¿Por qué tu empresa debe adoptar eKYC?

En muchas empresas, el mayor dolor de cabeza no es vender: es pagar a tiempo sin poner en riesgo la liquidez. Cuando el negocio crece, también crece la presión sobre el flujo de caja, los plazos con proveedores y la necesidad de mantener una cadena de suministro estable. En ese escenario aparece el confirming como una solución práctica para ordenar pagos, fortalecer relaciones con proveedores y, al mismo tiempo, ganar eficiencia financiera. El confirming (también conocido en muchos mercados como reverse factoring) es un servicio financiero que permite que una entidad (banco o compañía de financiamiento) gestione los pagos a proveedores por cuenta de una empresa pagadora, ofreciéndole al proveedor la opción de cobrar antes si lo necesita. De esta forma, el proveedor puede anticipar el cobro de facturas aprobadas y la empresa pagadora conserva su calendario de pagos, con mayor control y trazabilidad. A continuación, te explico qué es el confirming, cómo funciona, sus tipos, ventajas, riesgos y ejemplos reales de uso en empresas. ¿Qué es el confirming? El confirming es un servicio de gestión de pagos a proveedores en el que una entidad financiera confirma (valida) que la empresa pagadora reconoce una factura u obligación y, con base en esa confirmación, ofrece al proveedor dos opciones: Cobrar en la fecha de vencimiento (pago normal). Cobrar antes del vencimiento (anticipo), asumiendo un costo financiero (intereses/comisiones) según el acuerdo. En otras palabras, el confirming convierte cuentas por pagar aprobadas en una oportunidad de liquidez para el proveedor, y en una herramienta de control y eficiencia para la empresa pagadora. BBVA explica que, mediante confirming, la entidad avala el pago al proveedor y gestiona el proceso, incluyendo comisiones e intereses según la línea de crédito asociada. Participan tres actores: Empresa pagadora (comprador): quien debe pagar a sus proveedores. Proveedor: quien tiene facturas por cobrar. Entidad financiera: quien administra el pago y puede anticiparlo. Para qué sirve el confirming El confirming sirve para resolver un problema muy común: equilibrar la liquidez de la empresa con la necesidad de mantener proveedores sanos y motivados. En la práctica, se usa para: Ordenar y centralizar pagos a proveedores (menos reprocesos, menos errores). Mejorar relación con proveedores, porque les da la opción de anticipar el cobro cuando lo necesiten. Optimizar el flujo de caja al mantener plazos de pago estables y planificados.(Si quieres profundizar en este punto, revisa: qué es flujo de caja y cómo mejorarlo en mi negocio). Reducir riesgos operativos en cuentas por pagar: pagos duplicados, retrasos, errores de referencia. Ganar poder de negociación: en algunos casos, permite acordar mejores condiciones comerciales con proveedores por la certeza del pago. Fortalecer el capital de trabajo: al administrar mejor el calendario de pagos y proteger la operación diaria. Puedes complementar con: capital de trabajo: qué es y cómo influye en tu empresa. Cómo funciona el confirming Aunque cada entidad tiene su plataforma, el flujo típico del confirming se ve así: La empresa pagadora aprueba las facturasEl proveedor entrega bienes/servicios y emite la factura. La empresa valida y aprueba (esto es clave: el confirming suele operar sobre facturas ya aceptadas). La empresa envía la orden de pago a la entidad La empresa pagadora reporta a la entidad financiera el listado de facturas aprobadas (con montos y fechas de vencimiento). La entidad notifica a los proveedores Los proveedores reciben la confirmación de que su factura está registrada para pago y pueden revisar opciones. El proveedor decide si anticipa o esperaSi necesita liquidez: solicita anticipo y recibe el dinero antes del vencimiento (con descuento/costo). Si no lo necesita: espera y cobra en la fecha pactada. Llegado el vencimiento, se realiza el pago Dependiendo del esquema, la entidad paga al proveedor y luego cobra a la empresa pagadora, o simplemente ejecuta el