¿Por qué tu empresa debe adoptar eKYC?

Protege tu empresa del fraude digital Un fraude financiero o una estafa financiera es un delito contra la propiedad de un patrimonio. Normalmente se dan en un entorno económico, ocasionando pérdidas monetarias a compañías, inversores y empleados. Existen múltiples tipos de fraude, dentro de los más comunes se encuentran: La anulación de facturas cobradas y venta de servicios que no son declarados en impuestos. Los pagos de sueldo a personal que no trabaja ni tiene ningún tipo de vinculación laboral con la empresa. Este tipo de actos mal intencionados han generado consecuencias nefastas tanto en empresas grandes como medianas y pequeñas. Muchas empresas no saben que han sido víctimas de un fraude y han vivido con ello, la falta de controles internos puede llevar a una empresa a que tengan o se generen malversaciones o desfalco de activos (desviar fondos con fines privados o particulares). Pero no solamente estos problemas afectan lo financiero, sino también muchos otros aspectos de tipo moral en la organización y de la ética que se maneja en cada una de ellas. Podría interesarte: ¿Qué es Sarlaft y cómo prevenir fraudes financieros? ¿El tamaño de la empresa afecta para ser propensa a fraudes?El tamaño de la empresa no influye. –El fraude no reconoce tamaños-, este se puede presentar en empresas grandes, medianas y pequeñas, incluso no reconoce ubicaciones geográficas, pueden ser víctimas tanto empresas nacionales como internacionales, todas pueden ser objeto de fraude en cualquier momento. En las empresas pequeñas el impacto del fraude es mayor, ya que por lo general no invierten en sus áreas de controles internos. Lo que permite una mayor posibilidad de sufrir en cualquier momento una estafa financiera. La detección de un fraude se ha convertido en una verdadera hazaña porque la persona que lo comete, posiblemente ya ha identificado ciertos elementos o debilidades dentro de la empresa. Principalmente, es porque esa persona identifica algún tipo de oportunidad para cometer dicho fraude. El individuo analiza internamente si en la empresa no hay supervisión ni ningún tipo de regulación que lo pueda detener. Esto se conoce como –Triángulo de la oportunidad del fraude-. También te puede interesar: ¿Qué es la lista Clinton? ¿Cómo impacta financieramente el fraude a las empresas?El primer impacto es el monto del fraude, esta acción causará un daño económico a la empresa, puesto que lo más perjudicado allí es el capital de la compañía y de los socios que la conforman. El segundo, son los costos que vienen asociados a ese fraude, si la empresa acude a especialistas para realizar auditorías forenses para detectar o descubrir la totalidad del fraude, juntando las evidencias necesarias para luego especificar la causa de este, son costos adicionales en los que debe cubrir la empresa. Por último, es el costo reputacional, es el más difícil de sobrellevar dado que los clientes que actualmente maneja la empresa y, en caso que detecten algunas irregularidades, posiblemente van a empezar a mirar a los otros competidores y en efecto esto causará su desprestigio. El impacto reputacional es el que logra tener mayor peso, es negativo ante la sociedad, empleados y trabajadores. Los accionistas pueden tomar determinaciones radicales como el no seguir invirtiendo en esa empresa, simplemente porque ven un riesgo. No se debería marcar la cultura de la permisibilidad en las empresas, sobre todo si el que lo permite es el mismo dueño, porque esto puede llevar a que los empleados tengan la intención de aplicar malas conductas. Hay que contar con un código de ética dentro de la empresa, de esta manera los empleados conocerán de primera mano cómo es el funcionamiento ético y profesional en la organización. Así, mediante una activa participación, se logrará establecer un ambiente sano dentro de la misma. Los fraudes empresariales pueden ser perpetrados tanto por personas internas como externas. Se tiene la idea que solamente al interior de la empresas es donde se cometen la mayoría de los fraudes, pero lo cierto es, que pueden llegar a confabularse algunos empleados internos de la empresa con personas externas para cometer algún tipo de fraude. Hacer una matriz de riesgos evita actividades ilícitas en la empresa. Entre más sea vulnerable el sistema de control dentro de las empresas, es más probable sufrir un evento de estas características. Cada organización debe tener su propio core, donde lo que se busca es estar monitoreando cuáles son esas actividades sensibles internamente dentro de la organización. Es por medio de sistemas o aplicativos digitales con los cuales permiten el seguimiento y prevención