eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Así será el futuro del combate al fraude de identidad: ¿están preparadas las empresas en Colombia? El fraude de identidad no solo es una amenaza del presente, sino un desafío que continuará evolucionando con el tiempo. A medida que las tecnologías emergentes se desarrollan, también lo hacen las estrategias de los ciberdelincuentes. En este nuevo escenario, las empresas colombianas deben anticiparse, adaptarse y rediseñar su enfoque de prevención del fraude para garantizar su sostenibilidad. Este blog, basado en el documento ‘Combatiendo el fraude de identidad en créditos en América Latina’ construido entre Iupana y Jumio, explora hacia dónde se dirige la lucha contra este delito y qué tecnologías, estrategias y alianzas serán claves para mantenerse a salvo en los próximos años. El fraude se vuelve más sofisticado La tecnología ha abierto caminos extraordinarios para la innovación empresarial, pero también ha brindado nuevas herramientas a quienes cometen fraude. La inteligencia artificial generativa, por ejemplo, está siendo utilizada por grupos criminales para crear deepfakes de voz, imagen y video capaces de vulnerar procesos de autenticación visual o verbal. Ya no se trata solo de falsificar un documento: el fraude ahora puede replicar una llamada de un directivo, simular un rostro en una videollamada o generar interacciones completamente falsas. En este contexto, los métodos tradicionales de prevención ya no son suficientes. El crédito: producto altamente vulnerable al fraude El producto financiero más expuesto al fraude de identidad es el crédito. Un crédito aprobado con una identidad falsa no solo representa una pérdida directa para la empresa, sino que también acarrea consecuencias a largo plazo: morosidad, ajustes contables, aumento de tasas y deterioro reputacional. Este tipo de fraude afecta al cliente legítimo (quien puede quedar reportado injustamente), a la institución (que asume una pérdida incobrable) y al sistema financiero en general. Por eso, es esencial reforzar las medidas de protección específicamente en la etapa de originación de créditos. La confianza está en juego Cuando una empresa no logra frenar el fraude, el impacto va más allá de lo financiero. La reputación sufre. Los consumidores tienden a desconfiar de las instituciones que permiten vulneraciones de seguridad, lo que puede llevar a la pérdida de clientes y a una caída en la percepción de confiabilidad.En un entorno tan competitivo como el financiero, donde cada experiencia del cliente cuenta, el fraude puede convertirse en un punto de quiebre. La pregunta que deben hacerse las organizaciones es: ¿nuestros sistemas son capaces de resistir el fraude que aún no conocemos? También podría interesarte: Fraude en créditos, alertas para el país Validación robusta: una necesidad, no una opción La prevención del fraude en el futuro exige validaciones mucho más complejas y simultáneas. Ya no basta con verificar un documento o hacer una videollamada. Las instituciones deberán utilizar tecnología que pueda asegurar la autenticidad de identificaciones, fotografías, gestos faciales, voces y comportamientos digitales en tiempo real. Esto implica adoptar soluciones de inteligencia artificial que reconozcan patrones de fraude, detecten comportamientos sospechosos, comparen datos con bases internacionales y analicen inconsistencias con base en miles de variables. Proveedores tecnológicos con alcance global En la lucha contra el fraude, los aliados tecnológicos se vuelven protagonistas. Empresas que validan identidades en múltiples países y sectores tienen acceso a volúmenes de datos que permiten construir modelos predictivos más precisos y alertas más eficaces. Estas redes colaborativas permiten, por ejemplo, identificar cuando un número de identificación ha sido utilizado en distintos intentos de fraude en otras entidades. Este conocimiento cruzado fortalece el blindaje local contra amenazas globales. Blockchain: el horizonte de la identidad digital Una de las tecnologías con mayor potencial en la prevención del fraude es el blockchain. Su principal ventaja es la trazabilidad: cada transacción o modificación queda registrada de forma inmutable, lo que dificulta la manipulación de información. Si bien su implementación aún requiere de colaboración entre actores públicos y privados, el blockchain permitiría que las personas tengan control total sobre sus