eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

En la actualidad existen situaciones en las cuales es necesario solicitar un crédito empresarial, para continuar sosteniendo la empresa, negocio o emprendimiento, llevarlo a la cúspide del éxito, sin embargo, ¿por qué decidimos endeudarnos por otras fuentes cuando los créditos empresariales son una opción positiva? ¿Cuándo recurrir a un préstamo empresarial?En primer lugar, se debe analizar cuáles son las necesidades financieras y cómo se complementan con tu idea y objetivos de negocio. En segundo lugar, es importante definir cuándo es el momento preciso para recurrir a un crédito empresarial. A continuación vamos a explicar algunos puntos clave a tener en cuenta: Internacionalización: Si sientes que es el momento de incursionar en mercados nuevos, es común que tengas que enfrentar ciclos de cobros más largos por los productos o servicios disponibles. Un crédito empresarial puede ayudar a aliviar este asunto. Mayor capital de trabajo: Cuando una PYME , emprendimiento o algún negocio en específico necesita aumentar su cantidad de empleados o acelerar el ritmo de producción hacia nuevos mercados, o simplemente por soportar la demanda en crecimiento de algún producto o servicio. Compra de insumos: La compra de nuevos equipos para incrementar la producción, modernizar o actualizar sus procesos industriales seguramente necesitarán financiamiento y/o un crédito empresarial. Generalmente este tipo de inversión se hace con un financiamiento a largo plazo. Historial crediticio: Si una entidad, empresa o negocio no ha tomado la iniciativa de solicitar préstamos anteriormente, hacerlo por primera vez puede ayudarles a desarrollar un buen historial crediticio, lo que le facilitará los procesos de aprobación en un futuro. Refinanciamiento: Es una forma de amortizar la deuda existente o realizar pagos adelantados sobre la misma. Consiste en pagar deudas viejas con deudas nuevas y ayuda a mejorar el flujo de caja. ¡Consulta la historia de crédito de tu empresa GRATIS! Puntos clave para solicitar un crédito empresarial Sé claro y realista: Al momento de solicitar un crédito las entidades financieras o crediticias valoran mucho que la propuesta de negocio esté bien definida y, sobre todo, que sea realista. Estar seguro que se necesita: Es indispensable que antes de realizar cualquier trámite, tengas muy claro cuál es la finalidad del crédito y los objetivos de negocio, esto te ayudará también a definir la modalidad y el tipo de crédito que vas a solicitar. Historial crediticio al día: Si estás pensando en solicitar un crédito, asegúrate de contar ya con un buen historial crediticio, esto facilitará los trámites, pues a los bancos o a las entidades financieras les interesa saber sobre tu experiencia crediticia y asegurarse de que eres lo suficientemente responsable para pagarles. No te quedes con las dudas, ¡Pregunta! Es importante que estés al tanto de todas las condiciones, reglamentos o requisitos que te están ofreciendo en la entidad financiera a la cual estás solicitando el crédito, para ello, es necesario que tengas claro todos los términos antes de aceptar. Compara y encuentra alternativas: Date la oportunidad de hallar más de una opción que se adapte a tus necesidades, no te quedes con la primera opción, investiga diferentes tipos de créditos en diversos bancos o instituciones financieras hasta encontrar aquella que se adapte más a los objetivos de tu negocio.Ventajas y beneficios de adquirir un crédito empresarial Asesoría personalizada: Esto te ayudará a tener una idea más clara hacia dónde debes destinar los recursos, luego de ser aprobado el crédito, que estés solicitando. Haz una buena planeación financiera y cumple con los objetivos del negocio. Oportunidad de repartir el crédito en diferentes productos y servicios: Darles el uso adecuado para que se ajusten a los objetivos del negocio. Trámites online: Hay bancos que permiten hacer el trámite de la solicitud vía internet, de esta manera no tienes que salir de tu casa y podrás recibir una respuesta. Puedes elegir el tipo de tasa y financiamiento que más te convenga. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo medir el límite de endeudamiento de una empresa? Tipos de créditos para empresas: Crédito comercial Créditos agroindustriales y agropecuarios Créditos para locales, bodegas u oficinas Créditos a exportadores Financiamiento contado Factoring Confirming Tarjetas de crédito para empresas Leasing Finalmente, ten en cuenta que los créditos empresariales son una oportunidad que genera oportunidades dentro de tu negocio, aumentan tus ingresos y mejora la calidad de vida de tus empleados o colaboradores. Adicionalmente, estás expandiendo el emprendimiento y mejorando la salud financiera de la compañía. Conoce más de nuestras de soluciones para empresas en: DataCrédito Experian