de fraudes, es un mecanismo esencial a tener en cuenta para la gestión organizacional. Por lo general, dentro de las prioridades de las empresas, casi nunca se contempla la implementación de mecanismos de control antifraude, la prioridad siempre ha sido la venta como también la producción, reducción de costos y expansión del negocio. Invertir en controles internos y adquirir herramientas tecnológicas para la prevención y detección de actividades ilícitas, debería ser una prioridad más que un gasto. Tenemos un plan acorde a tus necesidades: DataCrédito Experian Fraudes financieros más comunes en las empresas: La selección del personal es una gestión clave que todas las empresas deberían implementar al momento de contratar, donde no solo se evalúen sus conocimientos, sino también, sus valores morales y ética profesional para evitar fraudes. Vamos a explicar algunos de los más comunes: Los fraudes informáticos: Se pueden generar mediante correos electrónicos, donde lo que se busca es robar los datos personales como los datos bancarios. Algunos de ellos son malware y phising. El robo de identidad: Se trata de tomar los datos personales del titular de la tarjeta de crédito y simular ser esa persona para realizar algún tipo de compra o transacción bancaria. El fraude documental: Este fraude se produce cuando el empleado presenta una factura o un ticket que no cumple las condiciones para considerarse válido dentro de los estatutos de la organización. El fraude de tipo cronológico: Se trata de un tipo de fraude interno en el que los gastos presentados por el empleado no se ajustan a los límites marcados por las políticas de viaje de la empresa. Compra de artículos: En estos casos la infracción se comete cuando el empleado adquiere un producto sin autorización de la empresa, puede ir desde un cargador de celular hasta equipos de mayor valor económico. Presentación del gasto fuera de plazo: Se trata de un fraude en donde el empleado presenta sus notas de gastos o facturas fuera del plazo establecido por la empresa. La manipulación de capital social y patrimonio: Generalmente es realizada por administradores de recursos y con abuso de cargos de confianza. Fuga de información intencional: Esta fuga puede ser sobre la tecnología usada por la compañía, sobre sus transacciones, servicios y productos. Apropiación Ilícita: Puede ser de dinero, bienes o valores. Implemente un sistema de denuncia para que sus empleados puedan denunciar. ¿Cómo prevenir el fraude?La prevención es lo más importante para cualquier empresa, debido a que cualquier persona podría ingresar desde un computador y hackear toda la información para luego ser manipulada de manera fraudulenta y cometer cualquier tipo de estafa. Existen millones de formas de delinquir de manera fraudulenta. Es importante contar con medidas de protección contra el fraude. A continuación podrás encontrar medidas antifraude que pueden servirte a ti y a tu empresa como mecanismo de control: Realización de auditorías y controles tanto internas como externas. Implementación de códigos de ética empresariales. Controles del acceso de la información. Definición detallada de tareas, roles, responsabilidades, puestos, etc. Rotación laboral. Controles periódicos y sorpresivos. Contar con informantes entre el personal. Programas de capacitación. Selectividad y revisión de antecedentes del personal contratado y a contratar. Mantener un código ético para evitar el fraude. Existe un término muy conocido para determinar los tres impactos o motivos principales que pueden llevar a alguien a cometer un fraude, se conoce como “Diamante del Fraude” y se clasifica de la siguiente manera: La oportunidad: Se trata de encontrar el momento preciso para cometer el fraude, conociendo de manera exacta todas las debilidades de la empresa. La presión: Este comportamiento se puede ver reflejado cuando al empleado se le deposita el voto de confianza para que tenga en su poder tokens o claves financieras, donde pueda realizar algún tipo de transacción a su cuenta bancaria. Racionalización: Son aquellos pensamientos e impulsos que se generan desde la mente de la persona para llegar a cometer un fraude. Una idea muy común que puede rondar en la mente de la persona es “me lo merezco”, “no me subieron el sueldo”, “no tengo cómo pagar mis deudas”. ¡El fraude nunca deja de crecer! Hay que invertir en aplicativos digitales para el control, prevención y mitigación de su impacto negativo en la organización. Es por eso que para evitar ciertos tipos de fraude dentro de su empresa, primero debe estar seguro a quién le va a ofrecer su producto o servicio, y consultar una central de riesgo como DataCrédito Empresas.

