Seguridad, cumplimiento y eficiencia: Las tres razones para adoptar eKYC en tu empresa
En el contexto empresarial actual, donde el cumplimiento normativo es cada vez más exigente y las amenazas de fraude evolucionan con rapidez, las organizaciones necesitan soluciones que no solo sean eficaces, sino también seguras y escalables.
En este escenario, eKYC (electronic Know Your Customer) se posiciona como una herramienta clave para alcanzar tres objetivos críticos: mejorar la seguridad, garantizar el cumplimiento y aumentar la eficiencia.
Adoptar eKYC no es solo una decisión técnica o de cumplimiento, sino una estrategia de negocio que permite a las empresas optimizar la experiencia del cliente, reducir riesgos operativos y cumplir con la regulación vigente de manera más ágil y trazable.
Seguridad: anticiparse al riesgo protege la operación
Uno de los pilares fundamentales de eKYC es la seguridad. Gracias al uso de tecnologías de validación biométrica, inteligencia artificial, detección de patrones sospechosos y análisis de metadatos, esta herramienta permite identificar posibles fraudes antes de que se materialicen.
A través de lo que se conoce como “señales de riesgo”, las organizaciones pueden evaluar en tiempo real si una identidad es confiable o si existen inconsistencias. Algunas de estas señales incluyen:
- Cambios bruscos de dirección IP.
- Ubicaciones geográficas inusuales.
- Uso de documentos vencidos o alterados.
- Mismas credenciales usadas en varios perfiles.
- Detección de bots o actividad sospechosa en el proceso de onboarding.
El uso de estas alertas no solo protege a la empresa, sino que también ayuda a generar confianza entre sus clientes. Saber que una organización tiene procesos de verificación robustos puede ser un factor diferenciador al momento de establecer relaciones comerciales.
Cumplimiento: adaptarse a los marcos regulatorios
La regulación en torno a la verificación de identidad, la prevención del lavado de activos, la financiación del terrorismo y la protección de datos personales se ha vuelto más estricta en la mayoría de los países. Cumplir con estos estándares ya no es una opción, sino una necesidad.
El eKYC permite a las empresas adaptarse a estos marcos legales de manera flexible, gracias a que sus plataformas se pueden configurar según los requerimientos de cada jurisdicción. Además, al generar reportes automáticos y mantener un historial digital completo de cada verificación, se facilita la labor de los equipos de cumplimiento y auditoría.
Entre los principales beneficios en este aspecto están:
- Reducción de riesgos de sanciones o multas.
Trazabilidad completa para responder ante requerimientos regulatorios.
Automatización de verificaciones obligatorias.
Configuración de límites, alertas y bloqueos por tipo de cliente.
Eficiencia: optimizar procesos sin perder el control
eKYC también es sinónimo de eficiencia. Al digitalizar los procesos de verificación, se eliminan tareas manuales, se reducen los tiempos de espera y se mejora la experiencia tanto para el cliente como para los equipos internos.
Gracias a sus capacidades de automatización, una organización puede gestionar un alto volumen de solicitudes sin comprometer la calidad del análisis. Esto permite escalar operaciones de forma rentable, sin necesidad de ampliar estructuras operativas.
Además, el eKYC permite adaptar el nivel de intervención humana según el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo:
- Casos de bajo riesgo pueden procesarse de forma completamente automatizada.
- Casos con señales de alerta se dirigen a revisión manual.
- Clientes corporativos pueden requerir validaciones adicionales.
Esta flexibilidad es clave para mantener el equilibrio entre agilidad y control.
Modelos híbridos vs. totalmente automatizados
Uno de los debates comunes al implementar eKYC es si se debe optar por un modelo 100 % automatizado o uno híbrido. La decisión dependerá del tipo de industria, el nivel de riesgo de los productos y la complejidad de los procesos.
- Modelo automatizado: ideal para altos volúmenes y productos estandarizados. Ofrece velocidad y costos reducidos.
- Modelo híbrido: combina automatización con revisión humana. Recomendado para productos complejos, clientes de alto valor o sectores altamente regulados.
