliados o inversionistas puede salir caro: fraudes, incumplimientos, sanciones, reputación afectada y pérdidas operativas. Por eso existe el CDD (Customer Due Diligence), o debida diligencia del cliente/contraparte: un conjunto de procedimientos para conocer, verificar y evaluar el riesgo de una persona o empresa antes (y durante) una relación comercial. El CDD no es solo pedir documentos. Es un enfoque basado en riesgo que combina identificación, verificación, entendimiento del propósito de la relación y monitoreo para detectar alertas tempranas. Este artículo te explica qué es el CDD, cómo funciona, sus tipos, diferencias con KYC y cómo aterrizarlo en empresas en Colombia. ¿Qué es el CDD? El CDD (Customer Due Diligence) es el proceso mediante el cual una empresa recopila y valida información de una contraparte (cliente, proveedor, aliado, tercero, etc.) para: Confirmar que existe y es quien dice ser. Entender quién es el beneficiario final (cuando aplica). Evaluar su nivel de riesgo (legal, reputacional, operativo, de fraude, LA/FT/FPADM, crediticio). Definir controles proporcionales al riesgo (medidas normales, simplificadas o reforzadas). Mantener monitoreo y actualización cuando cambian las condiciones. A nivel internacional, el concepto de Customer Due Diligence está alineado con estándares de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (enfoque basado en riesgo, identificación/verificación y medidas reforzadas cuando el riesgo es mayor). ¿Para qué sirve el CDD? El CDD sirve para que tu empresa reduzca incertidumbre y tome mejores decisiones al vincular o mantener relaciones con terceros. En la práctica, ayuda a: Prevenir fraudes: suplantación, empresas de papel, documentos alterados, pagos sospechosos. Evitar riesgos legales y sancionatorios: contratar con contrapartes que estén en listas restrictivas o tengan alertas relevantes. Proteger la reputación: disminuir el riesgo de relacionarte con actores cuestionables. Mejorar control financiero: entender capacidad de pago, comportamiento, inconsistencias. Asegurar cumplimiento (compliance): políticas internas, auditorías, exigencias de clientes grandes, licitaciones. Además, un CDD bien diseñado fortalece procesos comerciales: acelera aprobaciones, reduce devoluciones de documentación y evita “retrabajos” cuando ya el negocio está avanzado. Función del CDD en la gestión del riesgo El CDD es un “filtro inteligente” dentro del sistema de gestión del riesgo, porque convierte señales dispersas en una evaluación accionable. Su función principal es identificar, medir y controlar riesgos antes de que se materialicen. En empresas, el CDD suele conectarse con estos frentes: Riesgo LA/FT/FPADM: evaluar exposición a lavado de activos, financiación del terrorismo y delitos conexos. Riesgo crediticio: validar si la contraparte tiene señales de incumplimiento o fragilidad financiera. Riesgo de fraude: detectar inconsistencias en identidad, actividad, ubicación, documentación y transacciones. Riesgo operativo: validar capacidad real de prestar el servicio o entregar el producto. Riesgo reputacional: revisar noticias adversas y alertas públicas relevantes. Si quieres profundizar en la lógica del riesgo de pago y cómo mitigarlo para crecer, te puede servir este contenido: cómo gestionar el riesgo crediticio: soluciones para crecer. ¿Cómo funciona el CDD? Un CDD efectivo suele tener 5 momentos (adaptables según el tamaño de la empresa y el nivel de riesgo): 1) Identificación de la contraparte Definir quién es: persona natural o jurídica, país, actividad económica, tipo de relación (cliente/proveedor/aliado), canal de vinculación, monto estimado de transacciones. 2) Verificación de identidad y existencia Confirmar que la información es real y consistente: documentos, registros oficiales, datos de contacto, pruebas de actividad, dirección, representación legal, etc. Cuando aplique, también se verifica el beneficiario final (quién controla o se beneficia realmente de la empresa). 3) Perfilamiento y clasificación de riesgo Asignar un nivel (bajo/medio/alto) con criterios como: País/ciudad y jurisdicción. Industria y exposición a efectivo. Montos, frecuencia y complejidad de operaciones. Canales (presencial vs digital). Antecedentes, alertas o hallazgos (listas, noticias, inconsistencias). 4) Controles proporcionales (según riesgo) Riesgo bajo: validación básica, actualización menos frecuente. Riesgo medio: validación estándar y monitoreo periódico. Riesgo alto: medidas reforzadas, mayor documentación, aprobación gerencial, monitoreo intensivo. 5) Monitoreo continuo y actualización El CDD no termina con “aprobado”. Cambios en comportamiento transaccional, beneficiarios finales, actividad económica, dirección o alertas públicas deben disparar revisiones. Este enfoque de “medidas proporcionales al riesgo” (simplificadas o reforzadas) es consistente con la práctica internacional de CDD basada en riesgo. Tipos de CDD En la práctica, los tipos de CDD se entienden por nivel de profundidad: CDD simplificado (SDD) Se aplica cuando el riesgo es bajo y está justificado (por ejemplo, productos/servicios de bajo monto, relaciones muy acotadas, contrapartes con alta trazabilidad). Implica menos requisitos, pero nunca “cero controles”. CDD estándar (normal) Es el punto medio: verificación completa de identidad/existencia, entendimiento del propósito de la relación, evaluación de riesgo y monitoreo periódico. CDD reforzado o intensificado (EDD) Se aplica cuando el riesgo es alto (por ejemplo, PEP, operaciones inusuales, jurisdicciones sensibles, estructuras societarias complejas, señales de alerta). Requiere más evidencia, mayor nivel de aprobación y monitoreo más frecuente. CDD en Colombia En Colombia, la debida diligencia es un componente clave dentro de los sistemas de administración del riesgo asociados a LA/FT. En términos generales: SARLAFT se asocia especialmente con entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera (enfoque de administración del riesgo de LA/FT). SAGRILAFT aplica para un conjunto de empresas vigiladas por la Superintendencia de Sociedades, con exigencias de prevención y gestión del riesgo de LA/FT/FPADM. En ambos marcos, el concepto central es similar: conocimiento de contrapartes y adopción de medidas razonables para prevenir la materialización del riesgo, incluyendo debida diligencia y, cuando