eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Los reportes constituyen una de las principales garantías en el acceso al crédito por parte de personas y empresas. Por lo tanto, estar reportado en una central de riesgo es un asunto de mayor importancia a la hora de acceder al crédito, pues quienes otorgan crédito y/o venden a plazos, tienen la oportunidad de conocer la reputación crediticia que han construido los titulares que, en la mayoría de las ocasiones, es positiva. Hoy, 93% de las obligaciones reportadas corresponden a datos positivos. Los reportes positivos se generan cuando los titulares, personas naturales y jurídicas, cumplen con sus obligaciones financieras, comerciales, crediticias y de servicios. Los reportes negativos, por el contrario, se generan cuando hay un incumplimiento. Quizás te pueda interesar nuestras soluciones SARLAFT Vende a crédito con mayor tranquilidad Tipos de reporte y sus beneficios Cartera: Reporte de información asociada a los diferentes productos de originación (productos del activo), los cuales generan algún tipo de obligación de pago, adicionalmente, a través de este reporte se entrega información de contacto, la cual se debe asociar a alguna obligación. Ahorros y Corriente: Reporte de información asociada a productos del pasivo “Cuentas de Ahorro o Cuentas Corrientes”. Beneficios de reportar El correcto uso de los datos permitirá a los Suscriptores de DataCrédito, conocer mejor su empresa, generar procesos más eficientes y mejorar la experiencia de sus clientes, lo que permitirá aumentar sus ventajas competitivas. ¿Qué beneficios trae administrar la información de la empresa? Generar procesos más eficientes. Detectar problemas. Ofrecer soluciones. Mejorar la experiencia de los clientes. Generar competitividad. 1. Beneficios del Suscriptor al administrar correctamente su información: Contar con procesos estandarizados y centralizados de recolección de información. Contar con información confiable y disponible, de calidad, veraz, completa y exacta. Acceder a sus datos y controlar periódicamente el estado de su cartera. Comprender la importancia de administrar adecuadamente los datos. Tener la oportunidad de generar análisis, crear estrategias y predecir comportamientos de los clientes. 2. Beneficios del Suscriptor al ampliar el espectro de información: Los procesos de reporte son exigentes por lo que son confiables, esto permite transmitir múltiples beneficios. Contar con información histórica del ciudadano en su relación con diferentes mercados. Crear una historia de crédito positiva para los clientes, lo cual será fundamental para que en el futuro ellos accedan a variadas ofertas de crédito y aprovechen mejores tasas. Acceder a potentes herramientas de evaluación de crédito, gestión de cobranza, diseño de estrategias de fidelización y mantenimiento de clientes. Posibilidad de monitorear la probabilidad de incurrir en pérdidas y de disminuir el valor de sus activos, bajo una comprensión integral del comportamiento de pago de sus clientes. Consultar información confiable y completa del activo y el pasivo para la toma de decisiones crediticias. Construir informes para analizar tendencias de estado de cartera. Conoce nuestras soluciones para recuperación de cartera 3. Seguridad al reportar Experian mantiene estrictos estándares de confidencialidad, por lo que el cliente puede compartir información con confianza, sabiendo que está protegida: Integridad de los datos:  El Buró cuenta con procesos automatizados que garantizan la calidad de la información.  Entrega de archivos segura: Experian acepta la transmisión de información únicamente a través de medios seguros, como son: Secure Transport, Facilidat y/o Reporta YA. Circulación restringida de la información: La información solo es consultada por los usuarios que tienen autorización legal para acceder a los reportes reflejados en la base de datos de DataCrédito. Beneficios específicos de acceso y reporte Cartera Visualizar y registrar el comportamiento de pago de clientes. Conocer el desempeño de clientes como deudor, capacidad de pago, viabilidad para mantener una relación contractual y, en general, para la gestión del riesgo financiero y crediticio.  