Seguridad, cumplimiento y eficiencia: Las tres razones para adoptar eKYC en tu empresa
En el contexto empresarial actual, donde el cumplimiento normativo es cada vez más exigente y las amenazas de fraude evolucionan con rapidez, las organizaciones necesitan soluciones que no solo sean eficaces, sino también seguras y escalables.
En este escenario, eKYC (electronic Know Your Customer) se posiciona como una herramienta clave para alcanzar tres objetivos críticos: mejorar la seguridad, garantizar el cumplimiento y aumentar la eficiencia.
Adoptar eKYC no es solo una decisión técnica o de cumplimiento, sino una estrategia de negocio que permite a las empresas optimizar la experiencia del cliente, reducir riesgos operativos y cumplir con la regulación vigente de manera más ágil y trazable.
Seguridad: anticiparse al riesgo protege la operación
Uno de los pilares fundamentales de eKYC es la seguridad. Gracias al uso de tecnologías de validación biométrica, inteligencia artificial, detección de patrones sospechosos y análisis de metadatos, esta herramienta permite identificar posibles fraudes antes de que se materialicen.
A través de lo que se conoce como “señales de riesgo”, las organizaciones pueden evaluar en tiempo real si una identidad es confiable o si existen inconsistencias. Algunas de estas señales incluyen:
- Cambios bruscos de dirección IP.
- Ubicaciones geográficas inusuales.
- Uso de documentos vencidos o alterados.
- Mismas credenciales usadas en varios perfiles.
- Detección de bots o actividad sospechosa en el proceso de onboarding.
El uso de estas alertas no solo protege a la empresa, sino que también ayuda a generar confianza entre sus clientes. Saber que una organización tiene procesos de verificación robustos puede ser un factor diferenciador al momento de establecer relaciones comerciales.
Cumplimiento: adaptarse a los marcos regulatorios
La regulación en torno a la verificación de identidad, la prevención del lavado de activos, la financiación del terrorismo y la protección de datos personales se ha vuelto más estricta en la mayoría de los países. Cumplir con estos estándares ya no es una opción, sino una necesidad.
El eKYC permite a las empresas adaptarse a estos marcos legales de manera flexible, gracias a que sus plataformas se pueden configurar según los requerimientos de cada jurisdicción. Además, al generar reportes automáticos y mantener un historial digital completo de cada verificación, se facilita la labor de los equipos de cumplimiento y auditoría.
Entre los principales beneficios en este aspecto están:
- Reducción de riesgos de sanciones o multas.
Trazabilidad completa para responder ante requerimientos regulatorios.
Automatización de verificaciones obligatorias.
Configuración de límites, alertas y bloqueos por tipo de cliente.
Eficiencia: optimizar procesos sin perder el control
eKYC también es sinónimo de eficiencia. Al digitalizar los procesos de verificación, se eliminan tareas manuales, se reducen los tiempos de espera y se mejora la experiencia tanto para el cliente como para los equipos internos.
Gracias a sus capacidades de automatización, una organización puede gestionar un alto volumen de solicitudes sin comprometer la calidad del análisis. Esto permite escalar operaciones de forma rentable, sin necesidad de ampliar estructuras operativas.
Además, el eKYC permite adaptar el nivel de intervención humana según el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo:
- Casos de bajo riesgo pueden procesarse de forma completamente automatizada.
- Casos con señales de alerta se dirigen a revisión manual.
- Clientes corporativos pueden requerir validaciones adicionales.
Esta flexibilidad es clave para mantener el equilibrio entre agilidad y control.
Modelos híbridos vs. totalmente automatizados
Uno de los debates comunes al implementar eKYC es si se debe optar por un modelo 100 % automatizado o uno híbrido. La decisión dependerá del tipo de industria, el nivel de riesgo de los productos y la complejidad de los procesos.
- Modelo automatizado: ideal para altos volúmenes y productos estandarizados. Ofrece velocidad y costos reducidos.
- Modelo híbrido: combina automatización con revisión humana. Recomendado para productos complejos, clientes de alto valor o sectores altamente regulados.
Lo importante es que la plataforma de eKYC permita configurar estos modelos de forma flexible y que se pueda escalar según las necesidades del negocio.
