eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Claves para entender el panorama actual del Fraude en Colombia En los últimos años, el fraude de identidad ha dejado de ser una amenaza latente para convertirse en una realidad contundente en Colombia y América Latina. Este fenómeno, que afecta de manera directa a bancos, fintechs y empresas prestadoras de crédito, se ha sofisticado a la par del desarrollo tecnológico, obligando al sector a repensar sus estrategias de seguridad. Hoy, el fraude de identidad no solo genera pérdidas económicas significativas, sino que pone en riesgo la confianza del consumidor, impacta la reputación corporativa y debilita los mecanismos tradicionales de validación. En este blog, desarrollado con base en el más reciente informe regional sobre fraude de Jumio e Iupana, exploramos el contexto actual de este delito y cómo las empresas en Colombia pueden enfrentarlo de manera efectiva. El fraude de identidad: una amenaza en expansión El fraude de identidad, particularmente en productos de crédito, ha escalado con rapidez gracias al auge de los canales digitales. Si bien la digitalización ha permitido una mayor inclusión financiera, también ha abierto nuevas puertas para que organizaciones delictivas operen con mayor agilidad y anonimato. De acuerdo con cifras presentadas en dicho informe, en 2023 se registró un aumento del 266% en el uso de programas maliciosos dirigidos al robo de identidad.Este incremento refleja una realidad ineludible: los ciberdelincuentes están invirtiendo cada vez más recursos en perfeccionar sus técnicas de fraude, y las entidades financieras deben responder con igual o mayor contundencia tecnológica. Deepfakes e inteligencia artificial: el nuevo rostro del fraude Uno de los factores que ha transformado el panorama del fraude es el avance de la inteligencia artificial generativa. Tecnologías como los deepfakes permiten crear videos manipulados en los que una persona parece estar diciendo o haciendo algo que nunca sucedió. Este tipo de fraude se ha convertido en una herramienta peligrosa para quienes buscan suplantar identidades y engañar a sistemas de verificación. Casos como el de Hong Kong, donde una multinacional transfirió 25 millones de dólares tras ser engañada por un deepfake de su CFO, revelan hasta qué punto el fraude puede traspasar los filtros más rigurosos. En Colombia, donde la transformación digital es cada vez más acelerada, el riesgo de que estas técnicas lleguen a impactar operaciones locales es inminente. Microcréditos: una presa fácil para los defraudadores El informe destaca que uno de los focos principales del fraude de identidad en América Latina está en los microcréditos. Este tipo de producto financiero, por su agilidad y bajo monto, se ha convertido en un blanco atractivo para los delincuentes. En muchos casos, el fraude se da a través de suplantación o la creación de identidades sintéticas, especialmente cuando no existen controles robustos en los procesos de onboarding digital. Gabriel Santos, presidente de Colombia FinTech, afirma que el riesgo de crédito y el riesgo de fraude van de la mano. Si una empresa no hace un buen análisis de ambos desde el principio, las tasas de morosidad y los niveles de fraude se disparan. Reputación y confianza: víctimas colaterales del fraude Además del golpe financiero, el fraude tiene un efecto devastador sobre la reputación de las empresas. Una institución que aparece en noticias por haber sido víctima de un ataque de fraude puede ver deteriorada su relación con los clientes actuales y potenciales. El estudio menciona que el 13% de los usuarios en EE. UU. están considerando cambiar de banco por preocupaciones relacionadas con la seguridad. En Colombia, esta cifra podría ser aún mayor dada la sensibilidad del consumidor a la pérdida de confianza. Victor Nieto, Product Manager de Experian, lo resume claramente: El riesgo de fraude y el riesgo de crédito van muy de la mano. Si uno hace un muy buen análisis de riesgo de crédito y de riesgo de fraude al inicio, con certeza que en el futuro se va a disminuir la tasa de fraude y también la de morosidad”. También podría interesarte: Fraude en créditos y alertas para empresas ¿Qué están haciendo los delincuentes? Las organizaciones