identidades digitales, minimizando el riesgo de fraude y acelerando procesos de verificación. Educación: clave para contener el riesgo A pesar de los avances tecnológicos, el fraude muchas veces se apoya en errores humanos. Por eso, es fundamental que las empresas inviertan en educación continua, tanto para sus colaboradores como para sus usuarios. La formación sobre amenazas digitales, reconocimiento de señales de fraude y buenas prácticas puede reducir significativamente los casos exitosos. Asimismo, capacitar a los equipos internos para identificar y escalar alertas tempranas de fraude fortalece la respuesta institucional y reduce los tiempos de reacción ante incidentes. Datos, colaboración y predicción: el nuevo enfoque antifraude El futuro de la lucha contra el fraude estará marcado por la colaboración de ecosistemas. Las organizaciones ya no pueden combatir de forma aislada. Compartir datos anonimizados, tendencias de ataques y patrones de fraude entre bancos, fintechs y proveedores tecnológicos será una estrategia central. Además, el análisis predictivo será indispensable. Gracias al machine learning, los sistemas podrán anticiparse al fraude antes de que ocurra, basándose en aprendizajes previos y nuevas señales emergentes. Conclusión: prepararse hoy para el fraude de mañana El fraude de identidad seguirá evolucionando, pero las empresas colombianas pueden adelantarse si adoptan una mentalidad preventiva, tecnológica y colaborativa. La pregunta no es si se intentará un fraude, sino cuándo. Y la preparación marcará la diferencia entre una empresa vulnerable y una resiliente.En DataCrédito Experian estamos comprometidos con el fortalecimiento del ecosistema empresarial frente al fraude. A través de soluciones avanzadas, alianzas globales y análisis predictivo, ayudamos a las organizaciones a prepararse hoy para los retos del mañana.

Cómo prevenir el fraude de identidad en créditos: claves para proteger tu empresa En un entorno cada vez más digitalizado, la prevención del fraude de identidad se ha convertido en una prioridad estratégica para las empresas que otorgan créditos en Colombia. El aumento del uso de canales remotos, la sofisticación de los delincuentes y la presión por mantener una experiencia de usuario ágil han llevado a un punto crítico en el que la prevención del fraude ya no puede ser reactiva, sino anticipatoria. Este blog explora las acciones clave que deben implementar las compañías para mitigar los riesgos de fraude en procesos de originación digital de créditos, desde la autenticación biométrica hasta el uso de inteligencia artificial. Toda la información proviene del capítulo dedicado a la prevención del fraude en productos financieros del documento ‘Combatiendo el fraude de identidad en créditos en América Latina’ construido entre Iupana y Jumio. La identidad: el primer muro contra el fraude El punto de partida para evitar el fraude es la verificación efectiva de la identidad. En contextos donde los créditos se otorgan sin contacto físico, validar que el solicitante es realmente quien dice ser es una condición indispensable. La autenticación de documentos de identidad oficiales, emitidos por autoridades locales, es el primer filtro. Este proceso implica la captura de fotos de cédulas o pasaportes y su análisis automatizado mediante inteligencia artificial. La IA permite detectar microdetalles como cambios en los hologramas o alteraciones en las firmas. Estos indicadores son clave para anticipar el fraude antes de que ocurra. La biometría y las pruebas de vida Una de las herramientas más eficaces contra el fraude es la biometría. En especial, la biometría facial, que no solo valida el rostro del solicitante, sino que lo compara con los documentos oficiales en tiempo real. Además, se complementa con pruebas de vida (liveness), que consisten en solicitar al usuario movimientos específicos, como girar la cabeza, para confirmar que se trata de una persona real y no un deepfake. Estas pruebas son esenciales para evitar el fraude por suplantación mediante imágenes o videos manipulados. Las tecnologías modernas pueden detectar cámaras virtuales, grabaciones preeditadas o software de emulación, elementos que se usan comúnmente en esquemas de fraude digital. La importancia del análisis en tiempo real En el contexto del fraude digital, el tiempo es un factor crítico. Las soluciones que operan en tiempo real permiten identificar y frenar intentos de fraude en