eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Descubre por qué las PYMES son el motor de la economía colombiana. Aprende cómo estas pequeñas y medianas empresas generan empleo, innovación y desarrollo en el país. ¡Conoce su impacto! Las Pymes y Mipymes son esenciales para el crecimiento económico del país porque impulsan el desarrollo, la economía y el efecto positivo que tienen es enorme. Actualmente en Colombia, representan el 99,9% de las empresas y generan cerca del 70% del empleo en el país. Por la importancia y la relevancia que tienen en el desarrollo y crecimiento de la economía, son consideradas agentes importantes dentro del mercado financiero y económico. Además, representan el 50% de la producción industrial y comercial del país. Por eso, por lo importante que son y la relevancia que tienen, DataCrédito Experian las viene acompañando con productos y servicios que se adaptan a las necesidades de los empresarios colombianos, con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades. Ingresa y conoce gratis la Historia de Crédito de tu empresa ¿Cómo se clasifican las empresas en Colombia? Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. Ahora bien, para que una empresa sea clasificada como Micro, Pequeña, Mediana o Grande, su número de empleados debe ser el siguiente: Empresas Grandes: Se caracterizan por manejar enormes capitales y gran financiamiento, por lo general tienen instalaciones propias y sus ventas son de varios millones de dólares, miles de empleados y cuentan con un sistema de administración y operación muy avanzado. El número de personas en las grandes empresas supera los 250 profesionales.  Empresas Medianas: Las empresas medianas son  empresas que tienen una mayor estructura a partir de departamentos diferenciados. Tanto las medianas y pequeñas empresas tienen mucha fuerza en la economía de cada país. El número de personas dentro de las medianas empresas, se encuentra entre los 50 y 250 profesionales. Empresas Pequeñas: Las pequeñas empresas son entidades independientes, las cuales, en muchos casos, son negocios familiares creadas para ser rentables. El número de personas en las pequeñas empresas, se encuentra entre los 11 y 49 profesionales.  Microempresas: Se trata de un único negocio que puede ser administrado por un único profesional. Conviene puntualizar que este tipo de empresas tienen una gran influencia en la economía social, al ser un medio de vida para muchos profesionales. El número de personas en una microempresa, se encuentra entre 1 y 10 profesionales. En resumen, se tienen 4 grupos de empresas y cada una de ellas se generaliza por la cantidad de personas que tienen involucradas en la organización. “En los países que son parte de la OCDE, las PYMES brindan entre 70 % y 90 % de los empleos”. ¿Cómo emprender un negocio? Todas las empresas comienzan de a poco y con emprendedores que encuentran oportunidades de negocio. Antes de dar el primer paso, un emprendedor debe analizar si su propuesta de valor tiene futuro en el mercado. Prepárate para sortear los desafíos que te esperan al crear un negocio con estos consejos. Investiga y conoce tu mercado: Solo con conocer lo mismo que sabe tu competencia no te ayudará a crecer más que ellos.  Establece una meta financiera: Cuando empieces a trabajar en tu negocio, establece metas y tiempo límite para cumplirlas. Mejora mientras creces: Inicia tu negocio con tu propuesta de valor, pero perfecciónalo o adáptala mientras creces.  Vende desde el comienzo: Muchas empresas comienzan con la labor de venta desde antes de tener un producto disponible. Presencia digital: Es muy bueno que cualquier negocio tenga cuentas en redes sociales y una página web como referencia. Financia tu idea con un préstamo: No importa si vas empezando o ya estás trabajando, un préstamo te ayudará a tener más tiempo para apalancarse. Nadie tiene una receta para el éxito empresarial. ¡Tu esfuerzo y actitud son clave para crear un negocio exitoso! Principales ventajas de emprender Cuando se decide emprender, hay que tener en cuenta muchos factores importantes para lograr las metas propuestas y no desfallecer en el intento. Emprender requiere de tiempo, esfuerzo y muchas ganas, sin embargo, antes de iniciar un emprendimiento es importante saber cuál es el adecuado para uno. Al emprender hay diferentes ventajas que debes conocer: Puedes tener más estabilidad: Un negocio te brinda la posibilidad de mejorar tus finanzas. Te esfuerzas por algo propio: Puedes ver cómo tu negocio crece en el tiempo.  Satisfacción de intentarlo: Iniciar un emprendimiento te llenará de orgullo.  Autonomía: Al emprender podrás tomar tus propias decisiones.  Administra tus horarios: Eres el dueño de tu tiempo para usarlo de la manera en que prefieras. Aplicas tu creatividad: Un emprendimiento va a requerir de tus mejores ideas y soluciones. Evaluar los pros y los contra de emprender te permitirá saber a lo que te enfrentas. Si estás considerando convertirte en un emprendedor, no olvides tomar en cuenta sus beneficios.  Toma mejores decisiones de crédito con MiDecisor En DataCrédito Empresas, hemos desarrollado un informe digital prepago para empresas colombianas, que permite evaluar clientes actuales y potenciales, socios y proveedores, para vender a crédito basados en información sobre el puntaje de crédito, capacidad y probabilidad de pago y validación de identidad. MiDecisor es la herramienta digital para cualquier empresario que desee validar toda la información relacionada sobre cualquier persona natural o empresa, antes de vender a crédito y otorgar financiamiento. Esta solución te permitirá validar la siguiente información: Persona Jurídica: Información general de la empresa consultada. Nivel de riesgo. Nivel de endeudamiento y comportamiento de pago. Resumen de cupos, saldos y moras por sector. Escaneo preventivo de lavado de activos y financiación del terrorismo. Persona Natural Información relacionada al documento de identidad consultado. Análisis de probabilidad de pago. Nivel de endeudamiento y comportamiento de pago. Cupos, saldos y moras por sector. Escaneo preventivo de lavado de activos y financiación del terrorismo. Recomendaciones de DataCrédito Empresas.  ¡Lo mejor de todo es que no deja huella de consulta! 