Un establecimiento de comercio es un conjunto de bienes organizados por el empresario para realizar las actividades económicas de la empresa, qué pueden ser tangibles como la maquinaria y la mercancía, e intangibles como la marca y las creaciones. Los establecimientos de comercio deben registrarse en la cámara.  Un empresario puede tener uno o varios establecimientos de comercio en diferentes ubicaciones y no requiere un espacio físico abierto al público, para su existencia. Algunos ejemplos de establecimientos de comercio pueden ser: Tiendas Supermercados Restaurantes Cafeterías Fábricas de almacenes Entre otros La matrícula del establecimiento de comercio debe efectuarse en la cámara de comercio con jurisdicción en el lugar donde se va a desarrollar la actividad económica, dentro del mes siguiente a la fecha de la apertura al público. También puede interesarte: ¿Qué importancia tienen las Pymes en el crecimiento de un país y cómo emprender? Conoce nuestras soluciones de crecimiento empresarial La creación de un establecimiento de comercio consta de dos partes: Creación del negocio: Conseguir los elementos necesarios como capital, mercancías, materias primas, empleados, entre otros. Legalización del establecimiento de comercio: Todo establecimiento de comercio abierto al público, debe estar matriculado en la cámara de comercio del lugar donde funcione el establecimiento. Por otra parte, la matrícula o registro deben hacerse dentro del mes siguiente a la iniciación de las actividades comerciales. Aparte del registro mercantil, el propietario debe gestionar todos los permisos, licencias, que se requieran según la actividad comercial a desarrollar por el establecimiento de comercio. Si el establecimiento de comercio se abre sin el cumplimiento de los requisitos de ley, puede ser cerrado o sellado por la autoridad administrativa competente, o por la policía dependiendo de los requisitos incumplidos.  ¿Qué debo tener en cuenta al momento de comprar un establecimiento de comercio? El documento de compraventa lo firman las personas que intervienen en el negocio y deben diligenciar el Reconocimiento de Contenido y firma en una notaría. Es necesario que ese contrato se registre oportunamente en la cámara de comercio correspondiente al municipio donde se encuentra ubicado el establecimiento. Así se hace efectivo el cambio de propietario ante terceros. Beneficios de renovar la Matrícula Mercantil La Matrícula Mercantil es la inscripción que tienen los empresarios, comerciantes de su actividad mercantil y comercial, así como la de sus establecimientos de comercio. Esta inscripción le da la legalidad y formalidad a ese negocio que está desarrollando. Después de inscribirse ante la cámara de comercio esa Matrícula Mercantil debe renovarse año a año. ¿Hasta cuándo? Hasta el 31 de marzo de cada uno de los años correspondientes mientras que ese negocio esté funcionando. El principal beneficio que obtienen los empresarios y comerciantes por hacer su renovación oportuna, es estar en la formalidad y en la legalidad. De esta forma, ese negocio pertenecerá entonces a la gran red empresarial que representa a Bogotá y la región. El beneficio de la formalidad te abre un sinnúmero de oportunidades para que la cámara de comercio te brinde apoyo con más de 700 servicios gratuitos. ¿Cómo renovar la Matrícula Mercantil? En DataCrédito Experian estamos orgullosos de aquellos empresarios colombianos que desean renovar su Matrícula Mercantil, con el fin de generar nuevas oportunidades para sus negocios. Renovar tu Matrícula Mercantil es así de fácil, rápido y seguro: Antes de comenzar ten a la mano tu clave virtual: Si no la tienes puedes generarla en la página web de la CCB (Cámara de Comercio de Bogotá) o en los puntos de atención de la cámara que corresponda. Ingresa a www.ccb.org.co (si es tu caso): Haz clic en el botón que dice “renovar” y selecciona la opción que corresponda. Diligencia la información solicitada: Los datos de tu identificación y matrícula correspondiente.  