el instante en que ocurren. Esto reduce drásticamente el margen de acción de los delincuentes y mejora la seguridad del proceso de originación. Además, el análisis en tiempo real minimiza los falsos positivos, evitando rechazar usuarios legítimos por errores técnicos. Un sistema de prevención de fraude efectivo debe balancear seguridad y agilidad para no afectar la conversión de leads. Inteligencia artificial como aliado estratégico La prevención del fraude en créditos ha evolucionado gracias al uso de inteligencia artificial. Esta tecnología no solo detecta anomalías visuales o de comportamiento, sino que aprende de los intentos previos de fraude, mejorando sus capacidades predictivas. Por ejemplo, si una persona intenta abrir cuentas en múltiples entidades con los mismos datos, la IA puede cruzar esa información y alertar sobre un posible patrón de fraude. Esta detección anticipada permite evitar la aprobación de solicitudes sospechosas antes de que generen un riesgo financiero. Adaptarse a los desafíos del hardware limitado Muchas estrategias de microcrédito están dirigidas a públicos en condiciones de vulnerabilidad o informalidad, quienes usualmente acceden desde dispositivos con cámaras de baja resolución. En estos casos, es fundamental que la solución de verificación cuente con inteligencia que permita corregir imágenes borrosas o mal iluminadas, brindando al usuario instrucciones automáticas para mejorar la captura. Este enfoque no solo fortalece la prevención del fraude, sino que mejora la tasa de aprobación, lo cual es vital para modelos de negocio que dependen del volumen de colocación. Deepfakes: una amenaza creciente El fraude basado en deepfakes representa uno de los riesgos más complejos para las empresas que otorgan créditos. Los delincuentes pueden insertar videos falsos en los procesos de verificación para suplantar identidades reales. Detectar estos intentos exige soluciones especializadas que identifiquen si una cámara virtual está transmitiendo un contenido editado. Solo con IA avanzada y algoritmos entrenados se puede anticipar este tipo de fraude, lo cual refuerza la importancia de trabajar con socios tecnológicos expertos en seguridad digital. Mejora continua: el rol de la retroalimentación en tiempo real Un sistema de prevención de fraude no solo debe detectar riesgos, sino también facilitar correcciones durante el proceso. Las herramientas más avanzadas evalúan en tiempo real si la foto enviada por el usuario cumple con los requisitos técnicos y, si no es así, ofrecen recomendaciones automáticas para repetir la toma. Este sistema reduce errores, mejora la experiencia del usuario y asegura la recepción de imágenes de calidad para una verificación confiable. Al mismo tiempo, disminuye la frustración del cliente y reduce costos operativos derivados de reprocesos por fraude mal evaluado. Conclusión: prevenir el fraude es una inversión inteligente El fraude en créditos digitales no se combate con intuiciones, sino con tecnología, estrategia y precisión. La prevención del fraude debe integrarse como una prioridad en los procesos de onboarding digital, con soluciones capaces de detectar intentos sofisticados y brindar seguridad sin fricciones.En DataCrédito Experian, entendemos que proteger a las empresas colombianas del fraude no solo implica detectar amenazas, sino anticiparse a ellas. Por eso, ofrecemos herramientas de validación avanzadas, basadas en IA, biometría y análisis predictivo, para asegurar que cada nuevo cliente sea una oportunidad, no un riesgo. También podría interesarte: Fraude de identidad en Colombia

Ofertas de préstamos corporativos fraudulentos: cuando el fraude se disfraza de oportunidad En un entorno empresarial donde la agilidad financiera es clave, las ofertas de financiación suelen parecer una solución atractiva. Sin embargo, el fraude se esconde muchas veces detrás de lo que parece una oportunidad legítima. Las ofertas de préstamos corporativos fraudulentos son una modalidad de fraude que ha tomado fuerza en el panorama digital, afectando a empresas que, por necesidad o por descuido, caen en engaños bien estructurados. El fraude en este tipo de esquemas no solo busca obtener dinero directamente, sino también capturar información empresarial sensible. La estrategia es simple pero efectiva: simulan ser entidades financieras o prestamistas con condiciones inusualmente favorables. Una vez la empresa interesada inicia el proceso, el