SARLAFT es el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo, el cual se debe implementar en las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia para prevenir el riesgo del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, es un sistema que está compuesto por dos componentes. El componente de prevención del riesgo y el componente de control. La prevención de riesgos como su nombre lo indica, se trata de prevenir que las entidades vigiladas sean utilizadas para dar apariencia de legalidad a recursos provenientes de actividades delictivas o, para la canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas. El componente de control es utilizado para detectar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, durante este proceso se aplican medidas tanto preventivas como correctivas. Con el fin de establecer los procedimientos del SARLAFT. ¿Qué significa Lavado de Activos? Lavar activos es dar apariencia de legalidad a recursos de origen ilícito, la procedencia de dichos bienes nunca será legal a pesar del número de transacciones que se realicen. En repetidas oportunidades las personas no saben cuando se está cometiendo el delito de lavado de activos. Es necesario aclarar que todo aquel que adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, custodie, o administre bienes que tengan su origen en actividades de enriquecimiento ilícito, narcotráfico, extorsión, rebelión, secuestro, delitos contra la administración pública, tráfico de migrantes, trata de personas, tráfico de armas o delitos contra el sistema financiero, están incurriendo en delitos de lavado. Con esto, el delincuente obtiene ganancias de sus actividades delictivas, con la necesidad de “disfrazar” el dinero ante las autoridades y la ciudadanía. “Esto causa un deterioro de la economía, la libre competencia y la pérdida de los valores”. Estos individuos u organizaciones al margen de la ley son consideradas redes criminales que están usando fachadas para hacer que todo parezca legal y normal. ¿Qué es Financiamiento del Terrorismo? El financiamiento del terrorismo se define como el que legalmente provea, recolecte, entregue, reciba, administre, aporte, custodie, o guarde fondos, bienes y recursos, o cualquier otra acto que promueva, organice, apoye, mantenga, financie o sostenga económicamente,  grupos armados al margen de la ley, o a sus integrantes, o a grupos terroristas nacionales o extranjeros. Los conceptos de lavado de activos y financiación del terrorismo, están muy relacionados. El primero utiliza recursos meramente  ilícitos, mientras que el segundo, se provee de recursos lícitos o ilícitos. El riesgo para que cualquier sector del sistema económico sea utilizado en operaciones de lavado de activos y/o financiación del terrorismo es real. En la actualidad el riesgo no es solo para los bancos. El sistema financiero tiene muchos mecanismos de prevención y control . Cada vez es más difícil realizar operaciones de lavado de activos por este medio y son más fáciles de detectar.  Los lavadores de activos buscan otros mecanismos para realizar sus operaciones incrementando la vulnerabilidad de los demás sectores económicos. Es así como las empresas grandes, medianas y pequeñas y, aún las mismas personas, son atacadas con propuestas que parecen fáciles, para que presten su nombre y prestigio. Esto con el fin de ingresar el dinero a la economía a cambio de una comisión. Las consecuencias las asume quien presta su nombre. También podría interesarte: ¿Qué es la lista Clinton? Riesgos asociados al SARLAFT Los riesgos asociados al SARLAFT pueden clasificarse de la siguiente manera: Reputacional: Los riesgos reputacionales están asociados de manera directa  con la administración de la imagen de la organización como el desprestigio y la publicidad negativa. Legales: Los riesgos legales están representados entre otros, por las sanciones, multas, indemnizaciones o fallas en contratos. Contagio: Los riesgos de contagio son los adquiridos de manera indirecta por la relación de algún miembro de la organización con alguna actividad delictiva, afectando como consecuencia, el nombre de la empresa. Operativos: Los riesgos operativos son los representados por las fallas o deficiencias de recursos humanos, procesos, tecnología, infraestructura o fallas externas. ¿Cómo prevenir Riesgos Corporativos? Es necesario buscar mecanismos de prevención del riesgo y lavado de activos, sin embargo, no existe una fórmula mágica para ello. Lo único que puede ayudar es la adopción de buenas prácticas en la ejecución de los procesos, estos son algunos: Aplicar mecanismos de  conocimiento de clientes que permitan no solo identificar el cliente, sino conocer el tipo de actividad económica que realiza.  