aplique, debida diligencia intensificada. Si estás construyendo o actualizando tu marco de cumplimiento, aquí tienes un recurso directo para contexto y prevención: qué es SARLAFT y cómo prevenir riesgos corporativos. Importante: el CDD en Colombia no es “solo para bancos”. Muchas empresas lo implementan por obligación (según su régimen de vigilancia), por exigencia de clientes grandes, por gobierno corporativo o por protección del negocio. Diferencia entre CDD y KYC Aunque se usan como si fueran lo mismo, CDD y KYC no son idénticos: KYC (Know Your Customer) se enfoca en conocer e identificar al cliente: quién es, documentos, validación de identidad. CDD es más amplio: incluye KYC, pero además evalúa riesgo, define medidas de control y exige monitoreo continuo del comportamiento y la relación. Una forma simple de verlo: KYC responde: ¿Quién es? CDD responde: ¿Quién es, qué riesgo representa y cómo lo gestionamos en el tiempo? Ejemplos de CDD en empresas Para aterrizar el CDD, aquí van ejemplos típicos por área: 1) CDD para vincular un nuevo cliente B2B Validar existencia legal y representación. Identificar beneficiario final (si aplica). Confirmar actividad económica y propósito de la relación. Revisar listas restrictivas y señales reputacionales. Definir cupo, condiciones de crédito y monitoreo según riesgo. 2) CDD para homologar un proveedor crítico Validar capacidad operativa real (instalaciones, certificaciones, referencias). Revisar estructura societaria y beneficiario final. Confirmar cumplimiento mínimo (tributario, legal, laboral según política). Listas restrictivas y alertas. Cláusulas contractuales y revisiones periódicas. 3) CDD en procesos de alianzas o distribuidores Validación de reputación y cobertura. Evaluación de riesgo de canal (cómo vende, cómo cobra, cómo gestiona datos). Monitoreo de señales: devoluciones atípicas, reclamos, transacciones inusuales. 4) CDD para ventas a crédito o financiación interna Validación de identidad y consistencia de información. Revisión de comportamiento y señales en centrales de riesgo (según aplique y con debida autorización). Asignación de límites, condiciones, garantías y alertas de seguimiento. En el componente de verificación, puede ayudarte conocer cómo se valida identidad y datos en fuentes especializadas: cómo verificar la identidad de una persona en centrales de riesgo. Beneficios del CDD para las empresas Implementar CDD de forma consistente trae beneficios muy concretos: Reduce pérdidas y evita relaciones tóxicas Menos suplantación, menos fraudes por terceros inexistentes y menos exposición a contrapartes de alto riesgo. Mejora la toma de decisiones comerciales Un CDD sólido permite definir condiciones de vinculación más inteligentes: cupos, plazos, entregas, anticipos, garantías, niveles de monitoreo. Aumenta eficiencia operativa Cuando estandarizas el CDD, reduces reprocesos: ya no “pides documentos por partes” ni frenas negocios tarde. Fortalece el compliance y la reputación Ayuda a demostrar debida diligencia ante auditorías, clientes corporativos, bancos, aseguradoras y entes de control. Permite monitoreo y alertas tempranas El valor del CDD se multiplica cuando hay seguimiento: cambios societarios, beneficiario final, señales reputacionales, variaciones transaccionales. Apoya la prevención de LA/FT con acciones concretas Una pieza clave del CDD es la verificación en listas y señales asociadas a LA/FT. Para profundizar en ese frente, revisa: qué es lavado de activos y cómo consultar listas restrictivas.

La transformación digital ha cambiado la forma en que las empresas se relacionan con clientes, aliados y colaboradores. En este contexto, el onboarding digital se ha convertido en un proceso estratégico que permite incorporar personas de manera ágil, segura y eficiente, sin fricciones innecesarias y con altos estándares de verificación de identidad. Hoy, sectores como el financiero, asegurador, tecnológico, educativo y comercial utilizan el onboarding digital para acelerar procesos, reducir riesgos de fraude y mejorar la experiencia del usuario desde el primer contacto. Para las empresas, implementar este modelo ya no es una ventaja competitiva: es una necesidad. ¿Qué es Onboarding Digital? El onboarding digital es el proceso mediante el cual una empresa registra, valida y habilita a un cliente, proveedor o colaborador utilizando canales digitales, sin necesidad de interacciones presenciales o documentos físicos. Este proceso puede incluir: Captura de datos personales o empresariales Validación de identidad Verificación documental Confirmación de información financiera o legal Aceptación de términos y condiciones Activación de servicios o accesos A diferencia del onboarding tradicional, el digital se caracteriza por ser rápido, automatizado, trazable y escalable, manteniendo altos niveles de seguridad y cumplimiento normativo. En muchos casos, el onboarding digital se apoya en tecnologías como eKYC, cuyo alcance y beneficios se explican en este artículo sobre seguridad y eficiencia digital en empresas: eKYC en empresas. Cómo Funciona el Onboarding Digital Aunque puede adaptarse a cada industria, el onboarding digital suele seguir una estructura común compuesta por varias etapas clave: 1. Captura de información El usuario ingresa sus datos a través de formularios digitales, apps o plataformas web. Esta información puede incluir datos personales, empresariales, financieros o de contacto. 2. Validación de identidad Se verifica que la persona sea quien dice ser. Esto puede realizarse mediante: Comparación biométrica Validación de documentos Cruce con bases de datos oficiales Consultas en centrales de riesgo La verificación de identidad es una fase crítica, especialmente en sectores regulados, como se detalla en este recurso sobre verificación de identidad en centrales de riesgo: Cómo verificar la identidad de una persona. 3. Autenticación y consentimiento El usuario confirma su identidad mediante códigos, biometría o autenticación multifactor y acepta términos legales de forma digital. 4. Evaluación de riesgos Se analizan variables como historial, comportamiento, listas restrictivas y señales de alerta. 