eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Toda empresa camina entre oportunidades y amenazas. El análisis de riesgo pone orden a esa incertidumbre: ayuda a identificar lo que podría salir mal, a medir su impacto y a decidir cómo prevenirlo o reducirlo sin frenar el crecimiento. Bien aplicado, baja pérdidas, mejora condiciones de crédito, eleva la confianza del cliente y acelera decisiones con datos. ¿Qué es un análisis de riesgo? Es un proceso estructurado para reconocer, evaluar y priorizar eventos que podrían afectar objetivos del negocio (operación, finanzas, reputación, ciberseguridad, cumplimiento). Incluye cuatro movimientos: entender el contexto, listar riesgos, valorarlos por probabilidad e impacto, y definir respuestas (evitar, mitigar, transferir o aceptar), con seguimiento continuo. Análisis de riesgo de una empresa En el nivel corporativo, el análisis de riesgo cruza áreas y procesos: ventas, compras, logística, talento, tecnología, finanzas y atención al cliente. Un buen punto de partida es construir un mapa de riesgos y una matriz que asigne dueños, umbrales y planes de acción. La clave es que sea vivo: revisiones periódicas, indicadores claros y reportes ejecutivos que permitan ajustar rápido. Análisis de riesgo en la originación de créditos En créditos, el riesgo nace desde el primer clic del cliente: identificación, validaciones documentales, señales del dispositivo, historial y coherencia de ingresos. La originación sana mezcla verificación de identidad, reglas de negocio, modelos de scoring y monitoreo post–desembolso. Para dimensionar el contexto local y tácticas de control, revisa esta alerta sobre fraude en créditos en Colombia. En qué consiste el análisis de riesgo crediticio Evalúa la probabilidad de incumplimiento y la pérdida esperada. Se alimenta de datos declarados y observados (historia de pago, endeudamiento, capacidad, estabilidad, señales de riesgo). El resultado son políticas (quién entra y en qué condiciones), límites (monto/plazo) y precios (tasas y garantías). Profundiza y estandariza tu enfoque con nuestro recurso de riesgo crediticio para empresas. Importancia de un análisis de riesgo crediticio Más que aprobar o negar, el análisis de riesgo bien hecho permite crecer con control: segmenta, asigna cupos acordes a la capacidad de pago, define revisiones periódicas y reduce moras tempranas. Si buscas líneas prácticas para fortalecer políticas, tableros y gobierno de riesgo, te será útil esta guía sobre cómo gestionar el riesgo crediticio y crecer. Cómo un análisis de riesgo eficaz puede prevenir el fraude El fraude se esconde en identidades falsas, suplantaciones y relaciones que cambian con el tiempo. Un enfoque eficaz combina prueba de identidad, señales de comportamiento y monitoreo continuo de clientes para detectar desviaciones. Aquí encontrarás criterios para implementar ese monitoreo relacional en riesgo de fraude y seguimiento de relaciones con clientes y, cuando el caso lo exija, sumar verificaciones robustas con nuestras soluciones de fraude e identidad. Ejemplos de análisis de riesgo en una empresa Comercial B2B: antes de otorgar un cupo, simula ventas, plazos y estacionalidad; define condiciones escalonadas según cumplimiento. E-commerce: eleva controles (biometría/liveness) cuando el sistema detecta dirección, dispositivo o patrón de compra atípico. Servicios financieros: reglas y modelos que cruzan identidad, capacidad de pago y señales de intento de fraude en tiempo real. Operación y cadena de suministro: califica proveedores por calidad, cumplimiento y dependencia; plan B para insumos críticos. Análisis y valoración de riesgos en la seguridad informática La ciberseguridad exige valorar activos (datos, sistemas), amenazas (malware, phishing, ransomware) y vulnerabilidades (configuraciones, accesos, terceros). De ese cruce salen prioridades: endurecer accesos, segmentar redes, cifrar, monitorear y entrenar al equipo. Un marco básico está en esta guía de seguridad digital para empresas. El futuro del análisis de riesgo en la originación de créditos Viene marcado por datos alternativos, modelos explicables, automatización y orquestación por riesgo: menos fricción en clientes de bajo riesgo y verificaciones más fuertes en eventos sensibles. También veremos integración nativa con open