criminales han adoptado nuevas metodologías. Ya no solo se trata del robo de información personal: ahora crean identidades sintéticas combinando datos reales con ficticios. Estos perfiles falsos logran pasar procesos de verificación básica y abrir cuentas, generar relaciones de crédito saludables inicialmente, y luego desaparecer con altos montos solicitados. Este tipo de fraude es conocido como “bust-out”. A esto se suma el uso de técnicas como el SIM swapping o robo de titularidad de líneas móviles, lo cual permite a los delincuentes acceder a servicios de banca digital y solicitar préstamos en nombre de la víctima. En Argentina, por ejemplo, se reportó un caso de fraude donde una usuaria terminó con una deuda de más de 900 dólares luego de que robaran su línea telefónica. La percepción de invulnerabilidad: un riesgo silencioso Uno de los mayores desafíos del fraude actual es que tanto usuarios como empresas sobrestiman su capacidad para detectar estas amenazas. Un estudio citado en el informe señala que el 60% de las personas cree poder identificar un deepfake, pero la realidad es que incluso expertos en seguridad fallan en la mayoría de los casos. Samer Atassi, vicepresidente de Jumio para América Latina, lo confirma: en una prueba para identificar imágenes falsas creadas con IA, solo acertó en 2 de 10 intentos. Esto demuestra que el fraude ha superado el umbral de lo perceptible para el ojo humano. Conclusión: el fraude exige acción inmediata El fraude de identidad representa hoy uno de los mayores riesgos para la sostenibilidad de las empresas de crédito en Colombia. No es solo un problema tecnológico, sino estratégico. La prevención del fraude debe ser un eje transversal de toda operación financiera, desde el diseño de productos hasta el servicio al cliente. Adoptar soluciones basadas en inteligencia artificial, implementar validaciones biométricas, realizar análisis de comportamiento y trabajar con socios especializados en fraude, ya no son diferenciales, sino requisitos mínimos. Desde DataCrédito Experian reafirmamos nuestro compromiso con la protección del ecosistema empresarial colombiano. La lucha contra el fraude es una carrera constante, pero con información, tecnología y estrategia, es posible ir siempre un paso adelante.

Así será el futuro del combate al fraude de identidad: ¿están preparadas las empresas en Colombia? El fraude de identidad no solo es una amenaza del presente, sino un desafío que continuará evolucionando con el tiempo. A medida que las tecnologías emergentes se desarrollan, también lo hacen las estrategias de los ciberdelincuentes. En este nuevo escenario, las empresas colombianas deben anticiparse, adaptarse y rediseñar su enfoque de prevención del fraude para garantizar su sostenibilidad. Este blog, basado en el documento ‘Combatiendo el fraude de identidad en créditos en América Latina’ construido entre Iupana y Jumio, explora hacia dónde se dirige la lucha contra este delito y qué tecnologías, estrategias y alianzas serán claves para mantenerse a salvo en los próximos años. El fraude se vuelve más sofisticado La tecnología ha abierto caminos extraordinarios para la innovación empresarial, pero también ha brindado nuevas herramientas a quienes cometen fraude. La inteligencia artificial generativa, por ejemplo, está siendo utilizada por grupos criminales para crear deepfakes de voz, imagen y video capaces de vulnerar procesos de autenticación visual o verbal. Ya no se trata solo de falsificar un documento: el fraude ahora puede replicar una llamada de un directivo, simular un rostro en una videollamada o generar interacciones completamente falsas. En este contexto, los métodos tradicionales de prevención ya no son suficientes. El crédito: producto altamente vulnerable al fraude El producto financiero más expuesto al fraude de identidad es el crédito. Un crédito aprobado con una identidad falsa no solo representa una pérdida directa para la empresa, sino que también acarrea consecuencias a largo plazo: morosidad, ajustes contables, aumento de tasas y deterioro reputacional. Este tipo de fraude afecta al cliente legítimo (quien puede quedar reportado injustamente), a la institución (que asume una pérdida incobrable) y al sistema financiero en general. Por eso, es