Seguridad, cumplimiento y eficiencia: Las tres razones para adoptar eKYC en tu empresa
En el contexto empresarial actual, donde el cumplimiento normativo es cada vez más exigente y las amenazas de fraude evolucionan con rapidez, las organizaciones necesitan soluciones que no solo sean eficaces, sino también seguras y escalables.
En este escenario, eKYC (electronic Know Your Customer) se posiciona como una herramienta clave para alcanzar tres objetivos críticos: mejorar la seguridad, garantizar el cumplimiento y aumentar la eficiencia.
Adoptar eKYC no es solo una decisión técnica o de cumplimiento, sino una estrategia de negocio que permite a las empresas optimizar la experiencia del cliente, reducir riesgos operativos y cumplir con la regulación vigente de manera más ágil y trazable.
Seguridad: anticiparse al riesgo protege la operación
Uno de los pilares fundamentales de eKYC es la seguridad. Gracias al uso de tecnologías de validación biométrica, inteligencia artificial, detección de patrones sospechosos y análisis de metadatos, esta herramienta permite identificar posibles fraudes antes de que se materialicen.
A través de lo que se conoce como “señales de riesgo”, las organizaciones pueden evaluar en tiempo real si una identidad es confiable o si existen inconsistencias. Algunas de estas señales incluyen:
- Cambios bruscos de dirección IP.
- Ubicaciones geográficas inusuales.
- Uso de documentos vencidos o alterados.
- Mismas credenciales usadas en varios perfiles.
- Detección de bots o actividad sospechosa en el proceso de onboarding.
El uso de estas alertas no solo protege a la empresa, sino que también ayuda a generar confianza entre sus clientes. Saber que una organización tiene procesos de verificación robustos puede ser un factor diferenciador al momento de establecer relaciones comerciales.
Cumplimiento: adaptarse a los marcos regulatorios
La regulación en torno a la verificación de identidad, la prevención del lavado de activos, la financiación del terrorismo y la protección de datos personales se ha vuelto más estricta en la mayoría de los países. Cumplir con estos estándares ya no es una opción, sino una necesidad.
El eKYC permite a las empresas adaptarse a estos marcos legales de manera flexible, gracias a que sus plataformas se pueden configurar según los requerimientos de cada jurisdicción. Además, al generar reportes automáticos y mantener un historial digital completo de cada verificación, se facilita la labor de los equipos de cumplimiento y auditoría.
Entre los principales beneficios en este aspecto están:
- Reducción de riesgos de sanciones o multas.
Trazabilidad completa para responder ante requerimientos regulatorios.
Automatización de verificaciones obligatorias.
Configuración de límites, alertas y bloqueos por tipo de cliente.
Eficiencia: optimizar procesos sin perder el control
eKYC también es sinónimo de eficiencia. Al digitalizar los procesos de verificación, se eliminan tareas manuales, se reducen los tiempos de espera y se mejora la experiencia tanto para el cliente como para los equipos internos.
Gracias a sus capacidades de automatización, una organización puede gestionar un alto volumen de solicitudes sin comprometer la calidad del análisis. Esto permite escalar operaciones de forma rentable, sin necesidad de ampliar estructuras operativas.
Además, el eKYC permite adaptar el nivel de intervención humana según el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo:
- Casos de bajo riesgo pueden procesarse de forma completamente automatizada.
- Casos con señales de alerta se dirigen a revisión manual.
- Clientes corporativos pueden requerir validaciones adicionales.
Esta flexibilidad es clave para mantener el equilibrio entre agilidad y control.
Modelos híbridos vs. totalmente automatizados
Uno de los debates comunes al implementar eKYC es si se debe optar por un modelo 100 % automatizado o uno híbrido. La decisión dependerá del tipo de industria, el nivel de riesgo de los productos y la complejidad de los procesos.
- Modelo automatizado: ideal para altos volúmenes y productos estandarizados. Ofrece velocidad y costos reducidos.
- Modelo híbrido: combina automatización con revisión humana. Recomendado para productos complejos, clientes de alto valor o sectores altamente regulados.
Lo importante es que la plataforma de eKYC permita configurar estos modelos de forma flexible y que se pueda escalar según las necesidades del negocio.