finance, evaluación en tiempo real y tableros que conectan riesgo, fraude y experiencia para decidir con la misma información y en la misma mesa. Preguntas frecuentes ¿Qué significa el análisis de riesgo?Es la disciplina que permite entender y gestionar la incertidumbre que puede afectar objetivos del negocio. Identifica eventos, mide su probabilidad e impacto y define respuestas para reducir o transferir el efecto negativo (y, cuando aplica, aprovechar oportunidades). ¿Qué comprende el análisis del riesgo?Contexto y alcance; identificación (lista de riesgos); evaluación (probabilidad/impacto y priorización); tratamiento (evitar, mitigar, transferir o aceptar con planes y responsables); y monitoreo y comunicación continua hacia las áreas y la dirección. ¿Qué es un análisis de riesgo en SST?En Seguridad y Salud en el Trabajo, es la valoración de peligros que afectan a colaboradores y contratistas (físicos, biológicos, ergonómicos, psicosociales, químicos). Determina controles de ingeniería y administrativos, EPP, capacitación y seguimiento para disminuir accidentes y enfermedades laborales. ¿Cuáles son las etapas del análisis de riesgo? Definir contexto y objetivos. Identificar riesgos. Evaluar y priorizar. Tratar (plan de acción y controles). Monitorear, aprender y reportar para ajustar a tiempo. ¿Quieres empezar tu análisis de riesgo hoy?Elige un proceso crítico, construye su mapa de riesgos en una página y define tres acciones de mitigación con responsable y fecha. En paralelo, documenta reglas de originación y monitorea señales de fraude desde el día uno: es la forma más directa de proteger ingresos y reputación mientras creces.

Un buen modelo de negocio explica quién es tu cliente, qué problema le resuelves, cómo lo haces mejor que otros y de qué manera ganas dinero de forma sostenible. Cuando ese “mapa” está claro, es más fácil fijar precios, priorizar proyectos, alinear al equipo y acceder a financiación con mejores condiciones. Refuerza estas ideas en nuestro episodio del podcast. En pocos minutos verás cómo elegir la propuesta correcta, fijar ingresos sostenibles y evitar errores al escalar. Míralo o escúchalo aquí. Qué es un modelo de negocio Es la lógica que conecta tu propuesta de valor con ingresos y rentabilidad: define a quién sirves (segmentos), qué ofreces (producto/servicio), cómo lo entregas (canales y operación), por qué te eligen (diferenciadores) y cómo capturas valor (ingresos, costos y márgenes). Un modelo sólido debe ser deseable (para el cliente), viable (financieramente) y factible (operativa y tecnológicamente). Tipos de modelos de negocio Hay muchos enfoques, pero estos son de los más comunes y combinables: Venta directa: ingresos por unidad vendida (retail, e-commerce). Suscripción: pago recurrente por acceso/uso (SaaS, membresías). Marketplace/Plataforma: conecta oferta y demanda y cobra comisión. Freemium: versión gratis con límites + versión paga con beneficios. Arriendo/Leasing/“as a Service”: conviertes CAPEX en OPEX para el cliente. Licenciamiento/royalties: cobro por uso de propiedad intelectual. Publicidad/afiliados: monetizas atención o tráfico. Servicios profesionales: tarifa por hora/proyecto o por resultados. Clasificación de los modelos de negocio Puedes clasificarlos desde varios ángulos: Relación con el cliente: B2C (al consumidor), B2B (entre empresas), B2G (sector público). Origen del valor: producto físico, servicio, contenido, dato, comunidad. Flujos de ingresos: único (venta), recurrente (suscripción), mixto (venta + soporte), basado en uso (pay-per-use), por desempeño (success fee). Estructura de costos: intensivo en activos (inventario, equipos) vs. liviano (software, talento). Go-to-market: directo, canales, híbrido. Modelo de negocio disruptivo Se considera “disruptivo” cuando cambia la regla del juego: redefine el precio, elimina fricciones y ofrece una alternativa más accesible/rápida que desplaza a soluciones tradicionales. Suelen apalancarse en tecnología (automatización, datos) y en economías de red (más usuarios = más valor). Señales de disrupción: Nuevo precio de referencia (p. ej., suscripción accesible frente a compra única cara). Experiencia radicalmente más simple (onboarding en minutos, autoservicio). Modelo de costos difícil de igualar (operación más liviana, escalable). Efectos de red que