Posteriormente selecciona la empresa que vas a renovar. Ingresa en información financiera los datos de tus estados financieros correspondiente al año que estás renovando, recuerda que debes diligenciar todos los campos de esta sección Incluyendo el grupo NIIF al que pertenece tu empresa. Para esto puedes apoyarte en las instrucciones de diligenciamiento del formulario RUES. Si estás renovando la matrícula de una persona jurídica, debes señalar los porcentajes del capital nacional o extranjero y la participación de las mujeres en el capital social.  Verifica y valida toda la información suministrada: No olvides llenar los campos correspondientes a los datos de la situación financiera, que aparecen en la parte inferior de la pantalla.  Haz clic en continuar: Aparecerá el valor a pagar en la pantalla, sí lo deseas, puedes incluir la compra de certificados. Selecciona la forma de pago: Recuerda que el pago lo puedes realizar por los canales virtuales de la cámara o de manera presencial en cualquiera de los bancos habilitados. Una vez hecha la transacción, recibirás un correo electrónico con la información de tu pago y así habrás finalizado con éxito la renovación de tu Matrícula Mercantil. Por otra parte, si adquiriste certificados, posteriormente te llegará un mensaje para la descarga de los mismos. Si tienes alguna duda o pregunta sobre el proceso, no dudes en contactar a la cámara donde vayas a realizar el proceso de renovación, o través de las líneas de atención al cliente oficiales.

El Smishing es una técnica de ingeniería social que se basa en el envío de un mensaje de texto al dispositivo móvil de la víctima, simulando ser una empresa determinada, o incluso un organismo oficial. Es un término informático para denominar un nuevo tipo de delito o actividad criminal, que según informó la Interpol: es una de las nuevas técnicas de la ingeniería social que más usan los Hackers para obtener información personal, robar datos bancarios o infectar el dispositivo móvil con algún tipo de enlace malicioso incorporado. Desde el 2008 está operando esta tipología de engaño y ha venido en aumento en los últimos años, dado el auge de la tecnologías en internet y el uso del marketing digital como “cebo” para captar la atención del usuario. En la actualidad, los ciberdelincuentes están usando nuevas plataformas de comunicación por mensajería instantánea como WhatsApp y Telegram. “Así como evoluciona la tecnología buena, evoluciona la tecnología mala”.  ¿Cómo funciona este tipo de fraude?   Una vez que la víctima accede al enlace enviado a su teléfono celular, se le dirige a un sitio web controlado por el ciberdelincuente con la única intención de extraer información privada, especialmente, datos de acceso a banca online o de tarjetas de crédito/débito. Luego, directamente el ciberdelincuente invita a la víctima a realizar un pago o  dirigirse a la descarga de una aplicación fraudulenta. El sistema emisor de estos mensajes de texto, intentará suplantar a una persona conocida entre sus contactos, o incluso, a una empresa de confianza, como por ejemplo: una entidad bancaria, pidiéndole al usuario que visite una página web en la que tiene que completar un formulario, actualizar sus datos o abrir algún tipo de enlace para realizar alguna transacción, entre otros.  Revelando los datos personales en los que están incluidos: números de la tarjeta de crédito y contraseñas. Otras veces, los ciberdelincuentes les piden a sus víctimas que llamen a un número telefónico con  tarificación especial, para hablar con ellos personalmente, realizando un trabajo de engaño más directo. En la mayoría de los casos suelen ser promociones de productos, ofertas especiales o premios. La mayoría de personas creen saber detectar un spam  o un fraude digital a tiempo, pero los estafadores se están saliendo con la suya. “Mensajes cortos, problemas grandes”. ¿Qué podemos hacer ante el Smishing? Es muy recomendable que no se acceda nunca a ninguna dirección web que llegue vía mensajes de