Lo importante es que la plataforma de eKYC permita configurar estos modelos de forma flexible y que se pueda escalar según las necesidades del negocio.
Actualmente las entidades que están originando crédito se encuentran en un proceso de transformación digital, el cual estuvo en parte apalancada por la pandemia Covid-19. Es por esto que las empresas tanto públicas como privadas, se han visto obligadas a implementar nuevas herramientas tecnológicas que les permitan configurar parámetros tácticos en sus políticas de originación de crédito. Conseguir nuevos clientes nunca ha sido fácil, sin embargo, hoy en día es más fácil tomar buenas decisiones comerciales en un mercado volátil de rápido crecimiento. Esto significa tener las estrategias adecuadas para sus clientes a un nivel completamente nuevo y complejo, donde el poder de los datos toma más fuerza en el otorgamiento de crédito. Desafíos del mercado para mejorar la adquisición de nuevos clientesEn el contexto y mercado actual encontramos que las empresas están requiriendo soluciones digitales que les permitan: Centralizar la información de contacto de empresas. Agilizar los procesos de adquisición de nuevos clientes. Conocer los principales cambios en la información de empresas y tomar decisiones sobre ello. Mejorar resultados financieros: aumentar productividad y utilidades. Posicionamiento y ágil transformación digital de los procesos. La adquisición de nuevos clientes y la reducción de los costos operacionales es uno de los pilares fundamentales para las empresas colombianas que venden a crédito sus productos y/o servicios. Para ello, es importante contar con herramientas tecnológicas que permitan consultar algunos datos importantes de los clientes (B2B), como por ejemplo: Razón Social Nit Dirección Teléfonos Ubicación Fecha de constitución Entre otros De igual forma, conocer el historial crediticio de tus clientes y prospectos, permite controlar y mitigar el riesgo crediticio por medio de herramientas digitales que permitan planificar y ejecutar interacciones críticas con el cliente. Conoce más aquí Principales retos en el otorgamiento de productos y servicios El gran reto financiero para las empresas dadoras de crédito es la administración del riesgo crediticio, que consiste en medir, minimizar y prevenir las pérdidas esperadas y las pérdidas no esperadas que surgen de las actividades relacionadas con el otorgamiento de préstamos en general. El riesgo de crédito se define como la posibilidad o la probabilidad de sufrir pérdidas financieras, como por ejemplo: que los clientes no paguen. Para aquellas empresas o entidades que otorgan crédito y financiamiento a Personas Naturales y Jurídicas, el riesgo de crédito se entiende como una pérdida potencial ocasionada por el hecho de que un deudor incumpla con el pago de sus obligaciones en los términos y fechas establecidas, con su acreedor o acreedores, los cuales pueden ser: bancos, entidades financieras, entidades comerciales, aseguradoras, empresas de telefonía, concesionarios, cooperativas, inmobiliarias, etc. En ese sentido, DataCrédito Experian ofrece herramientas tecnológicas con información del buró de crédito para las empresas que ofrecen este tipo de alivios financieros a personas y empresas en Colombia. Gracias a la data que aporta Datacrédito, es posible tomar mejores decisiones en función de los datos. Conoce más sobre nuestras soluciones empresariales
Una importante cantidad de Pymes no superan los 2 primeros años de vida. “Se estima que solo un pequeño porcentaje de negocios y/o empresas llega al quinto año y que alrededor del 90% no llega a los 10 años”. En esa misma línea, DataCrédito Experian viene acompañando a los empresarios colombianos con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades, por un crecimiento sostenible y con nuevas herramientas digitales para afrontar la mitigación y prevención del fraude, reducción del riesgo crediticio y para la toma de mejores decisiones gerenciales a la hora de otorgar crédito y/o financiamiento, con herramientas digitales que soportan esto, para los negocios y empresas colombianas. Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. En momentos de cambio como el que estamos viviendo, es importante saber cómo manejar el dinero adecuadamente. Para lograrlo, vamos a mencionar algunas razones principales por las que más fracasan los negocios, y de igual manera, algunos tips sobre salud financiera para mitigar esto. Ingresa y recibe una asesoría personalizada con un experto en soluciones para empresas Estas son algunas de las razones por las que más fracasan los negocios y/o empresas pequeñas: Mal manejo de las finanzas: Uno de los errores más comunes de los empresarios primerizos es no llevar un control de gastos. Procesos no establecidos: No tener orden ni planificación en su funcionamiento. Problemas en el precio y mix de productos: Un error recurrente es el poco análisis del mercado, lo cual puede llevar a malas decisiones. Personal inadecuado: Tener un equipo de trabajo poco preparado para realizar sus funciones es negativo. No adaptarse a los cambios: Muchos negocios se ven afectados por la falta de flexibilidad en su operación. ¡Realiza evaluaciones! Contar con la información anterior te servirá para realizar evaluaciones periódicas de desempeño del negocio. Para tener éxito, siempre busca mejorar y evaluar el estado de tu empresa. Te puede interesar: Conocer soluciones para el crecimiento de tu negocio 8 tips que te ayudarán a mantener tu negocio o empresa a flote Monitorea tus finanzas: Analiza muy bien las entradas y salidas de tu negocio. Hay veces que se presentan “fugas hormigas”, de las cuales muchas veces no nos damos cuenta, lo cual generará pérdidas a futuro. Evita distracciones que te alejen de tu objetivo: Si estás en búsqueda de nuevos inversionistas para tu negocio, evita aquellas reuniones donde sientas que te están haciendo perder el tiempo. Establece un plan financiero: Fíjate metas claras con respecto a la liquidez de tu empresa. Necesitas saber cuánto alcanzar de liquidez para poder mantener tu negocio a flote, es decir, ¿cuánto tienes que vender semanalmente? Enfócate en la liquidez de tu negocio: No permitas que tus vendedores sean como algunos otros, donde las dos primeras semanas no venden nada, pero antes de finalizar el mes, sí lo hacen. Desde el día uno de cada mes empieza a fijar las metas por semana. Ten un colchón financiero para emergencias e imprevistos: Contar con un respaldo económico es vital por si pasa o sucede cualquier accidente o imprevisto. Por ejemplo: Para poder mantener sueldos, cubrir gastos fijos, gastos variables y todo lo que requiere una empresa para su funcionamiento. Ponte un sueldo: Esto te ayudará a no realizar gastos excesivos e innecesarios. Toma cursos de finanzas: Muchas veces existen limitaciones (en conocimiento) para poder mantener unas buenas finanzas en el negocio. Para lograrlo, intenta capacitarte continuamente y contrata un buen equipo de finanzas. Enfócate en conseguir clientes: Consolida tu cartera de clientes, es lo que llevará a tu empresa al siguiente nivel. La cartera de clientes es lo más importante que tienes en tu negocio. ¿Estás listo/a para sacar adelante tu empresa o negocio? En DataCrédito Empresas te asesoramos en tus procesos de venta a crédito, cartera y cobranza, conoce más Con nuestras soluciones empresariales tu empresa podrás: Reportar positiva o negativamente a clientes. Conocer el puntaje de crédito y hábitos de pago de tus próximos clientes. Vender más tranquilo a crédito al tener datos de tu próximo cliente. Reducir los costos de cobros al tener un perfilamiento en ventas más adecuado.
Impacto en la reputación y la experiencia del cliente
Una empresa que utiliza herramientas modernas como eKYC transmite confianza y profesionalismo. Esto no solo reduce la fricción en los procesos de vinculación, sino que mejora la percepción de marca.
El cliente espera rapidez, pero también seguridad. Saber que sus datos están protegidos y que el proceso es ágil refuerza la relación y aumenta la probabilidad de fidelización.
Conclusión
Implementar eKYC es una decisión inteligente para cualquier organización que busque blindar sus operaciones, cumplir con las exigencias regulatorias y mantener una ventaja competitiva en su sector.
Su capacidad para combinar seguridad, cumplimiento y eficiencia lo convierte en una herramienta indispensable para enfrentar los retos actuales del entorno empresarial.
Al incorporar señales de riesgo, automatizar verificaciones, adaptar flujos según el cliente y ofrecer una experiencia moderna, eKYC no solo mejora procesos: transforma la forma en que las empresas se relacionan con su entorno.