5. Aprobación y activación Una vez superadas las validaciones, el usuario queda habilitado para usar los productos o servicios. Todo este flujo ocurre en minutos u horas, en lugar de días o semanas. Beneficios del Onboarding Digital El onboarding digital aporta beneficios significativos tanto para las empresas como para los usuarios finales: 1. Agilidad operativa Reduce drásticamente los tiempos de vinculación, permitiendo activar clientes o colaboradores casi en tiempo real. 2. Mejor experiencia del usuario Elimina trámites presenciales, filas, papeles y esperas innecesarias. 3. Reducción del fraude La validación digital, biométrica y cruzada disminuye riesgos de suplantación de identidad. 4. Cumplimiento normativo Facilita el cumplimiento de normas de conocimiento del cliente (KYC), prevención de lavado de activos y protección de datos. 5. Ahorro de costos Menos procesos manuales, menos personal operativo y menos reprocesos. 6. Escalabilidad Permite atender un mayor volumen de usuarios sin aumentar proporcionalmente la infraestructura. 7. Trazabilidad y auditoría Cada paso queda registrado, lo que facilita controles internos y auditorías. Cómo Hacer Onboarding Digital en tu Empresa Implementar onboarding digital requiere una estrategia clara y bien estructurada. Estos son los pasos recomendados: 1. Definir el tipo de onboarding ¿Será para clientes, proveedores, aliados o colaboradores? Cada uno requiere validaciones distintas. 2. Identificar riesgos Determinar el nivel de riesgo según el sector, el tipo de usuario y la normativa aplicable. 3. Seleccionar tecnologías adecuadas Elegir herramientas de verificación de identidad, biometría, automatización y análisis de datos. 4. Diseñar la experiencia del usuario El proceso debe ser claro, intuitivo y rápido para evitar abandonos. 5. Integrar fuentes de validación Cruzar información con bases de datos confiables y sistemas de control. 6. Capacitar al equipo Los equipos deben entender el proceso, sus riesgos y sus controles. 7. Medir y optimizar Analizar métricas como tiempo de onboarding, tasa de abandono y alertas de riesgo. Herramientas Clave para Onboarding Digital Un onboarding digital robusto se apoya en un ecosistema tecnológico integrado. Entre las herramientas más relevantes están: Plataformas eKYC Biometría facial y dactilar OCR para documentos Autenticación multifactor Consultas en listas restrictivas Integración con centrales de información Motores de reglas y scoring Automatización de flujos (BPM) Estas tecnologías forman parte de las soluciones clave para proteger la identidad digital empresarial, tema desarrollado en este artículo: Tecnologías para proteger la identidad digital. Retos en Onboarding Digital y Cómo Superarlos Aunque sus beneficios son claros, el onboarding digital también presenta desafíos: 1. Riesgos de suplantación Los delincuentes evolucionan constantemente. La solución está en combinar múltiples capas de verificación. 2. Experiencia de usuario deficiente Procesos largos o confusos generan abandono. La clave es simplificar sin sacrificar seguridad. 3. Cumplimiento normativo Las regulaciones cambian. Es necesario actualizar procesos y herramientas de forma constante. 4. Falta de cultura digital Colaboradores y usuarios deben entender el valor del proceso digital. Aquí la educación en ciberseguridad juega un rol clave, como se explica en este artículo sobre la importancia de capacitar para prevenir la suplantación de identidad: Educación en ciberseguridad. 5. Integración tecnológica Sistemas aislados dificultan el proceso. La interoperabilidad es fundamental. Tendencias Futuras en Onboarding Digital El onboarding digital seguirá evolucionando de la mano de nuevas tecnologías y regulaciones. Algunas tendencias clave son: Biometría avanzada y continua Onboarding sin fricción (invisible) Inteligencia Artificial para detección de fraude Identidad digital descentralizada Automatización total del ciclo de vida del cliente Mayor personalización según el perfil de riesgo Integración con Open Finance y Open Data Estas tendencias buscan equilibrar seguridad, velocidad y experiencia, pilares clave del onboarding moderno. Por Qué Implementar Onboarding Digital Implementar onboarding digital no solo moderniza los procesos, sino que fortalece la estrategia empresarial en varios frentes: Reduce riesgos financieros y reputacionales Mejora la confianza del cliente Acelera el crecimiento del negocio Facilita el cumplimiento regulatorio Optimiza costos operativos Permite competir en entornos digitales exigentes En un mundo donde la identidad digital es un activo crítico, el onboarding digital se convierte en la puerta de entrada a relaciones más seguras, eficientes y sostenibles entre empresas y usuarios.

Protege tu empresa del fraude digital El fraude evoluciona. Y una de sus formas más sofisticadas y peligrosas es la suplantación de entidades financieras. Este tipo de fraude consiste en imitar, con gran nivel de detalle, a bancos, entidades de crédito o firmas reconocidas, con el fin de engañar a empresas y acceder a su información o recursos. A diferencia del fraude tradicional, que suele presentarse como una estafa directa, la suplantación institucional se apoya en la confianza. El fraude entra por donde menos se espera: a través de logotipos, firmas, sellos o correos electrónicos cuidadosamente diseñados para parecer legítimos. Este fraude se ha vuelto común en procesos como solicitudes de préstamos, pagos, asesorías financieras y servicios corporativos. ¿Cómo opera este tipo de fraude? La suplantación se construye sobre la apariencia. Los delincuentes detrás del fraude estudian cómo se comunican las entidades reales, replican sus canales y preparan piezas falsas de contacto. El fraude inicia con un correo, una llamada o una propuesta. A veces, incluso se usan perfiles en redes sociales empresariales para dar credibilidad. Cuando la empresa responde, el fraude empieza a escalar.Los criminales solicitan información confidencial, archivos financieros o incluso pagos de comisiones anticipadas. En otros casos, el fraude apunta a robar accesos o credenciales de plataformas digitales, lo que permite realizar movimientos o suplantaciones más profundas. Aprende con un caso de la vida real Una empresa mediana recibe una llamada de una supuesta entidad financiera que ofrece renovar su línea de crédito empresarial. La oferta parece atractiva y quien llama tiene acceso a datos previos reales de la empresa. Envía documentación digital con logos, firmas y enlaces a una página web que, a simple