eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Protege tu empresa del fraude digital Contar con un buen Puntaje de Crédito demuestra el buen comportamiento financiero que tienes con tus obligaciones adquiridas. El puntaje es considerado como tu “hoja de vida financiera”, pues es un factor determinante para la solicitud y aprobación de préstamos y créditos, tales como: Microcréditos, Préstamos inmediatos, Créditos de bajo monto, Tarjetas de crédito, Créditos de libre inversión, Créditos de vehículo, Créditos hipotecarios, etc. Para las entidades del sector financiero o cualquier otra que brinde la posibilidad de financiar sus productos y servicios a plazos. Si bien es cierto, el puntaje está relacionado con la historia de crédito. “En Colombia, gran parte de la población honran muy bien sus obligaciones financieras”. Así lo menciona Diego Reina, Desarrollador de Negocio en Experian. ¿Todas las personas cuentan con puntaje de crédito?Sí. Siempre y cuando sean personas que se encuentran bancarizados, es decir, que tienen productos de crédito. Cabe destacar que, los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito. ¿Cómo saber si mi puntaje es positivo o negativo?No existen puntajes buenos o malos, sin embargo, el puntaje de DataCrédito arranca desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje te abre puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de las empresas. Debido a esto, conocerlo y administrarlo es la mejor decisión para tu futuro. Encuentra toda tu información financiera y mantenla protegida: Midatacrédito El Puntaje de Crédito predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Ahora bien, para poder entender cómo funciona el puntaje de crédito, antes que nada, debes entender sobre el diagnóstico que se realiza con los planes pagos que ofrece Midatacrédito. Este diagnóstico menciona 4 factores importantes que conforman la Historia de Crédito. Los cuales son: Hábitos de pago: Aquí se evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo o moras superiores a 30, 60 y 90 días, como también, reportes negativos. Endeudamiento: Se muestra en qué porcentaje de ocupación la persona mantiene sus productos financieros. Composición del portafolio: Qué tan completo es tu portafolio, como por ejemplo: Ser codeudor. Aquí se evalúan también los productos de telecomunicaciones móvil y hogar, entre otros. Experiencia crediticia: Hace cuántos años tienes una historia crediticia activa, cuáles han sido tus aperturas más recientes, comportamiento positivo respecto al cumplimiento de las obligaciones adquiridas. Recomendación: Si actualmente manejas varias tarjetas de crédito deberías intentar mantener un volumen de ocupación inferior al 50%. Esto te mantendrá financieramente saludable. Sin embargo, si te encuentras en mora, no es recomendable continuar adquiriendo nuevos créditos. El no pago de las obligaciones tiene consecuencias. ¿Quién reporta en DataCrédito?Todas aquellas entidades financieras, empresas del sector real, telecomunicaciones, cooperativas, bancos, fintech, que generen un crédito y reportan al Buró de Información, están avaladas para hacerlo. En DataCrédito almacenamos, procesamos y suministramos toda la información recopilada por aquellas entidades suscriptores de DataCrédito. Conoce más sobre: Soluciones para persona natural de DataCrédito Experian ¿Si una empresa consulta mi Historia de Crédito afecta mi puntaje?No. Las consultas en la Historia de Crédito sirven para la prevención de fraudes como la suplantación de identidad. Por lo tanto, la huella de consulta es una marca que queda en la Historia de Crédito del titular de la información por un tiempo de 6 meses, para evaluar si puede ser objeto de otorgarle un crédito. Estas huellas de consulta no afectan el score de crédito. Sin embargo, si no has solicitado un crédito con alguna entidad y por alguna razón aparece en tu historial de crédito una huella de consulta, tal vez, deberías consultarlo con la entidad que lo hace, pues posiblemente pudieras estar siendo víctima de algún fraude por suplantación. Las Huellas de Consulta NO afectan el Puntaje de Crédito. Podrías leer sobre: ¿Qué es