eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Si estás pensando en comprar vivienda propia, hacer un viaje o pagar el estudio de tus hijos, es importante que conozcas tu capacidad de pago y capacidad de endeudamiento antes de solicitar un crédito o préstamo.  Para ello, tendrás que realizar un balance financiero sobre tus ingresos: gastos actuales, deudas vigentes y gastos fijos, teniendo en cuenta los intereses a pagar por el nuevo crédito o préstamo que vayas a solicitar. Luego de que hayas estimado tus ingresos mensuales, podrás definir el monto o la cuota máxima que podrás pagar por un crédito. Siempre teniendo en cuenta no caer en la morosidad sin descuidar las necesidades básicas del hogar. Tipos de gastos e ingresos Para organizar tus ingresos (entrada de dinero o recursos) y tus gastos (el uso que se le da al dinero) es importante familiarizarse con los siguientes términos: Ingresos fijos: Se refiere a aquel dinero que se recibe periódicamente; como es el caso de los sueldos, las primas o las cesantías. Suelen no tener alteraciones en el corto plazo y la fecha en que se perciben es fácilmente predecible. Ingresos variables: Se refiere a aquellos ingresos que no se reciben de manera permanente, como es el caso de comisiones, horas extras, honorarios, herencias, entre otros. Gastos fijos: Son salidas permanentes de dinero en el corto plazo. Aunque se puede prever, es posible que hayan alteraciones del mes a mes, sin embargo podemos calcular su valor aproximado; por ejemplo los gastos en transporte, arriendo, o alimentación. Gastos variables: Son aquellos que aparecen de manera inesperada como, por ejemplo: las emergencias médicas. Capacidad de Pago – ¿Cómo se mide? La capacidad de pago mide hasta cuánto se puede endeudar una persona o una empresa. Se calcula restando los gastos totales (GT) de los ingresos habituales (IH), y lo que sobre, es la capacidad de pago (CP) mes a mes. Una de las principales variables que tienen en cuenta las entidades financieras, es la capacidad de pago de sus clientes, pues esto determinará la viabilidad del crédito y el monto sugerido del préstamo. Adicionalmente, las políticas de crédito de cada banco permiten hacer este tipo de análisis. En otras palabras, significa que los bancos prestan a quienes pueden responder con sus deudas, en plazos y modalidades consecuentes. Capacidad de Endeudamiento – ¿Cómo se calcula? Para determinar qué tan comprometidos están los ingresos frente a las deudas, es aconsejable calcular la capacidad de endeudamiento. Este indicador nos permite establecer qué porcentaje de los ingresos se destinan a obligaciones o deuda. El tamaño de la deuda depende de la capacidad que tengas para pagar. Para calcular tu porcentaje de endeudamiento debes sumar tus gastos fijos (GF) y tus deudas (D), (GF + D) /i x100, dividirlo por tus ingresos (i) y multiplicarlo por 100. Este porcentaje te dará a conocer si tu nivel de deuda es bajo o alto y si estás en la capacidad de adquirir una nueva obligación. Además, recuerda que lo recomendable es destinar hasta un 40% de tus ingresos al pago de deudas. El grado de endeudamiento se puede interpretar de la siguiente forma: De 0% – 30% es el grado de endeudamiento ideal, es poco probable que entres en situaciones de sobreendeudamiento.  De 31% – 40% la persona se encuentra en un umbral peligroso. Sin embargo, todavía tiene margen de maniobra y con pequeños ajustes puede volver a un nivel de endeudamiento ideal.  De 41% – 60% debe replantear los consumos que se realizan vía créditos. Es altamente probable que entre en una situación de iliquidez que comprometa la salud financiera, generando incumplimientos con los acreedores.  De 61% a más quiere decir que la persona se encuentra en una situación de sobreendeudamiento y es posible que pronto, entre en mora. Lo mejor es intentar hacer una negociación de la deuda con los acreedores, bajo condiciones que se acerquen más la situación actual del usuario. Te recomendamos que en ninguna circunstancia entres en mora. Esto te saldrá más costoso y podrá hacer que los acreedores no te presten dinero en el corto plazo. La clave es tener control sobre tus finanzas y contar con una excelente planificación. Ser consciente de las consecuencias que trae acercarse a altos niveles de endeudamiento, las variables que afectan tus ingresos y por consiguiente: la capacidad de pago de tus obligaciones financieras. Después de todo, los créditos te permiten cumplir con tus metas y deseos, por lo que es muy importante mantener el acceso a él.  ¿Consecuencias de no pagar a tiempo? Prestar dinero, es en esencia, un acto de confianza, y la falta a esa confianza trae consecuencias como la restricción a accesos futuros de financiamiento. Algunas de las consecuencias más graves de no pagar a tiempo son las siguientes: Gastos adicionales: El no pago de las obligaciones conlleva a intereses de mora y procesos judiciales. Reportes en Centrales en Riesgo: Las entidades financieras reportan las deudas en mora  a la centrales de información financiera como DataCrédito. Sin embargo, antes de hacerlo, la entidad debe informar 20 días antes. En ese tiempo la persona puede revertir esa situación, ya sea negociando o pagando. ¿Pensando en pedir un crédito? Si estás planeando solicitar la apertura de un crédito para alcanzar una meta, recuerda que en midatacrédito podrás conocer tu Historia de Crédito ¡Gratis! Para que conozcas al detalle el estado actual de tu perfil crediticio y puedas mejorar tu experiencia de crédito.  Dirige tus pasos por el camino del bienestar financiero. Solo debes: Ingresar a midatacrédito. Registrar tus datos personales. Resolver las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes. 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Las Pymes y Mipymes son esenciales para el crecimiento económico del país porque impulsan el desarrollo, la economía y el efecto positivo que tienen es enorme, son empresas que desarrollan e impulsan el progreso. Actualmente, en Colombia, representan el 99.9% de las empresas y generan cerca del 80% del empleo, las cuales hacen parte de los siguientes sectores económicos: comercio, manufactura y servicios. Adicionalmente, las pymes y mipymes desarrollan el 50% de la producción industrial y comercial. Por la importancia  y la relevancia que tienen en el desarrollo y crecimiento de la economía, son consideradas agentes importantes  dentro del mercado financiero y económico de Colombia.  En esa misma línea, DataCrédito Experian viene acompañando a los empresarios colombianos con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades, por un crecimiento sostenible y con nuevas herramientas digitales para la mitigación y prevención del fraude, reduciendo el riesgo crediticio, para la toma de mejores decisiones gerenciales a la hora de otorgar crédito y/o financiamiento, medir la probabilidad de pago de clientes, socios y proveedores con herramientas digitales que soportan esto. Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. Entonces: ¿Cómo se clasifican las empresas?  Regístrate y conoce gratis la historia de crédito de tu compañía Empresas Grandes Las grandes empresas se caracterizan por manejar enormes capitales y gran financiamiento, por lo general tienen instalaciones propias y sus ventas son de varios millones de dólares, miles de empleados y cuentan con un sistema de administración y operación muy avanzado. De igual manera, tienen la capacidad de obtener líneas de crédito y préstamos importantes con instituciones financieras, nacionales e internacionales. Algunas empresas se desarrollan como multinacionales, ya que tienen sedes en distintos países del mundo (se trata de negocios en expansión internacional). El número de personas en las grandes empresas supera los 250 profesionales.  También podría interesarte: ¿Cuáles son nuestras soluciones empresariales? Empresas Medianas En las medianas empresas intervienen cientos de personas, generalmente, hay áreas bien definidas con responsabilidades y funciones, las cuales cuentan con sistemas y procedimientos automatizados. La empresa mediana es una empresa que tiene una mayor estructura a partir de departamentos diferenciados. Tanto las medianas y pequeñas empresas tienen mucha fuerza en la economía de cada país. El número de personas dentro de las medianas empresas, se encuentra entre los 50 y 250 profesionales.  Pequeñas Empresas Las pequeñas empresas son entidades independientes, las cuales, en muchos casos, son negocios familiares creadas para ser rentables. Estos negocios no predominan en la industria a la que pertenecen, sin embargo, son muy importantes. Este tipo de negocios suelen tener una tendencia de crecimiento mucho más destacada que la de una microempresa. Además, su estructura organizacional también cuenta con una división de trabajo. El número de personas en las pequeñas empresas, se encuentra entre los 11 y 49 profesionales.  Microempresas  Se trata de un único negocio que puede ser administrado por un único profesional, pese a que su nivel de facturación sea menor, comparado a otros tipos de empresas, conviene puntualizar que este tipo de empresas tienen una gran influencia en la economía social, al ser un medio de vida para muchos profesionales. Además, se trata de un negocio que puede tener  potencial, es decir, una evolución de menos a más. Por lo general, la microempresa es de propiedad individual, la maquinaria y el equipo son elementales y reducidos. Los asuntos relacionados con la administración, producción y ventas son elementales y el propietario puede atenderlos personalmente. El número de personas en una microempresa, se encuentra entre 1 y 10 profesionales. En resumen, se tienen 4 grupos de empresas y cada una de ellas se generaliza por la cantidad de personas que tienen involucradas en la organización.   