pago en nombre de la empresa. La empresa paga a la entidad La empresa pagadora cumple con el pago en la fecha acordada (o según su línea/condiciones), manteniendo orden y trazabilidad. En Colombia, bancos como Santander describen el esquema como la comunicación de órdenes de pago a favor de proveedores, permitiendo que el proveedor que lo desee anticipe facturas disponibles. Tipos de confirming No existe un único confirming “estándar”. En empresas, suele clasificarse por cómo se distribuye el riesgo y el costo, o por el objetivo del programa: 1) Confirming con anticipo (financiación al proveedor) Es el más conocido. El proveedor puede cobrar antes del vencimiento, pagando un costo financiero. Suele mejorar liquidez del proveedor y estabilidad de abastecimiento. 2) Confirming de gestión de pagos (sin anticipo) La entidad se encarga principalmente de administrar y ejecutar pagos a proveedores, reduciendo carga operativa de la empresa pagadora. 3) Confirming con recurso vs. sin recurso Con recurso: si hay incumplimiento, el riesgo puede devolverse al proveedor o existir mecanismos de recobro. Sin recurso: el riesgo de impago no recae sobre el proveedor (dependiendo de la estructura y acuerdos).En términos generales, estos esquemas se estructuran para que el financiamiento se apoye en la calidad crediticia del pagador, lo que puede mejorar condiciones para el proveedor. 4) Confirming según quién asume costos Costo al proveedor: el proveedor paga el descuento si decide anticipar. Costo al pagador: la empresa asume parte de comisiones o negocia condiciones para favorecer proveedores. 5) Confirming nacional o internacional En cadenas globales, puede utilizarse para proveedores en otros países, con consideraciones cambiarias y de cumplimiento adicionales. Confirming en Colombia El confirming en Colombia ha ganado relevancia como alternativa para mejorar liquidez del ecosistema de proveedores y para profesionalizar el área de cuentas por pagar en empresas con alto volumen de facturación. Hay dos señales claras de adopción: Oferta formal de entidades financieras: bancos en Colombia ofrecen productos de confirming orientados a agilizar el pago a proveedores y mejorar la gestión de caja. Interés académico y empresarial creciente: investigaciones en Colombia han señalado que el confirming ha tomado mayor importancia en el desempeño financiero de empresas, especialmente cuando hay muchos proveedores y estos tienen acceso limitado a financiación. En la práctica, el confirming es más común en empresas “ancla” (medianas y grandes) que tienen un volumen significativo de compras y buscan fortalecer su cadena de suministro con condiciones de pago más confiables. Diferencia entre confirming y factoring Aunque se parecen porque ambos se relacionan con facturas, confirming y factoring no son lo mismo. La diferencia clave es el foco: Factoring: se centra en cuentas por cobrar (clientes). Una empresa cede o negocia facturas por cobrar para obtener liquidez, generalmente a través de una entidad factor. La Superfinanciera ha descrito el factoring como una forma de negociación de documentos de deuda (facturas/títulos) a cambio de una remuneración. Confirming: se centra en cuentas por pagar (proveedores). La empresa pagadora organiza pagos y ofrece al proveedor la opción de anticipo, usualmente soportado en la solvencia del pagador. Dicho simple: Factoring = cobros (clientes). Confirming = pagos (proveedores). Además, en muchos esquemas de confirming, la iniciativa parte del comprador/pagador, mientras que en el factoring tradicional suele partir del proveedor/vendedor que busca anticipar sus cobros. Ventajas del confirming para las empresas Aplicado con criterio, el confirming puede aportar ventajas estratégicas, no solo financieras: 1) Mejora la relación con proveedores Un proveedor con liquidez trabaja mejor: cumple tiempos, asegura inventario, prioriza entregas y reduce fricciones. El confirming ofrece certeza y opción de pronto pago. 2) Protege el capital de trabajo del pagador La empresa mantiene su programación de pagos, sin descapitalizarse, y al mismo tiempo apoya a proveedores que sí necesitan liquidez. 