eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

La operación con la cual una persona u organización busca dar apariencia de legalidad a recursos generados de actividades ilícitas, se conoce como Lavado de Activos o “blanqueo de capitales”. Aunque parece un hecho aislado, son bastantes las organizaciones criminales que buscan ingresar el fruto de su actividad ilegal al sistema financiero, a través de diversas transacciones, ocultando así el origen y trayectoria de los recursos. Existen muchas maneras de lavar dinero; desde el que es obtenido de un origen ilícito, para luego limpiarlo por medio de un sinnúmero de artimañas, que lo ubica en la economía legal. Hasta el que es percibido de forma legal, pero llega a ser utilizado con otros fines delictivos, que lo vuelven ilícito. ¡Así es!, dinero legal que pasa por un proceso que lo convierte en recursos ilegales. Pero ¿cómo ocurre esto? Actualmente, la manera más común y menos visible para lavar dinero, es cuando a través de la creación de organizaciones, fundaciones u ONG creadas con un fin específico, son utilizadas para acciones totalmente distintas. Es decir, a través de sus fachadas que parecen “legales”, terminan recibiendo dinero limpio para fines concretos, pero al final, esos fondos son hurtados, justificando que es utilizado en una serie de actividades, pero realmente son depositados a cuentas personales o empresas. No obstante, a pesar de que el Lavado de Activos continúa siendo el dolor de cabeza para el sistema financiero mundial, muchos países han abogado por fortalecer sus normativas económicas internas, con el afán de erradicar movimientos de dinero ilícito, que buscan desestabilizar naciones y enriquecerse a costa de lo que sea. Conoce nuestras soluciones para Prevención de Fraude ¿En qué puede afectar el Lavado de Activos a las empresas?En que tú o tu empresa sin saberlo pueden estar siendo utilizados para limpiar estos dineros ilegales, trayéndoles como consecuencia: Pérdida de imagen Mala reputación Imposibilidad de acceder a los servicios y productos financieros Inclusión en listas internacionales Bloqueo internacional Pérdida de relaciones comerciales Discontinuidad del negocio Sanciones penales Prisión Multas Extinción de dominio Cierre del negocio Sanciones administrativas Entre otros ¿Qué consecuencias positivas le trae a usted y al país el delito de Lavado de Activos? Ninguna. En 2011 las Naciones Unidas consideró que estos delitos llegan al 3.6% del Producto Interno Bruto (PIB) mundial. Por esta razón, vamos a mencionarte algunos prácticos consejos para que tu buena voluntad no la conviertan en una víctima de este delito. Recomendaciones generales para evitar ser víctima de Lavado de Activos: Cuestiona todos aquellos ofrecimientos relacionados a “negocios fáciles”. Nunca prestes tu nombre o identificación. Siempre pregunta por el origen de los bienes y dineros con los cuales van a hacer negocios. Nunca prestes tus productos financieros. En lo posible documentar las transacciones que realices. No aceptes la cultura del dinero fácil. Exige siempre la factura cuando realices compras de bienes y servicios. Cuando identifiques una conducta delictiva, acude a las autoridades. Duda de los negocios en los que prometen grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión. Actúa siempre con transparencia. Trata de conocer al máximo la contraparte en los negocios. No celebres negocios que no comprendas. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y cómo prevenir riesgos corporativos? ¿Qué sucede si contribuimos a evitar y controlar el Lavado de Activos? Negocios con mayor permanencia y sostenibilidad. Atraer nuevos inversionistas. Fomento a la inversión. Generación de un ambiente de seguridad y confianza. Fomentar la competencia económica legítima. Desarrollo de una gestión empresarial responsable y segura. Contribución al crecimiento socioeconómico del país. El delito de Lavado de Activos es un negocio que se disfraza como un “negocio de buena suerte”. No caigas en falsos ofrecimientos a cambio de obtener dinero fácil. ¡Cortemos de raíz con el delito!