esencial reforzar las medidas de protección específicamente en la etapa de originación de créditos. La confianza está en juego Cuando una empresa no logra frenar el fraude, el impacto va más allá de lo financiero. La reputación sufre. Los consumidores tienden a desconfiar de las instituciones que permiten vulneraciones de seguridad, lo que puede llevar a la pérdida de clientes y a una caída en la percepción de confiabilidad.En un entorno tan competitivo como el financiero, donde cada experiencia del cliente cuenta, el fraude puede convertirse en un punto de quiebre. La pregunta que deben hacerse las organizaciones es: ¿nuestros sistemas son capaces de resistir el fraude que aún no conocemos? También podría interesarte: Fraude en créditos, alertas para el país Validación robusta: una necesidad, no una opción La prevención del fraude en el futuro exige validaciones mucho más complejas y simultáneas. Ya no basta con verificar un documento o hacer una videollamada. Las instituciones deberán utilizar tecnología que pueda asegurar la autenticidad de identificaciones, fotografías, gestos faciales, voces y comportamientos digitales en tiempo real. Esto implica adoptar soluciones de inteligencia artificial que reconozcan patrones de fraude, detecten comportamientos sospechosos, comparen datos con bases internacionales y analicen inconsistencias con base en miles de variables. Proveedores tecnológicos con alcance global En la lucha contra el fraude, los aliados tecnológicos se vuelven protagonistas. Empresas que validan identidades en múltiples países y sectores tienen acceso a volúmenes de datos que permiten construir modelos predictivos más precisos y alertas más eficaces. Estas redes colaborativas permiten, por ejemplo, identificar cuando un número de identificación ha sido utilizado en distintos intentos de fraude en otras entidades. Este conocimiento cruzado fortalece el blindaje local contra amenazas globales. Blockchain: el horizonte de la identidad digital Una de las tecnologías con mayor potencial en la prevención del fraude es el blockchain. Su principal ventaja es la trazabilidad: cada transacción o modificación queda registrada de forma inmutable, lo que dificulta la manipulación de información. Si bien su implementación aún requiere de colaboración entre actores públicos y privados, el blockchain permitiría que las personas tengan control total sobre sus identidades digitales, minimizando el riesgo de fraude y acelerando procesos de verificación. Educación: clave para contener el riesgo A pesar de los avances tecnológicos, el fraude muchas veces se apoya en errores humanos. Por eso, es fundamental que las empresas inviertan en educación continua, tanto para sus colaboradores como para sus usuarios. La formación sobre amenazas digitales, reconocimiento de señales de fraude y buenas prácticas puede reducir significativamente los casos exitosos. Asimismo, capacitar a los equipos internos para identificar y escalar alertas tempranas de fraude fortalece la respuesta institucional y reduce los tiempos de reacción ante incidentes. Datos, colaboración y predicción: el nuevo enfoque antifraude El futuro de la lucha contra el fraude estará marcado por la colaboración de ecosistemas. Las organizaciones ya no pueden combatir de forma aislada. Compartir datos anonimizados, tendencias de ataques y patrones de fraude entre bancos, fintechs y proveedores tecnológicos será una estrategia central. Además, el análisis predictivo será indispensable. Gracias al machine learning, los sistemas podrán anticiparse al fraude antes de que ocurra, basándose en aprendizajes previos y nuevas señales emergentes. Conclusión: prepararse hoy para el fraude de mañana El fraude de identidad seguirá evolucionando, pero las empresas colombianas pueden adelantarse si adoptan una mentalidad preventiva, tecnológica y colaborativa. La pregunta no es si se intentará un fraude, sino cuándo. Y la preparación marcará la diferencia entre una empresa vulnerable y una resiliente.En DataCrédito Experian estamos comprometidos con el fortalecimiento del ecosistema empresarial frente al fraude. A través de soluciones avanzadas, alianzas globales y análisis predictivo, ayudamos a las organizaciones a prepararse hoy para los retos del mañana.

