eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

La inclusión financiera no es solo abrir una cuenta en el banco. Es lo que permite que miles de personas y empresas alcancen sus metas, se preparen para imprevistos y crezcan de forma sostenible. Por eso está directamente relacionada con 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS): desde erradicar la pobreza y el hambre hasta impulsar la innovación, el empleo y la igualdad. Al facilitar el acceso a servicios financieros formales, tiene un impacto real en la economía y en la vida de la gente. Y en un entorno empresarial cada vez más competitivo, la inclusión financiera se posiciona como un componente esencial para el crecimiento empresarial sostenible. Ya no se trata solo de tener acceso a un banco o a una cuenta, sino de integrar plenamente a las empresas en el sistema financiero, permitiéndoles acceder a herramientas, servicios y conocimientos que potencian su desarrollo. Del concepto a la acción: qué es la inclusión financiera y por qué es clave para las empresas La inclusión financiera es el proceso mediante el cual individuos y empresas acceden y utilizan productos y servicios financieros útiles, asequibles y responsables. En el caso de las empresas, la inclusión financiera no solo implica contar con productos, sino también con las capacidades necesarias para usarlos de forma efectiva. Esta inclusión financiera les ha permitido tomar decisiones más informadas, enfrentar crisis con mayor resiliencia y aprovechar oportunidades de expansión. El crecimiento empresarial necesita bases sólidas. Una de ellas es, sin duda, la inclusión financiera, ya que permite una gestión más eficiente de los recursos, mejora la planificación y facilita el acceso a mercados más amplios. El vínculo entre inclusión financiera y crecimiento empresarial es directo: a mayor acceso y uso de servicios financieros, mayor capacidad de crecimiento, inversión e innovación. La inclusión financiera tiene múltiples beneficios para el crecimiento empresarial Hay mejoras en la reputación y la visibilidad La inclusión financiera no solo impacta internamente en la gestión de las empresas. También ayuda con la perspectiva reputacional y la visibilidad que se tiene frente al mercado. Esto debido a que al operar de manera transparente y formal, las empresas ganan confianza frente a proveedores, clientes e inversionistas. Esto, a su vez, impulsa el crecimiento empresarial, lo que el último año se ha visto reflejado en un 43% de empresas que han reportado crecimiento en ventas en el segundo semestre de 2024 frente al primero, lo que abre nuevas oportunidades de colaboración y expansión. Mejor acceso a créditos y servicios financieros El acceso al crédito es uno de los pilares más evidentes de la inclusión financiera. A través de ella, las empresas pueden financiar operaciones, adquirir activos o superar periodos de baja liquidez. Hoy, en Colombia, el 72,5 % de las empresas formales tienen al menos un producto financiero, lo que permite tener más herramientas para lograr su crecimiento empresarial, invertir en tecnología o ampliar su personal. Mejores decisiones basadas en datos La inclusión financiera también permite a las empresas tomar decisiones mejor fundamentadas. Gracias a herramientas de análisis financiero, acceso a historiales crediticios y plataformas digitales, las decisiones pueden basarse en información real y actualizada. Este enfoque impulsa el crecimiento empresarial, minimiza riesgos y mejora la rentabilidad. Y aunque se entienda el rol de la inclusión financiera, existe la pregunta de ¿cómo aplicarla en una estrategia empresarial? El uso de herramientas digitales ayuda a monitorear tu salud financiera Implementar plataformas digitales para controlar gastos, ingresos y flujos de caja es una forma práctica de aplicar la inclusión financiera. Estas herramientas permiten evaluar la situación real del negocio, detectar alertas tempranas y planear con anticipación. Esto se traduce en un mayor control y, por tanto, en un crecimiento empresarial más sólido. Capacitación para los equipos en educación financiera Cuando las empresas incluyen a su talento humano en general, los capacita y les inculca una inclusión financiera, empieza a cambiar internamente, convirtiéndose en una aspecto clave del crecimiento empresarial. Cuando los equipos comprenden los conceptos básicos de finanzas, pueden contribuir activamente a la toma de decisiones. Esto genera una cultura empresarial más responsable, orientada al crecimiento empresarial sostenible y consciente. Tener diagnósticos y monitoreos periódicos para evitar riesgos financieros La inclusión financiera también implica desarrollar la capacidad de identificar y gestionar riesgos. Tener un hábito de diagnóstico financiero permite detectar vulnerabilidades, prever impactos económicos y fortalecer la planificación. Esta práctica reduce la incertidumbre y fortalece el camino hacia el crecimiento empresarial. La construcción de confianza es construir futuro La inclusión financiera no es un lujo, es una necesidad y, las empresas que la integran en su ADN operan con mayor transparencia, acceden a mejores oportunidades y están mejor preparadas para enfrentar desafíos. El crecimiento empresarial depende, en gran medida, de la confianza que la empresa genera en su entorno, y esa confianza se construye con decisiones informadas, responsables y sostenidas en el tiempo. Las empresas que adopten la inclusión financiera hoy no solo se están dotando de herramientas para crecer, adaptarse y liderar, sino también están definiendo el mapa económico de los próximos 10 años. Las que no, probablemente no estarán para contarlo.