vista, parece original. El área contable responde, firma los documentos y realiza un pago por concepto de “verificación legal”. Días después, descubren que han sido víctimas de fraude. Este fraude, bien planeado y ejecutado, demuestra cómo la suplantación logra infiltrar estructuras internas sin disparar alertas de inmediato. Señales que pueden alertar sobre un intento de suplantación Para prevenir el fraude por suplantación financiera, es fundamental estar atentos a señales como: Canales de contacto no verificados o con dominios de correo sospechosos. Solicitudes inusuales de información o de pagos sin documentación clara. Documentos con errores menores pero sospechosos (fechas, redacción, sellos). Presión para actuar rápidamente. Negativas a establecer contacto cara a cara o por medios oficiales. Cada uno de estos elementos puede ser la punta del iceberg de un fraude bien estructurado. Cómo proteger a la empresa del fraude La clave para frenar este tipo de fraude es la validación. Toda oferta, solicitud o comunicación que provenga de una supuesta entidad financiera debe ser verificada a través de los canales oficiales de la institución. Además, es clave que las empresas: Capaciten a su personal sobre las nuevas formas de fraude. Establezcan un protocolo de validación para todas las comunicaciones financieras. Utilicen herramientas de monitoreo que detecten actividades sospechosas. Eviten compartir información confidencial por correo electrónico sin autenticación. Mantengan canales activos de verificación legal y contable. Apoyarse en aliados como DataCrédito Experian permite identificar comportamientos atípicos antes de que el fraude se concrete, especialmente si se utilizan sistemas de alertas y monitoreo transaccional.El costo oculto del fraude institucional Una empresa que es víctima de fraude por suplantación no solo pierde dinero. El daño reputacional puede ser igual o mayor. Además, muchas veces el fraude abre la puerta a investigaciones, sanciones regulatorias o pérdida de confianza con socios y aliados estratégicos. La suplantación, como modalidad de fraude, compromete todo el ecosistema empresarial, desde la gerencia hasta el cliente final. El fraude deja rastros que son costosos de limpiar y puede poner en pausa proyectos críticos por la necesidad de enfocarse en la recuperación. Conclusión La suplantación de entidades financieras es una de las formas más peligrosas del fraude moderno. Su éxito depende de parecer legítimo, de entrar por el canal de la confianza. Pero una vez dentro, el fraude puede causar daños profundos. Prevenirlo exige más que buena fe. Requiere protocolos, vigilancia y, sobre todo, una actitud activa frente al fraude. Cada empresa debe preguntarse: ¿estamos preparados para detectar una suplantación antes de que el daño ocurra? Hablar del fraude, anticiparse a sus formas y educar a todos los niveles de la organización es la mejor manera de defenderse. Porque un solo intento de fraude puede parecer insignificante, pero su impacto puede ser estructural

Los ataques digitales evolucionan rápidamente y se vuelven más sofisticados cada año. Entre ellos, el SIM Swap se ha convertido en uno de los fraudes más peligrosos para personas, compañías y sectores que dependen de la autenticación móvil. En Colombia, este ataque ha crecido a la par del aumento de transacciones digitales, billeteras móviles, accesos bancarios y validaciones por SMS, lo que lo convierte en una amenaza para empresas y usuarios. Comprender cómo funciona, por qué ocurre y cómo prevenirlo es una tarea clave para fortalecer los sistemas de seguridad y evitar posibles vulneraciones que pueden terminar en pérdidas económicas, robo de identidad y filtración de información sensible. Este delito se relaciona directamente con prácticas que atacan la confianza financiera, como los fraudes financieros, un tema ampliamente desarrollado en este análisis de Datacrédito Experian: ¿Qué son los fraudes financieros y cómo prevenirlos? ¿Qué es el SIM Swap? El SIM Swap (o duplicado de tarjeta SIM) es un tipo de fraude en el que un delincuente logra tomar control del número de teléfono móvil de una víctima. Para hacerlo, el atacante convence o engaña al operador de telefonía para emitir un duplicado de la SIM original, lo que permite que el teléfono del criminal reciba todas las llamadas y mensajes de la víctima. Esto se traduce en un riesgo crítico:Cuando un delincuente obtiene tu número, también obtiene tus códigos de verificación, notificaciones de seguridad, accesos a plataformas y hasta tu información financiera. El delito funciona porque muchas empresas (incluyendo bancos, plataformas de pago y servicios digitales) aún dependen de mensajes SMS como segundo factor de autenticación (2FA). Por esta razón, el SIM Swap es especialmente delicado: permite saltarse el sistema de seguridad sin necesidad de hackear una contraseña.} ¿Cómo funciona el SIM Swap? El SIM Swap utiliza técnicas de ingeniería social y manipulación para acceder al número de teléfono de la víctima. El proceso suele seguir estas etapas: 1. Recolección de información personal El delincuente obtiene datos como nombre completo, cédula, dirección o fecha de nacimiento. Esta información puede obtenerse por: Bases de datos filtradas Phishing o formularios falsos Información publicada en redes sociales Estafas telefónicas Malware en dispositivos En muchos casos, el SIM Swap inicia con otra modalidad de fraude, como el vishing, explicado en este artículo: ¿Qué es el vishing y cómo reconocerlo?. 2. Contacto con el operador móvil Con la información recopilada, el atacante se hace pasar por la víctima y solicita un “reemplazo” o “restauración” de su SIM, alegando pérdida o daño del celular. 3. Activación del duplicado de la SIM Una vez aprobada la solicitud fraudulenta, el operador desactiva la SIM original y activa la nueva tarjeta a nombre del criminal. 