Las estadísticas de los flujos de Migración en Colombia muestran que durante el último año (2023) ya hay más de 2,8 millones de residentes extranjeros en el país. Con estas cifras, el sistema financiero es uno de los sectores que se activa con la llegada de nuevos clientes al país. Los nuevos ciudadanos que llegan a Colombia tienen la posibilidad de acceder a créditos de: Consumo Comercial Vivienda Microcrédito Se debe tener en cuenta que las exigencias cambian con el banco y el tipo de producto que se quiere adquirir. Al momento de solicitar el crédito algunos bancos o entidades financieras tienen condiciones que se aplican para créditos de consumo, tales como: Libre inversión Compra de cartera Créditos rotativos Vehículos Libranza ¿Cuáles son las condiciones generales para solicitar un crédito en Colombia? Tener cédula de extranjería que certifique la residencia en el país. El cumplimiento con la capacidad de pago y puntaje crediticio que dé como requerimiento el banco. Estos no son los únicos requisitos que te pedirán para solicitar un crédito en Colombia, si eres asalariado o pensionado deberás “entregar la declaración de renta o certificado de ingresos o retenciones (en caso de que no declares), certificado laboral y comprobantes de nómina”. Conoce nuestras enfocadas en la originación de crédito ¿Los ciudadanos independientes que documentos deben tener en cuenta? Extractos bancarios de los últimos tres meses. Certificado de Cámara de Comercio si tienes empresa (y en caso de ser el representante legal sólo necesitarás el pasaporte). Si cuentas con otros ingresos, deberás presentar los comprobantes correspondientes. ¿Qué necesitan saber los residentes extranjeros a la hora de solicitar créditos en línea? Los préstamos rápidos online de cuantías relativamente reducidas y de corta duración, con el objetivo bien sea de solucionar imprevistos personales o familiares, o para impulsar proyectos empresariales que necesiten de una inyección de liquidez. Para solicitar este tipo de préstamos ya no es necesario realizar trámites demorados e innecesarios o soportar largas filas. Sin embargo, sea que los solicitantes sean extranjeros o residentes, si es necesario tener en cuenta que deben cumplir con ciertos requisitos para poder acceder a préstamos rápidos en línea. Ser mayor de edad (tener al menos 18 años). Contar con un ingreso recurrente mes a mes. Contar con una cuenta bancaria. Teniendo en cuenta lo anterior, si decides solicitar un préstamo online, lo primero que hay que hacer es determinar el monto que necesitas y el tiempo en que se quiere devolver el dinero. Posteriormente, se debe completar un formulario que aplica para cada entidad financiera También podría interesarte: ¿Cómo validar la identidad de tus clientes a la hora de vender a crédito?
El papel de la tecnología en la suplantación de identidad La suplantación de identidad es un problema creciente en el mundo digital. Con el avance de la tecnología, se han desarrollado tanto métodos para llevar a cabo este fraude como herramientas para combatirlo. Entender cómo la tecnología influye en este fenómeno es fundamental para proteger tanto a las empresas como a sus clientes. 1. Técnicas modernas de suplantación de identidad Los estafadores han perfeccionado sus técnicas, utilizando tecnología para hacerse pasar por personas o entidades legítimas. Esto incluye el uso de software de edición para falsificar documentos, la creación de correos electrónicos que parecen auténticos y la manipulación de números de teléfono a través de aplicaciones.Imagina que una empresa recibe un correo electrónico que parece ser de su proveedor principal, solicitando un pago urgente. El correo incluye logotipos, direcciones y hasta un número de contacto que parece legítimo. Sin embargo, en realidad, es un intento de fraude. 2. El uso de redes sociales Las redes sociales son un terreno fértil para los suplantadores. La facilidad de acceso a información personal permite que los delincuentes creen perfiles falsos y ganen la confianza de las personas, facilitando el engaño.Un empleado de una empresa podría recibir una solicitud de amistad de alguien que aparenta ser un colega. Una vez establecido el contacto, el estafador podría pedir información sensible o realizar solicitudes fraudulentas. 3. Tecnologías de prevención Por otro lado, la misma tecnología que facilita la suplantación de identidad también proporciona herramientas para prevenirla. Sistemas de autenticación de dos pasos, análisis de comportamiento y software de detección de fraudes están ayudando a las empresas a protegerse.Una empresa implementa un sistema de autenticación de dos pasos para todas las transacciones financieras. Esto significa que, además de la contraseña, se requiere una verificación adicional, como un código enviado a un teléfono móvil. Esta capa extra de seguridad puede prevenir que un estafador acceda a la cuenta de un empleado. ¿Ya conoces nuestras soluciones para validación de identidad? Clic aquí 4. Educación y conciencia La tecnología también juega un papel crucial en la educación sobre la suplantación de identidad. Capacitar a los empleados sobre los riesgos y las señales de alerta puede ser una de las mejores defensas.Una organización realiza talleres periódicos para su personal, enseñando cómo identificar correos electrónicos sospechosos y la importancia de verificar las solicitudes de información antes de actuar. Esto no solo empodera a los empleados, sino que también reduce la posibilidad de que caigan en trampas. Conclusión La tecnología es un arma de doble filo en la lucha contra la suplantación de identidad. Si bien facilita a los delincuentes llevar a cabo sus actividades, también proporciona las herramientas necesarias para prevenir y detectar fraudes. Al estar al tanto de las técnicas utilizadas y al implementar medidas de seguridad efectivas, las empresas pueden protegerse mejor y reducir el riesgo de ser víctimas de este creciente problema. También podría interesarte: ¿Cómo identificar y prevenir fraudes empresariales?
Impacto en la reputación y la experiencia del cliente
Una empresa que utiliza herramientas modernas como eKYC transmite confianza y profesionalismo. Esto no solo reduce la fricción en los procesos de vinculación, sino que mejora la percepción de marca.
El cliente espera rapidez, pero también seguridad. Saber que sus datos están protegidos y que el proceso es ágil refuerza la relación y aumenta la probabilidad de fidelización.
Conclusión
Implementar eKYC es una decisión inteligente para cualquier organización que busque blindar sus operaciones, cumplir con las exigencias regulatorias y mantener una ventaja competitiva en su sector.
Su capacidad para combinar seguridad, cumplimiento y eficiencia lo convierte en una herramienta indispensable para enfrentar los retos actuales del entorno empresarial.
Al incorporar señales de riesgo, automatizar verificaciones, adaptar flujos según el cliente y ofrecer una experiencia moderna, eKYC no solo mejora procesos: transforma la forma en que las empresas se relacionan con su entorno.