El spear phishing es una de las amenazas más peligrosas y específicas dentro del universo de los fraudes digitales. A diferencia de otros ataques masivos, el spear phishing es preciso, personalizado y dirigido con inteligencia a perfiles clave dentro de una organización. Por eso, toda empresa, independientemente de su tamaño, debe entender qué es el spear phishing, cómo afecta las operaciones y cómo prevenirlo. La creciente digitalización de los procesos empresariales ha hecho que el spear phishing se vuelva más común. Este tipo de ataque ya no es solo un problema técnico, sino una amenaza directa para la reputación, la estabilidad y la seguridad financiera de las organizaciones. En este blog explicaremos por qué el spear phishing debe ser una prioridad en la estrategia de ciberseguridad de toda empresa. ¿Qué es el spear phishing y por qué debe importarle a tu empresa? El spear phishing es una modalidad de suplantación digital que utiliza mensajes cuidadosamente diseñados para engañar a una persona específica dentro de una organización. A diferencia del phishing tradicional, que lanza mensajes masivos esperando que alguien caiga, el spear phishing investiga a la víctima, se personaliza y se presenta como una comunicación legítima. Un ataque de spear phishing puede parecer un correo del gerente financiero, del área legal o de un proveedor habitual. Su objetivo es obtener información confidencial, acceder a sistemas, manipular pagos o comprometer la seguridad de la empresa. A tu empresa debe importarle el spear phishing porque: Las víctimas suelen ser colaboradores con acceso a información crítica. Los correos de spear phishing son difíciles de detectar a simple vista. Las consecuencias pueden incluir fuga de datos, fraudes financieros, robo de propiedad intelectual o daño reputacional. Por eso, el spear phishing no es solo un tema de tecnología, sino de cultura organizacional y prevención estratégica. ¿Cómo afecta el spear phishing a las organizaciones? El spear phishing afecta a las empresas en múltiples niveles. Su impacto puede extenderse desde lo financiero hasta lo operativo y lo reputacional. A continuación, algunos efectos comunes del spear phishing en el entorno empresarial: 1. Pérdidas económicas directas Muchos ataques de spear phishing buscan que el colaborador transfiera dinero a una cuenta fraudulenta. Simulan órdenes de pago, cambios de cuentas bancarias o urgencias operativas. Una empresa que no identifica a tiempo un intento de spear phishing puede perder sumas significativas. 2. Exposición de información sensible Otro objetivo del spear phishing es obtener accesos a bases de datos, correos internos, estrategias de negocio o documentos confidenciales. Una brecha causada por spear phishing puede terminar en la filtración de información clave para la empresa. 3. Daño reputacional Cuando una empresa sufre un ataque de spear phishing, sus clientes, socios y aliados pueden perder la confianza. La imagen de la organización queda expuesta, y reconstruir esa confianza toma tiempo y recursos. 