fraude se activa a través de documentos falsos, pagos adelantados “de gestión” o suplantación de identidad. ¿Cómo se presenta este tipo de fraude? La mayoría de estas ofertas de fraude se originan por correo electrónico, redes sociales, portales web o incluso llamadas telefónicas. El discurso es persuasivo, los formatos visualmente confiables y la comunicación urgente. Todo está diseñado para que el fraude avance rápido, sin levantar sospechas. Frases como “aprobación inmediata sin historial” o “crédito corporativo sin verificación previa” suelen ser banderas rojas de un posible fraude. Una empresa que no valide con rigor puede terminar no solo perdiendo dinero, sino comprometiendo datos estratégicos. Este tipo de fraude también busca acceso a cuentas empresariales o registros internos bajo el pretexto de agilizar el préstamo. Un ejemplo que parece ficción, pero es real Una pyme en proceso de expansión recibe una propuesta de financiamiento con tasas bajas y respuesta en 24 horas. El remitente aparenta ser una entidad reconocida, pero la dirección de correo electrónico tiene una leve variación. En el proceso de solicitud, se pide un anticipo como “gastos administrativos” y documentos firmados por los representantes legales. La empresa paga y envía todo. Días después, no hay respuesta. El fraude se ha consumado. Este tipo de fraude no solo implica pérdidas económicas. También deja expuesta a la organización ante futuros intentos de fraude más agresivos. Una empresa que ha sido víctima de fraude se convierte en blanco potencial para nuevos atacantes, que ya conocen sus debilidades. Señales para identificar ofertas fraudulentas Detectar a tiempo una oferta falsa puede prevenir un fraude de grandes proporciones. Algunas señales comunes incluyen: Condiciones demasiado favorables en comparación con el mercado. Presión para tomar decisiones rápidas. Solicitudes de pagos anticipados. Falta de canales oficiales o sitios web verificables. Errores ortográficos o de formato en documentos y correos. Ausencia de contratos claros o con cláusulas dudosas. Cada uno de estos elementos puede indicar un intento de fraude. Reconocerlos es el primer paso para frenarlo. Cómo blindar a la empresa contra el fraude Para protegerse del fraude, las organizaciones deben crear una cultura de validación constante. Estas son algunas recomendaciones efectivas: Establecer un protocolo para analizar y verificar cada oferta financiera recibida. Confirmar directamente con las entidades prestamistas a través de medios oficiales. Capacitar al equipo financiero sobre señales de fraude y nuevos métodos de engaño. No realizar pagos adelantados sin un análisis legal y contractual riguroso. Usar plataformas de monitoreo que alerten sobre entidades sospechosas o patrones de fraude repetidos. En este escenario, contar con aliados como DataCrédito Experian es clave para mitigar riesgos. El análisis de comportamiento y las alertas tempranas pueden detener un fraude antes de que afecte la operación. El costo oculto del fraude Además del impacto económico, el fraude genera desconfianza en el ecosistema empresarial. Las empresas víctimas de fraude pueden enfrentar investigaciones internas, auditorías y pérdida de credibilidad ante socios y clientes. El fraude afecta la productividad, desgasta los equipos y obliga a desviar recursos para responder a emergencias. Por eso, cada intento de fraude debe ser visto como una amenaza seria, no como un hecho aislado. La prevención no solo evita el fraude, sino que fortalece la reputación de la empresa. Una organización que actúa de forma proactiva frente al fraude demuestra solidez, responsabilidad y madurez corporativa. Conclusión Las ofertas de préstamos corporativos fraudulentos son una de las formas más frecuentes de fraude financiero en la actualidad. A simple vista pueden parecer legítimas, pero esconden estructuras diseñadas para engañar, vaciar cuentas o recolectar datos confidenciales. El mejor antídoto contra el fraude es la información. Conocer cómo operan estos esquemas permite anticiparse y blindar cada proceso financiero. Actuar con prevención frente al fraude es más rentable que reaccionar después de una pérdida. No se trata de desconfiar de todo, sino de desarrollar una mirada crítica. Cada vez que se analice una oferta de crédito, hay que preguntarse: ¿puede esto ser un fraude? Esa pregunta puede marcar la diferencia entre el crecimiento seguro y una crisis evitable.