Colaboración entre empresas y proveedores para combatir fraudes en el comercio electrónico En el comercio electrónico, los fraudes son una amenaza constante que puede afectar tanto a las empresas como a sus proveedores. Sin embargo, trabajar juntos para identificar y prevenir estos delitos puede ser una estrategia eficaz para protegerse mutuamente. La colaboración entre empresas y proveedores es esencial para desarrollar un sistema de seguridad robusto que minimice los riesgos y mantenga la confianza de los consumidores. 1. Implementación de medidas de seguridad conjuntas Empresas y proveedores deben alinear sus esfuerzos para implementar tecnologías de seguridad avanzadas. Desde sistemas de pago en línea seguros hasta la autenticación en dos pasos, ambas partes deben asegurarse de que todos los puntos de contacto con los clientes estén protegidos contra intentos de fraude. 2. Monitoreo constante y compartición de información Una comunicación constante entre empresas y proveedores es clave para identificar patrones de fraude. Compartir información sobre intentos de fraude detectados y alertar sobre posibles vulnerabilidades en las plataformas digitales permite a ambas partes actuar rápidamente para prevenir futuros incidentes. 3. Capacitación continua del personal El fraude en el comercio electrónico no solo depende de la tecnología, sino también del factor humano. Las empresas y proveedores deben invertir en la capacitación continua de su personal, asegurando que todos estén al tanto de las mejores prácticas de seguridad y de cómo identificar actividades sospechosas. 4. Desarrollo de protocolos de respuesta conjunta En caso de un fraude, es fundamental que tanto la empresa como el proveedor sigan un protocolo de respuesta conjunta. Esto incluye desde la identificación del fraude, la cancelación de transacciones sospechosas, hasta la notificación de los incidentes a las autoridades competentes.Imagina que una empresa de comercio electrónico y su proveedor de servicios de pago identifican un patrón de compras fraudulentas en su plataforma. Al compartir información sobre las transacciones sospechosas y colaborar en la revisión de sus sistemas de seguridad, ambos logran detectar una vulnerabilidad en el proceso de pago. Juntos, implementan una solución que refuerza la seguridad en tiempo real, evitando futuros fraudes y protegiendo a los clientes. ¡Trabajemos juntos! Consulta nuestras soluciones para prevenir el fraude y solicita una asesoría Conclusión La colaboración entre empresas y proveedores no solo fortalece las medidas de seguridad, sino que también crea una red de apoyo mutuo para enfrentar los fraudes en el comercio electrónico. Trabajar juntos es la clave para mantener un entorno digital seguro y confiable
Con el creciente uso de la tecnología en las transacciones comerciales, los fraudes electrónicos se han convertido en una preocupación constante para las empresas. En Colombia, las empresas no solo deben proteger sus sistemas, sino también asumir una responsabilidad legal frente a los fraudes que puedan ocurrir. Conocer las normativas y medidas de prevención es esencial para evitar sanciones y proteger tanto a la empresa como a sus clientes. 1. Cumplimiento de la Ley de Protección de Datos Personales En Colombia, la Ley 1581 de 2012 establece el marco legal para la protección de los datos personales. Las empresas están obligadas a proteger la información que recojan de sus clientes, empleados y socios comerciales. En caso de que haya un fraude electrónico relacionado con el manejo de datos personales, la empresa podría enfrentarse a sanciones severas por no cumplir con las disposiciones de esta ley. 2. Responsabilidad por fraudes relacionados con pagos electrónicos Las empresas que ofrecen servicios de pago digital deben asegurarse de que sus sistemas sean seguros. Según la Ley 1273 de 2009, que tipifica delitos informáticos en Colombia, las empresas podrían ser responsables si no implementan las medidas adecuadas para prevenir el fraude en pagos electrónicos. Si un fraude ocurre debido a fallas en la seguridad de sus plataformas, la empresa podría enfrentar demandas o sanciones. 3. Obligación de denunciar los fraudes En Colombia, la ley también establece que las empresas tienen la obligación de informar a las autoridades en caso de fraude electrónico. Según el Código Penal, el encubrimiento de delitos electrónicos o no reportar un incidente puede ser considerado un delito. Las empresas deben colaborar con las autoridades para identificar y sancionar a los responsables. 4. Protección al consumidor y medidas de seguridad El Código de Comercio y la Ley 1480 de 2011, también conocida como la Ley del Consumidor, exigen que las empresas implementen medidas de seguridad adecuadas para proteger las compras electrónicas. En caso de fraude, las empresas deben asumir la responsabilidad de reparar el daño al consumidor, lo que puede incluir reembolsos o compensaciones.Imagina que una empresa de comercio electrónico en Colombia sufre un ataque que compromete los datos de sus clientes y se realizan compras fraudulentas con la información robada. Si la empresa no contaba con medidas de seguridad adecuadas, podría enfrentar una demanda por no proteger correctamente los datos, además de sanciones por no haber informado a las autoridades a tiempo. Asimismo, tendría que reparar el daño a los consumidores afectados, lo que podría resultar en altos costos adicionales. Conoce aquí nuestras soluciones para Prevención del Fraude Conclusión Las empresas deben ser conscientes de su responsabilidad legal frente a fraudes electrónicos y adoptar medidas proactivas para proteger sus sistemas y la información de sus clientes. Cumplir con las normativas y tener protocolos de seguridad robustos no solo reduce los riesgos legales, sino que también fortalece la confianza de los consumidores.
Impacto en la reputación y la experiencia del cliente
Una empresa que utiliza herramientas modernas como eKYC transmite confianza y profesionalismo. Esto no solo reduce la fricción en los procesos de vinculación, sino que mejora la percepción de marca.
El cliente espera rapidez, pero también seguridad. Saber que sus datos están protegidos y que el proceso es ágil refuerza la relación y aumenta la probabilidad de fidelización.
Conclusión
Implementar eKYC es una decisión inteligente para cualquier organización que busque blindar sus operaciones, cumplir con las exigencias regulatorias y mantener una ventaja competitiva en su sector.
Su capacidad para combinar seguridad, cumplimiento y eficiencia lo convierte en una herramienta indispensable para enfrentar los retos actuales del entorno empresarial.
Al incorporar señales de riesgo, automatizar verificaciones, adaptar flujos según el cliente y ofrecer una experiencia moderna, eKYC no solo mejora procesos: transforma la forma en que las empresas se relacionan con su entorno.