levantan barreras de entrada. Explora el panorama de tecnología en Colombia para detectar tendencias y oportunidades de digitalización. Innovación en el modelo de negocio No es solo lanzar funciones nuevas: es mover una perilla del modelo para crear más valor o capturarlo mejor. Propuesta de valor: empaquetar, personalizar o garantizar resultados. Precio/ingresos: dinámico, por uso, por desempeño, bundles o cross-sell. Canales/experiencia: autoservicio, entregas 24/7, omnicanal real. Operación: tercerizar lo no crítico, automatizar tareas repetitivas. Datos: usar analítica para predecir demanda, prevenir fraude o ajustar precios. Practica la innovación con experimentos pequeños (pilotos A/B), métricas claras y decisiones rápidas: escalar lo que funciona, descartar lo que no. Ejemplo de modelo de negocio Ejemplo: SaaS de gestión de inventarios para PYMES Cliente objetivo: tiendas minoristas con 2–20 puntos de venta. Problema: quiebres de stock y sobreinventario por falta de visibilidad. Propuesta de valor: “Repón lo justo a tiempo con pronósticos sencillos; reduce 20–30% inventario lento”. Diferenciador: integración en 1 día con POS comunes + soporte en español + plantillas por categoría. Ingresos: suscripción mensual por tienda + módulo premium de analítica. Costos clave: nube, desarrollo, soporte, adquisición de clientes (CAC). Métricas/Rentabilidad por unidad: CAC, LTV (valor de vida del cliente), churn mensual, margen bruto de software. Crecimiento: partners (distribuidores), marketing de contenidos, referidos. Mide lo que importa: arma tu tablero con esta guía de indicadores de gestión. Cómo hacer un modelo de negocio Define el problema y el cliente. ¿Qué duele? ¿A quién? ¿Cuánto pierde hoy? Escribe tu propuesta de valor en una frase. Resultado + para quién + por qué es mejor. Mapea el viaje del cliente. Descubre, prueba, compra, usa, renueva; elimina fricciones. Elige el mecanismo de ingresos. Venta, suscripción, uso, comisión o mezcla. Calcula la rentabilidad por unidad. Precio – costo directo – costo de servir = margen; valida CAC vs. LTV (LTV ≥ 3× CAC es una buena regla inicial). Diseña la operación mínima. Qué haces in-house, qué tercerizas; tiempos y SLA. Prototipa y prueba. Piloto con pocos clientes, feedback y ajustes. Documenta riesgos y supuestos. ¿Qué debe ser verdad para que funcione? Mide. Prepara el plan financiero simple. Presupuesto, flujo de caja 13 semanas, metas trimestrales. Ajusta y estandariza. Manuales, procesos, tableros e incentivos alineados. Cómo hacer crecer un negocio a partir de tu modelo Profundiza en el cliente ganador. Duplica esfuerzos en los segmentos con mejor margen. Aumenta el valor por cliente. Bundles, upsell de módulos, planes anuales con descuento. Optimiza adquisición. Canales con CAC más bajo y mejor conversión; programa de referidos. Mejora retención. Onboarding guiado, éxito del cliente, soporte proactivo, comunidad. Escala la operación sin inflar costos. Automatiza, estandariza, mide productividad. Expansión ordenada. Nuevos mercados/canales solo cuando exista una buena rentabilidad por unidad. Financiamiento inteligente. Alinea el uso de deuda o inversión con hitos de crecimiento (no para tapar huecos estructurales). Gobernanza de datos. KPIs semanales (ventas, margen, caja, CAC, LTV, churn) y decisiones con cadencia. Alinea estrategia, procesos y datos con estos fundamentos de gestión empresarial. Un modelo de negocio claro es la base para crecer con control: te enfoca en el cliente correcto, te disciplina en cómo capturas valor y te da criterios para invertir. Escríbelo en una página, pruébalo en pequeño, mide con rigor y ajusta sin apego. Cuando el modelo respira por sí mismo (buena rentabilidad por unidad, procesos repetibles y clientes que vuelven), el crecimiento deja de ser un salto de fe y se convierte en un sistema. Preguntas frecuentes: ¿Qué es un modelo de negocio? Es la lógica con la que una empresa crea, entrega y captura valor: a quién sirve (segmentos), qué ofrece (propuesta de valor), cómo opera y llega al mercado (canales, procesos, socios) y cómo gana dinero (ingresos, costos y márgenes). Un buen modelo debe ser deseable para el cliente, viable financieramente y factible operativa/tecnológicamente. ¿Cuáles son los 7 modelos de negocios? No existe un listado único oficial, pero estos