Cómo prevenir el fraude de identidad en créditos: claves para proteger tu empresa En un entorno cada vez más digitalizado, la prevención del fraude de identidad se ha convertido en una prioridad estratégica para las empresas que otorgan créditos en Colombia. El aumento del uso de canales remotos, la sofisticación de los delincuentes y la presión por mantener una experiencia de usuario ágil han llevado a un punto crítico en el que la prevención del fraude ya no puede ser reactiva, sino anticipatoria. Este blog explora las acciones clave que deben implementar las compañías para mitigar los riesgos de fraude en procesos de originación digital de créditos, desde la autenticación biométrica hasta el uso de inteligencia artificial. Toda la información proviene del capítulo dedicado a la prevención del fraude en productos financieros del documento ‘Combatiendo el fraude de identidad en créditos en América Latina’ construido entre Iupana y Jumio. La identidad: el primer muro contra el fraude El punto de partida para evitar el fraude es la verificación efectiva de la identidad. En contextos donde los créditos se otorgan sin contacto físico, validar que el solicitante es realmente quien dice ser es una condición indispensable. La autenticación de documentos de identidad oficiales, emitidos por autoridades locales, es el primer filtro. Este proceso implica la captura de fotos de cédulas o pasaportes y su análisis automatizado mediante inteligencia artificial. La IA permite detectar microdetalles como cambios en los hologramas o alteraciones en las firmas. Estos indicadores son clave para anticipar el fraude antes de que ocurra. La biometría y las pruebas de vida Una de las herramientas más eficaces contra el fraude es la biometría. En especial, la biometría facial, que no solo valida el rostro del solicitante, sino que lo compara con los documentos oficiales en tiempo real. Además, se complementa con pruebas de vida (liveness), que consisten en solicitar al usuario movimientos específicos, como girar la cabeza, para confirmar que se trata de una persona real y no un deepfake. Estas pruebas son esenciales para evitar el fraude por suplantación mediante imágenes o videos manipulados. Las tecnologías modernas pueden detectar cámaras virtuales, grabaciones preeditadas o software de emulación, elementos que se usan comúnmente en esquemas de fraude digital. La importancia del análisis en tiempo real En el contexto del fraude digital, el tiempo es un factor crítico. Las soluciones que operan en tiempo real permiten identificar y frenar intentos de fraude en el instante en que ocurren. Esto reduce drásticamente el margen de acción de los delincuentes y mejora la seguridad del proceso de originación. Además, el análisis en tiempo real minimiza los falsos positivos, evitando rechazar usuarios legítimos por errores técnicos. Un sistema de prevención de fraude efectivo debe balancear seguridad y agilidad para no afectar la conversión de leads. Inteligencia artificial como aliado estratégico La prevención del fraude en créditos ha evolucionado gracias al uso de inteligencia artificial. Esta tecnología no solo detecta anomalías visuales o de comportamiento, sino que aprende de los intentos previos de fraude, mejorando sus capacidades predictivas. Por ejemplo, si una persona intenta abrir cuentas en múltiples entidades con los mismos datos, la IA puede cruzar esa información y alertar sobre un posible patrón de fraude. Esta detección anticipada permite evitar la aprobación de solicitudes sospechosas antes de que generen un riesgo financiero. Adaptarse a los desafíos del hardware limitado Muchas estrategias de microcrédito están dirigidas a públicos en condiciones de vulnerabilidad o informalidad, quienes usualmente acceden desde dispositivos con cámaras de baja resolución. En estos casos, es fundamental que la solución de verificación cuente con inteligencia que permita corregir imágenes borrosas o mal iluminadas, brindando al usuario instrucciones automáticas para mejorar la captura. Este enfoque no solo fortalece la prevención del fraude, sino que mejora la tasa de aprobación, lo cual es vital para modelos de negocio que dependen del volumen de colocación. Deepfakes: una amenaza creciente El fraude basado en deepfakes representa uno de los riesgos más complejos para las empresas que otorgan créditos. Los delincuentes pueden insertar videos falsos en los procesos de verificación para suplantar identidades reales. Detectar estos intentos exige soluciones especializadas que identifiquen si una cámara virtual está transmitiendo un contenido editado. Solo con IA avanzada y algoritmos entrenados se puede anticipar este tipo de fraude, lo cual refuerza la importancia de trabajar con socios tecnológicos expertos en seguridad digital. Mejora continua: el rol de la retroalimentación en tiempo real Un sistema de prevención de fraude no solo debe detectar riesgos, sino también facilitar correcciones durante el proceso. Las herramientas más avanzadas evalúan en tiempo real si la foto enviada por el usuario cumple con los requisitos técnicos y, si no es así, ofrecen recomendaciones automáticas para repetir la toma. Este sistema reduce errores, mejora la experiencia del usuario y asegura la recepción de imágenes de calidad para una verificación confiable. Al mismo tiempo, disminuye la frustración del cliente y reduce costos operativos derivados de reprocesos por fraude mal evaluado. Conclusión: prevenir el fraude es una inversión inteligente El fraude en créditos digitales no se combate con intuiciones, sino con tecnología, estrategia y precisión. La prevención del fraude debe integrarse como una prioridad en los procesos de onboarding digital, con soluciones capaces de detectar intentos sofisticados y brindar seguridad sin fricciones.En DataCrédito Experian, entendemos que proteger a las empresas colombianas del fraude no solo implica detectar amenazas, sino anticiparse a ellas. Por eso, ofrecemos herramientas de validación avanzadas, basadas en IA, biometría y análisis predictivo, para asegurar que cada nuevo cliente sea una oportunidad, no un riesgo. También podría interesarte: Fraude de identidad en Colombia