eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

En esta sencilla guía conocerás el ABC que debe seguir tu empresa antes de otorgar un crédito con total confianza Las empresas que otorgan financiamiento deben saber que cualquier crédito pasa por una etapa de evaluación previa, incluso cuando todo crédito conlleva un riesgo por más sencillo, seguro y garantizado que parezca. Hacer un análisis de crédito a tus clientes, antes de otorgar crédito, te permite disminuir la incertidumbre. Vender a crédito es un acto de confianza que asume el acreedor con sus clientes, y que al mismo tiempo encierra un riesgo crediticio por la confianza otorgada en que el deudor pagará el importe de la operación. Cabe señalar que, al momento de otorgar crédito, es necesario evaluar elementos característicos del solicitante, para conocer la naturaleza y la calidad de sus elementos. Algunos de estos son: Capacidad de pago. Historial crediticio. Estados financieros. Indicadores financieros. Entender el negocio del cliente. Estudiar el entorno Tomar garantías. La información que reposa en los Buró de Crédito como DataCrédito Experian, son la herramienta fundamental para saber en qué condiciones de crédito se encuentran tus clientes. El buen comportamiento financiero da muestra del compromiso que tienen tus clientes frente a sus obligaciones adquiridas. Por lo tanto, es importante acudir a la información del buró, para tener tranquilidad a la hora de otorgar o solicitar un crédito. Te puede interesar: ¿Cómo validar la identidad de tus clientes a la hora de vender a crédito? En el caso de otorgar un crédito a un cliente es necesario especificar las pautas, normas, pagos y responsabilidades para administrar todo el proceso; el cual está compuesto de: Procesos para otorgar un crédito Investigación: Conocimiento de la capacidad financiera del cliente para contraer endeudamiento. Análisis: Se analizan los hábitos de pago del cliente y su capacidad de pago para atender a sus compromisos. Investigación del cliente: Al terminar la investigación y el análisis, si se otorga la línea de crédito, se debe calcular un límite de tolerancia en función de su capacidad de pago a tiempo (montos sugeridos). Las 5 C´s del crédito  En las 5 C´s del crédito nos muestran los elementos que deben investigarse para otorgar un crédito, los cuales son:  Carácter: Historial Crediticio del solicitante para satisfacer sus obligaciones financieras, contractuales y morales, reputación y experiencia de pago.  Capacidad: Es la disposición del solicitante de pagar una obligación precisa en dinero cuando se adeuda. La información a evaluar es: operación histórica y capacidad de generar flujos de efectivo.  Capital: Es la solidez financiera del solicitante y se puede medir por su posición como propietario de activos. Los factores a evaluar son: ciclo económico, recursos de deuda, capital y rentabilidad.  Colateral: Cantidad de activos que el solicitante tiene disponible como garantía de que pagará el crédito. Factores a considerar: cuentas alternas de pago, contratación de seguro. Condiciones: Términos de pago en función de la situación empresarial actual y de las tendencias económicas generales del país. Factores a considerar: riesgo sectorial. Términos y condiciones del crédito Las condiciones del crédito especifican el período durante el cual se extiende el crédito, es decir, si existe pago de contado o pago anticipado y el tipo de instrumento de crédito. Período del crédito El otorgamiento de más días de crédito estimula las ventas, pero tiene un costo financiero al inmovilizar la inversión en cuentas por cobrar, aumentando los días de cartera y disminuyendo la rotación.  Descuentos por pronto pago Se fija un porcentaje que resulte atractivo a los clientes como un incentivo para pagar antes del vencimiento de la cuenta por cobrar, y que a la vez sea conveniente para la empresa. Políticas de cobro Se refiere a los procedimientos que se siguen para obtener la recuperación de las cuentas por cobrar vencidas.  Te podría interesar: 5 tácticas para recuperar tu cartera vencida Proceso para determinar las políticas de crédito Este proceso involucra tres etapas:  Establecer los estándares de crédito: En el establecimiento de los estándares de crédito se debe decidir cómo se llevará a cabo el proceso de análisis para otorgar crédito a los solicitantes.  Establecer las condiciones del crédito: En el establecimiento de las condiciones de crédito se decide acerca de la extensión del período, antes de efectuarse el pago.  Establecer la política de Cobranza: Consiste en decidir respecto del cobro, las estrategias de cobranza, como por ejemplo: Cartas de Cobro, llamadas telefónicas, mensajes de texto, etc.  