siete son muy usados: Venta directa (retail/e-commerce): ingreso por unidad vendida. Suscripción: pago recurrente por acceso/uso. Marketplace/plataforma: conecta oferta y demanda y cobra comisión. Freemium: versión gratis limitada + versión paga con beneficios. Licenciamiento/royalties: cobro por uso de propiedad intelectual. Publicidad/afiliados: monetización de audiencia o tráfico. Franquicia: réplica del modelo a terceros a cambio de cuotas/royalties. ¿Cuáles son los 9 modelos de negocio? Si buscas ejemplos, aquí tienes nueve modelos recurrentes: SaaS / “as a Service”. Pay-per-use (pago por uso). Leasing/arrendamiento operativo. On-demand/gig (bajo demanda). Agregador (consolida oferta bajo una marca). Dropshipping (sin inventario propio). D2C (directo al consumidor). Monetización de datos (insights/segmentación). Revenue share/success fee (por desempeño). Nota: a veces “los 9 del modelo” se refiere al Business Model Canvas: segmentos de clientes, propuesta de valor, canales, relaciones, fuentes de ingresos, recursos clave, actividades clave, socios clave y estructura de costos. ¿Cuáles son los 4 tipos de negocios? Una clasificación práctica es por relación con el cliente: B2B: empresa a empresa. B2C: empresa a consumidor final. C2C: consumidor a consumidor (p. ej., marketplaces entre particulares). C2B: consumidor ofrece valor a empresas (creadores, testers, microtareas). (Otra clasificación habitual por actividad: comercial, industrial, servicios y agropecuario.)

La gestión de cobranza es el conjunto de procesos, personas y herramientas que una empresa usa para recuperar a tiempo el dinero de sus ventas a crédito. Cuando funciona, mejora el flujo de caja, reduce el riesgo de cartera vencida y fortalece la relación con los clientes. Si quieres ordenar la caja desde la base, te servirá este recurso sobre flujo de caja: cómo gestionarlo para el éxito de tu Pyme. Qué es cobranza La cobranza es el acto de solicitar y recibir el pago de una obligación vencida o por vencer. Incluye recordatorios, acuerdos de pago, conciliaciones y, si es necesario, escalamiento a instancias externas. Su objetivo no es “presionar”, sino recuperar valor cuidando la relación: cobrar a tiempo y mantener al cliente activo. Además, la cobranza impacta directamente el capital de trabajo. Si cobras más tarde de lo que pagas a tus proveedores, la caja se aprieta. Por eso, vale la pena revisar cómo se conectan ambos temas en Capital de trabajo: qué es y cómo influye en tu empresa. Qué es la gestión de cobranza La gestión de cobranza organiza la recuperación de cartera con una metodología: políticas claras, segmentación por riesgo, canales de contacto, calendarios, responsables, métricas y tecnología de apoyo. Bien diseñada, evita improvisaciones, previene la morosidad y estandariza la experiencia del cliente. Para profundizar en tácticas por segmento y antigüedad de la deuda, consulta Tácticas efectivas para la recuperación y clasificación de cartera en Pymes. Etapas de la gestión de cobranza Una operación madura suele seguir estas fases (con reglas específicas en cada una): Preventiva (pre-vencimiento): verificación de datos, recordatorios amistosos, confirmación de recepción de factura y medios de pago. Temprana (0–30 días): mensajes automatizados, llamadas de cortesía, propuesta de pronto pago y resolución de objeciones. Media (31–60 días): acuerdos formales, abonos, reestructuraciones breves y validación de garantías. Tardía (61–120 días): planes de normalización, escalamiento interno, formalización de compromisos. Prejurídica/Jurídica (+120 días): tercerización, negociación final o ruta legal cuando aplique. Si ya tienes cuentas vencidas y necesitas un plan claro por etapas, apóyate en la guía definitiva para recuperar una cartera vencida. Gestión de cobranza efectiva Una cobranza efectiva combina proceso, empatía y datos: Proceso: calendarios por antigüedad, guiones de contacto, bitácoras y evidencias. Empatía: escucha activa, alternativas de pago y claridad en consecuencias. Datos: segmentación por riesgo, priorización por monto/antigüedad/probabilidad de pago y tableros de seguimiento. Además, coordina con ventas y servicio: una promesa de entrega incumplida o una factura mal emitida se traducen en objeciones y demora en el pago. Integra la cobranza con la planeación