eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Protege tu empresa del fraude digital Un embargo es una medida de aseguramiento sobre un bien mueble o inmueble propiedad de un deudor, para garantizar el pago de una deuda a su acreedor.  Cuando una entidad o persona natural adquiere una deuda, está en la obligación de pagarla en el número de cuotas establecidas con la entidad financiera o acreedor. Si esta obligación no se cumple, algunas consecuencias comienzan a operar, como el embargo. El embargo es un proceso judicial que implica la retención por deudas que no han sido canceladas en su oportunidad. Adicionalmente, como todo proceso judicial, esto debe ser ordenado por un juez de la República a solicitud de un acreedor, cuya obligación no ha sido cancelada a tiempo por el deudor. El embargo puede ser de dos tipos:  Embargo preventivo: Este se produce antes de que el juez tome la decisión final, y básicamente es una medida cautelar, es decir, previa a la notificación. Embargo ejecutivo: Ocurre cuando el juez ya tomó la decisión. ¿Se requiere notificación previa para realizar un embargo? No. Debe recordarse que una acción de embargo no se notifica previamente, esto con el fin de evitar que el deudor oculte los bienes o desarrolle algún tipo de acción que evite que el embargo se concrete. Por otro lado, es necesario recordar que este proceso judicial, que deriva en el embargo, se da solamente después de que se han agotado una serie de avisos por parte del acreedor al deudor, para que este cumpla con su obligación.  Por esta razón, es importante estar atentos a estos avisos, por ejemplo: si te atrasas en una cuota, posiblemente te llegará una notificación o aviso de que existe un atraso en el pago de esta y, por consiguiente, algunas consecuencias pueden originarse por ese atraso. Cuando no es posible cancelar una deuda, lo aconsejable es acercarse a esa entidad financiera para buscar una negociación. Esto puede ser una reprogramación o una refinanciación. ¿Tu Pyme ya reporta a clientes en DataCrédito? Ingresa y conoce más  ¿Cuándo y cómo lo pueden embargar? Los embargos son una medida preventiva y precautelar dentro de un proceso judicial en el que se busca garantizar el pago de una deuda que ya está en mora, y evitar que el deudor se insolvente para evadir la cancelación. Según varios expertos, mencionan que la medida de embargo es decretada únicamente en Colombia por un juez de la República, o en su defecto por una entidad también del estado que tiene su jurisdicción especial, conocida como jurisdicción de cobro coactivo. Entre las entidades para decretar embargos, están: La DIAN Secretarías de Hacienda El SENA.  El ICBF El Consejo superior de la judicatura  En caso de que te dicten un embargo este es posible detenerlo, pero actuando rápido. Ahora bien, los embargos tienen límites. Por ejemplo: El salario mínimo es inembargable cuando se trata de deudas con bancos, almacenes o personas particulares. No obstante, hay una excepción, incluyendo el salario mínimo, para personas naturales, y es el caso por deudas con cooperativas y/o cuotas alimentarias (se puede embargar hasta el 50% del salario mínimo). Bienes embargables: Carro Joyas Finca Casa  Salvo que tenga limitación de dominio como es el patrimonio familiar  Los embargos traen muchas consecuencias para el patrimonio, familia, tranquilidad y reputación. Por eso es importante que como deudor no llegues a este punto. Lo mejor es honrar las deudas y honrarlas a tiempo.  Quizás te puede interesar: ¿Cómo constituirse en persona jurídica en Colombia? ¿Cómo evitar un embargo? No ignorar el problema: Entre más tiempo dejes pasar por retraso, será más difícil restablecer el préstamo.  Analizar tu situación financiera: Calcula si eres capaz de pagar algo más, en caso de que desees adquirir nuevas obligaciones.  Llamar a la entidad crediticia: Habla con alguien del servicio de atención al cliente y explícale tu situación financiera o la de tu empresa. Sé cortés, educado y con una actitud positiva para arreglar la situación. Hacer planes para remediar la situación: Ya sea a través de la obtención de ingresos adicionales o vender algunas acciones de la empresa. Contactar un abogado: Un abogado calificado puede atender a tus necesidades legales particulares, explicar la ley y representarte en la corte. Ten en cuenta que la última cosa que un acreedor o prestamista quiere es recuperar una propiedad a través de una ejecución judicial. Sé consciente de que el acuerdo es un arreglo temporal, por lo cual este tiempo que tendrás de ponerte al día con las obligaciones no será por tiempo ilimitado.  Reporta a tus clientes tanto positiva como negativamente en DataCrédito Estar reportado en una central de riesgo, de forma positiva, trae beneficios y garantías en el acceso al crédito por parte de las personas y empresas. Sin embargo, si eres una empresa legalmente constituida y vendes a crédito, al reportar a tus clientes en DataCrédito tendrás la oportunidad de conocer su reputación crediticia.  ¿Cómo reportar a un cliente en DataCrédito? Acceder al portal de Datacrédito Experian: https://www.datacredito.com.co/. Seleccionar el módulo Empresas y la opción Acceso a Suscriptores. Ingresar los datos de autenticación: tipo de documento, número de documento, contraseña, doble factor de autenticación. Seleccionar la opción según como corresponda al tipo de reporte que previamente se ha definido como medio de reporte. Entrega de Información (Facilidat/ Plano). Otras (Reporta Ya). Preparar la información y recuerda que esta debe ser veraz y consistente frente a los datos que mensualmente se han reportado. Cargar la información a través del Portal de DataCrédito en la estructura correspondiente al tipo de reporte seleccionado, asegurando que los datos a reportar sean correctos. Una vez se haya realizado el cargue de la información, se puede consultar a través de la opción: Reportes Actualización Información (RAI) los resultados. En caso de presentar en este informe alguna inconsistencia, se agradece que esta sea solucionada lo antes posible, a través del mismo reporte o a través de la aplicación Novedat. Para tener en cuenta: Si se presentan pagos o novedades durante el mes, u otro tipo de novedades que se consideren que deben ser actualizadas las obligaciones, se pueden hacer dichas actualizaciones a través de la herramienta Novedat. Ingresa y conoce más sobre nuestras soluciones para empresas

En esta sencilla guía conocerás el ABC que debe seguir tu empresa antes de otorgar un crédito con total confianza Las empresas que otorgan financiamiento deben saber que cualquier crédito pasa por una etapa de evaluación previa, incluso cuando todo crédito conlleva un riesgo por más sencillo, seguro y garantizado que parezca. Hacer un análisis de crédito a tus clientes, antes de otorgar crédito, te permite disminuir la incertidumbre. Vender a crédito es un acto de confianza que asume el acreedor con sus clientes, y que al mismo tiempo encierra un riesgo crediticio por la confianza otorgada en que el deudor pagará el importe de la operación. Cabe señalar que, al momento de otorgar crédito, es necesario evaluar elementos característicos del solicitante, para conocer la naturaleza y la calidad de sus elementos. Algunos de estos son: Capacidad de pago. Historial crediticio. Estados financieros. Indicadores financieros. Entender el negocio del cliente. Estudiar el entorno Tomar garantías. La información que reposa en los Buró de Crédito como DataCrédito Experian, son la herramienta fundamental para saber en qué condiciones de crédito se encuentran tus clientes. El buen comportamiento financiero da muestra del compromiso que tienen tus clientes frente a sus obligaciones adquiridas. Por lo tanto, es importante acudir a la información del buró, para tener tranquilidad a la hora de otorgar o solicitar un crédito. Te puede interesar: ¿Cómo validar la identidad de tus clientes a la hora de vender a crédito? En el caso de otorgar un crédito a un cliente es necesario especificar las pautas, normas, pagos y responsabilidades para administrar todo el proceso; el cual está compuesto de: Procesos para otorgar un crédito Investigación: Conocimiento de la capacidad financiera del cliente para contraer endeudamiento. Análisis: Se analizan los hábitos de pago del cliente y su capacidad de pago para atender a sus compromisos. Investigación del cliente: Al terminar la investigación y el análisis, si se otorga la línea de crédito, se debe calcular un límite de tolerancia en función de su capacidad de pago a tiempo (montos sugeridos). Las 5 C´s del crédito  En las 5 C´s del crédito nos muestran los elementos que deben investigarse para otorgar un crédito, los cuales son:  Carácter: Historial Crediticio del solicitante para satisfacer sus obligaciones financieras, contractuales y morales, reputación y experiencia de pago.  Capacidad: Es la disposición del solicitante de pagar una obligación precisa en dinero cuando se adeuda. La información a evaluar es: operación histórica y capacidad de generar flujos de efectivo.  Capital: Es la solidez financiera del solicitante y se puede medir por su posición como propietario de activos. Los factores a evaluar son: ciclo económico, recursos de deuda, capital y rentabilidad.  Colateral: Cantidad de activos que el solicitante tiene disponible como garantía de que pagará el crédito. Factores a considerar: cuentas alternas de pago, contratación de seguro. Condiciones: Términos de pago en función de la situación empresarial actual y de las tendencias económicas generales del país. Factores a considerar: riesgo sectorial. Términos y condiciones del crédito Las condiciones del crédito especifican el período durante el cual se extiende el crédito, es decir, si existe pago de contado o pago anticipado y el tipo de instrumento de crédito. Período del crédito El otorgamiento de más días de crédito estimula las ventas, pero tiene un costo financiero al inmovilizar la inversión en cuentas por cobrar, aumentando los días de cartera y disminuyendo la rotación.  Descuentos por pronto pago Se fija un porcentaje que resulte atractivo a los clientes como un incentivo para pagar antes del vencimiento de la cuenta por cobrar, y que a la vez sea conveniente para la empresa. Políticas de cobro Se refiere a los procedimientos que se siguen para obtener la recuperación de las cuentas por cobrar vencidas.  