4. Control total del número A partir de ese momento, todas las llamadas y mensajes llegarán al delincuente, incluyendo: Códigos Autenticaciones bancarias Alertas de seguridad Recuperaciones de contraseña Notificaciones de plataformas 5. Acceso a cuentas y servicios El criminal puede restablecer contraseñas, ingresar a aplicaciones, mover dinero o tomar control de cuentas corporativas, aprovechando los códigos de verificación interceptados. En ataques complejos, este proceso puede complementarse con tácticas avanzadas como spoofing, phishing especializado o malware, temas relacionados con otros ataques digitales modernos: Cómo detectar y evitar ataques sofisticados ¿Cómo afecta el SIM Swap? El SIM Swap tiene un impacto profundo, tanto para individuos como empresas, y sus consecuencias pueden extenderse por meses o años: 1. Robo de cuentas bancarias Los delincuentes pueden realizar transferencias, pagos o retiros al interceptar códigos enviados por SMS. 2. Secuestro de cuentas digitales Plataformas como correo electrónico, redes sociales, billeteras digitales y servicios empresariales pueden ser vulneradas fácilmente. 3. Suplantación de identidad El criminal puede hacerse pasar por la víctima para cometer nuevas estafas o adquirir productos y servicios. 4. Acceso a información corporativa Si el número de teléfono está vinculado a cuentas de trabajo, se puede comprometer la seguridad de la empresa. 5. Daños reputacionales Una fuga de información o ataque digital puede afectar la confianza de clientes y aliados. 6. Pérdidas económicas Empresas y usuarios pueden perder dinero directamente o por costos de recuperación. 7. Manipulación de accesos críticos Si el número está asociado a accesos administrativos, el atacante podría tomar control de sistemas internos o herramientas de gestión. ¿Por qué roban tu número de teléfono? Los delincuentes buscan obtener tu número por una razón principal: es la llave de acceso a tus cuentas más importantes. Hoy en día, muchas plataformas usan el SMS como segundo factor de autenticación. Entre las razones más comunes están: Recuperar tu correo electrónico Cambiar la contraseña de tus redes sociales Acceder a tu banca digital Robar dinero de tus cuentas Interceptar comunicaciones privadas Usar tu identidad para cometer fraudes Acceder a cuentas empresariales vinculadas a tu línea telefónica Controlar tus servicios digitales y perfiles corporativos Tu número de teléfono es un activo crítico dentro de tu identidad digital. Por eso, protegerlo es prioritario. Cómo prevenir un ataque de SIM Swap Aunque el SIM Swap es un ataque complejo, sí existen medidas efectivas para reducir el riesgo: 1. Minimiza la exposición de tu información personal Evita publicar datos sensibles en redes sociales: fecha de nacimiento, número de cédula, dirección o nombres completos. 2. No compartas códigos ni claves por teléfono o SMS Ninguna entidad legítima solicita códigos de verificación por llamada ni por WhatsApp. 3. Activa métodos de autenticación más seguros Prioriza opciones que no dependan de SMS, como: Aplicaciones de autenticación (Google Authenticator, Authy, Microsoft Authenticator) Llaves de seguridad física (YubiKey) Biometría Tokens digitales corporativos 4. Configura alertas con tu operador móvil Muchos operadores permiten activar avisos cuando alguien intenta duplicar tu SIM. 5. Fortalece las contraseñas de tus cuentas principales Evita contraseñas obvias y activa siempre la verificación en dos pasos. 6. No permitas que terceros registren tu número en plataformas Evita ingresar tu número en formularios sospechosos. 7. Supervisa constantemente tus accesos digitales Si de repente pierdes señal sin motivo, podrías estar siendo víctima de un SIM Swap. Actúa rápido: comunícate con tu operador y revisa tus cuentas bancarias. 8. Educa a tus colaboradores En empresas, la mayor vulnerabilidad es el factor humano. Capacitar a los equipos evita que caigan en fraudes de ingeniería social. El impacto del SIM Swap en las empresas Para las compañías, el SIM Swap representa un riesgo estratégico, operacional y financiero. Su impacto puede ir más allá del robo de un dispositivo o acceso puntual. Entre los impactos más relevantes están: 1. Acceso a cuentas empresariales críticas Si un colaborador usa su teléfono personal para validar accesos corporativos, su línea se convierte en un punto de entrada al sistema. 2. Vulneración de información confidencial Accesos a correos electrónicos corporativos pueden exponer: Contratos Datos de clientes Bases de datos Documentos estratégicos Información financiera 3. Riesgo en procesos de autenticación Muchas empresas aún usan SMS para validar: Restablecimientos de clave Accesos administrativos Aprobaciones internas Autenticaciones de sistemas empresariales Esto abre una brecha de seguridad significativa. 4. Pérdidas económicas directas Fraudes financieros derivados del SIM Swap pueden comprometer recursos de la empresa. 5. Afectación reputacional Si un ataque compromete información de clientes, la marca puede enfrentar: Pérdida de confianza Sanciones regulatorias Investigaciones internas Retrocesos en adopción digital Riesgos SARLAFT 6. Riesgos legales y de cumplimiento Las empresas afectadas pueden enfrentarse a procesos relacionados con fallas en protección de datos o negligencia en ciberseguridad. 7. Ataques encadenados Un SIM Swap puede ser solo la puerta de entrada a ataques más complejos como: Business Email Compromise (BEC) Suplantación ejecutiva Fraudes internos Manipulación de transferencias Por esto, el SIM Swap es una amenaza crítica que todas las empresas deben incluir en sus protocolos de seguridad. Preguntas frecuentes 1. ¿Qué significa eSIM swap? El eSIM Swap es la versión del SIM Swap tradicional aplicada a dispositivos con eSIM (tarjeta SIM digital). En lugar de duplicar una tarjeta física, los delincuentes transfieren la eSIM a otro dispositivo, tomando control del número telefónico sin necesidad de una SIM física. 2. ¿Cómo protegerse del SIM swapping? Usa autenticación en dos pasos sin SMS. Limita la información personal en redes sociales. Configura PIN o clave adicional con tu operador móvil. No compartas códigos por llamadas ni mensajes. Activa alertas de cambios en tu línea. Protege tus cuentas con contraseñas fuertes y únicas. 3. ¿Es posible tener dos tarjetas SIM con el mismo número? No en condiciones normales. Pero eso es precisamente lo que intenta un SIM Swap: el delincuente obtiene un duplicado que reemplaza tu SIM original, lo que le permite controlar tu número mientras la tuya queda inactiva. 4. ¿Qué es swapping? En ciberseguridad, swapping se refiere al proceso de intercambiar o reemplazar un elemento por otro para engañar al sistema o tomar control de una cuenta. En el contexto de telefonía, es el acto de reemplazar la SIM legítima por una fraudulenta.