texto y más aun si el remitente no es conocido. Ni mucho menos proporcionar datos personales o bancarios. Por ahora no existe ninguna manera de bloquear por completo este tipo de mensajes, pero siempre es útil que las personas usen distintas contraseñas para cada APP, por registro web, actualizándose cada cierto tiempo y contactando a su banco o a la institución que dice representar, si crees que la página en la que introdujiste tus datos no es confiable. ¿Cómo se pueden defender las empresas de los ataques de ingeniería social en tiempos de crisis? La respuesta es que no hay un método certero. Cualquier empresa es susceptible de caer en un ataque de ingeniería social como el Smishing. “Si el ataque es lo suficientemente meticuloso y sofisticado, cualquier empresa va a caer”. Las amenazas de la ingeniería social son peores que los Malware más intrusivos, es más complejo protegerse porque el objetivo principal es el eslabón más débil de la cadena, las personas. Para esto, es importante que las entidades bancarias y financieras realicen campañas de seguridad de la información. Ahora bien, la manera más eficaz de protegerse de estas amenazas es estar informado y realizar capacitaciones internas con los colaboradores de la compañía sobre temas relacionados al fraude  y estafa. Victor Nieto, Gerente de productos de Decision Analytics en Experian, menciona algunos aspectos claves sobre cómo las empresas deben actuar en cuestión de prevención de fraude en tiempos de crisis.  “El gran reto para las compañías es crear una experiencia digital, donde el cliente logre sentirse seguro y cómodo, logrando tener una buena experiencia, como también, el sentirse reconocido y personalizado”. También te puede interesar: Soluciones para prevención de fraude e identidad Expectativas para el relacionamiento con el cliente -  Relaciones de confianza Las expectativas de los consumidores en relación con la identidad y la prevención del fraude, son el fundamento de la seguridad, comodidad y personalización, que le permite relacionarse con sus clientes de una manera significativa. Es importante mostrarles a los consumidores a través del mecanismo de protección de la página, que están seguros.  Según Victor Nieto: “3 de cada 5 compañías asegura que el fraude ha aumentado en un 12% en los últimos 12 meses. El 57% de las compañías a nivel global han experimentado pérdidas por fraude creciente año tras año”. Los fraudes que más se han presentado han sido en  la originación de créditos y en la apertura de cuentas. El proceso de autenticación correcto es un pilar fundamental en los métodos de identificación y reconocimiento del cliente. Por esta razón, las entidades financieras como los grandes bancos están identificando a los defraudes en posteriores interacciones, lo que conlleva que, implementar mecanismos y herramientas de analítica avanzada son  la solución ideal para prevenir y mitigar el fraude.  Para poder crear experiencias, no solamente con poca fricción sino personalizadas, es preciso afirmar que las empresas deben realizar implementaciones en analítica avanzada, para poder generar análisis más precisos y menos invasivos. Por lo tanto, deben existir enfoques más dinámicos sobre autenticación, ya que esto le permite a la compañía reconocer a sus clientes, reducir el riesgo de fraude y crear relaciones relevantes y positivas. “Los clientes van generando más confianza en compartir sus datos personales con las compañías, a medida que tengan más experiencias positivas y a medida que las compañías sean más claras y abiertas en cuanto a la utilización de esos datos”. La gestión del fraude eficiente genera confianza, reconocimiento y transparencia, suministrando una relación  positiva con el cliente, la cual genera una confianza mutua en las compañías y los consumidores. En Experian desarrollamos estrategias que pueden introducir fricción solo cuando no sea posible reconocer a los consumidores desde su huella en el mundo digital, para generar experiencias personalizadas y específicas para cada uno. ¡Construidas a partir de los datos! Nuestras soluciones están construidas utilizando datos, tecnología, y analytics, para detener a los defraudadores sin bloquear a los buenos clientes.  La seguridad es uno de los principales factores en la experiencia del cliente.