Te podría interesar: 5 tácticas para recuperar tu cartera vencida Proceso para determinar las políticas de crédito Este proceso involucra tres etapas:  Establecer los estándares de crédito: En el establecimiento de los estándares de crédito se debe decidir cómo se llevará a cabo el proceso de análisis para otorgar crédito a los solicitantes.  Establecer las condiciones del crédito: En el establecimiento de las condiciones de crédito se decide acerca de la extensión del período, antes de efectuarse el pago.  Establecer la política de Cobranza: Consiste en decidir respecto del cobro, las estrategias de cobranza, como por ejemplo: Cartas de Cobro, llamadas telefónicas, mensajes de texto, etc.  La información financiera de tus clientes, es el principal factor a tener en cuenta en el otorgamiento de crédito y financiamiento, pues estableciendo una política de crédito bien definida, podrás analizar la viabilidad del crédito y, sobre todo, la decisión de venderle a ese posible cliente. 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La tecnología en Colombia ha venido creciendo en los últimos años, tanto así que actualmente este sector ocupa una parte importante en el producto interno bruto (PIB) y en el mercado laboral del país. De acuerdo a la Federación de Software y TI (Fedesoft) desde el 2010, las empresas pertenecientes a esta industria han crecido progresivamente. Para ese año las ventas del sector como porcentaje del PIB fue del 0.40 %, mientras que para el 2015 aumentó al 1.19 %. Pasados cinco años e impulsado por la pandemia, la industria tecnológica del país creció 7.3 veces su valor y generó más de 150 mil empleos al alcanzar un 2.94 % del PIB, cifra que se ha mantenido en el 2021 y 2022. Lo anterior ha llevado a posicionar al país como el cuarto país más grande de Latinoamérica para el mercado tecnológico, superado solamente por Brasil, México y Chile. Sector bancario el más innovador A pesar de ese desbalance entre la inversión y la producción, el país se destaca en áreas como fintech, salud, gas, petróleo, energía, logística, telecomunicaciones, marketing y big data. Son las Fintech, tecnología aplicada al sector bancario que se ha convertido en un referente en la región por el nivel de maduración, modernización de los sistemas entre otras tantas actividades que han facilitado el acceso a los servicios financieros. De hecho, según Asobancaria en los últimos cinco años estas entidades han invertido poco más de 700.000 millones en innovación tecnológica la cual ya ha reemplazado varios de los trámites que se realizaban de manera presencial. Ejemplo de esto son algunas cifras que Asobancaria, en su informe de Sostenibilidad ha revelado. Tan solo en el 2021 el 32 % de las transacciones que hicieron los consumidores, las realizaron en canales físicos, mientras que el 48 % se movieron por canales digitales. Como consecuencia de ello, el número de oficinas físicas decreció en un 3.1 % anual, pasando de 7.238 en diciembre de 2020 a 7.014 en 2021. Esta reducción fue más notoria en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali, Bucaramanga y Barranquilla. Así mismo, el informe recalcó que a diciembre de 2021 se contabilizaron 394.728 corresponsales, de los cuales 957 eran móviles y 161 digitales. Entiéndase por corresponsales aquellos dispositivos con los cuales un tercero pone a disposición de un usuario una aplicación web o móvil que se conecta a la red del banco para hacer uso de sus servicios. Por su parte, Colombia Fintech aseguró que el país es la tercera economía de Latinoamérica en el segmento de banca digital con un crecimiento del 39 %. Software de calidad exportación En este auge de la tecnología en Colombia cabe resaltar el papel que está teniendo la industria del software y las tecnologías de la información donde en un periodo de 4 años el país pasó de tener 8.800 a 10.000 empresas, dedicadas a esta materia. El surgimiento de estas nuevas compañías también ha impulsado la exportación de sus soluciones tecnológicas a países como Estados Unidos, Ecuador y México cuya participación es del 33 %, 14.1 % y 8.3 %, respectivamente. Retos de la tecnología en Colombia Aunque los índices demuestran que el país ha avanzado seriamente, existen todavía varios retos para que la tecnología en Colombia beneficie a todos los sectores poblacionales y algunas industrias que se han quedado relegadas en esta materia. Para ello se debe reducir la brecha digital existente en las zonas rurales, incluir más a las mujeres en este sector (ofrecerles productos y servicios financieros acordes a su realidad) y capacitar a las mipymes en el uso de estas herramientas digitales, pues muchos de estos pequeños negocios ven con recelo el uso de la tecnología para la operación misma. Otro reto es trabajar y profundizar en la regulación de todas estos aplicativos, pues aún existen ciertos vacíos que pueden generar inconvenientes en un futuro. Ya que tienes más claro cómo es el panorama de la tecnología en Colombia, ¿no has pensado en dar ese paso a la transformación digital en tu negocio? Conoce las soluciones empresariales de DataCrédito Experian