Protege tu empresa del fraude digital Un fraude financiero o una estafa financiera es un delito contra la propiedad de un patrimonio. Normalmente se dan en un entorno económico, ocasionando pérdidas monetarias a compañías, inversores y empleados. Existen múltiples tipos de fraude, dentro de los más comunes se encuentran: La anulación de facturas cobradas y venta de servicios que no son declarados en impuestos. Los pagos de sueldo a personal que no trabaja ni tiene ningún tipo de vinculación laboral con la empresa. Este tipo de actos mal intencionados han generado consecuencias nefastas tanto en empresas grandes como medianas y pequeñas. Muchas empresas no saben que han sido víctimas de un fraude y han vivido con ello, la falta de controles internos puede llevar a una empresa a que tengan o se generen malversaciones o desfalco de activos (desviar fondos con fines privados o particulares). Pero no solamente estos problemas afectan lo financiero, sino también muchos otros aspectos de tipo moral en la organización y de la ética que se maneja en cada una de ellas. Podría interesarte: ¿Qué es Sarlaft y cómo prevenir fraudes financieros? ¿El tamaño de la empresa afecta para ser propensa a fraudes?El tamaño de la empresa no influye. –El fraude no reconoce tamaños-, este se puede presentar en empresas grandes, medianas y pequeñas, incluso no reconoce ubicaciones geográficas, pueden ser víctimas tanto empresas nacionales como internacionales, todas pueden ser objeto de fraude en cualquier momento. En las empresas pequeñas el impacto del fraude es mayor, ya que por lo general no invierten en sus áreas de controles internos. Lo que permite una mayor posibilidad de sufrir en cualquier momento una estafa financiera. La detección de un fraude se ha convertido en una verdadera hazaña porque la persona que lo comete, posiblemente ya ha identificado ciertos elementos o debilidades dentro de la empresa. Principalmente, es porque esa persona identifica algún tipo de oportunidad para cometer dicho fraude. El individuo analiza internamente si en la empresa no hay supervisión ni ningún tipo de regulación que lo pueda detener. Esto se conoce como –Triángulo de la oportunidad del fraude-. También te puede interesar: ¿Qué es la lista Clinton? ¿Cómo impacta financieramente el fraude a las empresas?El primer impacto es el monto del fraude, esta acción causará un daño económico a la empresa, puesto que lo más perjudicado allí es el capital de la compañía y de los socios que la conforman. El segundo, son los costos que vienen asociados a ese fraude, si la empresa acude a especialistas para realizar auditorías forenses para detectar o descubrir la totalidad del fraude, juntando las evidencias necesarias para luego especificar la causa de este, son costos adicionales en los que debe cubrir la empresa. Por último, es el costo reputacional, es el más difícil de sobrellevar dado que los clientes que actualmente maneja la empresa y, en caso que detecten algunas irregularidades, posiblemente van a empezar a mirar a los otros competidores y en efecto esto causará su desprestigio. El impacto reputacional es el que logra tener mayor peso, es negativo ante la sociedad, empleados y trabajadores. Los accionistas pueden tomar determinaciones radicales como el no seguir invirtiendo en esa empresa, simplemente porque ven un riesgo. No se debería marcar la cultura de la permisibilidad en las empresas, sobre todo si el que lo permite es el mismo dueño, porque esto puede llevar a que los empleados tengan la intención de aplicar malas conductas. Hay que contar con un código de ética dentro de la empresa, de esta manera los empleados conocerán de primera mano cómo es el funcionamiento ético y profesional en la organización. Así, mediante una activa participación, se logrará establecer un ambiente sano dentro de la misma. Los fraudes empresariales pueden ser perpetrados tanto por personas internas como externas. Se tiene la idea que solamente al interior de la empresas es donde se cometen la mayoría de los fraudes, pero lo cierto es, que pueden llegar a confabularse algunos empleados internos de la empresa con personas externas para cometer algún tipo de fraude. Hacer una matriz de riesgos evita actividades ilícitas en la empresa. Entre más sea vulnerable el sistema de control dentro de las empresas, es más probable sufrir un evento de estas características. Cada organización debe tener su propio core, donde lo que se busca es estar monitoreando cuáles son esas actividades sensibles internamente dentro de la organización. Es por medio de sistemas o aplicativos digitales con los cuales permiten el seguimiento y prevención de fraudes, es un mecanismo esencial a tener en cuenta para la gestión organizacional. Por lo general, dentro de las prioridades de las empresas, casi nunca se contempla la implementación de mecanismos de control antifraude, la prioridad siempre ha sido la venta como también la producción, reducción de costos y expansión del negocio. Invertir en controles internos y adquirir herramientas tecnológicas para la prevención y detección de actividades ilícitas, debería ser una prioridad más que un gasto. Tenemos un plan acorde a tus necesidades: DataCrédito Experian Fraudes financieros más comunes en las empresas: La selección del personal es una gestión clave que todas las empresas deberían implementar al momento de contratar, donde no solo se evalúen sus conocimientos, sino también, sus valores morales y ética profesional para evitar fraudes. Vamos a explicar algunos de los más comunes: Los fraudes informáticos: Se pueden generar mediante correos electrónicos, donde lo que se busca es robar los datos personales como los datos bancarios. Algunos de ellos son malware y phising. El robo de identidad: Se trata de tomar los datos personales del titular de la tarjeta de crédito y simular ser esa persona para realizar algún tipo de compra o transacción bancaria. El fraude documental: Este fraude se produce cuando el empleado presenta una factura o un ticket que no cumple las condiciones para considerarse válido dentro de los estatutos de la organización. El fraude de tipo cronológico: Se trata de un tipo de fraude interno en el que los gastos presentados por el empleado no se ajustan a los límites marcados por las políticas de viaje de la empresa. Compra de artículos: En estos casos la infracción se comete cuando el empleado adquiere un producto sin autorización de la empresa, puede ir desde un cargador de celular hasta equipos de mayor valor económico. Presentación del gasto fuera de plazo: Se trata de un fraude en donde el empleado presenta sus notas de gastos o facturas fuera del plazo establecido por la empresa. La manipulación de capital social y patrimonio: Generalmente es realizada por administradores de recursos y con abuso de cargos de confianza. Fuga de información intencional: Esta fuga puede ser sobre la tecnología usada por la compañía, sobre sus transacciones, servicios y productos. Apropiación Ilícita: Puede ser de dinero, bienes o valores. Implemente un sistema de denuncia para que sus empleados puedan denunciar. ¿Cómo prevenir el fraude?La prevención es lo más importante para cualquier empresa, debido a que cualquier persona podría ingresar desde un computador y hackear toda la información para luego ser manipulada de manera fraudulenta y cometer cualquier tipo de estafa. Existen millones de formas de delinquir de manera fraudulenta. Es importante contar con medidas de protección contra el fraude. A continuación podrás encontrar medidas antifraude que pueden servirte a ti y a tu empresa como mecanismo de control: Realización de auditorías y controles tanto internas como externas. Implementación de códigos de ética empresariales. Controles del acceso de la información. Definición detallada de tareas, roles, responsabilidades, puestos, etc. Rotación laboral. Controles periódicos y sorpresivos. Contar con informantes entre el personal. Programas de capacitación. Selectividad y revisión de antecedentes del personal contratado y a contratar. Mantener un código ético para evitar el fraude. Existe un término muy conocido para determinar los tres impactos o motivos principales que pueden llevar a alguien a cometer un fraude, se conoce como “Diamante del Fraude” y se clasifica de la siguiente manera: La oportunidad: Se trata de encontrar el momento preciso para cometer el fraude, conociendo de manera exacta todas las debilidades de la empresa. La presión: Este comportamiento se puede ver reflejado cuando al empleado se le deposita el voto de confianza para que tenga en su poder tokens o claves financieras, donde pueda realizar algún tipo de transacción a su cuenta bancaria. Racionalización: Son aquellos pensamientos e impulsos que se generan desde la mente de la persona para llegar a cometer un fraude. Una idea muy común que puede rondar en la mente de la persona es “me lo merezco”, “no me subieron el sueldo”, “no tengo cómo pagar mis deudas”. ¡El fraude nunca deja de crecer! Hay que invertir en aplicativos digitales para el control, prevención y mitigación de su impacto negativo en la organización. Es por eso que para evitar ciertos tipos de fraude dentro de su empresa, primero debe estar seguro a quién le va a ofrecer su producto o servicio, y consultar una central de riesgo como DataCrédito Empresas.