Documentar todas las operaciones que realice el cliente, con el fin de tener la seguridad que existe coherencia con el tipo de negocio y la actividad del cliente.  Monitorear las operaciones, especialmente las que puedan ser de alto riesgo, con el fin de poder identificar  situaciones que puedan considerarse como inusuales.  Identificar señales de alerta, que conduzcan a verificar información, detectando la presencia de posibles operaciones inusuales.  Actualizar los manuales de procedimientos, de manera que se encuentren conforme a las normas y a los procesos adoptados en materia de prevención de lavados de activos y financiación de terrorismo. Incluir controles en cada uno de los procesos. Conoce nuestras soluciones sobre Prevención de Fraude y Validación de Identidad

Tenemos la idea de que la cobranza o la cartera vencida es algo natural en cualquier empresa. En realidad, la función del área de cobranza es mantener la cartera vigente.  El no pago de las obligaciones financieras se debe a muchos factores, como por ejemplo: ingresos insuficientes, cuestión de cultura, falta de información, omisión, dificultades coyunturales, entre otros. Sin embargo, no es normal tener una cartera vencida ni mucho menos tener clientes morosos, sobre todo cuando hablamos tanto de personas naturales como jurídicas. Para que las empresas conviertan una cartera sana a una cartera vencida, en muchas ocasiones, tiene que ver con las decisiones que se toman dentro de la empresa, sobre todo en la parte del área comercial y como organización, pues no siempre se cuenta con los controles internos ni se genera tampoco un límite de tolerancia.  Derivado de esto, la idea de vender a toda costa, en ocasiones, las empresas no desarrollan mecanismos de controles internos para salvaguardar la seguridad financiera institucional, en ese sentido, cuando la empresa no establece un límite de tolerancia y permite que el cliente caiga a una antigüedad de saldo o cartera vencida, automáticamente, lo que va a quedar es la calidad y cantidad de gestión de cobranza.  El objetivo principal de recuperar cartera vencida es eliminar el impacto negativo por incumplimiento o no pago de las obligaciones financieras de tus clientes, para mantener un flujo de caja adecuado.  Considera lo siguiente: si hoy tú le dedicas tiempo a la cobranza, piensa cuánto tiempo de calidad le dedicas a recuperar los montos que tienes en cartera vencida: a esto debemos agregarle el tiempo administrativo, el tiempo que le dedica tu departamento de cartera, el tipo de cliente al que le vas a cobrar (evidentemente) y cuánto más trabajo operativo tienes que contemplar para realizar dicha labor.  Si sumas todos estos factores que te acabamos de mencionar, pues el resultado será que tu proceso de cobranza no será tan efectivo, ya que dependerá de toda una gestión interna de la compañía. Determinar estrategias de cobranza es una tarea fundamental para el desarrollo continuo del negocio, el cual involucra un proceso de tiempo y un “proceso de cobranza”. Con esto, se debe definir de manera muy clara todos y cada uno de los medios por los cuales se va a contactar a cada cliente, dentro de los más comunes están: Llamadas telefónicas. Correos electrónicos.  Cartas. Mensajes de texto. Entre otros. La razón principal por la cual se deben establecer procesos de cobranza en una compañía, es precisamente para minimizar el impacto negativo que esta situación puede generar en las empresas que venden a crédito. -Cada quién debe cumplir con sus obligaciones financieras-. De lo contrario, las empresas o entidades de crédito y financiamiento, están en todo el derecho de aplicar medidas estrictas para fomentar y gestionar el pago oportuno de dichas obligaciones. portamiento de pago en alguna obligación. Estas cartas se pueden enviar a personas naturales o jurídicas y pueden generarse en formato físico o electrónico. Beneficios Prevención: Las empresas pueden anticiparse al deterioro de la cartera a través de las cartas preventivas, para clientes con alto riesgo de presentar incumplimiento en el pago de sus obligaciones. Respaldo: A través de este producto, las empresas pueden presentar mejores indicadores de recuperación de cartera vencida. Recuperación: El respaldo de la marca DataCrédito Experian genera mayor intención de pago por parte de los clientes que presentan mora en alguna obligación. Medición: Los usuarios del producto podrán medir la rentabilidad de los resultados obtenidos con esta herramienta frente a las casas de cobranza u otra alternativa. Conoce nuestras soluciones para la cobranza y recuperación de cartera