3) Reduce carga operativa en cuentas por pagar Centraliza gestión, disminuye errores, evita pagos duplicados y facilita trazabilidad. 4) Puede mejorar condiciones de compra En algunos casos, la empresa negocia mejores precios, descuentos o plazos por ofrecer un programa de confirming atractivo. 5) Aumenta el control y la visibilidad financiera Esto conecta con una idea clave: el confirming funciona mejor cuando la empresa entiende sus recursos financieros y toma decisiones con datos. Te puede servir este contenido: recursos financieros: base para tomar decisiones estratégicas. 6) Fortalece la cadena de suministro Cuando proveedores pequeños tienen acceso a anticipo, disminuye el riesgo de quiebres por falta de caja, lo que protege la operación del pagador. Riesgos y desventajas del confirming Como toda herramienta financiera, el confirming no es “gratis” ni mágico. Estos son riesgos y desventajas que vale la pena considerar: 1) Costos y comisiones Puede haber comisiones por gestión y/o intereses por anticipos. Si no se negocia bien, puede ser caro para el proveedor o para el pagador. 2) Dependencia de una entidad o programa Si tu operación se acostumbra a un esquema y luego se corta la línea o cambian condiciones, puede generar tensión con proveedores. 3) Riesgo reputacional con proveedores Si se comunica mal, algunos proveedores pueden sentir presión a anticipar (con costo) para poder operar, o pueden interpretar el programa como una forma de extender plazos. 4) Exigencias operativas y de control Para que el confirming funcione, deben existir procesos claros de recepción, validación y aprobación de facturas. Si el back office es desordenado, el programa no despega. 5) Riesgo de manejo de información Se comparte información transaccional con terceros (la entidad). Se deben cuidar temas de autorización, seguridad y confidencialidad. Ejemplos de confirming en empresas Para aterrizarlo, aquí van ejemplos típicos de confirming en el mundo empresarial: Ejemplo 1: Empresa de retail con cientos de proveedores Tiene múltiples facturas semanales. Usa confirming para centralizar pagos y permitir que proveedores pequeños anticipen cobros en temporadas altas. Ejemplo 2: Constructora con subcontratistas Los contratistas necesitan flujo de caja constante para nómina y materiales. Con confirming, pueden anticipar facturas aprobadas sin esperar el ciclo completo de pago. Ejemplo 3: Empresa industrial con cadena de suministro crítica Requiere materia prima constante. Implementa confirming para evitar quiebres de abastecimiento por falta de liquidez en proveedores. Ejemplo 4: Empresa de servicios B2B con proveedores especializados Sus proveedores son clave (software, soporte, consultoría). Usa confirming como “beneficio financiero” para retener aliados y garantizar continuidad. Ejemplo 5: Empresa exportadora con compras recurrentes Maneja picos de caja por ciclos de venta. Confirming le ayuda a mantener orden de pagos sin desbalancear tesorería. Confirming como herramienta de financiación El confirming es, en esencia, una herramienta de financiación para proveedores y de optimización financiera para el pagador. ¿Cuándo tiene más sentido? Cuando la empresa quiere cuidar liquidez sin afectar abastecimiento. Cuando hay proveedores que requieren liquidez y no tienen fácil acceso a crédito. Cuando se busca fortalecer capital de trabajo y orden financiero. Cuando la empresa quiere profesionalizar su relación financiera con el ecosistema. También puede convivir con otras soluciones (crédito rotativo, cupos, líneas bancarias, factoring, leasing). Si tu empresa está evaluando opciones para financiar crecimiento, conviene revisar criterios de elegibilidad y preparación: cómo obtener un crédito empresarial. Buenas prácticas para implementar confirming sin fricciones Define objetivos claros: ¿liquidez, control, relación con proveedores, eficiencia operativa? Segmenta proveedores: no todos necesitan