eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

En temas de recuperación económica, el sector inmobiliario no ha estado ajeno a esta crisis sanitaria provocada por el Covid-19, la cual ha golpeado fuertemente la economía de las empresas que hacen parte del sector inmobiliario en Colombia, generando desde el punto de vista comercial, unos grandes impactos, como el desalojamiento y entrega de locales, edificios, pisos, etc. Hoy en día, existen muchas inmobiliarias y aseguradoras que aún siguen exigiendo una excesiva documentación física en sus procesos de arrendamiento y venta de inmuebles. Y no están ofreciendo una experiencia digital adecuada al usuario final. El principal reto para este tipo de empresas, es llevar a cabo todo un proceso de transformación digital empresarial, el cual se basa en crear un ecosistema digital, amigable y ágil con el usuario final, que permita dar una respuesta en línea a unas solicitud de crédito o de arrendamiento. Por ejemplo: tener una hipoteca 100% digital, cotizar un inmueble en línea, realizar un proceso de conocimiento de cliente, etc. Con lo mencionado anteriormente, DataCrédito Experian cuenta con soluciones que permiten apoyar mejor la toma de decisiones comerciales y empresariales, en términos de conocimiento del cliente, es decir, identificar y analizar comportamientos y hábitos de pago, niveles de endeudamiento, conocimiento SARLAFT, puntaje de crédito, entre otros. Conoce soluciones en materia inmobiliaria aquí Todas las soluciones de DataCrédito Experian permiten tener un cierre de negocio sano, y así poder tomar mejores decisiones de forma rápida, segura y confiable. “Nuestras soluciones habilitan al sector inmobiliario para que puedan tomar una decisión en línea en cuestión de segundos”. Oscar Calvo, Business Development Manager en Experian. ¿Cómo brindar una mejor experiencia en el alquiler o venta de inmuebles?La experiencia al cliente, en términos de SARLAFT 4.0, es una normativa que permitió a las aseguradoras e inmobiliarias, enfocarse mucho más a la digitalización, a llevar al cliente a usar canales digitales en el alquiler o compra de inmuebles. En ese sentido, la forma de ofrecer una mejor experiencia al cliente es generando procesos y canales digitales, en función de disminuir las fricciones con ellos. Por ejemplo: construcción de un portal web, implementación de formularios digitales, aplicaciones móviles, entre otros. El camino digital sí permite una mejor experiencia al usuario final, donde es posible tomar decisiones rápidas 24/7. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y como prevenir riesgos corporativos? ¿Cómo arrendar o vender un inmueble de forma segura?Lo importante es tener un buen conocimiento del inquilino y sus codeudores, hacer un análisis oportuno y consciente 360° de la persona que está haciendo el negocio, por ejemplo: sus hábitos de pago, su nivel de endeudamiento, su score crediticio, el proceso SARLAFT. En otras palabras, quién es, qué hace y de qué fuente provienen sus recursos. Teniendo esto claro, se podrá determinar la viabilidad del negocio en saber si ese inquilino y sus codeudores, son las personas que dicen ser. Por lo tanto, es importante apoyarse en herramientas que nos permitan conocer los detalles de cada cliente y la capacidad que tiene para adquirir y cumplir sus obligaciones, así como identificar y mitigar el riesgo por suplantación. Soportar la toma de decisiones con data verificable, es lo que permitirá a los arrendadores o vendedores de inmuebles, el poder arrendar y vender de manera segura, conociendo a la persona o empresa con la que está haciendo el negocio. ¿Cómo mitigar el riesgo en la selección de prospectos para el arriendo o la venta de un inmueble?¡El riesgo siempre va a existir! Lo importante es apalancarse en soluciones que permitan tener un mejor conocimiento del cliente. Sin embargo, de no hacer uso de herramientas tecnológicas que permitan hacer una correcta validación del cliente y prospectos, será imposible tomar decisiones acertadas. En ese sentido, se estaría poniendo en riesgo un patrimonio familiar, personal o empresarial. Lo que realmente va a permitir mitigar ese riesgo en los prospectos de venta de inmuebles y cánones de arrendamiento, es poder tener un conocimiento previo, antes de iniciar o establecer una relación comercial o contractual. ¿Por qué invertir en soluciones de analítica, incluso durante una pandemia?La pandemia ha llevado a las empresas a explotar los datos, a usar la analítica y poder perfilar un poco más al cliente. “Estamos en una situación sin precedentes modernos”. Los datos y la analítica han estado presentes, sin embargo, la pandemia aceleró este proceso de digitalización y, consecuentemente, a explotar de una mejor manera la analítica y el poder de los