4. Interrupción de operaciones El spear phishing también puede ser la puerta de entrada para malware o ransomware. Si los atacantes toman el control de sistemas internos, pueden paralizar la operación de la empresa y exigir rescates económicos para liberar la información. Cómo identificar un intento de spear phishing en tu empresa Detectar el spear phishing requiere atención al detalle, conocimiento de los protocolos internos y una cultura de seguridad sólida. Algunas señales de alerta que pueden indicar un intento de spear phishing son: Lista de bullets Correos con tono urgente o presión inusual, solicitando pagos, transferencias o acceso inmediato a sistemas. Solicitudes que aparentan venir de directivos o proveedores, pero con pequeñas inconsistencias en el correo o firma. Enlaces camuflados o ligeramente alterados (por ejemplo, @empresaa.com en lugar de @empresa.com). Archivos adjuntos inesperados o que simulan ser facturas, contratos o reportes internos. Mensajes muy personalizados, que incluyen nombres de proyectos, cargos o datos internos que podrían parecer confiables. Peticiones para ingresar credenciales o compartir contraseñas, incluso desde supuestos servicios de TI internos. Cambios de datos bancarios enviados por canales no habituales, sin validación adicional. En muchos casos, el spear phishing se presenta como una solicitud legítima, pero con errores sutiles de redacción o inconsistencias que pueden detectarse si se actúa con cautela. La formación de los equipos es fundamental. Un empleado capacitado puede identificar un correo de spear phishing antes de que cause daño, mientras que uno desinformado puede convertirse en el eslabón débil que comprometa a toda la organización. Claves para proteger a tu empresa del spear phishing Prevenir el spear phishing exige un enfoque integral que combine tecnología, formación y cultura organizacional. Aquí algunas claves esenciales para proteger a tu empresa del spear phishing: 1. Capacitación continua Incluir el tema del spear phishing en las capacitaciones empresariales es fundamental. Simular correos, enseñar a reconocer señales de alerta y reforzar los protocolos de validación contribuye a crear una cultura de protección. 2. Autenticación de doble factor Implementar autenticación de doble factor en accesos sensibles limita el impacto de un ataque de spear phishing. Aunque se robe una contraseña, el atacante no podrá ingresar sin el segundo nivel de verificación. 3. Protocolos de verificación de pagos Establecer procesos claros para autorizar pagos y cambios de información bancaria protege a la empresa de los intentos de spear phishing enfocados en fraudes financieros. 4. Supervisión constante Monitorear los patrones de tráfico en redes, los intentos de ingreso y las actividades inusuales puede ayudar a detectar comportamientos sospechosos derivados de un spear phishing exitoso. 5. Canal interno de alertas Tener un canal interno para que los empleados reporten intentos de spear phishing permite actuar rápidamente y evitar que otros colaboradores sean víctimas del mismo ataque. Spear phishing: una amenaza silenciosa, pero evitable El spear phishing es uno de los métodos más sofisticados de fraude digital y, por eso, uno de los más efectivos. Su éxito se basa en el desconocimiento y en la confianza. Pero también es una amenaza evitable si las empresas actúan con anticipación. Invertir en conocimiento, establecer controles, mejorar las prácticas internas y promover la conciencia en torno al spear phishing son acciones clave para cualquier empresa que quiera proteger su información, sus recursos y su reputación. En el mundo digital actual, el spear phishing es una realidad. Pero también lo es la posibilidad de construir organizaciones preparadas, informadas y resilientes.