En la actualidad existen situaciones en las cuales es necesario solicitar un crédito empresarial, para continuar sosteniendo la empresa, negocio o emprendimiento, llevarlo a la cúspide del éxito, sin embargo, ¿por qué decidimos endeudarnos por otras fuentes cuando los créditos empresariales son una opción positiva? ¿Cuándo recurrir a un préstamo empresarial?En primer lugar, se debe analizar cuáles son las necesidades financieras y cómo se complementan con tu idea y objetivos de negocio. En segundo lugar, es importante definir cuándo es el momento preciso para recurrir a un crédito empresarial. A continuación vamos a explicar algunos puntos clave a tener en cuenta: Internacionalización: Si sientes que es el momento de incursionar en mercados nuevos, es común que tengas que enfrentar ciclos de cobros más largos por los productos o servicios disponibles. Un crédito empresarial puede ayudar a aliviar este asunto. Mayor capital de trabajo: Cuando una PYME , emprendimiento o algún negocio en específico necesita aumentar su cantidad de empleados o acelerar el ritmo de producción hacia nuevos mercados, o simplemente por soportar la demanda en crecimiento de algún producto o servicio. Compra de insumos: La compra de nuevos equipos para incrementar la producción, modernizar o actualizar sus procesos industriales seguramente necesitarán financiamiento y/o un crédito empresarial. Generalmente este tipo de inversión se hace con un financiamiento a largo plazo. Historial crediticio: Si una entidad, empresa o negocio no ha tomado la iniciativa de solicitar préstamos anteriormente, hacerlo por primera vez puede ayudarles a desarrollar un buen historial crediticio, lo que le facilitará los procesos de aprobación en un futuro. Refinanciamiento: Es una forma de amortizar la deuda existente o realizar pagos adelantados sobre la misma. Consiste en pagar deudas viejas con deudas nuevas y ayuda a mejorar el flujo de caja. ¡Consulta la historia de crédito de tu empresa GRATIS! Puntos clave para solicitar un crédito empresarial Sé claro y realista: Al momento de solicitar un crédito las entidades financieras o crediticias valoran mucho que la propuesta de negocio esté bien definida y, sobre todo, que sea realista. Estar seguro que se necesita: Es indispensable que antes de realizar cualquier trámite, tengas muy claro cuál es la finalidad del crédito y los objetivos de negocio, esto te ayudará también a definir la modalidad y el tipo de crédito que vas a solicitar. Historial crediticio al día: Si estás pensando en solicitar un crédito, asegúrate de contar ya con un buen historial crediticio, esto facilitará los trámites, pues a los bancos o a las entidades financieras les interesa saber sobre tu experiencia crediticia y asegurarse de que eres lo suficientemente responsable para pagarles. No te quedes con las dudas, ¡Pregunta! Es importante que estés al tanto de todas las condiciones, reglamentos o requisitos que te están ofreciendo en la entidad financiera a la cual estás solicitando el crédito, para ello, es necesario que tengas claro todos los términos antes de aceptar. Compara y encuentra alternativas: Date la oportunidad de hallar más de una opción que se adapte a tus necesidades, no te quedes con la primera opción, investiga diferentes tipos de créditos en diversos bancos o instituciones financieras hasta encontrar aquella que se adapte más a los objetivos de tu negocio.Ventajas y beneficios de adquirir un crédito empresarial Asesoría personalizada: Esto te ayudará a tener una idea más clara hacia dónde debes destinar los recursos, luego de ser aprobado el crédito, que estés solicitando. Haz una buena planeación financiera y cumple con los objetivos del negocio. Oportunidad de repartir el crédito en diferentes productos y servicios: Darles el uso adecuado para que se ajusten a los objetivos del negocio. Trámites online: Hay bancos que permiten hacer el trámite de la solicitud vía internet, de esta manera no tienes que salir de tu casa y podrás recibir una respuesta. Puedes elegir el tipo de tasa y financiamiento que más te convenga. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo medir el límite de endeudamiento de una empresa? Tipos de créditos para empresas: Crédito comercial Créditos agroindustriales y agropecuarios Créditos para locales, bodegas u oficinas Créditos a exportadores Financiamiento contado Factoring Confirming Tarjetas de crédito para empresas Leasing Finalmente, ten en cuenta que los créditos empresariales son una oportunidad que genera oportunidades dentro de tu negocio, aumentan tus ingresos y mejora la calidad de vida de tus empleados o colaboradores. Adicionalmente, estás expandiendo el emprendimiento y mejorando la salud financiera de la compañía. Conoce más de nuestras de soluciones para empresas en: DataCrédito Experian