anticipo; prioriza proveedores críticos. Alinea el proceso de aprobación: confirming exige disciplina en validación de facturas. Negocia condiciones: tasas, comisiones, quién asume costos, tiempos de notificación. Comunica bien: que sea una opción de valor, no una presión. Mide impacto: días de cuentas por pagar, estabilidad de abastecimiento, descuentos logrados, satisfacción de proveedores. El confirming puede ser una palanca poderosa para empresas que quieren crecer sin ahogarse en la operación financiera. Bien implementado, mejora control de pagos, protege el capital de trabajo, fortalece proveedores y reduce fricciones en la cadena de suministro. Como toda herramienta, su valor depende de la estrategia: negociar condiciones, ordenar el proceso interno y usarlo donde realmente aporte. Preguntas frecuentes sobre confirming ¿Qué es el confirming y el factoring? Confirming y factoring son dos soluciones financieras relacionadas con facturas, pero se usan en lados distintos de la operación: Confirming: se enfoca en cuentas por pagar. Una empresa (pagadora) gestiona y confirma sus pagos a proveedores a través de una entidad financiera, y el proveedor puede cobrar en la fecha de vencimiento o anticipar el cobro pagando un costo financiero. Factoring: se enfoca en cuentas por cobrar. Una empresa que vendió (y tiene facturas por cobrar) cede o negocia esas facturas con una entidad (factor) para obtener liquidez inmediata, a cambio de un descuento o comisión. En resumen: confirming = pagos a proveedores / factoring = cobros de clientes. ¿Qué es un confirming a 60 días? Un confirming a 60 días significa que la factura aprobada tiene un plazo de pago de 60 días (desde la fecha acordada de emisión/aceptación, según el contrato). En ese esquema: La empresa pagadora pagará a los 60 días (fecha de vencimiento). El proveedor, si necesita liquidez, puede anticipar el pago antes de esos 60 días mediante la entidad financiera, asumiendo el costo (intereses/comisión) por anticipar. Ejemplo rápido: si una factura vence en 60 días, el proveedor puede pedir anticipo al día 10, 20 o 30, y recibe el dinero antes, pero con descuento financiero proporcional al tiempo adelantado y a la tasa acordada. ¿Qué diferencia hay entre pagaré y confirming? Son cosas diferentes: uno es un documento y el otro es un mecanismo/servicio. Pagaré: es un título valor (documento) mediante el cual una persona o empresa se compromete a pagar una suma de dinero en una fecha o condiciones pactadas. Se usa mucho en créditos, préstamos y acuerdos de pago porque deja una obligación formal. Confirming: es un servicio de gestión y/o financiación de pagos a proveedores, donde una entidad administra el pago de facturas aprobadas y puede anticiparlas al proveedor. Dicho simple: el pagaré prueba una deuda y sirve como respaldo legal; el confirming organiza el pago de facturas a proveedores y puede darles acceso a liquidez anticipada. En algunos casos, dependiendo del producto y la entidad, podrían existir documentos de soporte (contratos o pagarés) para formalizar obligaciones, pero no son lo mismo.

RPA es una forma de automatización en la que un software (robot) interactúa con aplicaciones y sistemas a través de la interfaz de usuario (clics, campos, descargas, cargas, validaciones) o mediante integraciones disponibles, para completar un flujo definido. Piensa en el RPA como un “colaborador digital” que: Sigue instrucciones claras (reglas de negocio). Trabaja 24/7 si lo necesitas. Registra trazabilidad (qué hizo, cuándo y con qué resultado). Reduce errores humanos en tareas mecánicas. En empresas, el RPA suele implementarse cuando hay procesos con alto volumen, repetición y estandarización: cuentas por pagar, conciliaciones, actualizaciones de datos, validaciones, onboarding, gestión documental, reportería, etc. RPA en Colombia En Colombia, el RPA ha ganado tracción como parte de la transformación digital, especialmente en sectores con operaciones intensivas: financiero, asegurador, telecomunicaciones, retail, logística, BPO y servicios