el Smishing? Prácticas que bajan el Puntaje de Crédito Incumplir el pago de las obligaciones financieras. Estar en mora desde 30 días en adelante. Tener el endeudamiento a tope, es decir, tener sobre el máximo tope los cupos establecidos. “Jineteo financiero”: Cuando la capacidad de pago solamente permite pagar una de las deudas, y lo que se hace es utilizar el cupo liberado para cubrir otras. Ser codeudor: Si por incumpliento del deudor se presenta un atraso en el pago de las obligaciones. ¿Cómo subir mi puntaje en DataCrédito? Con lo anteriormente mencionado, es importante que todas aquellas personas que por alguna razón hayan incumplido en el pago de sus obligaciones financieras, y se encuentren con reportes negativos en centrales de riesgo, en lo posible, deberían aplicar algunas de estas recomendaciones que vamos a mencionar a continuación: Reconocer la información que las centrales de riesgo reportan sobre ti, para poder tomar acciones sobre algún caso imprevisto. Demostrar un comportamiento estable y honrar todas las obligaciones que se deciden asumir, transferir, rediferir, etc. No sobreendeudarse.. Acumular una buena experiencia crediticia y pagar en las fechas de corte establecidas. Ser consciente del endeudamiento que estás manejando. ¿Lo puedo o no lo puedo pagar? Adquirir deudas saludables para hacer crecer tu capital. Conoce tu Perfil Crediticio y Puntaje de DatacréditoTodos los colombianos, en lo posible, deberían consultar periódicamente el estado de su historial crediticio y analizar cómo se están logrando sus metas y sueños personales en temas financieros, ya sea en el corto, mediano y largo plazo: qué puedo pagar, cómo lo puedo pagar, etc. Si el titular conoce bien su información y reconoce su comportamiento frente a las obligaciones adquiridas, sencillamente podrá generar esa conciencia financiera que le permita mantenerse en el largo tiempo como un buen pagador. Consulta aquí tu historia de crédito

Protege tu empresa del fraude digital Si estás interesado en comprender cuál es tu situación financiera pero no sabes ¿cómo? ¡No te preocupes! Has llegado al lugar adecuado. Para realizar un análisis financiero, es importante que conozcas muy bien sobre algunos conceptos básicos, que te ayudarán a entender cuál es el estado actual de tu salud financiera. Para empezar, las empresas utilizan algo llamado “La Ecuación Contable”: esto nos indica, básicamente, que los activos siempre serán iguales a la suma de tus pasivos más tu patrimonio. Veamos en detalle lo que esto significa, para que así, puedas aplicarlo a tus finanzas personales. Los ActivosA lo largo de tu vida, posiblemente, has conseguido bienes valiosos que te siguen siendo útiles como, por ejemplo: tu dinero, tu teléfono, tu automóvil o tu propia casa. Estos son tus activos, los cuales hoy tienen un valor. Ese valor es casi diferente al valor que tenían al momento de su adquisición.El dinero, por ejemplo, pierde valor por la inflación, mientras que la mayoría de los bienes pierden valor por su desgaste y obsolescencia, por lo que se deprecia con el tiempo. Sin embargo, hay casos en los que los activos aumentan de valor debido a que su precio de mercado es mayor que al momento de adquirirlos. Esto es común en los bienes raíces como casas, apartamentos o terrenos, pero también puede suceder al comprar acciones de una empresa. Los PasivosEs probable que para obtener estos activos, o inclusive para realizar algunos gastos, hayas asumido deudas. Todas estas deudas, como el saldo de tu hipoteca o el de tu tarjeta de crédito son tus pasivos. Al igual que con los activos, tus deudas no tienen el mismo valor que cuando las adquiriste, sino que conforme las has ido pagando, su saldo es cada vez menor. Quizás te pueda interesar: Tipos de fraude relacionados con tarjetas de crédito El PatrimonioSi al valor total de tus activos le restas el saldo total de tus pasivos, obtienes como resultado tu patrimonio. Esta es la fracción de todos tus activos que es realmente tuya. Si llevas cuentas de tu patrimonio mensualmente y notas que este crece con el tiempo, esto significa que te estás convirtiendo en una persona solvente, desde