Fraude interno: Qué es, cómo prevenirlo y controlarlo El fraude interno es uno de los riesgos más silenciosos, costosos y difíciles de detectar dentro de una organización. Afecta la liquidez, la reputación, los procesos y la estabilidad operativa de cualquier empresa, sin importar el tamaño o sector. En un entorno donde las amenazas evolucionan y los canales digitales crecen, fortalecer los controles internos y adoptar soluciones tecnológicas especializadas se volvió indispensable. Este artículo explica qué es el fraude interno, cuáles son sus riesgos y cómo prevenirlo con mecanismos de control, procesos estructurados y herramientas avanzadas de verificación, monitoreo y analítica. ¿Qué es el fraude interno? El fraude interno ocurre cuando un colaborador, contratista, proveedor o aliado con acceso a información, procesos o recursos de la empresa los usa de manera indebida con fines personales o para beneficiar a terceros. No es una situación aleatoria: se presenta cuando existen vacíos en los procesos, falta de supervisión o debilidades en los sistemas de control. En la mayoría de los casos, el fraude interno se clasifica en tres grandes categorías: Apropiación indebida de activos:Por ejemplo: desvío de inventarios, manipulación de gastos, uso personal de recursos, creación de proveedores ficticios o alteración de registros contables. Corrupción y sobornos:Se da cuando un empleado favorece decisiones internas a cambio de incentivos. Incluye sobornos para adjudicar contratos, modificar condiciones de compra o aprobar pagos. Fraude en información y documentos:Manipulación de datos, ajustes no autorizados, alteración de reportes financieros o modificaciones en sistemas con el fin de ocultar irregularidades. En todos los casos, el origen del fraude interno suele estar relacionado con dos factores: acceso privilegiado y ausencia de controles preventivos eficaces. Fraude en las empresas por falta de controles internos Una organización con procesos manuales, escasa trazabilidad o sin verificación de información es más vulnerable a sufrir pérdidas por fraude interno. Cuando la empresa no documenta ni estandariza sus flujos críticos, se generan oportunidades para manipular datos, ocultar transacciones, crear rutas paralelas de aprobación o ejecutar acciones sin supervisión. Las consecuencias de un fraude interno pueden ser graves: Pérdidas económicas directas: desvío de recursos, pagos duplicados, compras inexistentes o cobros fraudulentos. Impacto reputacional: pérdida de confianza de clientes, inversionistas y aliados. Riesgo legal y sanciones: incumplimiento regulatorio o responsabilidades civiles. Deterioro de la cultura organizacional: desmotivación del equipo y desconfianza interna. Distorsiones en la toma de decisiones: reportes financieros y operativos alterados afectan la estrategia del negocio. La falta de controles internos también dificulta la detección temprana de anomalías. Sin registros confiables, indicadores automatizados o procesos de verificación, las alertas pasan desapercibidas y el fraude puede extenderse durante meses o incluso años. Como parte de una gestión preventiva, fortalecer la cultura empresarial y la prevención de fraudes es clave para minimizar riesgos internos y promover prácticas más seguras dentro de todas las áreas de la organización. El riesgo de fraude interno El riesgo de fraude interno crece cuando una empresa presenta debilidades en sus procesos o confía en actividades manuales sin supervisión. En términos de riesgo corporativo, el fraude interno puede originarse por: Fallas en la segregación de funciones: una misma persona realiza todas las etapas de un proceso (crear, aprobar, ejecutar, auditar). Ausencia de monitoreo continuo: no se revisan movimientos inusuales, cambios en patrones o actividades fuera del horario habitual. Escaso control documental: uso de documentos no verificados, datos sin validar o archivos que no cuentan con procesos de autenticación. Cultura organizacional permisiva: falta de políticas claras sobre ética, conflictos de interés o denuncia de irregularidades. Accesos excesivos: perfiles sin restricciones en los sistemas, permisos que no se actualizan o cuentas activas de exempleados. Procesos manuales y sin trazabilidad: registros en hojas de cálculo, aprobaciones por correo, controles informales. En este tipo de escenarios, el riesgo no solo depende de la intención del colaborador: también surge del diseño del proceso. Una organización que no fortalece sus controles se expone a errores, manipulación o decisiones sin evidencia que comprometen el negocio. Además, mantener un buen perfil de crédito empresarial ayuda a fortalecer la transparencia financiera y a reducir comportamientos que puedan derivar en acciones fraudulentas dentro de la compañía. Control interno y fraude El control interno es el conjunto de políticas, prácticas, procesos, tecnologías y estructuras que una empresa implementa para administrar riesgos, garantizar la integridad operativa y proteger sus activos. Su función principal es asegurar que todas las actividades se ejecuten de manera transparente, verificable y alineada con los objetivos corporativos. Cuando el control interno es sólido, el fraude interno se vuelve más difícil porque: Reduce el acceso a información sensible solo a quienes lo necesitan. Exige evidencia documental y trazabilidad para cada transacción. Evita que una misma persona concentre varias etapas críticas. Facilita auditorías internas y externas con datos confiables. Permite identificar patrones atípicos y señales de alerta. Un sistema de control interno no se limita a establecer reglas. También implica cultura, capacitación y uso de herramientas tecnológicas que permitan verificar la identidad, validar la información en tiempo real y monitorear comportamientos inusuales dentro de la organización. Medidas de control interno para evitar fraudes Para disminuir el riesgo de fraude interno, las empresas deben establecer medidas prácticas y sostenibles, combinando políticas internas, supervisión y tecnología. Estas son algunas de las acciones clave: 1. Segregación de funciones Ninguna persona debe tener control total sobre actividades críticas. Separar responsabilidades en compras, pagos, inventarios, facturación y contabilidad es esencial para evitar manipulación. 2. Políticas claras y código de ética Debe existir un marco formal que defina conflictos de interés, sanciones, comportamientos prohibidos y protocolos para denunciar irregularidades. 