empresariales. El interés se acelera por una necesidad concreta: hacer más con los mismos recursos, sin aumentar fricción operativa. Además, el ecosistema alrededor del RPA (comunidades, partners, consultoras y entrenamiento) ha crecido; por ejemplo, UiPath cuenta con comunidad local para Colombia y Ecuador, lo que refleja adopción y madurez del talento disponible. Si quieres aterrizar esta conversación en el contexto del país (cómo evoluciona la digitalización y qué impulsa la adopción tecnológica en las organizaciones), puede servirte este artículo: Tecnología en Colombia. Para qué sirve el RPA El RPA sirve para optimizar procesos operativos sin depender de cambios profundos en tu core tecnológico. En la práctica, ayuda a: Reducir tiempos de ciclo (ej. pasar de horas a minutos en tareas repetitivas). Disminuir errores por digitación, copia/pega o validaciones inconsistentes. Estandarizar cómo se ejecuta un proceso entre áreas/sedes. Liberar capacidad del equipo para tareas de análisis, servicio, negociación o control. Mejorar la experiencia del cliente cuando la operación es más ágil (respuesta, tiempos, seguimiento). Aumentar trazabilidad y control interno con logs y evidencias de ejecución. Si estás trabajando una iniciativa más amplia de eficiencia, este contenido complementa bien el enfoque: Optimización de procesos y eficiencia. Cómo funciona el RPA Aunque hay variaciones según la herramienta, un proyecto típico de RPA funciona así: Selección del proceso Se priorizan tareas con alto volumen, repetición, reglas claras y baja excepción. Mapeo del flujo Se documentan pasos, pantallas, reglas, validaciones, excepciones y responsables. Diseño del robot Se define si el bot será atendido (con el usuario) o desatendido (en servidor). Desarrollo y pruebas Se configuran acciones (leer/escribir, descargar/subir, validar, notificar, registrar). Orquestación Se programa cuándo corre, con qué credenciales, qué hace si falla, cómo escala casos. Monitoreo y mejora Se revisan métricas: ahorro de tiempo, tasa de error, estabilidad, casos atípicos. En términos simples: el RPA “mira” la pantalla o consume fuentes de datos, ejecuta acciones, toma decisiones por reglas y deja evidencia de lo que hizo. Por eso, suele ser una vía rápida para automatizar sin reconstruir sistemas desde cero. Diferencia entre RPA y RDA Aquí es común confundirse: RPA y RDA (Robotic Desktop Automation) están relacionadas, pero no son lo mismo. RPA (Automatización Robótica de Procesos): se orienta a automatizar procesos a nivel organizacional; suele correr en servidores o entornos centralizados y puede ejecutar flujos completos sin intervención humana. RDA (Automatización Robótica de Escritorio): se enfoca en automatizar tareas en el computador del usuario, normalmente como “asistente” que requiere interacción o disparadores manuales (robots atendidos). Dicho fácil: RDA ayuda al usuario en su escritorio; RPA automatiza procesos de punta a punta a escala empresa. Tipos de RPA Los tipos de RPA suelen clasificarse así (y es útil porque define esfuerzo, costo y escalabilidad): RPA atendido (attended)El robot se ejecuta cuando el usuario lo activa o en momentos específicos del trabajo. Ideal para contact centers, analistas, back office con decisiones humanas intermedias. RPA desatendido (unattended)Corre sin intervención humana en servidores/VMs. Ideal para procesos nocturnos, lotes, integraciones, conciliaciones, generación de reportes. RPA híbrido Combina attended + unattended: el usuario inicia o valida algo y luego el bot continúa solo. RPA con IA (intelligent automation)A la base de RPA se le suman capacidades como OCR, clasificación documental, extracción de datos, y en algunos casos agentes o modelos para manejar variabilidad. Ojo: aquí cambia la gobernanza; hay que definir límites, supervisión y control. Ejemplos de RPA en empresas Para llevar el RPA a terreno, aquí tienes ejemplos típicos (muy aplicables en empresas que crecen y necesitan orden y velocidad): Cuentas por pagar: descargar facturas, validar