datos, apalancando mejor la toma de decisiones. Por lo tanto, día a día, el mercado muestra que los datos son el “petróleo” del presente y futuro. Efectivamente los datos permiten, estadísticamente hablando, conocer mejor a las personas y analizar muy bien el cumplimiento de una obligación, como el canon de arrendamiento de un inmueble o la compra del mismo. Esto permitirá llevar a cabo esa mitigación del riesgo, donde será posible saber a través de la análitica, ¿qué tan improbable es que la persona pague? Las soluciones que DataCrédito Experian ofrece a sus aliados, apoyan la toma de decisiones empresariales en todo el ciclo de vida de un cliente. Por esta razón, el canal digital de DataCrédito Empresas, pone a disposición de los empresarios colombianos, MiDecisor: conócelo aquí. Con esta solución, las empresas podrán tomar mejores decisiones y definir si esa persona o empresa es viable, para venderle a crédito. Obteniendo recomendaciones de cupos a otorgar, los cuales se basan en la información reportada en DataCrédito Experian

El flujo de caja de un negocio es un informe financiero que muestra cómo entra y sale el dinero en una empresa durante un periodo de tiempo específico. Es un registro de todas las transacciones de efectivo, tanto ingresos como egresos, y permite conocer la liquidez de la empresa en un momento dado. El flujo de caja se divide generalmente en tres categorías principales: Flujo de caja operativo: Relacionado con las actividades principales del negocio, como las ventas y el pago de proveedores, sueldos y otros costos operativos. Flujo de caja de inversión: Refleja las entradas y salidas de dinero derivadas de la compra o venta de activos a largo plazo, como equipos o propiedades. Flujo de caja de financiación: Involucra las entradas y salidas de dinero relacionadas con las actividades de financiamiento, como préstamos, emisión de acciones o pago de dividendos. El flujo de caja es vital porque ayuda a la empresa a saber si tiene suficiente efectivo para cubrir sus obligaciones a corto plazo y planificar sus inversiones. También es crucial para prevenir problemas de liquidez y tomar decisiones financieras acertadas. ¿Cómo potenciar el crecimiento de tu empresa con DataCrédito? Haz clic aquí ¿Qué es la Solvencia? La solvencia la podemos entender como la capacidad que tiene una empresa o compañía de respaldar o afrontar todas sus obligaciones con terceros a largo plazo, ya sea sueldos, entidades financieras, socios, entre otros. Una empresa es considerada solvente cuando está muy bien preparada para sobreponerse a situaciones de dificultad, como crisis, recesiones económicas, etc., entendiendo su capacidad de pago. Este indicador compara la capacidad de pago que tiene la empresa con recursos propios y de pronta recuperación contra las deudas a corto plazo que deberá solventar. “A mayor solvencia, mayor capacidad tendrá la empresa de cumplir con sus obligaciones”. Y por tanto, mantener un flujo de caja constante. ¿Es verdad que Solvencia y Liquidez son lo mismo? ¡No! Algunas personas confunden los términos, pero no son lo mismo. Como ya se mencionó anteriormente, la solvencia es la posesión de abundantes bienes para liquidar deudas. Por otro lado, liquidez significa tener el efectivo necesario, en el momento oportuno, para hacer el pago de los compromisos contraídos. Es por esto que podemos concluir que todo negocio que tiene liquidez es solvente, pero no todo negocio solvente tiene forzosamente liquidez. Aunque los dos términos puedan parecerse, no puede afirmarse que sean sinónimos. Ya que la solvencia de una entidad está dada por su patrimonio, que sirve de garantía para respaldar los compromisos adquiridos. ¿Cómo mejorar el flujo de caja en un negocio? Entiende cuál es el producto financiero más adecuado según el fin, si necesitas invertir en tu negocio para el manejo del día a día, existen productos de cartera comercial o microcrédito enfocados en financiar el capital de trabajo, teniendo en cuenta los plazos de pago: mensual, trimestral, semestral, etc. De acuerdo con el flujo de caja de tu negocio.Tu utilidad neta o real es resultado o beneficio después de cubrir todos los gastos, costos, impuestos, entre otros. Aquí entran por ejemplo el pago de servicios, arriendo, nómina y materias primas.Ten claridad en las cuentas de tu negocio: Es importante separar los gastos familiares de los del negocio. Las finanzas personales y las del hogar son diferentes a las finanzas de los negocios y se deben independizar. Lleva el registro de tus ventas: Esto te dará un panorama general de cuanto es el dinero que ingresa y que sale de tu negocio. Por ejemplo, un libro de citas se puede traducir en un control de los ingresos diarios. También puede interesarte: ¿Cómo acceder a un crédito empresarial?