El mercado de valores es una pieza fundamental para el funcionamiento de la economía. Permite que empresas, inversionistas y entidades públicas accedan a recursos, movilicen capital y generen crecimiento. Para las compañías, comprender este mercado ayuda a tomar decisiones más informadas, evaluar riesgos y participar en un ecosistema financiero más sólido. Además, conocer su funcionamiento es clave para entender mecanismos de control, transparencia y confiabilidad, elementos que también intervienen en herramientas como el puntaje de Datacrédito, que ofrecen información precisa para analizar riesgos y comportamiento financiero: Cómo funciona el puntaje de Datacrédito. Qué es el mercado de valores El mercado de valores es el espacio (físico o digital) donde se negocian activos financieros como acciones, bonos, títulos de deuda, certificados y otros instrumentos de inversión. Su propósito principal es conectar a quienes necesitan financiamiento con quienes tienen recursos disponibles para invertir. Este mercado fomenta la liquidez, permite el crecimiento empresarial y fortalece la economía al ofrecer opciones de ahorro e inversión para personas y organizaciones. Qué es un mercado de valor Aunque suelen confundirse, “mercado de valor” hace referencia al conjunto de activos o instrumentos que tienen un valor asignado y que pueden ser intercambiados entre participantes. En otras palabras, se refiere a los bienes financieros que se negocian en el mercado. Estos pueden incluir: Acciones Bonos corporativos Bonos del Estado Certificados de depósito Títulos de deuda privada Instrumentos derivados Cada uno tiene reglas distintas de negociación, riesgo y rendimiento. Cómo funciona el mercado de valores El mercado de valores se basa en un proceso estructurado y regulado: 1. Emisores Son empresas o entidades gubernamentales que necesitan financiamiento y emiten valores como acciones o bonos para obtener recursos. 2. Inversionistas Personas o empresas que compran esos valores esperando obtener rendimientos. 3. Intermediarios Incluyen sociedades comisionistas de bolsa, bancos de inversión y otros autorizados para facilitar las transacciones. 4. Infraestructura del mercado Se apoya en entidades que garantizan seguridad, transparencia, cumplimiento y supervisión, al igual que hacen las listas de referencia y controles SARLAFT para prevenir riesgos de lavado de activos y financiamiento ilícito: Lista Clinton y consulta SARLAFT. 5. Regulación El mercado opera bajo estrictas normas emitidas por autoridades como la Superintendencia Financiera. En este entorno, los precios se determinan por oferta y demanda: cuando más personas quieren comprar una acción, sube; cuando quieren venderla, baja. Cuál es el valor de mercado de una acción El valor de mercado de una acción se refiere al precio al que se está negociando en un momento determinado dentro del mercado de valores. Este precio no es estático, sino que fluctúa constantemente debido a una serie de factores que influyen sobre la oferta y la demanda de la acción en cuestión. Estos factores son múltiples y pueden ser tanto internos a la empresa como externos al entorno económico general. A continuación, se detallan algunos de los aspectos más importantes que afectan el precio de mercado de una acción: Expectativas de crecimiento de la empresa: Las expectativas sobre el futuro desempeño de la empresa juegan un papel crucial. Si los inversores creen que la empresa tendrá un fuerte crecimiento en el futuro, ya sea en términos de ingresos, ganancias o expansión de mercado, el precio de la acción tiende a subir. Esto se debe a que los inversores están dispuestos a pagar más por las acciones de una empresa que consideran que tendrá un buen desempeño futuro. Resultados financieros: Los informes financieros trimestrales o anuales de una empresa pueden tener un gran impacto en su precio de mercado. Si una empresa reporta ingresos mayores a los esperados o muestra una mejora en sus márgenes de ganancia, es probable que el precio de sus acciones aumente. Por el contrario, si los resultados son negativos o por debajo de las expectativas del mercado, el precio de la acción puede caer. Noticias económicas: Las noticias relacionadas con la economía global, regional o local también pueden influir en el precio de las acciones. Cambios en las políticas económicas, tasas de interés, inflación, o incluso acontecimientos como elecciones políticas o crisis económicas pueden afectar las perspectivas de crecimiento de las empresas y, por ende, alterar el valor de sus acciones. Oferta y demanda: Al igual que cualquier otro producto en el mercado, el precio de las acciones también está determinado por la oferta y la demanda. Si muchos inversores están interesados en comprar una acción específica, pero la oferta de acciones disponibles es limitada, el precio tenderá a subir. En cambio, si hay una oferta mayor a