La información financiera de tus clientes, es el principal factor a tener en cuenta en el otorgamiento de crédito y financiamiento, pues estableciendo una política de crédito bien definida, podrás analizar la viabilidad del crédito y, sobre todo, la decisión de venderle a ese posible cliente. 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La tecnología en Colombia ha venido creciendo en los últimos años, tanto así que actualmente este sector ocupa una parte importante en el producto interno bruto (PIB) y en el mercado laboral del país. De acuerdo a la Federación de Software y TI (Fedesoft) desde el 2010, las empresas pertenecientes a esta industria han crecido progresivamente. Para ese año las ventas del sector como porcentaje del PIB fue del 0.40 %, mientras que para el 2015 aumentó al 1.19 %. Pasados cinco años e impulsado por la pandemia, la industria tecnológica del país creció 7.3 veces su valor y generó más de 150 mil empleos al alcanzar un 2.94 % del PIB, cifra que se ha mantenido en el 2021 y 2022. Lo anterior ha llevado a posicionar al país como el cuarto país más grande de Latinoamérica para el mercado tecnológico, superado solamente por Brasil, México y Chile. Sector bancario el más innovador A pesar de ese desbalance entre la inversión y la producción, el país se destaca en áreas como fintech, salud, gas, petróleo, energía, logística, telecomunicaciones, marketing y big data. Son las Fintech, tecnología aplicada al sector bancario que se ha convertido en un referente en la región por el nivel de maduración, modernización de los sistemas entre otras tantas actividades que han facilitado el acceso a los servicios financieros. De hecho, según Asobancaria en los últimos cinco años estas entidades han invertido poco más de 700.000 millones en innovación tecnológica la cual ya ha reemplazado varios de los trámites que se realizaban de manera presencial. Ejemplo de esto son algunas cifras que Asobancaria, en su informe de Sostenibilidad ha revelado. Tan solo en el 2021 el 32 % de las transacciones que hicieron los consumidores, las realizaron en canales físicos, mientras que el 48 % se movieron por canales digitales. Como consecuencia de ello, el número de oficinas físicas decreció en un 3.1 % anual, pasando de 7.238 en diciembre de 2020 a 7.014 en 2021. Esta reducción fue más notoria en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali, Bucaramanga y Barranquilla. Así mismo, el informe recalcó que a diciembre de 2021 se contabilizaron 394.728 corresponsales, de los cuales 957 eran móviles y 161 digitales. Entiéndase por corresponsales aquellos dispositivos con los cuales un tercero pone a disposición de un usuario una aplicación web o móvil que se conecta a la red del banco para hacer uso de sus servicios. Por su parte, Colombia Fintech aseguró que el país es la tercera economía de Latinoamérica en el segmento de banca digital con un crecimiento del 39 %. Software de calidad exportación En este auge de la tecnología en Colombia cabe resaltar el papel que está teniendo la industria del software y las tecnologías de la información donde en un periodo de 4 años el país pasó de tener 8.800 a 10.000 empresas, dedicadas a esta materia. El surgimiento de estas nuevas compañías también ha impulsado la exportación de sus soluciones tecnológicas a países como Estados Unidos, Ecuador y México cuya participación es del 33 %, 14.1 % y 8.3 %, respectivamente. Retos de la tecnología en Colombia Aunque los índices demuestran que el país ha avanzado seriamente, existen todavía varios retos para que la tecnología en Colombia beneficie a todos los sectores poblacionales y algunas industrias que se han quedado relegadas en esta materia. Para ello se debe reducir la brecha digital existente en las zonas rurales, incluir más a las mujeres en este sector (ofrecerles productos y servicios financieros acordes a su realidad) y capacitar a las mipymes en el uso de estas herramientas digitales, pues muchos de estos pequeños negocios ven con recelo el uso de la tecnología para la operación misma. Otro reto es trabajar y profundizar en la regulación de todas estos aplicativos, pues aún existen ciertos vacíos que pueden generar inconvenientes en un futuro. Ya que tienes más claro cómo es el panorama de la tecnología en Colombia, ¿no has pensado en dar ese paso a la transformación digital en tu negocio? Conoce las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las Cámaras de Comercio en Colombia son organizaciones privadas de carácter gremial y sin ánimo de lucro, que cumplen por delegación legal algunas funciones públicas, como la administración de los registros públicos. En otras palabras, una Cámara de Comercio representa un grupo de empresas y comerciantes de una región, que colaboran organizadamente.  