Permitir definir estrategias de cobranzas adecuadas, mejorando  resultados en recuperación. Ahorros La información de cuentas de ahorro es incluida en los modelos estadísticos de DataCrédito Experian como experiencia positiva. Mostrar un impacto positivo en el proceso de inclusión financiera en Colombia, al entregar una visual de los clientes al sistema financiero que no cuentan con créditos, pero son personas bancarizadas. Contar con productos y soluciones enriquecidas estadísticamente al contener mayor información disponible de los pasivos, manejados en el sistema financiero. Robustecer los procesos de aperturas de cuentas de ahorro, visualizando las cuentas del sector financiero y cooperativo que, sumado al control de listas restrictivas, ayuda al análisis de riesgo por lavado de activos. ¿Cómo reportar a un cliente en DataCrédito? Acceder al portal de Datacrédito Experian: https://www.datacredito.com.co/. Seleccionar el módulo Empresas y la opción Acceso a Suscriptores. Ingresar los datos de autenticación: tipo de documento, número de documento, contraseña, doble factor de autenticación. Seleccionar la Opción según como corresponda al tipo de reporte que previamente se ha definido como medio de reporte.                          a. Entrega de Información (Facilidat/ Plano).                                                                                                                                                              b. Otras (Reporta Ya).  5. Preparar la información y recordar que esta debe ser veraz y consistente frente a los datos que mensualmente se han reportado. Para tener en cuenta:  Si se presentan pagos o novedades durante el mes, u otro tipo de novedades que se consideren que deben ser actualizadas las obligaciones, se pueden hacer dichas actualizaciones a través de la herramienta Novedat.  6. Carga la información a través del Portal de DataCrédito en la estructura correspondiente al tipo de reporte seleccionado, asegurando que los datos a reportar sean correctos. 7. Una vez se haya realizado el cargue de la información, se puede consultar a  través de la opción: Reportes Actualización Información (RAI) los resultados. En caso de presentar en este informe alguna inconsistencia, se agradece que esta sea solucionada lo antes posible, a través del mismo reporte o a través de la aplicación Novedat. Requisitos para que una empresa pueda reportar a sus clientes en DataCrédito Para reportar comportamiento de pago positivo (al día) y negativo (en mora), así como estado de cuentas de ahorro y corriente, se debe contar con un contrato vigente con Datacrédito Experian. El Suscriptor debe contar con usuarios y accesos previamente autorizados por el representante legal. En cumplimiento con la Ley 1266, el Suscriptor debe: Conservar copia de la autorización previa y expresa otorgada por el titular para reportar su información positiva y negativa en la base de datos de DataCrédito. Certificar semestralmente a DataCrédito que la información reportada cuenta con la autorización correspondiente. Enviar comunicación a los titulares de la información, con el número del crédito, monto y tiempo en mora, 20 días calendario previos al envío del reporte negativo de un titular. Rectificar la información cuando sea incorrecta e informar a DataCrédito de cualquier novedad respecto a la información reportada Garantizar que la información reportada sea veraz, completa, exacta, actualizada y comprobable. Atender las consultas y reclamos de los titulares de la información (sus clientes) en los plazos de Ley e informar a DataCrédito cuando un dato se encuentra en discusión por el titular. Actualizar el reporte de las obligaciones mensualmente, teniendo en cuenta el comportamiento de pago del titular del dato. ** La información de comportamiento de pago y estado de cuentas de ahorro y corriente debe ser reportada tanto positiva como negativamente. Conoce nuestras soluciones para otorgar crédito ¿Una vez el cliente acepta que le reporten sus comportamientos de pago, las empresas están obligadas a reportar tanto positiva como negativamente a sus clientes? Una vez los Suscriptores decidan reportar en la base de datos en DataCrédito, tienen la obligación legal de garantizar que la información que entreguen sea veraz, completa y actualizada, por lo que deben suministrar tanto información positiva como negativa de sus clientes. ¿A quiénes se puede reportar en DataCrédito? Se pueden reportar tanto personas naturales como jurídicas. DataCrédito Experian – El aliado estratégico de los empresarios colombianos El propósito de DataCrédito Experian es ser el aliado estratégico de las empresas colombianas, para ayudarles a navegar esas partes difíciles de encontrar un buen cliente, es decir, clientes buena paga.  Para lograrlo, DataCrédito ha monitoreado por muchos años el comportamiento que tienen los clientes, con toda la riqueza de información con la que cuenta el Buró de Crédito. Lo que ha permitido que muchas más empresas del sector económico, puedan tomar mejores decisiones con base a la información suministrada por Experian.  