el punto de vista financiero. Si por el contrario, tu patrimonio es cada vez menor, significa que debes más de lo que tienes, lo cual es una señal de alerta. ¡Tu situación financiera se está debilitando! Ahora bien, el hecho de que tu patrimonio crezca no significa que estés creando riqueza. ¡Así que mucho cuidado! Puedes tener muchos activos e incluso no deberlos, pero si esos activos son improductivos, tendrás que seguir trabajando para generar ingresos. Bienes como un televisor o un equipo de sonido para tu automóvil no generan ingresos, ni incrementan su valor; por el contrario, se deprecian conforme se utilizan. Por lo tanto, si quieres crear riqueza debes invertir en activos que generen ingresos o que aumenten su valor con el tiempo. De esta manera, tu patrimonio crecerá más rápidamente. Teniendo en cuenta los 3 puntos anteriores sobre activos, pasivos y patrimonio de una persona natural. Vamos a explicarte la mejor manera de organizar tu presupuesto mensual sin fallar en el intento. Cabe destacar que, las deudas (pasivos) son una obligación adquirida de la cual debes responsabilizarte. Por lo tanto, mantenerse financieramente saludable es lo que te permitirá continuar fortaleciendo tu patrimonio. ¿Cómo organizar tu presupuesto mensual?Al momento de realizar tu presupuesto mensual, ten en cuenta los ingresos de cada mes; es lo que se percibe como salarios, ventas, rentas, etc. Si la cantidad no es fija puedes calcular un monto aproximado. Seguido a esto, haz una lista de todos los gastos y calcula el monto total de cuánto necesitas para cubrirlos. Hay gastos fijos, permanentes en el corto plazo y que se pueden prever como la vivienda, la educación, servicios públicos o deudas. Y hay gastos variables: que aparecen de manera inesperada como reparaciones a la casa, emergencias o celebraciones. Después de organizar tu presupuesto pueden ocurrir 3 escenarios: Si sobra dinero: Es importante que todos los meses terminen en positivo, así puedes comenzar a ahorrar o fortalecer tu ahorro. Si quedas apenas con el dinero: Aunque es bueno quedar sin deudas hay un peligro: y es que se puede quedar sin dinero para cubrir imprevistos o urgencias y quedar expuesto a pedir un préstamo. Si falta dinero: Significa que has tenido que pedir dinero prestado para cubrir tus necesidades básicas. Esto es una alerta. Y deberías hacer un ajuste en tu presupuesto.Recuerda, que en todo presupuesto debe ingresar el ahorro, si no tienes claro cuál es la cantidad para ahorrar, muchos expertos concluyen en que debería ser el 10% de los ingresos. ¿Quieres saber cuál es la base de tu estabilidad financiera?¡Ahorrar! El ahorro es una herramienta muy sencilla para cumplir tus metas a corto, mediano y largo plazo. Esto te permite alcanzar todos los objetivos que te propongas y sin preocupaciones, pero requiere un plan con metas específicas, realistas y sobre todo… importantes para ti. ¡Pero además es indispensable! Así como la vida está llena de buenos momentos, también está llena de imprevistos como reparaciones urgentes de tu casa y de tu automóvil. Incluso de gastos médicos por causa de una enfermedad o accidente. Si cuentas con una reserva de dinero, podrás afrontar esos momentos más oportunamente y evitarás gastos mayores Para que tu plan de ahorro sea exitoso y puedas cumplir tus metas, debes asumir un compromiso serio contigo y tener mucha disciplina. Cuando te animes a hacerlo, revisa tu presupuesto y fija un monto realista de ahorro mensual: Calcula el monto que te tomará cubrir el costo de las metas que has propuesto alcanzar. Esto lo lograrás dividiendo el costo total entre el monto que puedes ahorrar mensualmente. Infórmate además de los diversos instrumentos y productos financieros que te pueden ayudar con esta tarea, porque si eres de los que prefiere guardar el dinero en una alcancía, debes evolucionar y utilizar servicios financieros que protejan tu dinero. De esta forma disminuirás el riesgo de que alguien más lo tome, o de que caigas en la tentación de gastarlo antes de tiempo.Adicionalmente, podrás ganar intereses de acuerdo con el plazo y tipo de instrumento que elijas. Si planeas un ahorro para algún proyecto o gasto especial como celebraciones o una boda, podrías analizar el tiempo del que dispones antes de que requieras cubrir los gastos, eligiendo una solución como el ahorro programado.Revisa tus metas de ahorro periódicamente y evalúa tu progreso constantemente, sin duda cuanto más te acercas a tu meta. ¡Mayor será tu motivación para seguir adelante! Domina tus finanzas personales con MiDatacrédito