de caja (proyecciones semanales) y con tu estrategia de capital de trabajo para evitar baches innecesarios. Gestión de créditos y cobranzas Crédito y cobranza son dos caras de la misma moneda. Otorgar bien (con validaciones y límites adecuados) facilita cobrar bien. Algunas prácticas clave: Política de crédito por segmentos: plazos y montos máximos según historial y tamaño del cliente. Verificación y documentación: datos de contacto, soportes comerciales y aceptación de facturas. Monitoreo continuo: alertas tempranas (compras inusuales, reclamos, caídas de consumo). Calce operativo: fechas de cobro alineadas con tu calendario de pagos para proteger la caja. Si buscas ideas de segmentación y contacto por “edad de la deuda”, vuelve a tácticas de recuperación y clasificación de cartera y complementa con flujo de caja para Pymes. Indicadores de gestión de cobranzas Medir convierte la gestión en mejora continua. Prioriza pocos indicadores, fáciles de leer y accionar: Días promedio para cobrar (cartera): cuántos días, en promedio, tardas en recibir el pago desde la facturación. Tu meta debería acercarse al plazo pactado. % de cartera vencida sobre total: proporción de saldos en mora; útil desglosar por tramos (0–30, 31–60, 61–90, +90). Tasa de recuperación: valor recuperado ÷ valor en mora del periodo. Promesas de pago cumplidas: compromisos honrados ÷ compromisos acordados. Contactabilidad: contactos efectivos ÷ intentos (por canal); guía para optimizar horarios y medios. Productividad por gestor: recuperaciones y promesas por hora/día. Disputa/objeción resuelta en primer contacto: muestra calidad del proceso y reduce reprocesos. Para enlazar estos indicadores con la salud financiera general, repasa cómo la cobranza se refleja en tu flujo de caja (enlace arriba) y en el capital de trabajo (enlace arriba). Y si necesitas un plan paso a paso para cuentas atrasadas, aquí tienes nuevamente la guía para recuperar cartera vencida. Recursos relacionados Optimiza tu caja con esta guía práctica de flujo de caja para Pymes. Profundiza en segmentación y acciones por etapa con tácticas de recuperación y clasificación de cartera. Conecta la cobranza con tu capital de trabajo para evitar tensiones de liquidez. Aplica un plan integral para morosidad con la guía definitiva de cartera vencida. Una gestión de cobranza profesional no solo recupera dinero; acelera el ciclo de caja, cuida la relación con el cliente y protege la reputación financiera de tu empresa. Con proceso, empatía y métricas, la cobranza deja de ser una urgencia mensual y se vuelve una rutina predecible y sostenible. Preguntas frecuentes: ¿Qué es la gestión de cobranzas? Es el conjunto de políticas, procesos y acciones para recuperar a tiempo las cuentas por cobrar de la empresa. Incluye segmentar la cartera por riesgo/antigüedad, contactar clientes por canales adecuados, negociar acuerdos de pago, registrar evidencias y medir resultados. Su propósito es acelerar el flujo de caja cuidando la relación comercial y cumpliendo la normativa. ¿Cuáles son las 3 etapas de la cobranza? Un esquema práctico en tres fases es: Preventiva (pre-vencimiento): verificación de datos, envío de factura, recordatorios y facilidades de pago. Extrajudicial (vencida): contactos escalonados, acuerdos/abonos, reestructuración corta y formalización de compromisos. Prejurídica/Jurídica: tercerización, últimas negociaciones y, si aplica, ruta legal conforme a contrato y ley. ¿Qué es lo que hace un gestor de cobranza? Localiza y contacta al cliente, valida información de la deuda, negocia alternativas (abonos, fechas, acuerdos), formaliza promesas de pago, hace seguimiento hasta la normalización y registra todo en el sistema. Además, identifica causas de mora, coordina con ventas/servicio para resolver objeciones y cumple protocolos legales y de protección de datos. Sus métricas típicas: recuperación, promesas cumplidas, contactabilidad y días de cartera. ¿Qué es el cargo de gestión de cobranza? Es un costo o comisión asociado a las acciones de cobro (comunicaciones, gestión administrativa o tercerización) que puede pactarse en el contrato o política comercial. Su aplicación depende de lo acordado con el cliente y de la normativa vigente; por eso, debe informarse de forma clara y previa, con soporte documental y sin prácticas abusivas.