El lavado de activos (blanqueo) es un delito que consiste en adquirir, resguardar, invertir, transformar, transportar, custodiar y administrar bienes ilícitos, con el fin de tratar de dar apariencia de legalidad a ganancias o activos obtenidos en actividades ilícitas.  Entre los delitos relacionados al lavado de activos encontramos: El secuestro La extorsión Rebelión Enriquecimiento ilícito Tráfico de armas Contrabando Trata de personas El lavado de activos y la financiación del terrorismo pueden exponer a los empresarios colombianos que decidan generar o desarrollar algún tipo de relación comercial o contractual, con personas cuyas actividades económicas están relacionadas con estos dos ilícitos.  Estos serían los riesgos a los que estaría enfrentando tu empresa si así fuera: Riesgo reputacional: Afecta negativamente la imagen de la empresa, esta puede perder su prestigio y credibilidad; como resultado, los clientes pueden retirar sus acciones, cancelar contratos, afectando la economía de la sociedad. Riesgo legal: Implica sanciones e indemnizaciones por vulnerar la normativa nacional e internacional. Riesgo de Contagio: La empresa puede vincularse a actividades criminales de forma indirecta, esto a su vez afecta la economía, las estructuras legales y su buen nombre. ¿Cómo prevenir el involucramiento con alguno de estos delitos? Conociendo al tercero, es decir, a los accionistas, proveedores, colaboradores, clientes y demás personas naturales y jurídicas con quien la empresa tiene o establece alguna relación comercial o contractual. Esto implica como mínimo saber quién es, qué hace, dónde se encuentra ubicado, quiénes son sus socios y de qué fuente provienen sus recursos. Información que debe ser verificada y comprobada. Conoce las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude y validar la identidad ¿Qué es la Lista Clinton y en qué consiste? la Lista Clinton, también llamada lista negra, fue creada en octubre de 1995 y se define como un mecanismo penal que tiene como propósito erradicar el delito del narcotráfico y lavado de activos. Sin embargo, hoy en día, son muchas las personas y entidades que se han visto involucradas en este tipo de trámites ilegales por desconocer acerca del tema. Según la Superintendencia de Sociedades, “Informó que hay más de 800 empresas y personas colombianas que hacen parte de la Lista Clinton”. En esas listas se encuentran empresas del sector automotriz, construcción, minería, agricultura, ganadería, comercio, turismo, transporte, logística, entre otros.  Como bien se había mencionado, la Lista Clinton es una herramienta legal que tiene como objetivo sancionar de manera internacional a toda persona que haya cometido un delito bien sea de narcotráfico o lavado de activos, e identificarlos en dicha lista para que sirva de referencia ante otros países. Entidades encargadas de La Lista Clinton Las organizaciones encargadas de emitir la Lista Clinton son la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC) y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos; en ese sentido, identifican aquellos agentes económicos, personas o empresas, que “tienen encima” el manto de la duda sobre los orígenes de sus recursos. En otras palabras, estas entidades gubernamentales se encargan de emitir alertas sobre aquellas personas y empresas, que tienen contacto con el crimen y el delito en general, si son lavadores de dinero o no. Y esta lista se usa para que los agentes económicos legales de Estados Unidos, no tengan contacto con ellos, es decir, no puedan hacer transacciones. Con Mi Decisor puedes verificar la identidad de tus clientes, conoce más