3. Verificación documental y validación de terceros Antes de trabajar con proveedores, clientes o aliados, es fundamental validar su información. Para ello, soluciones como las de Datacrédito Experian permiten: Confirmar identidad de personas y empresas. Identificar alertas de riesgo. Validar información financiera y comercial. 4. Auditorías periódicas La revisión constante de transacciones y procesos permite identificar errores, inconsistencias o movimientos atípicos. Una auditoría interna preventiva es más efectiva que una correctiva. 5. Trazabilidad en los procesos Cada aprobación, modificación o transacción debe quedar registrada. Esto permite reconstruir el flujo en caso de incidentes, detectar duplicados y evitar actividades sin evidencia documental. 6. Actualización constante de perfiles de acceso Los roles en los sistemas deben corresponder al cargo actual del colaborador. Perfiles antiguos, cuentas sin uso o permisos excesivos representan riesgos de fraude. 7. Cultura de transparencia y denuncia Fomentar canales anónimos y seguros para reportar irregularidades es una de las herramientas más efectivas para identificar fraudes internos antes de que escalen. Entender mejor el fraude empresarial, su impacto y las estrategias de prevención permite dimensionar los riesgos reales y diseñar controles internos más completos y efectivos. El papel de la tecnología en la prevención del fraude interno La tecnología se ha convertido en uno de los elementos más determinantes para prevenir, detectar y controlar el fraude interno dentro de las organizaciones. A medida que los procesos empresariales se digitalizan y los flujos de información crecen, los riesgos también aumentan. Por eso, las compañías que integran soluciones basadas en datos, automatización y analítica avanzada logran reducir significativamente la exposición a actividades irregulares y fortalecen su capacidad de respuesta. Hoy, las herramientas tecnológicas permiten detectar anomalías en tiempo real, blindar procesos críticos y crear un ecosistema de control mucho más robusto que los métodos tradicionales. A continuación, se presentan las principales tecnologías que están transformando la gestión del fraude interno: 1. Verificación de identidad en tiempo real Los sistemas de validación digital permiten autenticar colaboradores, proveedores y terceros mediante múltiples capas de verificación. Con estas herramientas es posible: Confirmar la identidad de las personas antes de otorgar accesos o permisos. Validar documentos y datos clave de forma inmediata. Evitar suplantaciones y accesos no autorizados en flujos internos. La autenticación digital disminuye la probabilidad de que actores internos o externos manipulen información o ejecuten acciones bajo identidades falsas. 2. Analítica de datos y monitoreo continuo Las plataformas de analítica avanzada detectan comportamientos atípicos mediante modelos estadísticos, reglas de negocio y análisis histórico. Esto permite: Identificar movimientos que se salen del patrón habitual. Detectar actividades fuera de horario, aprobaciones duplicadas o transacciones inusuales. Generar alertas inmediatas para una respuesta rápida y oportuna. El monitoreo continuo convierte los datos operativos en un sistema de vigilancia que reduce los tiempos de detección y evita pérdidas mayores. 3. Automatización de procesos Digitalizar y automatizar flujos internos reduce la intervención manual en tareas sensibles. Esto genera beneficios como: Eliminación de errores humanos en actividades críticas. Trazabilidad completa sobre cada acción realizada. Auditorías más ágiles y completas gracias a registros automáticos. Reducción de oportunidades para la manipulación discrecional de información. La automatización convierte procesos vulnerables en flujos controlados, estandarizados y auditables. 4. Inteligencia Artificial y Machine Learning Las soluciones basadas en IA permiten analizar enormes volúmenes de datos y encontrar señales de riesgo que no serían visibles para un equipo humano. Estas tecnologías ayudan a: Predecir comportamientos que podrían derivar en fraude. Identificar correlaciones complejas entre acciones, accesos o transacciones. Generar modelos de riesgo más precisos y adaptados a la operación de cada empresa. Gracias al aprendizaje automático, los sistemas se vuelven más inteligentes a lo largo del tiempo, mejorando la capacidad de anticipar amenazas internas. 5. Integración con bases de datos confiables Los sistemas modernos se conectan a diversas fuentes de información internas y externas para validar datos antes de que entren en un proceso crítico. Esto permite: Confirmar que la información utilizada es válida, actualizada y verificada. Reducir inconsistencias en registros, compras, pagos, nómina o contratación. Evitar decisiones basadas en datos incompletos, manipulados o no auténticos. La integración de información confiable fortalece la transparencia, reduce la manipulación y minimiza riesgos en toda la cadena de operación. Cuando las compañías analizan a profundidad los costos del fraude financiero, se vuelve más claro por qué deben invertir en tecnología, automatización y monitoreo continuo para reducir pérdidas internas. Preguntas frecuentes ¿Qué son los fraudes internos? Son actos ilícitos cometidos por empleados, contratistas o personas con acceso a la empresa, que buscan obtener beneficios personales mediante el uso indebido de recursos, información o procesos internos. ¿Cuál es el fraude externo? Es el fraude cometido por personas ajenas a la organización, como clientes, proveedores o terceros, mediante suplantación, documentos falsos, engaños o manipulación de información para obtener un beneficio económico. ¿Qué es fraude y tipos? El fraude es cualquier acción deliberada destinada a engañar para obtener un beneficio. Sus tipos más comunes son: fraude interno, fraude externo, corrupción, suplantación de identidad y manipulación de información o documentos. ¿Qué es el delito interno? Es una conducta ilícita realizada dentro de la empresa por alguien que tiene acceso a sistemas, información o recursos, y que utiliza ese acceso para perjudicar a la organización. ¿Qué se considera robo interno? Es la apropiación no autorizada de bienes, dinero, inventarios, información o recursos de la empresa por parte de un empleado o persona con acceso interno.