Principales características:  Promueven la competitividad y la formalización.  Impulsan el desarrollo de las regiones. Sirven como órgano de consulta en temas económicos. Adicionalmente, las Cámaras de Comercio promueven y mantienen la libertad de empresa necesaria, para mantener el crecimiento y progreso del país. En Colombia, existe una red de 57 Cámaras de Comercio, trabajando agremiadas, a través de Confecámaras, que liberan iniciativas para el fortalecimiento de las empresas y para el desarrollo de las comunidades en todo el territorio nacional.  “Los empresarios, independientemente de su tamaño, son el motor para generar más prosperidad, bienestar, empleo y desarrollo para el país”.  ¿Cuál es el principal propósito de las Cámaras de Comercio? Las Cámaras han asumido por encargo del Gobierno Nacional, la administración del Registro Público Mercantil de las empresas y entidades sin ánimo de lucro, como también, de proponentes y otros registros. Con lo anterior, quiere decir que las Cámaras asesoran a empresarios y comerciantes a formalizarse, y los acompañan a cumplir con todos los requisitos legales para que puedan operar con toda tranquilidad y con su información protegida. Esto le permite tanto a los pequeños como grandes negocios ser más visibles y generar empleo de calidad. Además de tener estos beneficios por estar formalizadas, las empresas que renuevan cumplidamente su registro cada año, pueden beneficiarse de diferentes servicios de fortalecimiento y asesoría, para hacerse más competitivas. Algunos de estos beneficios son: Capacitaciones Nuevos mercados  Alianzas estratégicas Resolución de conflictos Acceso a financiación Todo esto apunta a incrementar la red de negocios de la empresa y a asegurar su sostenibilidad en el tiempo. Las Cámaras de Comercio también generan el conocimiento e información jurídica y económica necesaria, para que las empresas y los gobiernos desarrollen proyectos de inversión y políticas públicas que favorezcan a las comunidades. Por otro lado, facilitan a las empresas para que puedan acceder a beneficios y alivios de los gobiernos nacional y locales. Así como entidades nacionales e internacionales, permitiendo que el desarrollo llegue a todas las regiones del país de manera articulada. Principales funciones de las Cámaras de Comercio Administración de los registros públicos delegados.  Actuación como órgano consultivo ante el Gobierno.  Elaboración de estudios de interés general para el desarrollo de la comunidad. Certificación de la costumbre mercantil. Arbitraje, conciliación y amigable composición.  Participación en exposiciones y recintos feriales.  Ferias y exposiciones.  Promoción de la formalización y capacitación.  Información comercial con datos de otras fuentes.  Desarrollo regional y mejoramiento de la competitividad. Información comercial de los registros.  Promover programas en favor de los sectores productivos, promoción de la cultura, la educación y la recreación.  Vinculación a actividades que fortalezcan al sector empresarial. Quizás te puede interesar: ¿Qué es un establecimiento comercial y cómo renovar la matrícula mercantil? Las Cámaras de Comercio aportan a mejorar la calidad de vida de las comunidades Más allá del ejercicio empresarial, las Cámaras de Comercio gestionan proyectos que mejoran la calidad de vida de sus respectivas comunidades. Son protagonistas de iniciativas cívicas y sociales. Aportan a causas solidarias en momentos de crisis e impulsan la cultura y el sano esparcimiento, como un espacio fundamental de disfrute de todos.  Todo esto es lo que hace una Cámara de Comercio, y es posible gracias a los recursos que cada uno recibe por la administración de los registros públicos, inversiones en proyectos propios y gestión de aliados.  Mientras existan empresas y comerciantes comprometidos con el desarrollo de sus regiones, y que impulsen a la sociedad con una mentalidad de adaptación, reinvención y recuperación tan necesarias en momentos como el actual, las Cámaras de Comercio las seguirán acompañando en su transformación para seguir liderando el bienestar social y la construcción del país.  Vincula tu empresa a la Comunidad Empresarial más grande del país  DataCrédito Experian es el principal aliado de los emprendedores, empresarios y comerciantes del país, que desean mejorar su proceso de transformación digital empresarial, gracias a la data verificable que aporta el Buró. Por esta razón, la Comunidad Empresarial de DataCrédito, la conforman más de 18.000 empresas colombianas clasificadas entre Pymes y Mipymes, que vincula a múltiples sectores económicos.