la demanda, el precio podría bajar. Riesgos del sector: El sector en el que opera la empresa también tiene un impacto directo en el valor de sus acciones. Por ejemplo, si una industria enfrenta una crisis o problemas regulatorios, esto podría generar incertidumbre que afecte negativamente las acciones de todas las empresas dentro de ese sector. Asimismo, las perspectivas de cambio en la normativa, o la aparición de nuevas tecnologías, pueden influir en la valoración del sector y de las empresas que lo conforman. Proyecciones del mercado: Las proyecciones sobre el futuro económico y las expectativas sobre el comportamiento del mercado financiero también influyen en el valor de las acciones. Los analistas financieros realizan estimaciones sobre el desempeño futuro de empresas y sectores, y estas proyecciones suelen ser seguidas de cerca por los inversores, quienes ajustan sus expectativas y decisiones de compra en función de esos análisis. Un ejemplo claro de cómo el valor de mercado de una acción puede cambiar es el siguiente: Supongamos que una acción se compra a un precio de $50.000. Si, debido a un aumento en la demanda, más inversores comienzan a comprar la acción, el precio de la misma puede subir a $55.000. En este caso, el nuevo precio de $55.000 es el valor de mercado de la acción en ese momento específico, reflejando las condiciones actuales del mercado y los factores mencionados anteriormente. Este valor fluctúa con el tiempo, ya que está sujeto a los cambios continuos en la percepción del mercado sobre la empresa, su sector y la economía en general. Diferencia entre mercado de valores y mercado de capitales Aunque están relacionados, no son lo mismo: Mercado de valores Se enfoca en la compra y venta de instrumentos financieros como acciones, bonos y títulos de deuda. Es parte del mercado de capitales. Busca generar liquidez y facilitar inversiones. Mercado de capitales Es más amplio. Incluye todas las transacciones de financiamiento a largo plazo, no solo de valores. Abarca créditos, inversiones institucionales, financiamiento empresarial y mecanismos de ahorro formal. Ambos mercados son fundamentales para el crecimiento económico, la formalización y el desarrollo empresarial, igual que lo son las Cámaras de Comercio, que apoyan la estructuración de empresas y la transparencia en su información pública: Qué son las Cámaras de Comercio. Por qué es importante el mercado de valores El mercado de valores cumple funciones esenciales para cualquier economía: Permite a las empresas obtener financiamiento sin endeudarse directamente. Facilita el ahorro y la inversión. Genera liquidez para los participantes. Aumenta la competitividad empresarial. Impulsa la transparencia y la regulación financiera. Reduce la dependencia de créditos tradicionales. Diversifica las fuentes de financiamiento para PYMES y grandes empresas. Su impacto es especialmente relevante en países donde las pequeñas y medianas empresas necesitan alternativas de crecimiento, tal como se explica en el contenido sobre su relevancia económica: Importancia de las PYMES en el crecimiento de un país. Mercado de valores en Colombia En Colombia, el mercado de valores está regulado y supervisado por la Superintendencia Financiera y se opera principalmente a través de la Bolsa de Valores de Colombia (BVC). Los principales instrumentos que se negocian son: Acciones de empresas nacionales Bonos corporativos Bonos del Estado (TES) Derivados financieros Fondos de inversión colectiva ETFs (fondos cotizados en bolsa) Además, se fomenta la participación de inversionistas minoristas, empresas emergentes y PYMES, así como herramientas tecnológicas que permiten operar de manera digital con mayores niveles de seguridad y transparencia. Preguntas frecuentes 1. ¿Qué se entiende por mercado de valores? Es el espacio donde se negocian instrumentos financieros como acciones, bonos y títulos de deuda. Facilita el intercambio de capital entre inversionistas y empresas o entidades que necesitan financiamiento. 2. ¿Qué es el mercado de valores en Colombia? Es el sistema regulado donde se negocian valores financieros a través de entidades autorizadas como la Bolsa de Valores de Colombia. Está supervisado por la Superintendencia Financiera. 3. ¿Cómo funciona el mercado de valores? Funciona conectando emisores de valores (empresas o gobierno) con inversionistas. Los precios cambian según la oferta y demanda, y todas las transacciones se realizan bajo reglas estrictas de transparencia y supervisión. 4. ¿Cuánto gano si invierto 10.000 en acciones? Depende del comportamiento del mercado y del rendimiento de la acción.Si la acción sube un 10%, tu inversión pasa de $10.000 a $11.000.Si sube un 30%, pasa de $10.000 a $13.000.Si baja, también puede disminuir el valor invertido.Las inversiones en acciones no garantizan rentabilidad; dependen del riesgo y las variaciones del mercado.