Un establecimiento de comercio es un conjunto de bienes organizados por el empresario para realizar las actividades económicas de la empresa, qué pueden ser tangibles como la maquinaria y la mercancía, e intangibles como la marca y las creaciones. Los establecimientos de comercio deben registrarse en la cámara.  Un empresario puede tener uno o varios establecimientos de comercio en diferentes ubicaciones y no requiere un espacio físico abierto al público, para su existencia. Algunos ejemplos de establecimientos de comercio pueden ser: Tiendas Supermercados Restaurantes Cafeterías Fábricas de almacenes Entre otros La matrícula del establecimiento de comercio debe efectuarse en la cámara de comercio con jurisdicción en el lugar donde se va a desarrollar la actividad económica, dentro del mes siguiente a la fecha de la apertura al público. También puede interesarte: ¿Qué importancia tienen las Pymes en el crecimiento de un país y cómo emprender? Conoce nuestras soluciones de crecimiento empresarial La creación de un establecimiento de comercio consta de dos partes: Creación del negocio: Conseguir los elementos necesarios como capital, mercancías, materias primas, empleados, entre otros. Legalización del establecimiento de comercio: Todo establecimiento de comercio abierto al público, debe estar matriculado en la cámara de comercio del lugar donde funcione el establecimiento. Por otra parte, la matrícula o registro deben hacerse dentro del mes siguiente a la iniciación de las actividades comerciales. Aparte del registro mercantil, el propietario debe gestionar todos los permisos, licencias, que se requieran según la actividad comercial a desarrollar por el establecimiento de comercio. Si el establecimiento de comercio se abre sin el cumplimiento de los requisitos de ley, puede ser cerrado o sellado por la autoridad administrativa competente, o por la policía dependiendo de los requisitos incumplidos.  ¿Qué debo tener en cuenta al momento de comprar un establecimiento de comercio? El documento de compraventa lo firman las personas que intervienen en el negocio y deben diligenciar el Reconocimiento de Contenido y firma en una notaría. Es necesario que ese contrato se registre oportunamente en la cámara de comercio correspondiente al municipio donde se encuentra ubicado el establecimiento. Así se hace efectivo el cambio de propietario ante terceros. Beneficios de renovar la Matrícula Mercantil La Matrícula Mercantil es la inscripción que tienen los empresarios, comerciantes de su actividad mercantil y comercial, así como la de sus establecimientos de comercio. Esta inscripción le da la legalidad y formalidad a ese negocio que está desarrollando. Después de inscribirse ante la cámara de comercio esa Matrícula Mercantil debe renovarse año a año. ¿Hasta cuándo? Hasta el 31 de marzo de cada uno de los años correspondientes mientras que ese negocio esté funcionando. El principal beneficio que obtienen los empresarios y comerciantes por hacer su renovación oportuna, es estar en la formalidad y en la legalidad. De esta forma, ese negocio pertenecerá entonces a la gran red empresarial que representa a Bogotá y la región. El beneficio de la formalidad te abre un sinnúmero de oportunidades para que la cámara de comercio te brinde apoyo con más de 700 servicios gratuitos. ¿Cómo renovar la Matrícula Mercantil? En DataCrédito Experian estamos orgullosos de aquellos empresarios colombianos que desean renovar su Matrícula Mercantil, con el fin de generar nuevas oportunidades para sus negocios. Renovar tu Matrícula Mercantil es así de fácil, rápido y seguro: Antes de comenzar ten a la mano tu clave virtual: Si no la tienes puedes generarla en la página web de la CCB (Cámara de Comercio de Bogotá) o en los puntos de atención de la cámara que corresponda. Ingresa a www.ccb.org.co (si es tu caso): Haz clic en el botón que dice “renovar” y selecciona la opción que corresponda. Diligencia la información solicitada: Los datos de tu identificación y matrícula correspondiente.  Posteriormente selecciona la empresa que vas a renovar. Ingresa en información financiera los datos de tus estados financieros correspondiente al año que estás renovando, recuerda que debes diligenciar todos los campos de esta sección Incluyendo el grupo NIIF al que pertenece tu empresa. Para esto puedes apoyarte en las instrucciones de diligenciamiento del formulario RUES. Si estás renovando la matrícula de una persona jurídica, debes señalar los porcentajes del capital nacional o extranjero y la participación de las mujeres en el capital social.  Verifica y valida toda la información suministrada: No olvides llenar los campos correspondientes a los datos de la situación financiera, que aparecen en la parte inferior de la pantalla.  Haz clic en continuar: Aparecerá el valor a pagar en la pantalla, sí lo deseas, puedes incluir la compra de certificados. Selecciona la forma de pago: Recuerda que el pago lo puedes realizar por los canales virtuales de la cámara o de manera presencial en cualquiera de los bancos habilitados. Una vez hecha la transacción, recibirás un correo electrónico con la información de tu pago y así habrás finalizado con éxito la renovación de tu Matrícula Mercantil. Por otra parte, si adquiriste certificados, posteriormente te llegará un mensaje para la descarga de los mismos. Si tienes alguna duda o pregunta sobre el proceso, no dudes en contactar a la cámara donde vayas a realizar el proceso de renovación, o través de las líneas de atención al cliente oficiales.