Descubre por qué las PYMES son el motor de la economía colombiana. Aprende cómo estas pequeñas y medianas empresas generan empleo, innovación y desarrollo en el país. ¡Conoce su impacto! Las Pymes y Mipymes son esenciales para el crecimiento económico del país porque impulsan el desarrollo, la economía y el efecto positivo que tienen es enorme. Actualmente en Colombia, representan el 99,9% de las empresas y generan cerca del 70% del empleo en el país. Por la importancia y la relevancia que tienen en el desarrollo y crecimiento de la economía, son consideradas agentes importantes dentro del mercado financiero y económico. Además, representan el 50% de la producción industrial y comercial del país. Por eso, por lo importante que son y la relevancia que tienen, DataCrédito Experian las viene acompañando con productos y servicios que se adaptan a las necesidades de los empresarios colombianos, con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades. Ingresa y conoce gratis la Historia de Crédito de tu empresa ¿Cómo se clasifican las empresas en Colombia? Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. Ahora bien, para que una empresa sea clasificada como Micro, Pequeña, Mediana o Grande, su número de empleados debe ser el siguiente: Empresas Grandes: Se caracterizan por manejar enormes capitales y gran financiamiento, por lo general tienen instalaciones propias y sus ventas son de varios millones de dólares, miles de empleados y cuentan con un sistema de administración y operación muy avanzado. El número de personas en las grandes empresas supera los 250 profesionales.  Empresas Medianas: Las empresas medianas son  empresas que tienen una mayor estructura a partir de departamentos diferenciados. Tanto las medianas y pequeñas empresas tienen mucha fuerza en la economía de cada país. El número de personas dentro de las medianas empresas, se encuentra entre los 50 y 250 profesionales. Empresas Pequeñas: Las pequeñas empresas son entidades independientes, las cuales, en muchos casos, son negocios familiares creadas para ser rentables. El número de personas en las pequeñas empresas, se encuentra entre los 11 y 49 profesionales.  Microempresas: Se trata de un único negocio que puede ser administrado por un único profesional. Conviene puntualizar que este tipo de empresas tienen una gran influencia en la economía social, al ser un medio de vida para muchos profesionales. El número de personas en una microempresa, se encuentra entre 1 y 10 profesionales. En resumen, se tienen 4 grupos de empresas y cada una de ellas se generaliza por la cantidad de personas que tienen involucradas en la organización. “En los países que son parte de la OCDE, las PYMES brindan entre 70 % y 90 % de los empleos”. ¿Cómo emprender un negocio? Todas las empresas comienzan de a poco y con emprendedores que encuentran oportunidades de negocio. Antes de dar el primer paso, un emprendedor debe analizar si su propuesta de valor tiene futuro en el mercado. Prepárate para sortear los desafíos que te esperan al crear un negocio con estos consejos. Investiga y conoce tu mercado: Solo con conocer lo mismo que sabe tu competencia no te ayudará a crecer más que ellos.  Establece una meta financiera: Cuando empieces a trabajar en tu negocio, establece metas y tiempo límite para cumplirlas. Mejora mientras creces: Inicia tu negocio con tu propuesta de valor, pero perfecciónalo o adáptala mientras creces.  Vende desde el comienzo: Muchas empresas comienzan con la labor de venta desde antes de tener un producto disponible. Presencia digital: Es muy bueno que cualquier negocio tenga cuentas en redes sociales y una página web como referencia. Financia tu idea con un préstamo: No importa si vas empezando o ya estás trabajando, un préstamo te ayudará a tener más tiempo para apalancarse. Nadie tiene una receta para el éxito empresarial. ¡Tu esfuerzo y actitud son clave para crear un negocio exitoso! Principales ventajas de emprender Cuando se decide emprender, hay que tener en cuenta muchos factores importantes para lograr las metas propuestas y no desfallecer en el intento. Emprender requiere de tiempo, esfuerzo y muchas ganas, sin embargo, antes de iniciar un emprendimiento es importante saber cuál es el adecuado para uno. Al emprender hay diferentes ventajas que debes conocer: Puedes tener más estabilidad: Un negocio te brinda la posibilidad de mejorar tus finanzas. Te esfuerzas por algo propio: Puedes ver cómo tu negocio crece en el tiempo.  Satisfacción de intentarlo: Iniciar un emprendimiento te llenará de orgullo.  Autonomía: Al emprender podrás tomar tus propias decisiones.  Administra tus horarios: Eres el dueño de tu tiempo para usarlo de la manera en que prefieras. Aplicas tu creatividad: Un emprendimiento va a requerir de tus mejores ideas y soluciones. Evaluar los pros y los contra de emprender te permitirá saber a lo que te enfrentas. Si estás considerando convertirte en un emprendedor, no olvides tomar en cuenta sus beneficios.  Toma mejores decisiones de crédito con MiDecisor En DataCrédito Empresas, hemos desarrollado un informe digital prepago para empresas colombianas, que permite evaluar clientes actuales y potenciales, socios y proveedores, para vender a crédito basados en información sobre el puntaje de crédito, capacidad y probabilidad de pago y validación de identidad. MiDecisor es la herramienta digital para cualquier empresario que desee validar toda la información relacionada sobre cualquier persona natural o empresa, antes de vender a crédito y otorgar financiamiento. Esta solución te permitirá validar la siguiente información: Persona Jurídica: Información general de la empresa consultada. Nivel de riesgo. Nivel de endeudamiento y comportamiento de pago. Resumen de cupos, saldos y moras por sector. Escaneo preventivo de lavado de activos y financiación del terrorismo. Persona Natural Información relacionada al documento de identidad consultado. Análisis de probabilidad de pago. Nivel de endeudamiento y comportamiento de pago. Cupos, saldos y moras por sector. Escaneo preventivo de lavado de activos y financiación del terrorismo. Recomendaciones de DataCrédito Empresas.  ¡Lo mejor de todo es que no deja huella de consulta! 