¿Tienes problemas con clientes que no pagan a tiempo y estás buscando formas de recuperar una cartera vencida? No te preocupes, aquí te ofrecemos una guía práctica para recuperar esos pagos pendientes y mejorar la salud financiera de tu negocio. ¿Qué es una cartera vencida?Una cartera vencida se refiere a los créditos o deudas que no se han pagado en el tiempo estipulado. Esto puede afectar seriamente el flujo de caja de tu empresa, dificultando la operación diaria y la capacidad de crecimiento. Estrategias para recuperar una cartera vencida Comunicación temprana y proactiva: la prevención es clave. Establecer una comunicación constante con tus clientes puede evitar que las cuentas lleguen a estar vencidas. Sin embargo, si ya tienes cuentas vencidas, es crucial contactarlos de inmediato. Un recordatorio amistoso puede ser suficiente para algunos clientes. Ofrece opciones de pago flexibles: a veces, los clientes no pagan a tiempo porque enfrentan dificultades financieras. Ofrecer opciones de pago flexibles, como plazos extendidos o planes de pago, puede facilitar la recuperación de la deuda. Incentivos por pronto pago: ofrecer descuentos o incentivos por pagar antes de una fecha límite puede motivar a los clientes a saldar sus deudas más rápidamente. Un pequeño descuento puede ser una inversión rentable para mejorar tu flujo de caja. Implementa un sistema de gestión de cuentas por cobrar: utiliza software especializado para monitorear y gestionar las cuentas por cobrar. Estas herramientas pueden automatizar recordatorios de pago, generar informes detallados y ayudar a mantener un seguimiento claro de todas las deudas pendientes. Envía recordatorios escritos y notificaciones formales: los recordatorios escritos, como correos electrónicos y cartas, son una forma formal y efectiva de solicitar el pago. Asegúrate de que estas comunicaciones sean claras y profesionales, indicando la cantidad adeudada, la fecha de vencimiento y las posibles consecuencias de no pagar. Negociación directa: en algunos casos, una conversación directa con el cliente puede resolver el problema. Negocia términos que sean beneficiosos para ambas partes, asegurando que el cliente se comprometa a cumplir con el nuevo acuerdo. Utiliza servicios de cobranza profesional: si las deudas siguen sin ser pagadas, considera contratar una agencia de cobranza profesional. Estas agencias tienen la experiencia y los recursos para recuperar deudas difíciles, aunque suelen cobrar una comisión por sus servicios. Acciones legales: como último recurso, puedes considerar acciones legales para recuperar la deuda. Consulta con un abogado especializado en cobranza para entender tus opciones y el proceso legal correspondiente. Conoce nuestras soluciones para recuperación de cartera Consejos Adicionales Documentación detallada: mantén un registro detallado de todas las comunicaciones y acuerdos con tus clientes. Esto puede ser útil si necesitas tomar medidas legales. Capacitación del personal: asegúrate de que tu equipo esté bien capacitado en técnicas de cobranza y manejo de clientes para mejorar la eficacia del proceso de recuperación. Evaluación de créditos: implementa un proceso riguroso para evaluar la solvencia de nuevos clientes antes de otorgarles crédito. Esto puede reducir el riesgo de cuentas por cobrar problemáticas en el futuro. Recuperar una cartera vencida puede parecer un desafío, pero con las estrategias adecuadas y un enfoque proactivo, puedes mejorar la situación financiera de tu empresa y asegurar su crecimiento a largo plazo. ¡Pon en práctica estos consejos y comienza a ver resultados positivos! También podría interesarte: Recuperación de cartera: 5 pasos para cobrar tus facturas vencidas y mejorar la tesorería