En un mundo donde los negocios se gestionan cada vez más desde dispositivos móviles y plataformas digitales, amenazas como el smishing y el vishing se han convertido en riesgos reales para las empresas. Estos tipos de fraude digital no solo afectan a personas naturales, sino que representan un riesgo operativo, reputacional y financiero para organizaciones de todos los tamaños. Entender cómo funcionan el smishing y el vishing, y cómo prevenirlos, es clave para proteger los datos corporativos y fortalecer la cultura de seguridad empresarial. ¿Qué es el smishing? El smishing es una forma de fraude digital que combina mensajes de texto (SMS) con técnicas de ingeniería social para engañar a los usuarios. En el contexto empresarial, el smishing busca que empleados, socios o directivos hagan clic en enlaces maliciosos, compartan información confidencial o descarguen aplicaciones falsas que comprometan los dispositivos y, con ellos, los sistemas internos. Un mensaje de smishing puede parecer una alerta bancaria, una notificación de pago, un supuesto cobro pendiente o incluso una promoción corporativa. Su objetivo es crear urgencia, manipular la atención y llevar a la víctima a actuar impulsivamente. Las empresas son particularmente vulnerables al smishing cuando no cuentan con protocolos claros de verificación y cuando su personal no ha sido capacitado para identificar este tipo de engaños. Una sola interacción con un mensaje desmishing puede abrir la puerta a accesos no autorizados, robo de información financiera o secuestro de cuentas corporativas. ¿Qué es el vishing? El vishing es el equivalente telefónico del smishing. En este caso, los delincuentes utilizan llamadas de voz para suplantar identidades y obtener información confidencial. En el ámbito empresarial, el vishing se dirige especialmente a quienes tienen acceso a datos sensibles: personal contable, administrativos, áreas de recursos humanos o directivos. Un ataque de vishing puede presentarse como una llamada del “banco”, un proveedor de servicios digitales, una entidad pública o incluso un supuesto cliente. El objetivo del vishing es que la persona proporcione claves, números de identificación, accesos o que autorice transacciones. El vishing es particularmente peligroso porque apela a la interacción directa. La voz del atacante suele ser convincente, y el uso de datos previamente filtrados o robados le da verosimilitud al engaño. La prevención del vishing requiere no solo tecnología, sino educación empresarial y protocolos sólidos de verificación. Claves para evitar caer en fraudes digitales Tanto el smishing como el vishing tienen algo en común: se aprovechan del desconocimiento y la falta de preparación. Por eso, las empresas deben adoptar una postura activa frente a estos riesgos. A continuación, algunas recomendaciones clave para prevenir el smishing, vishing en entornos empresariales: 1. Capacitar al equipo El primer escudo contra el smishing, vishing es el conocimiento. Las empresas deben incluir estos temas en sus programas de formación interna. Capacitar al personal sobre cómo identificar mensajes de smishing, cómo actuar ante llamadas sospechosas y qué hacer si se detecta una amenaza es indispensable. 2. Implementar protocolos de verificación Toda empresa debería tener reglas claras sobre cómo se comunican temas sensibles. Si un empleado recibe un mensaje de smishing o una llamada de vishing, debe saber que no está autorizado a entregar ningún tipo de dato sin validación interna. Establecer dobles verificaciones y canales oficiales es clave para contener los intentos de smishing, vishing. 3. Usar herramientas tecnológicas de protección Además de la educación, es importante proteger los sistemas con herramientas que detecten enlaces maliciosos, alerten sobre actividades inusuales y bloqueen contactos sospechosos. Aunque ninguna solución es infalible, reducir la exposición es una forma efectiva de frenar el smishing, vishing antes de que causen daños. 4. Crear una cultura de reporte inmediato Muchas víctimas del smishing, vishing no reportan lo ocurrido por miedo o vergüenza. En el entorno empresarial, el silencio puede ser costoso. Promover una cultura donde se valora el reporte oportuno y se actúa sin culpabilizar es fundamental para contener incidentes y evitar su propagación. 5. Simular ataques controlados Algunas empresas avanzadas realizan simulaciones internas de smishing, vishing para evaluar la preparación de sus equipos. Esta práctica permite detectar debilidades, ajustar los protocolos y sensibilizar con ejemplos reales. ¿Qué hacer si fuiste víctima de smishing o vishing? Si una empresa o uno de sus colaboradores ha sido víctima de smishing, vishing, es importante actuar de inmediato: Bloquear accesos y cambiar credenciales comprometidas. Reportar internamente al área de seguridad o al responsable financiero. Revisar transacciones recientes y monitorear movimientos. Informar a entidades externas si se usaron cuentas o identidades corporativas. Documentar el incidente para mejorar los protocolos y evitar futuras vulnerabilidades. El smishing, vishing puede afectar gravemente la reputación, la seguridad financiera y la continuidad operativa de una empresa. Actuar con rapidez y transparencia permite contener el daño y fortalecer la prevención. Un riesgo silencioso, pero prevenible El smishing, vishing no daña con fuerza bruta: lo hace con astucia. Aprovecha las emociones humanas, la urgencia y la confianza. Por eso, más allá de los sistemas informáticos, la defensa comienza en la mente de quienes toman decisiones. Las empresas que comprenden los riesgos del smishing, vishing, que invierten en formación y que estructuran políticas de seguridad efectivas, estarán mejor preparadas para enfrentar el futuro digital con confianza.