SARLAFT es el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo, el cual se debe implementar en las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia para prevenir el riesgo del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, es un sistema que está compuesto por dos componentes. El componente de prevención del riesgo y el componente de control. La prevención de riesgos como su nombre lo indica, se trata de prevenir que las entidades vigiladas sean utilizadas para dar apariencia de legalidad a recursos provenientes de actividades delictivas o, para la canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas. El componente de control es utilizado para detectar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, durante este proceso se aplican medidas tanto preventivas como correctivas. Con el fin de establecer los procedimientos del SARLAFT. ¿Qué significa Lavado de Activos? Lavar activos es dar apariencia de legalidad a recursos de origen ilícito, la procedencia de dichos bienes nunca será legal a pesar del número de transacciones que se realicen. En repetidas oportunidades las personas no saben cuando se está cometiendo el delito de lavado de activos. Es necesario aclarar que todo aquel que adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, custodie, o administre bienes que tengan su origen en actividades de enriquecimiento ilícito, narcotráfico, extorsión, rebelión, secuestro, delitos contra la administración pública, tráfico de migrantes, trata de personas, tráfico de armas o delitos contra el sistema financiero, están incurriendo en delitos de lavado. Con esto, el delincuente obtiene ganancias de sus actividades delictivas, con la necesidad de “disfrazar” el dinero ante las autoridades y la ciudadanía. “Esto causa un deterioro de la economía, la libre competencia y la pérdida de los valores”. Estos individuos u organizaciones al margen de la ley son consideradas redes criminales que están usando fachadas para hacer que todo parezca legal y normal. ¿Qué es Financiamiento del Terrorismo? El financiamiento del terrorismo se define como el que legalmente provea, recolecte, entregue, reciba, administre, aporte, custodie, o guarde fondos, bienes y recursos, o cualquier otra acto que promueva, organice, apoye, mantenga, financie o sostenga económicamente,  grupos armados al margen de la ley, o a sus integrantes, o a grupos terroristas nacionales o extranjeros. Los conceptos de lavado de activos y financiación del terrorismo, están muy relacionados. El primero utiliza recursos meramente  ilícitos, mientras que el segundo, se provee de recursos lícitos o ilícitos. El riesgo para que cualquier sector del sistema económico sea utilizado en operaciones de lavado de activos y/o financiación del terrorismo es real. En la actualidad el riesgo no es solo para los bancos. El sistema financiero tiene muchos mecanismos de prevención y control . Cada vez es más difícil realizar operaciones de lavado de activos por este medio y son más fáciles de detectar.  Los lavadores de activos buscan otros mecanismos para realizar sus operaciones incrementando la vulnerabilidad de los demás sectores económicos. Es así como las empresas grandes, medianas y pequeñas y, aún las mismas personas, son atacadas con propuestas que parecen fáciles, para que presten su nombre y prestigio. Esto con el fin de ingresar el dinero a la economía a cambio de una comisión. Las consecuencias las asume quien presta su nombre. También podría interesarte: ¿Qué es la lista Clinton? Riesgos asociados al SARLAFT Los riesgos asociados al SARLAFT pueden clasificarse de la siguiente manera: Reputacional: Los riesgos reputacionales están asociados de manera directa  con la administración de la imagen de la organización como el desprestigio y la publicidad negativa. Legales: Los riesgos legales están representados entre otros, por las sanciones, multas, indemnizaciones o fallas en contratos. Contagio: Los riesgos de contagio son los adquiridos de manera indirecta por la relación de algún miembro de la organización con alguna actividad delictiva, afectando como consecuencia, el nombre de la empresa. Operativos: Los riesgos operativos son los representados por las fallas o deficiencias de recursos humanos, procesos, tecnología, infraestructura o fallas externas. ¿Cómo prevenir Riesgos Corporativos? Es necesario buscar mecanismos de prevención del riesgo y lavado de activos, sin embargo, no existe una fórmula mágica para ello. Lo único que puede ayudar es la adopción de buenas prácticas en la ejecución de los procesos, estos son algunos: Aplicar mecanismos de  conocimiento de clientes que permitan no solo identificar el cliente, sino conocer el tipo de actividad económica que realiza.  Documentar todas las operaciones que realice el cliente, con el fin de tener la seguridad que existe coherencia con el tipo de negocio y la actividad del cliente.  Monitorear las operaciones, especialmente las que puedan ser de alto riesgo, con el fin de poder identificar  situaciones que puedan considerarse como inusuales.  Identificar señales de alerta, que conduzcan a verificar información, detectando la presencia de posibles operaciones inusuales.  Actualizar los manuales de procedimientos, de manera que se encuentren conforme a las normas y a los procesos adoptados en materia de prevención de lavados de activos y financiación de terrorismo. Incluir controles en cada uno de los procesos. Conoce nuestras soluciones sobre Prevención de Fraude y Validación de Identidad