campos, cruzar con órdenes, registrar en ERP y generar alertas por inconsistencias. Conciliaciones: comparar movimientos bancarios vs. contabilidad, marcar diferencias y preparar reportes. Actualización de datos maestros: sincronizar clientes/proveedores entre CRM, ERP y herramientas internas. Gestión documental: renombrar, clasificar, mover archivos, completar metadatos y crear trazabilidad. Onboarding de clientes/proveedores: validar formularios, consultar fuentes, abrir casos, solicitar soportes faltantes, notificar estados. Reporterías operativas: entrar a portales, extraer datos, consolidar en Excel/BI y enviar por correo a responsables. En clave comercial, el RPA también puede apoyar tareas que afectan crecimiento: seguimiento de leads, actualización de etapas, verificación de datos, enrutamiento de solicitudes y recordatorios automáticos. Este enfoque conecta con: Cómo agilizar el proceso de adquisición de nuevos clientes. Herramientas de RPA más utilizadas Aunque la mejor herramienta depende del caso de uso (seguridad, escalabilidad, gobierno, integración, costo), en el mercado se repiten algunas plataformas líderes: UiPath: muy adoptada a nivel empresarial y con ecosistema fuerte (partners, comunidad, formación). Automation Anywhere: plataforma robusta y muy conocida en automatización empresarial. Microsoft Power Automate: muy atractivo si tu empresa ya vive en Microsoft 365 (y lo combinas con conectores y flujos). Blue Prism (hoy parte del ecosistema SS&C): tradicional en entornos corporativos con foco en gobierno y control (mencionada frecuentemente como líder del sector). Tip práctico: si tu operación está muy pegada a Office/Outlook/SharePoint/Teams, vale la pena evaluar primero Power Automate. Si necesitas orquestación compleja, robots desatendidos y un CoE maduro, UiPath o Automation Anywhere suelen ser candidatos naturales. Ventajas del RPA Las ventajas del RPA no son solo “ahorrar tiempo”. Bien implementado, impacta en productividad, control y experiencia: Eficiencia operativa real: automatiza pasos que consumen horas de trabajo repetitivo. Calidad y consistencia: menos errores por fatiga, multitarea o variación entre personas. Escalabilidad sin crecer nómina al mismo ritmo: útil cuando el volumen crece, pero el equipo no. Trazabilidad y auditoría: logs de ejecución, evidencias, tiempos y excepciones. Mejor servicio al cliente: tiempos de respuesta más cortos y menos reprocesos. Implementación gradual: puedes automatizar por “módulos” sin hacer una reingeniería total. Mayor control del negocio: procesos más predecibles, medibles y mejorables. En la práctica, estas ventajas se alinean con una visión más amplia de dirección y control: el RPA no reemplaza la estrategia, pero sí habilita una operación más ordenada. Si estás fortaleciendo este frente, mira: Gestión empresarial: conceptos, estrategias y herramientas clave. Futuro del RPA en las empresas El futuro del RPA se está moviendo hacia tres direcciones claras: Más orquestación y gobierno (menos “bots sueltos”) Las empresas están formalizando Centros de Excelencia (CoE), estándares, monitoreo y seguridad, para que el RPA sea sostenible. Convergencia con IA y automatización inteligente El RPA se combina cada vez más con capacidades de IA para manejar documentos, lenguaje natural y variabilidad (por ejemplo, lectura y clasificación, extracción de datos, enrutamiento inteligente). Varias plataformas ya posicionan su oferta como automatización “agéntica”, integrando agentes, robots y personas en un mismo flujo. Automatización conectada al resultado de negocio La conversación deja de ser “cuántas tareas automatizamos” y pasa a ser:¿Cuánto bajó el tiempo de ciclo?¿Cuánto se redujo el reproceso?¿Qué mejoró en experiencia del cliente? ¿Qué riesgo operacional disminuyó? El RPA seguirá creciendo, pero ganarán las empresas que lo implementen con criterio (procesos correctos, buen diseño de excepciones, gobierno y medición). Ahí es donde el RPA deja de ser un “nice to have” y se convierte en una palanca real de competitividad.