Has cerrado negocios, emitido facturas y tus clientes están satisfechos de utilizar tu producto o servicio. Pero, ¿han pasado unos días e incluso semanas y el dinero aún no ha llegado a tu cuenta bancaria? Como propietario sabes qué es fundamental cobrar las facturas pendientes de tus clientes a tiempo, pues tienes diferentes obligaciones que no dan espera. Ahora bien, probablemente te estés preguntando cómo pedir profesional y amablemente a tus clientes que te paguen antes de que esto empiece a perjudicar realmente a tu negocio y cause problemas de liquidez. Entendemos que puede ser un lío saber por dónde empezar o qué hacer cuando se trata de recordarle a tus clientes que te paguen. A veces incluso puedes sentirte “apenado” o como si no tuvieras el derecho a hacerlo. Sobre todo, si eres un pequeño empresario que acaba de lanzar su empresa. ¡No lo hagas! Cuando vendes un producto o prestas un servicio, estás aportando un valor a tus clientes por el que ellos te compensan. Al fin y al cabo, en eso consiste hacer negocios. Pedir que te paguen a tiempo es una práctica comercial normal; ten por seguro que tus clientes también esperan lo mismo de los suyos. Por lo anterior, seguramente te preguntarás, ¿Cómo afrontar una situación de impago? ¿Qué estrategia debo establecer para la recuperación de cartera vencida? Sigue leyendo para conocer los pasos que debes seguir para recuperar cartera vencida. Correo electrónico pasados 8 días de la fecha de vencimientoEn este punto, ya deberías haber tenido noticias del cliente. Si no es así, hay que enviar un primer recordatorio. El correo debe ser amable y suele funcionar de maravilla cuando expones claramente toda la información necesaria para que tus clientes te paguen; fecha de vencimiento, el valor a cancelar y copia de la factura. Llamada 15 días después de la fecha de vencimientoNo hay motivo para que pasado este tiempo no hayas recibido el pago o la confirmación de este. En este punto seguramente ya verás que tu liquidez y la operación de tu negocio afectadas. Es aquí donde tendrás que recurrir a la llamada telefónica para la recuperación de cartera de uno o varios clientes. Al momento de comunicarte con el cliente, la llamada tiene como objetivo: Entender por qué no se ha efectuado el pago.Acordar una fecha de pago.Enviar un correo electrónico recapitulando lo acordado.Si te das cuenta de que el cliente tiene problemas para pagar, puedes establecer con él un plan de pagos. Incluso puedes proponerle una parte del total de la deuda. Recordatorio, pasados 20-25 días de la fecha de vencimientoLa sugerencia es enviar otro recordatorio de pago, pero esta vez con un mensaje mucho más directo, específico y respetuoso. Te aconsejamos mencionar los intereses y comisiones que se añadirán como consecuencia del retraso en el pago. No olvides recordarle los acuerdos a los que llegaron en el paso anterior. Solo así el cliente entenderá que hay un compromiso y que estas buscando la mejor manera de que se ponga al día. Ayuda profesional pasados 30-35 días de la fecha de vencimientoSi ha pasado un mes o más, y el cliente nada que se pone al día, debes insistir y demostrar que estás dispuesto a hacer un esfuerzo para reclamar lo adeudado. Una alternativa para la recuperación de cartera es acudir a una agencia de cobros para que se encargue de este proceso, la ventaja es que dicha agencia se encargará de comunicarse con el cliente cuantas veces sea necesario. Esto también le mostrará al cliente que realmente estás interesado en que pague dicha obligación. Al ver que acudes de profesionales para cobrarle, quizás apure el pago de la deuda. Ten en cuenta que contratar una agencia de cobros implicaría un gasto adicional. Por eso te aconsejamos analizar muy bien esta opción. Esta debería ser la última instancia para recuperar cartera vencida. En esta instancia también podrías considerar en un cobro jurídico, sin embargo no te aconsejamos iniciar en este proceso, a menos que no te importe romper toda relación con ese cliente. Recuerda, este tipo de cobros solo se puede iniciar cuando las partes no han podido conciliar. A partir de ahí, el deudor podría: Quedar reportado en las centrales de riesgo.La deuda se incrementa y pueden cobrarse intereses corrientes y de mora.Congelación de las cuentas bancarias y/o salario.Para lo anterior es necesario la ayuda de un abogado por lo cual deberás pagarle sus honorarios. Cartas informativas de cobro con la marca DataCréditoCómo te has podido dar cuenta, el paso a paso para que los morosos dejen de estarlo, consiste en recordarles con cierta periodicidad la obligación pendiente. Pero claro, en esos primeros pasos la comunicación es tan personal que el cliente lo deja en un segundo plano. La situación cambia cuando se acude a una agencia de cobro, así como lo mencionamos en el punto cuatro, pero como dijimos esto tendría un costo adicional que quizás no estás dispuesto a asumir. Conoce nuestras soluciones para recuperación de cartera aquí